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2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試題一第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限一般不超過(guò)5年,業(yè)務(wù)實(shí)踐中,銀行根據(jù)擔(dān)保方式,借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限
B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力,借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過(guò)55%
C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿
D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年,在業(yè)務(wù)實(shí)踐中,銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來(lái)確定具體的貸款期限,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng),個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力,通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過(guò)55%,月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng),良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù),借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn),所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng),借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營(yíng)的重要文件,因此能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是合理要求,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。2、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()
A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批
B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況
C.不按權(quán)限審批貸款,便將貸款超授權(quán)發(fā)放
D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng):未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批,這明顯違反了正常的貸款審批程序,會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級(jí),以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性,未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過(guò)審批,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng):由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況,說(shuō)明在審查過(guò)程中工作人員沒(méi)有盡到應(yīng)有的責(zé)任,沒(méi)有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息,使得不法分子有機(jī)可乘,這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng):不按權(quán)限審批貸款,便將貸款超授權(quán)發(fā)放,這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級(jí)的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限,超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放,給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng):學(xué)??梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息,但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過(guò)多種渠道、多種方式對(duì)借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)估,而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法,并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選D。3、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明
B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng),向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明,這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí),可通過(guò)這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說(shuō)明,所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng),向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映,中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來(lái)進(jìn)一步處理問(wèn)題,因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng),與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無(wú)法有效解決問(wèn)題時(shí),個(gè)人有權(quán)通過(guò)法律途徑來(lái)解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上,答案選C。4、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)
B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金
C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。-A:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。-B:公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是公積金管理部門歸集的住房公積金,該表述正確。-C:各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作,此說(shuō)法正確。-D:公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)優(yōu)惠,比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低,該說(shuō)法正確。綜上,答案選A。5、國(guó)家助學(xué)貸款屬于()。
A.個(gè)人消費(fèi)貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C.個(gè)人抵押貸款
D.個(gè)人保證貸款
【答案】:A
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的,幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求,屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款,國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇,該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款,國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng),該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款,國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物,該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款,國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人,該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。6、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款
B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人
C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任
D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款,該說(shuō)法正確。B選項(xiàng),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人,此說(shuō)法正確。C選項(xiàng),在個(gè)人保證貸款中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任,這是保證貸款的基本特征,該表述正確。D選項(xiàng),按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,機(jī)關(guān)法人不得為保證人,但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì),此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。7、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述,正確的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行
B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定
C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行
D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%
【答案】:A
【解析】A選項(xiàng)正確,按照規(guī)定,公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤,公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定,而是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤,公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定,并非中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤,公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率,但并不固定是低10%,具體低的比例會(huì)隨市場(chǎng)等情況有所不同。綜上,本題正確答案選A。8、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。
A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過(guò)對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解,可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款,從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確保客戶提供的身份信息、收入證明等資料真實(shí)可靠,能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn),有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng),熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度,主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性,它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面,而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行,并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng),科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力,制定出合適的還款計(jì)劃,提高客戶按時(shí)還款的可能性,進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述,不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。9、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí),審查的內(nèi)容不包括()。
A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效
B.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無(wú)涂改現(xiàn)象
C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶
D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對(duì)個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí),主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng),審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效,這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié),對(duì)于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要,因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效,后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng),審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無(wú)涂改現(xiàn)象,這是為了確保抵(質(zhì))押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改,可能會(huì)導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無(wú)效,從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng),審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶,這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶,才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng),借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況,而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上,答案選D。10、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款,貸款額度為36萬(wàn)元,貸款期限為3年,還款采用等額本金還款法,月利率為6.25‰,已還貸款本金20萬(wàn),則下個(gè)月該客戶需要還款()元。
A.11000
B.10800
C.10100
D.12000
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一:明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下,每月還款金額的計(jì)算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\),其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\),\(每月支付利息=(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率\)。###步驟二:計(jì)算每月償還本金已知貸款額度(即貸款本金)為\(36\)萬(wàn)元,因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元,所以\(36\)萬(wàn)元\(=36\times10000=360000\)元;貸款期限為\(3\)年,一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為:\(\frac{360000}{36}=10000\)(元)###步驟三:計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬(wàn)元,換算為元是\(20\times10000=200000\)元,月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為:\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)(元)###步驟四:計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式,將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得:\(10000+1000=11000\)(元)所以,下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元,答案選A。11、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款,還款期限20年,月利率5%。,如選擇等額本金還款法,則第2年的第1個(gè)月還款額為()元。
A.6150
B.5225
C.5500
D.5350
【答案】:D
【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額,再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額,進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息,最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一:計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元,即\(600000\)元,還款期限為\(20\)年,因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月,所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為:\(600000\div240=2500\)(元)###步驟二:計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月,此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元,那么\(12\)個(gè)月共償還本金:\(2500\times12=30000\)(元)所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為:\(600000-30000=570000\)(元)###步驟三:計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)(注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況,應(yīng)該是\(5‰\)),根據(jù)利息計(jì)算公式:利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率,可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為:\(570000\times5‰=2850\)(元)###步驟四:計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成,所以第\(13\)個(gè)月(第2年的第1個(gè)月)還款額為:\(2500+2850=5350\)(元)綜上,答案選D。12、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理,人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼,至少()更改一次密碼。
A.兩個(gè)月
B.一個(gè)月
C.半年
D.三個(gè)月
【答案】:A
【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中,為保障信息安全,人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶妥善保管自己的用戶密碼,并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置,既需要考慮到信息安全的維護(hù),又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性,但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān);而過(guò)長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)綜合考量,人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。13、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的,其中新車的價(jià)格是指()。
A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者
B.汽車實(shí)際成交價(jià)格
C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格
D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者
【答案】:D
【解析】個(gè)人汽車貸款中,貸款額度依據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定。對(duì)于新車價(jià)格的定義,需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者,一般在貸款業(yè)務(wù)中,評(píng)估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值,并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn);B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格,實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)較大且不統(tǒng)一,不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù);C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格,新車通常有明確的市場(chǎng)定價(jià)體系,并非主要依據(jù)銀行評(píng)估價(jià)格來(lái)確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格;D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者,生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考,實(shí)際成交價(jià)格可能因市場(chǎng)等因素低于公布價(jià)格,以兩者中的低者來(lái)確定新車價(jià)格,既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量,所以該題應(yīng)選D。14、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下,銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。
A.正常的金融服務(wù)
B.滿足客戶金融需求
C.捆綁銷售
D.交叉銷售
【答案】:C
【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng),正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則,為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程,而是通過(guò)不合理的關(guān)聯(lián)條件來(lái)達(dá)成業(yè)務(wù),不屬于正常的金融服務(wù),所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度,根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求,為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中,客戶經(jīng)理是將購(gòu)買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤,并非是從滿足客戶金融需求出發(fā),而是為了完成考核任務(wù),所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí),違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁,違背了借款申請(qǐng)人的意愿,屬于捆綁銷售行為,所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng),交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求,并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求,通過(guò)合理的推薦來(lái)實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過(guò)強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品,并非基于客戶潛在需求的合理推薦,不屬于交叉銷售,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選C。15、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期()。
A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限
B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)三倍的原貸款期限
C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限
【答案】:A
【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的規(guī)定;C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求,并非1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的規(guī)則;D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。16、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連
B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策
C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)
D.建立了有效安全保障體系,有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A:個(gè)人征信系統(tǒng)是通過(guò)專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B:個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策,以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性,該項(xiàng)說(shuō)法正確。C:為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全,個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù),該項(xiàng)說(shuō)法正確。D:個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系,能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等,保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全,該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題選說(shuō)法錯(cuò)誤的,答案是A。17、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除
B.借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款
C.借款人偽造入學(xué)通知書,騙取教育貸款
D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì),不再與銀行聯(lián)系.拖延還款
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng),借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除,這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián),更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題,所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng),借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款,這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款,并非借款人主觀上不愿意還款,屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn),而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn),所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),借款人偽造入學(xué)通知書,騙取教育貸款,此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題,重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段,而不是還款意愿方面的問(wèn)題,所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng),借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì),不再與銀行聯(lián)系,拖延還款,很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式,不想按時(shí)償還貸款,體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn),所以D選項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。18、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保,保證人是自然人的,需要具備的條件不包括()。
A.具有當(dāng)?shù)爻W艨诤凸潭ㄗ≈?/p>
B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
C.有可靠的代償能力,并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金
D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
【答案】:D
【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項(xiàng),具有當(dāng)?shù)爻W艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?,這有助于銀行在需要時(shí)能夠聯(lián)系到保證人,保證擔(dān)保的有效性和可操作性,所以該選項(xiàng)是自然人作為保證人需具備的條件。B選項(xiàng),保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過(guò)于緊密而影響擔(dān)保的獨(dú)立性和可靠性,防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況,故該選項(xiàng)也是需具備的條件。C選項(xiàng),有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金,這能確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí),銀行有足夠的資金來(lái)彌補(bǔ)損失,是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項(xiàng),有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度通常是針對(duì)企業(yè)等法人組織而言的,自然人不具備管理機(jī)構(gòu),所以該項(xiàng)不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上,答案選D。19、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式,下列說(shuō)法正確的是()。
A.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn),保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限
B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券,未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,不得以任何理由掛失
C.在貸款未償清期間,抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管
D.經(jīng)借款人確認(rèn)后,將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng):以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn),保險(xiǎn)期不得短于借款期限,而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限,在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障,不利于保障貸款銀行的權(quán)益,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng):質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券,未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物,若借款人隨意掛失,可能損害質(zhì)權(quán)人的利益,所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失,該項(xiàng)正確。-C項(xiàng):在貸款未償清期間,抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管,而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力,由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng):經(jīng)貸款銀行(而不是借款人)確認(rèn)后,應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行,以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。20、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為()。
A.登記車和非登記車
B.新車和二手車
C.自用車和商用車
D.私家車和公務(wù)車
【答案】:C
【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途的分類。A選項(xiàng),登記車和非登記車并非是按用途對(duì)個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛的劃分,這種分類與車輛用途并無(wú)直接關(guān)聯(lián),故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),新車和二手車是按照車輛新舊程度來(lái)劃分的,而不是按用途劃分,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車,自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用,商用車則用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)等目的,該選項(xiàng)符合按用途分類的要求,故C正確。D選項(xiàng),私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì),而非用途,因此D錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案為C。21、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()
A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸
B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行
C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)
D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
【答案】:C
【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸,這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸,從而增加金融風(fēng)險(xiǎn),該表述正確。B選項(xiàng),除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控,保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性,該表述正確。C選項(xiàng),書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題,損害借款人利益,破壞金融市場(chǎng)秩序,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn),銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo),以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),該表述正確。綜上,答案選C。22、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款
B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車
C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款,應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況
D.汽車價(jià)格,對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其表述是否正確。A項(xiàng):借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求,這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn),保障貸款機(jī)構(gòu)的利益,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到達(dá)到國(guó)家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車,而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng):汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況會(huì)對(duì)個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響,貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款時(shí),考慮這些因素是合理且必要的,這樣可以更精準(zhǔn)地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):對(duì)于二手車的價(jià)格認(rèn)定,將汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法,有助于確保貸款金額與車輛實(shí)際價(jià)值相匹配,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。23、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。
A.50
B.56
C.40
D.24
【答案】:B
【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額,需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣,但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí),除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外,還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素,使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額;C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒(méi)有明顯的邏輯關(guān)聯(lián),也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況,所以應(yīng)選B。24、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。
A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)
C.信貸資金的供求
D.匯率的變動(dòng)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素,逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素,包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng),銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和業(yè)務(wù)拓展,是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競(jìng)爭(zhēng)策略(如價(jià)格策略、服務(wù)策略等)都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方式,以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng),客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)(如購(gòu)房、購(gòu)車、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等)會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求,銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來(lái)設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品,因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng),信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí),銀行面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶;當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí),銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng),匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素,它對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響,而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求等因素沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)。綜上,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng),答案選D。25、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行為是()。
A.一車多貸
B.虛報(bào)車價(jià)
C.全部造假
D.虛假車行
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)不同購(gòu)車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”,是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié),以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款,而不是產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果,所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”,是經(jīng)銷商和購(gòu)車人串通,故意抬高車輛價(jià)格,然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款,這樣購(gòu)車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購(gòu)得車輛,會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果,所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”,是指犯罪分子偽造各種購(gòu)車資料,以騙取銀行的貸款資金,其重點(diǎn)在于資料的虛假性,并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購(gòu)車的后果,所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”,是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司,在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下,以無(wú)抵押貸款為誘惑,吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款,并達(dá)到騙貸騙保的目的,與零首付或負(fù)首付購(gòu)車的直接關(guān)聯(lián)性不大,所以D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。26、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款,認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。
A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式
B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費(fèi)
C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域
D.與申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款相比,小趙申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng),題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容,且這并非本題核心考察點(diǎn),所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況,該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費(fèi),但并非能用于符合規(guī)定的任何消費(fèi),存在一定限制,同時(shí)題干也未圍繞此方面進(jìn)行考察,所以該表述不準(zhǔn)確,不符合要求。C選項(xiàng),商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域,這是信用卡使用的明確規(guī)定,符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點(diǎn),該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),題干中沒(méi)有將申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款與申請(qǐng)信用卡進(jìn)行對(duì)比,也未提及申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容,所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,答案為C。27、根據(jù)《合同法》,合同履行的抗辯權(quán)不包括()。
A.不安抗辯權(quán)
B.同時(shí)履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.先履行抗辯權(quán)
【答案】:C
【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識(shí)?!逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時(shí)履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項(xiàng),不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中,應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí),有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項(xiàng),同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),沒(méi)有先后履行順序的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求;一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí),有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項(xiàng),先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的,后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項(xiàng)“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán),所以答案選C。28、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí),選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn),期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn),則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型,該客戶的貸款利率為()。
A.4.8%
B.4.2%
C.3.2%
D.3.8%
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率?;鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為:貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中,優(yōu)惠利率為\(4\%\);因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\),所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\),即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\);\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\),即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得,該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。29、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】:C
【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式,對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定,是有明確政策要求的。在本題中,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年,所以應(yīng)選C。30、關(guān)于借款合同的變更與解除.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.如需辦理抵押變更登記的,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí),借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分
【答案】:C
【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng),借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議,依法需要變更時(shí),必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前,原借款合同繼續(xù)有效,以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性,該說(shuō)法正確。B選項(xiàng),當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí),為確保抵押權(quán)的有效性和合法性,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù),這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益,也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定,該說(shuō)法正確。C選項(xiàng),當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí),并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款,而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力,貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來(lái)保障債權(quán),而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款,該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人,貸款銀行的債權(quán)面臨無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí),貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分,這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施,該說(shuō)法正確。綜上,答案選C。31、按現(xiàn)行政策規(guī)定,國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本??茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)()元的標(biāo)準(zhǔn)。
A.7000
B.5000
C.6000
D.8000
【答案】:D
【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策,本專科學(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。32、在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。
A.開發(fā)商
B.借款人
C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)
D.中介機(jī)構(gòu)
【答案】:A
【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中,當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前,需要有一方來(lái)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字校_發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解,且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前,購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn),開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性,同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體,本身是需要按時(shí)償還貸款的一方,其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任,而是債務(wù)的承擔(dān)者,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下,如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等,額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu),在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù),如促成買賣雙方交易、提供信息等,一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是A。33、貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)類別。貸款流程通常包含多個(gè)環(huán)節(jié),不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段,在此階段可能會(huì)面臨諸如對(duì)借款人資料審查不嚴(yán)格、調(diào)查信息不準(zhǔn)確等風(fēng)險(xiǎn),所以該階段存在風(fēng)險(xiǎn),A不符合題意。B選項(xiàng),貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行深入評(píng)估和決策的重要步驟,可能會(huì)出現(xiàn)審查標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險(xiǎn),因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險(xiǎn),B不符合題意。C選項(xiàng),貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作,可能會(huì)有合同條款不嚴(yán)謹(jǐn)、資金發(fā)放錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn),該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險(xiǎn),C不符合題意。D選項(xiàng),借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)并不屬于貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn),而是在對(duì)借款人進(jìn)行初步篩選和評(píng)估時(shí)需要考慮的因素,它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的,并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險(xiǎn),所以D選項(xiàng)符合題意。綜上,本題正確答案是D。34、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括()。
A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生
B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生
C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生
D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
【答案】:A
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本??粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項(xiàng)中的上海市、C選項(xiàng)中的天津市、D選項(xiàng)中的深圳市都在境內(nèi),這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象。而A選項(xiàng)中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū),該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象,所以本題答案選A。35、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款,認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。
A.2
B.3
C.1
D.5
【答案】:B
【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況,需根據(jù)這些情況來(lái)確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款;二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡;三是通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬(wàn)元。所以答案選B。36、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款,還款期限20年,月利率5‰。如選擇等額本金還款法,則第2年的第1個(gè)月還款額為()元。
A.5225
B.5500
C.5350
D.6150
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額。###步驟一:明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計(jì)算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中,\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\),\(每月支付利息=(貸款總額-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率\)。###步驟二:計(jì)算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元,因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元,所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元;還款期限為\(20\)年,一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計(jì)算公式可得:\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)(元)###步驟三:計(jì)算第2年的第1個(gè)月(即第13個(gè)月)時(shí)已歸還貸款本金累計(jì)額由于每月償還本金固定為\(2500\)元,那么到第\(13\)個(gè)月時(shí),已還款\(12\)個(gè)月,已歸還貸款本金累計(jì)額為:\(2500×12=30000\)(元)###步驟四:計(jì)算第2年的第1個(gè)月(即第13個(gè)月)的每月支付利息已知月利率為\(5‰\),貸款總額為\(600000\)元,已歸還貸款本金累計(jì)額為\(30000\)元,將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計(jì)算公式可得:\(每月支付利息=(600000-30000)×5‰=570000×5‰=2850\)(元)###步驟五:計(jì)算第2年的第1個(gè)月(即第13個(gè)月)的還款額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\),將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加,可得:\(每月還款額=2500+2850=5350\)(元)綜上,答案選C。37、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是()。
A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清
B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清
C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€
D.部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€
【答案】:B
【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車貸款貸款回收的實(shí)際原則;C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”一般是國(guó)家助學(xué)貸款的管理原則;D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。38、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的()。
A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則
C.成本收益原則
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容,破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵,并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng):與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**:該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向,考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響,以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒(méi)有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容,所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng):參照市場(chǎng)價(jià)格原則**:此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的,銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格,可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力,吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符,所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng):成本收益原則**:該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益,確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素,并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容,所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng):風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**:風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶,銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶,銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒(méi)有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息,所以D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。39、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)
B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率
C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià)
D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A:市場(chǎng)法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考,所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn),該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B:收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率,而假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn),該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C:成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊,然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,對(duì)于新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià),該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D:收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益,然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法,所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。40、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。
A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小
B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人
C.貸款用途不同
D.貸款方式與還款方式不同
【答案】:B
【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng),貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征,不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異,規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分,所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng),借貸合同關(guān)系中,個(gè)人貸款一方主體是銀行,另一方是自然人;而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織,這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別,也是相區(qū)別的重要特征,所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng),雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同,個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等,公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等,但用途存在一定交叉,不是最核心的區(qū)別特征,所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng),貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇,且有相似之處,不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征,所以D項(xiàng)不正確。綜上,正確答案為B。41、下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述,正確的是()。
A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理
B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限管理,下限放開
C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限放開,下限管理
D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開
【答案】:C
【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面,實(shí)行的是上限放開、下限管理的政策。A中說(shuō)區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理不符合實(shí)際政策情況;B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開,與實(shí)際政策相反;D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯(cuò)誤的。所以正確答案是C。42、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房),并以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元,但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)()萬(wàn)元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來(lái)確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定,在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況,所以這里按最低首付款比例25%來(lái)計(jì)算。同時(shí),銀行在確定貸款額度時(shí),是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元。那么,該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%,所以貸款成數(shù)為(1-25%)=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò):100×80%=80(萬(wàn)元)因此,答案選A。43、下列各項(xiàng)中,不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。
A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民
B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議
C.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶
D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件。A項(xiàng):在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民,不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓?duì)于此類貸款,會(huì)要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人,該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng):具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議,這是證明借款人有購(gòu)買商用房意向和依據(jù)的重要材料,是借款時(shí)通常需要具備的條件,所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng):在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶,方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理,是貸款流程中常見的要求,因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng):以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保,這是一種常見且重要的擔(dān)保方式,有助于保障貸款人的權(quán)益,也是符合借款條件的常見情形,所以該項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選A。44、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中,正確的是()。
A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同
B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同
C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買一手住房的貸款,住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異,貸款對(duì)象并不相同,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng),個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買二手房的貸款,公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制,個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同,故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng),個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人,該表述符合相關(guān)規(guī)定,所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng),個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的,在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,其對(duì)象是自然人,而非法人,因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案是C。45、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率,下列說(shuō)法正確的是()。
A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍
B.存量貸款利率需要調(diào)整的,實(shí)踐中,銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率
C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,下限放開,實(shí)行上限管理
D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由貸款銀行協(xié)商確定
【答案】:A
【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍,該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的,實(shí)踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行,而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實(shí)行下限管理,并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定,而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上,正確答案是A。46、關(guān)于展期,借款人須在貸款全部到期之前,提前()天提出申請(qǐng)。
A.60
B.15
C.30
D.10
【答案】:C
【解析】本題考查貸款展期申請(qǐng)的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中,對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的,借款人須在貸款全部到期之前,提前一定天數(shù)提出展期申請(qǐng)。正確答案為C選項(xiàng),即提前30天提出申請(qǐng)。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間,提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作,以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)要求。47、以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高
B.周轉(zhuǎn)快
C.操作流程短
D.質(zhì)物范圍廣泛
【答案】:A
【解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。B選項(xiàng)“周轉(zhuǎn)快”,個(gè)人質(zhì)押貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)便,審批流程較快,能夠使資金快速到賬并投入使用,因此具有周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“操作流程短”,由于有質(zhì)物作為擔(dān)保,銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,所以在貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的流程會(huì)相對(duì)較短。D選項(xiàng)“質(zhì)物范圍廣泛”,個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款等,質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項(xiàng)“貸款風(fēng)險(xiǎn)較高”說(shuō)法錯(cuò)誤,個(gè)人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保,當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以處置質(zhì)物來(lái)收回貸款本息,所以貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,而不是較高。綜上,答案是A。48、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的,要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素
B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán),應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等
C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的,他人順位在先的抵押權(quán)等,應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等
D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的,應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等
【答案】:B
【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識(shí),需要判斷各選項(xiàng)說(shuō)法的正確性。A項(xiàng):接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押時(shí),了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會(huì)對(duì)押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響,比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián),可能在處置押品時(shí)出現(xiàn)阻礙等情況,所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng):以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán),應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況,而不只是首期付款和后期交付計(jì)劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性,若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng):當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時(shí),逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等信息,有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng):在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時(shí),逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的,這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況,從而保障自身權(quán)益,所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。49、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政()。
A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償
B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償
C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償
D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償
【答案】:C
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則,核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā),解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮,而非直接補(bǔ)償學(xué)生,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?!帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償,故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償,這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式,國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn),激勵(lì)銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù),所以C正確。D選項(xiàng),“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償,就無(wú)法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵(lì)銀行,也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?,因此D錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。50、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的(),是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場(chǎng)。
A.單一營(yíng)銷策略
B.低成本策略
C.產(chǎn)品差異策略
D.分層營(yíng)銷策略
【答案】:D
【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來(lái)看A,單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù),有條件地滿足單個(gè)客戶的需要,并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng),所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本,以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者,這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān),B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者,重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化,而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分,C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略,商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場(chǎng),這與題目描述的概念完全相符。綜上,答案選D。第二部分多選題(30題)1、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括()。
A.申領(lǐng)人的名稱
B.申領(lǐng)人的基本情況
C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源
D.承兌人及其基本情況
E.擔(dān)保人及其基本情況
【答案】:ABC
【解析】信用卡申請(qǐng)表中需要包含能夠準(zhǔn)確識(shí)別申領(lǐng)人以及評(píng)估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息。A選項(xiàng)申領(lǐng)人的名稱是識(shí)別申領(lǐng)人的基本要素,對(duì)于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要,所以應(yīng)包含在申請(qǐng)表中。B選項(xiàng)申領(lǐng)人的基本情況,如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等,有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景,評(píng)估其信用狀況和償債能力,因此也是申請(qǐng)表的必要內(nèi)容。C選項(xiàng)申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源,這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息,銀行需要據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并確定信用卡的額度等,所以也應(yīng)包含在申請(qǐng)表內(nèi)。D選項(xiàng)承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念,與信用卡申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián),所以不需要包含在信用卡申請(qǐng)表中。E選項(xiàng)雖然有些信用卡申請(qǐng)可能需要擔(dān)保人,但并非所有信用卡申請(qǐng)都必須有擔(dān)保人,不是信用卡申請(qǐng)表的必備內(nèi)容。綜上,信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源,答案選ABC。2、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的()進(jìn)行全面審查。
A.完整性
B.合法性
C.準(zhǔn)確性
D.合理性
E.針對(duì)性
【答案】:BCD
【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查,這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性,貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定,任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性,才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi),維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性,貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策,影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批,做出正確的決策。合理性,貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度,但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理,即使內(nèi)容完整,若不合法、不準(zhǔn)確或不合理,仍不能通過(guò)貸款審查;針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。3、司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括()。
A.查詢經(jīng)辦人員的姓名
B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表
C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信
D.查詢經(jīng)辦人員的身份證
E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件
【答案】:BC
【解析】在司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí),所需提交的資料涉及多方面內(nèi)容。B選項(xiàng)中,查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表是必要的,它是規(guī)范查詢流程的重要文件,能明確查詢的相關(guān)信息和用途,確保查詢行為的合規(guī)性和可追溯性。C選項(xiàng),司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信同樣不可或缺,這是司法部門執(zhí)行查詢?nèi)蝿?wù)的正式授權(quán)文件,證明查詢行為是基于司法工作的需要,具有權(quán)威性和合法性。而A選項(xiàng),查詢經(jīng)辦人員的姓名雖為基本信息,但僅姓名本身不能作為有效的查詢依據(jù),無(wú)法證明查詢行為的合法性和必要性。D選項(xiàng),查詢經(jīng)辦人員的身份證只能證明其個(gè)人身份,不能直接體現(xiàn)查詢的司法需求和授權(quán)。E選項(xiàng),查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件雖可證明其工作身份,但缺乏明確的查詢授權(quán)文件,不能單獨(dú)作為查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息的有效資料。綜上,本題答案為BC。4、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A.需要提供一定的擔(dān)保措施
B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬
C.貸款期限一般為1~6年
D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲
E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則
【答案】:ABC
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:-A:個(gè)人留學(xué)貸款通常需要借款人提供一定的擔(dān)保措施,以降低貸款風(fēng)險(xiǎn),該說(shuō)法正確。-B:個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以是留學(xué)人員本人,也可以是留學(xué)人員的直系親屬,此說(shuō)法符合實(shí)際情況,正確。-C:個(gè)人留學(xué)貸
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