金融崗位必考知識(shí)點(diǎn)總結(jié)

以下是金融崗位必考知識(shí)點(diǎn)的總結(jié)：一、金融市場(chǎng)1.貨幣市場(chǎng)-構(gòu)成：包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。-特點(diǎn)：期限短（一般在一年以內(nèi)）、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對(duì)穩(wěn)定。例如，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期資金融通的市場(chǎng)，拆借利率是貨幣市場(chǎng)的重要指標(biāo)。2.資本市場(chǎng)-股票市場(chǎng)-股票的類型：普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有公司的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)等；優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上具有優(yōu)先權(quán)，但一般沒有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)。-股票價(jià)格的影響因素：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、公司業(yè)績(jī)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、貨幣政策、投資者情緒等。-債券市場(chǎng)-債券的基本要素：票面金額、票面利率、到期日、發(fā)行人等。-債券的分類：按發(fā)行主體分為國(guó)債、地方政府債、金融債、企業(yè)債等；按債券形態(tài)分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。-資本市場(chǎng)的特點(diǎn)：期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、收益波動(dòng)較大，是企業(yè)和政府籌集長(zhǎng)期資金的重要場(chǎng)所。二、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-職能：發(fā)行的銀行（發(fā)行貨幣）、銀行的銀行（為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，如最后貸款人職能）、政府的銀行（代理國(guó)庫(kù)、制定貨幣政策等）。-貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。例如，提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量，降低通貨膨脹壓力。2.商業(yè)銀行-業(yè)務(wù)類型：負(fù)債業(yè)務(wù)（吸收存款等）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（發(fā)放貸款、投資債券等）、中間業(yè)務(wù)（代收代付、結(jié)算、代理銷售等）。-風(fēng)險(xiǎn)管理：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的管理。例如，通過信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保等方式管理信用風(fēng)險(xiǎn)。3.投資銀行-主要業(yè)務(wù)：證券承銷、證券交易、企業(yè)并購(gòu)重組、資產(chǎn)管理等。例如，在企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO）時(shí)，投資銀行負(fù)責(zé)承銷股票，將股票銷售給投資者。三、金融工具1.基本金融工具-貨幣資金：是最基本的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)。-債券：是一種債務(wù)憑證，投資者購(gòu)買債券相當(dāng)于向發(fā)行人提供資金，發(fā)行人按照約定的利率和期限向投資者支付利息和本金。-股票：代表股東對(duì)公司的所有權(quán)，股東通過持有股票分享公司的利潤(rùn)，并參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。2.衍生金融工具-期貨：是在交易所內(nèi)交易的標(biāo)準(zhǔn)化合約，約定在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以約定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)。例如，股指期貨是以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約。-期權(quán)：賦予期權(quán)持有者在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以約定的價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，但持有者無(wú)必須執(zhí)行的義務(wù)。-遠(yuǎn)期合約：與期貨類似，但遠(yuǎn)期合約是場(chǎng)外交易，交易雙方可以根據(jù)自身需求定制合約條款。-互換：常見的有利率互換和貨幣互換。例如，兩家公司可以通過利率互換將固定利率債務(wù)和浮動(dòng)利率債務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，以降低融資成本。四、財(cái)務(wù)分析1.財(cái)務(wù)報(bào)表分析-資產(chǎn)負(fù)債表：反映企業(yè)在某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三個(gè)部分。通過分析資產(chǎn)負(fù)債表，可以了解企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債水平和償債能力等。-利潤(rùn)表：展示企業(yè)在一定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果，包括營(yíng)業(yè)收入、成本費(fèi)用、利潤(rùn)等項(xiàng)目。分析利潤(rùn)表可以評(píng)估企業(yè)的盈利能力和經(jīng)營(yíng)效率。-現(xiàn)金流量表：記錄企業(yè)在一定期間內(nèi)的現(xiàn)金流入和流出情況，分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量表有助于分析企業(yè)的現(xiàn)金創(chuàng)造能力和資金鏈的健康狀況。2.財(cái)務(wù)比率分析-償債能力比率：如流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）、速動(dòng)比率（速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）、資產(chǎn)負(fù)債率（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）等。這些比率可以反映企業(yè)償還短期和長(zhǎng)期債務(wù)的能力。-盈利能力比率：包括毛利率（（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本）/營(yíng)業(yè)收入）、凈利率（凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入）、凈資產(chǎn)收益率（凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)）等，用于衡量企業(yè)的盈利水平。-運(yùn)營(yíng)能力比率：例如存貨周轉(zhuǎn)率（營(yíng)業(yè)成本/平均存貨余額）、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（營(yíng)業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額）等，能夠體現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)管理和運(yùn)營(yíng)效率。五、風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)的類型-信用風(fēng)險(xiǎn)：指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，如借款人違約不償還貸款。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)價(jià)格（如利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致金融資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。例如，利率上升會(huì)導(dǎo)致債券價(jià)格下跌。-操作風(fēng)險(xiǎn)：源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。如銀行內(nèi)部員工的違規(guī)操作。2.風(fēng)險(xiǎn)的度量-VaR（ValueatRisk）：在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來(lái)特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失。-標(biāo)準(zhǔn)差：用于衡量一組數(shù)據(jù)的離散程度，在金融中可用來(lái)描述資產(chǎn)收益的波動(dòng)情況。3.風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施-風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：不參與具有高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或投資活動(dòng)。-風(fēng)險(xiǎn)分散：通過投資多種資產(chǎn)或與多個(gè)交易對(duì)手進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，降低單一資產(chǎn)或交易對(duì)手帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，構(gòu)建投資組合。-風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方，如購(gòu)買保險(xiǎn)、利用金融衍生工具進(jìn)行套期保值等。-風(fēng)險(xiǎn)控制：通過內(nèi)部管理措施，如建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度、加強(qiáng)內(nèi)部控制等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。六、金融監(jiān)管1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)與體系-在我國(guó)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、證監(jiān)會(huì)（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)）等。不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同金融領(lǐng)域的監(jiān)管工作，共同構(gòu)建了我國(guó)的金融監(jiān)管體系。2.監(jiān)管目標(biāo)與原則-目標(biāo)：維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、保護(hù)投資者和消費(fèi)者的利益、促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平、有效和透明等。