中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機構(gòu)。B選項，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構(gòu)。C選項，房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中的合作機構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。2、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當(dāng)時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國銀行順應(yīng)市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項符合我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準(zhǔn)確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。3、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認后，應(yīng)將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應(yīng)補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。4、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項，網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點，直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項，合作單位營銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見的營銷方式。D選項，數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道，銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展?fàn)I銷活動，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費習(xí)慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷，其針對性和直接性相對較弱，不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上，答案選B。5、個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關(guān)檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過程中產(chǎn)生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。6、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險稱為（）。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下：A項，政策風(fēng)險通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風(fēng)險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術(shù)變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術(shù)風(fēng)險主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險，并非技術(shù)本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風(fēng)險指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險，因此D項是正確的。7、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A選項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險。B選項，未核對“個人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無法準(zhǔn)確掌握檔案的實際情況，屬于檔案管理風(fēng)險。C選項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險，并非個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。綜上，答案選D。8、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。9、銀行在強化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。10、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。11、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。12、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經(jīng)還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。13、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風(fēng)險，進而可能導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側(cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。14、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：B

【解析】本題考查以車輛為抵押物時辦理登記的部門?！吨腥A人民共和國民法典》及相關(guān)規(guī)定，以交通運輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。以車輛為抵押辦理抵押物登記的部門是車輛管理部門。A選項，縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門一般是針對一些特定的不動產(chǎn)或其他財產(chǎn)，并非針對車輛抵押登記，所以A錯誤。C選項，工商部門主要負責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非辦理車輛抵押登記的部門，所以C錯誤。D選項，交通運輸部門主要負責(zé)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運輸管理等工作，不負責(zé)車輛抵押登記，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。15、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。16、加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括的內(nèi)容。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。B選項，加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施，該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，擔(dān)保方有足夠的資金進行代償，降低合作機構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。綜上，答案是B。17、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時必須滿足一定條件。A選項“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項也是必要條件，不符合題意。D選項“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項符合題意。綜上，答案選D。18、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務(wù)；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側(cè)重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營銷方法定位不一致。19、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。20、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。21、國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是金融機構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個人在教育消費方面的資金需求，屬于個人消費貸款。A選項個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，國家助學(xué)貸款符合個人消費貸款中用于教育消費這一范疇，該項正確。B選項個人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動，該項錯誤。C選項個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項錯誤。D選項個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項錯誤。綜上，答案選A。22、助學(xué)貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。23、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。A項：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實性的一種方法。B項：所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊，都不影響借款申請人是否有真實的購車意愿和行為，所以該項不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法。C項：調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大。若價格差異過大，可能存在虛假定價、虛構(gòu)交易等情況，這對判斷購車行為真實性有幫助。D項：調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度。如果申請人對所購汽車一無所知，可能并非真正有購車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購車行為真實性的一種方式。綜上，答案選B。24、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進度等情況，并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項，客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風(fēng)險的重要依據(jù)，屬于申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時償還貸款等，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。25、考慮到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險承擔(dān)問題。風(fēng)險分擔(dān)原則強調(diào)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險，這樣可以降低銀行單獨承擔(dān)風(fēng)險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國家參與只是強調(diào)國家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務(wù)的激勵機制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點在于防范金融風(fēng)險和規(guī)范金融機構(gòu)行為，并非直接激勵銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強調(diào)的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險分擔(dān)原則建立國家助學(xué)貸款補償原則，答案選A。26、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險公司合作過程中風(fēng)險識別的題目，破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險范疇。A中保險公司依法解除保險合同，會使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險，是保險公司的行為對銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險。B中免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險。C中保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口，意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務(wù)中，因為保險責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險，屬于合作風(fēng)險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。綜上，答案選D。27、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。28、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款在發(fā)放時，從借款人角度來看，僅需進行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對每個借款學(xué)生的貸款情況分別進行獨立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實際需求和學(xué)業(yè)進程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。29、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：借款人具有合法的經(jīng)營資格是個人經(jīng)營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營資格，其經(jīng)營活動才受法律保護，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項表述正確。B項：個人經(jīng)營貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項表述錯誤。C項：個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險和滿足借款人的資金使用需求，該項表述正確。D項：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關(guān)重要，該項表述正確。綜上，答案選B。30、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。D項：風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。31、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險。金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)是對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，答案選C。32、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風(fēng)險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風(fēng)險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。33、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。34、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險的重要手段。擔(dān)?？梢允堑盅骸①|(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。35、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進行審核等。銀行主要負責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負責(zé)部門。所以正確答案是A。36、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點近期有過交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項機器設(shè)備**：機器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進行比較。通常對于機器設(shè)備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項符合題意。-**C選項居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項交通運輸設(shè)備**：在交通運輸設(shè)備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。37、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關(guān)聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的?nèi)容。D選項，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補損失，所以對其進行審查是必要的。綜上，答案選C。38、關(guān)于市場細分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。39、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。40、個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項基金，基金的價值波動較大，其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險，所以一般不作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險極低；同時，國債的流動性較好，在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項正確。C選項股票，股票價格的波動非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響，其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價值可能大幅縮水，這會給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險，因此通常不將其作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風(fēng)險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評估其價值和風(fēng)險；而且信托產(chǎn)品的流動性較差，在需要變現(xiàn)時可能面臨困難，所以一般也不適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。41、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析：-A項：質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項說不包括企業(yè)債券，表述錯誤。-B項：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％，而不是80％，該項錯誤。-C項：以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，該項表述正確。-D項：用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠者，該項錯誤。綜上，正確答案是C。42、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”防控措施的相關(guān)知識，需要對各選項進行分析判斷，找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項。-**A選項**：加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴謹態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進入流程至關(guān)重要。通過加強一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識別可能存在的“假個貸”情況，將風(fēng)險攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項屬于“假個貸”防控措施。-**B選項**：進一步完善風(fēng)險保證金制度。風(fēng)險保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”等風(fēng)險事件時，可以用風(fēng)險保證金來彌補損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹慎地對待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險防控作用，因此該選項屬于“假個貸”防控措施。-**C選項**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風(fēng)險評估的一部分，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?！凹賯€貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對于實施“假個貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時，通過法律手段對違法者進行懲處，也有助于維護金融市場的正常秩序，屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。43、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。44、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護。A選項書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實性和有效性，存在較大風(fēng)險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸嵰庠?，個人信用報告屬于個人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。45、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。46、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項：借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。47、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。48、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。49、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險

B.借款人行為風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.借款人欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風(fēng)險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險。B選項，借款人行為風(fēng)險一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險。C選項，借款人還款能力風(fēng)險是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險。綜上，答案選C。50、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】：BC

【解析】這道題考查在異議工作處理中，個人認為貸款或信用卡逾期記錄與實際不符的主要原因。選項B，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期，這是比較常見的一種情況。很多人可能對銀行具體的還款時間、還款方式等規(guī)定了解不透徹，從而在不知情的情況下造成逾期，這種情況會使個人認為逾期記錄與自己認知的實際情況不符，所以該選項正確。選項C，個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期。有些信用卡即使未使用也可能會產(chǎn)生年費，如果持卡人沒有及時了解這一情況，未繳納年費，就會導(dǎo)致逾期，而持卡人本身可能并不知曉，會覺得逾期記錄和實際情況不相符，所以該選項正確。選項A，個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用，這種情況產(chǎn)生的逾期記錄實際上是真實存在的，只是責(zé)任主體可能存在爭議，并非逾期記錄本身與實際不符，所以該選項錯誤。選項D，異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息，這和逾期記錄是否與實際不符并無直接關(guān)聯(lián)，它可能影響的是申請的審核等環(huán)節(jié)，而非逾期記錄的真實性，所以該選項錯誤。選項E，個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，這種逾期是實際發(fā)生的，只是還款主體方面的問題，逾期記錄本身是符合實際情況的，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BC。2、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險防控涉及多方面工作，各方面工作相互配合，對降低信用風(fēng)險、保障貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展具有重要意義，以下具體分析各要點：A是貸前審查環(huán)節(jié)，對借款人的貸前審查是防控信用風(fēng)險的基礎(chǔ)。加強對借款人的各方面情況進行全面、細致審查，可有效識別潛在風(fēng)險，避免向信用不佳或還款能力不足的借款人發(fā)放貸款，從而從源頭上降低信用風(fēng)險。B完善催收管理系統(tǒng)是貸后管理的重要手段。一旦借款人出現(xiàn)還款逾期等情況，完善的催收管理系統(tǒng)能夠及時、有效地進行催收工作，提高貸款回收率，減少銀行損失，有助于防控信用風(fēng)險。C建立有效的信息披露機制可以增強貸款業(yè)務(wù)的透明度。通過信息披露，不僅可以讓借款學(xué)生清楚了解自身的權(quán)利和義務(wù)，增強其信用意識，同時也便于社會各界進行監(jiān)督，對借款人形成一定的約束，促進其按時還款，降低信用風(fēng)險。D加強學(xué)生的誠信教育是從根本上防控信用風(fēng)險的舉措。培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識，使其認識到信用的重要性，能夠自覺遵守貸款合同約定，按時還款，從而減少違約行為的發(fā)生。而建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制在題目給定答案中未被包含。雖然建立和完善預(yù)警機制對防控信用風(fēng)險有一定作用，但可能題干在設(shè)置時認為其不屬于本題所要求的防控措施范疇。綜上，本題應(yīng)選ABCD。3、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，且重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風(fēng)險，所以是貸款審查重點關(guān)注內(nèi)容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點關(guān)注。C選項“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險，屬于貸款審查重點內(nèi)容。D選項“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風(fēng)險程度”，題干中“重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。4、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的依據(jù)。在個人貸款管理中，品種不同，其風(fēng)險特征和管理要求會有差異，不同品種的貸款在還款方式、利率設(shè)定等方面可能不同，所以需要根據(jù)貸款品種來確定合適的檢查方式、內(nèi)容和頻度，B選項正確。貸款對象的信用狀況、還款能力等各不相同，針對不同的對象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風(fēng)險，C選項正確。貸款金額大小會影響貸款風(fēng)險的程度和管理的復(fù)雜程度，對于金額較大的貸款，可能需要更嚴格、更頻繁的檢查，而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對靈活，D選項正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素，但它并非是確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的直接依據(jù)，更多的是在貸款發(fā)放前進行審核把控，A選項錯誤。貸款期限主要影響還款計劃和利息計算等，并非確定貸款檢查方式、內(nèi)容和頻度的關(guān)鍵因素，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。5、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括()。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)搜集的個人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項個人基本信息，這是個人身份等基礎(chǔ)情況的體現(xiàn)，能幫助了解個人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項信貸信息，主要涉及個人的借貸情況，