第九章其他金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)法第一節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度一、財(cái)務(wù)公司的性質(zhì)和法律地位 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司）是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是我國(guó)金融體系的重要組成部分。

第一節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度二、財(cái)務(wù)公司的設(shè)立（一）財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件（二）財(cái)務(wù)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件 1、財(cái)務(wù)公司境外子公司的設(shè)立條件 2、財(cái)務(wù)公司分公司設(shè)立條件（三）財(cái)務(wù)公司及其分公司設(shè)立程序 1、財(cái)務(wù)公司設(shè)立程序 2、財(cái)務(wù)公司分公司設(shè)立程序

第一節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度三、財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍（一）財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍（二）財(cái)務(wù)公司分公司的業(yè)務(wù)范圍四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制

第一節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度五、財(cái)務(wù)公司重要事項(xiàng)變更、整頓、接管及終止（一）變更（二）整頓（三）接管（四）終止 1、解散 2、撤銷 3、破產(chǎn)

第二節(jié)金融租賃公司法律制度一、金融租賃的性質(zhì)和法律地位 金融租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。 金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。第二節(jié)金融租賃公司法律制度二、金融租賃公司的設(shè)立（一）金融租賃公司的設(shè)立條件（二）金融租賃公司的設(shè)立制度第二節(jié)金融租賃公司法律制度三、金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二節(jié)金融租賃公司法律制度四、金融租賃公司的重要事項(xiàng)變更和終止（一）金融租賃公司的重要事項(xiàng)變更（二）金融租賃公司的終止 1、解散 2、破產(chǎn)第三節(jié)期貨公司法律制度一、期貨公司的性質(zhì)和法律地位 期貨公司是指從事期貨經(jīng)紀(jì)或其他交易的公司。期貨經(jīng)紀(jì)是指接受客戶委托，按照客戶的指令，以自己的名義為客戶進(jìn)行期貨交易并收取交易手續(xù)費(fèi)，交易結(jié)果由客戶承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三節(jié)期貨公司法律制度二、期貨公司的設(shè)立（一）期貨公司的設(shè)立條件（二）期貨公司的設(shè)立程序第三節(jié)期貨公司法律制度三、期貨公司的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）期貨公司的業(yè)務(wù)范圍（二）期貨公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三節(jié)期貨公司法律制度四、期貨公司重要事項(xiàng)變更、注銷（一）期貨公司的重要事項(xiàng)變更 期貨公司辦理下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)： 1、期貨公司變更股權(quán) 2、期貨公司變更法定代表人 3、期貨公司變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所第三節(jié)期貨公司法律制度四、期貨公司重要事項(xiàng)變更、注銷（二）期貨公司的終止

期貨公司設(shè)立、變更、停業(yè)、解散、破產(chǎn)、被撤銷期貨業(yè)務(wù)許可或者其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的，期貨公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的媒體上公告。第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度一、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的性質(zhì)和法律地位 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的交易中介。第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立條件 1、申請(qǐng)?jiān)谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)獨(dú)資或者與中方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外投資人 2、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與外方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的中方投資人 3、設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的設(shè)立條件 1、貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分公司的條件 2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的設(shè)立條件 3、貨幣經(jīng)紀(jì)公司代表處的設(shè)立條件第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司及分公司的設(shè)立程序 1、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立程序 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)籌建、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的資料，以中文書(shū)寫(xiě)為準(zhǔn)。 2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的設(shè)立程序第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度三、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： 1、境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易 2、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易 3、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易 4、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易 5、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度四、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須遵循公正、公平、誠(chéng)信、為客戶保密的原則依法運(yùn)作。第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法律制度五、貨幣經(jīng)紀(jì)公司重要事項(xiàng)變更、整頓（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的重要事項(xiàng)變更（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的整頓六、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的法律責(zé)任第五節(jié)汽車金融公司法律制度一、汽車金融公司的性質(zhì)和法律地位 汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 為了引導(dǎo)中國(guó)汽車消費(fèi)信貸專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，提高汽車金融公司的監(jiān)督管理，推動(dòng)我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》等法律法規(guī)，于2008年1月2日頒4布了《汽車金融公司管理辦法》。第五節(jié)汽車金融公司法律制度二、汽車金融公司的設(shè)立（一）汽車金融公司的設(shè)立條件（二）汽車金融公司的設(shè)立制度（三）汽車金融公司的設(shè)立程序第五節(jié)汽車金融公司法律制度三、汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍（二）汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則第五節(jié)汽車金融公司法律制度四、汽車金融公司的重要事項(xiàng)變更和終止（一）汽車金融公司的重要事項(xiàng)變更（二）汽車金融公司的終止 1、汽車金融公司的解散 2、汽車金融公司的破產(chǎn)第六節(jié)消費(fèi)金融公司法律制度一、消費(fèi)金融公司的性質(zhì)和法律地位 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 2013年11月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》等法律法規(guī)，修訂了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，以促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)行為。第六節(jié)消費(fèi)金融公司法律制度二、消費(fèi)金融公司的設(shè)立（一）消費(fèi)金融公司的設(shè)立條件 1、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司應(yīng)具備的條件 2、金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件 3、非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件（二）消費(fèi)金融公司的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件第六節(jié)消費(fèi)金融公司法律制度三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)規(guī)則 經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；境內(nèi)同業(yè)拆借；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 消費(fèi)金融公司應(yīng)遵循以下經(jīng)營(yíng)規(guī)則：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。第六節(jié)消費(fèi)金融公司法律制度四、消費(fèi)金融公司的監(jiān)督管理 消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第六節(jié)消費(fèi)金融公司法律制度五、消費(fèi)金融公司的重要事項(xiàng)變更、終止（一）消費(fèi)金融公司的重要事項(xiàng)變更（二）消費(fèi)金融公司的終止第十章金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述一、金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革的背景（一）國(guó)際范圍內(nèi)的共同發(fā)展趨勢(shì)（二）適應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的需要（三）國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)自身轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新要求第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述二、金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革的現(xiàn)有格局（一）具有宏觀指引功能的規(guī)范性文件、政策規(guī)劃（二）旨在規(guī)范各金融業(yè)經(jīng)營(yíng)者的行為及強(qiáng)化監(jiān)管的單項(xiàng)立法及規(guī)范性文件（三）規(guī)范、促進(jìn)金融創(chuàng)新的規(guī)范性文件（四）其他相關(guān)法律、法規(guī)的改革第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述三、金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革的特點(diǎn)（一）系統(tǒng)性（二）協(xié)調(diào)性（三）階段性第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)制度改革一、國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的制度改革（一）基本概況（二）制度改革的重點(diǎn)與難點(diǎn) 1、實(shí)現(xiàn)國(guó)有控股與產(chǎn)權(quán)多元化的統(tǒng)一 2、厘清國(guó)家與商業(yè)銀行之間的法律關(guān)系，明確國(guó)家作為投資者與監(jiān)管者的角色 3、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的長(zhǎng)效機(jī)制 4、強(qiáng)化金融創(chuàng)新改革第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)制度改革二、政策性銀行制度改革 政策性銀行主要從事期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、額度大、條件優(yōu)惠的批發(fā)貸款、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)投資、信用擔(dān)保等資產(chǎn)業(yè)務(wù)。政策性金融在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，面臨的問(wèn)題主要是： 1、基于政策性融資的基本特點(diǎn)，其資金來(lái)源、融資對(duì)象、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)管理等方面受到政府較大的影響與制約。 2、政策性金融機(jī)構(gòu)畢竟是獨(dú)立的法律實(shí)體，因而自身又存在提高獨(dú)立融資判斷和管理能力的需求，以及確保持續(xù)運(yùn)營(yíng)所必要的盈利水平。第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)制度改革三、金融機(jī)構(gòu)退出制度改革與存款保險(xiǎn)制度的完善（一）金融機(jī)構(gòu)退出制度改革 1、現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)退出制度存在的問(wèn)題 缺乏系統(tǒng)的法律法規(guī)規(guī)范；金融機(jī)構(gòu)退出方式偏行政化；金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制缺乏可量化的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)。 2、完善金融機(jī)構(gòu)退出法律制度 建立系統(tǒng)化、多層次、可操作的法律規(guī)范體系；發(fā)展金融機(jī)構(gòu)退出的專業(yè)性、權(quán)威性監(jiān)管方式；完善金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警機(jī)制。第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)制度改革三、金融機(jī)構(gòu)退出制度改革與存款保險(xiǎn)制度的完善（二）存款保險(xiǎn)制度的建構(gòu)

存款保險(xiǎn)制度是指在金融體系內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，吸收銀行及其他存款機(jī)構(gòu)作為被保險(xiǎn)人，當(dāng)投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或即將陷入破產(chǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性資助或代替該破產(chǎn)機(jī)構(gòu)在約定的限度內(nèi)向存款人支付存款的制度。第三節(jié)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度改革一、金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式及制度變遷（一）金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式

金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式一般分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等不同金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)具有各自獨(dú)立的法人地位，金融機(jī)構(gòu)不得同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)分成公司內(nèi)部混業(yè)與集團(tuán)內(nèi)部混業(yè)兩個(gè)層面，包括全能銀行、銀行母公司非銀行子公司和金融控股公司三種形式。第三節(jié)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度改革