吞沒卡管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司/組織吞沒卡的管理，保障客戶資金安全，維護公司/組織正常運營秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在業(yè)務(wù)運營過程中涉及的各類吞沒卡管理事宜，包括但不限于銀行卡、會員卡等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，確保吞沒卡管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障吞沒卡及相關(guān)信息的安全，防止信息泄露和資金風險。3.準確性原則：準確記錄吞沒卡相關(guān)信息，確保管理工作的嚴謹性。4.便民性原則：在保障安全的前提下，盡可能為客戶提供便捷的吞沒卡處理服務(wù)。二、吞沒卡定義及認定標準（一）吞沒卡定義吞沒卡是指在公司/組織業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備（如ATM機、自助終端等）上，因客戶操作超時、密碼錯誤、掛失卡交易等原因，導致卡片被設(shè)備自動吞收的卡片。（二）認定標準1.操作超時：客戶在規(guī)定時間內(nèi)未完成交易操作，設(shè)備自動吞卡。具體時間由設(shè)備供應(yīng)商根據(jù)設(shè)備性能及業(yè)務(wù)需求設(shè)定，并在設(shè)備顯著位置明示。2.密碼錯誤：客戶連續(xù)多次輸入錯誤密碼，達到設(shè)備設(shè)定的限制次數(shù)后，卡片被吞。密碼錯誤次數(shù)限制由設(shè)備供應(yīng)商及公司/組織根據(jù)風險評估確定。3.掛失卡交易：客戶已掛失的卡片在交易時，設(shè)備自動吞卡。三、吞沒卡處理流程（一）吞卡記錄1.業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備應(yīng)具備自動記錄吞沒卡相關(guān)信息的功能，包括吞卡時間、設(shè)備編號、卡號、交易類型等。2.設(shè)備管理人員應(yīng)定期檢查設(shè)備吞卡記錄，確保記錄完整、準確。如發(fā)現(xiàn)記錄異常，應(yīng)及時排查原因并進行處理。（二）卡片保管1.設(shè)備管理人員在取出吞沒卡后，應(yīng)妥善保管，防止卡片丟失、損壞或信息泄露。2.吞沒卡應(yīng)存放在專門的保險柜或安全區(qū)域，由專人負責管理。保險柜應(yīng)具備防盜、防火、防潮等功能。（三）客戶通知1.公司/組織應(yīng)在吞卡發(fā)生后的[X]個工作日內(nèi)，通過多種渠道通知客戶卡片被吞的信息。通知渠道包括但不限于短信、電話、公司網(wǎng)站公告等。2.通知內(nèi)容應(yīng)明確告知客戶吞卡時間、設(shè)備編號、吞卡原因、領(lǐng)取地點及所需證件等信息。（四）客戶領(lǐng)取1.客戶應(yīng)在接到通知后的[X]個工作日內(nèi)，攜帶有效身份證件前往公司/組織指定的地點領(lǐng)取吞沒卡。2.領(lǐng)取地點應(yīng)安排專人負責接待客戶，核對客戶身份信息及相關(guān)證件。確認無誤后，將吞沒卡交還客戶，并請客戶在領(lǐng)取登記簿上簽字確認。3.如客戶委托他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人應(yīng)同時出示客戶及代領(lǐng)人的有效身份證件，并提供客戶授權(quán)委托書。（五）特殊情況處理1.對于無法聯(lián)系到客戶或客戶在規(guī)定時間內(nèi)未領(lǐng)取吞沒卡的情況，公司/組織應(yīng)按照以下方式處理：在公司/組織網(wǎng)站或營業(yè)場所顯著位置發(fā)布公告，公告期為[X]個工作日。公告內(nèi)容應(yīng)包括吞卡信息、領(lǐng)取期限及逾期未領(lǐng)取的處理方式等。公告期滿后，如客戶仍未領(lǐng)取吞沒卡，公司/組織應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對卡片進行剪角作廢處理，并做好記錄。2.對于掛失卡被吞的情況，客戶在領(lǐng)取吞沒卡前，應(yīng)先辦理解掛手續(xù)。解掛手續(xù)按照公司/組織掛失解掛相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、吞沒卡信息管理（一）信息收集1.在吞沒卡處理過程中，應(yīng)收集客戶的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證件號碼、聯(lián)系方式、卡號等。2.收集的信息應(yīng)真實、準確、完整，并嚴格按照公司/組織信息管理規(guī)定進行保管。（二）信息存儲1.吞沒卡相關(guān)信息應(yīng)存儲在公司/組織指定的數(shù)據(jù)庫或存儲介質(zhì)中，存儲期限按照國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準執(zhí)行。2.存儲介質(zhì)應(yīng)具備安全可靠的備份機制，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。（三）信息查詢與使用1.因業(yè)務(wù)需要查詢吞沒卡信息的，應(yīng)經(jīng)公司/組織相關(guān)部門負責人批準，并嚴格按照授權(quán)范圍進行查詢。2.吞沒卡信息僅限用于與吞沒卡處理相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，不得用于其他任何目的。嚴禁泄露客戶吞沒卡信息，確保客戶信息安全。五、風險防控（一）設(shè)備風險防控1.定期對業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備進行維護保養(yǎng)，確保設(shè)備正常運行，減少因設(shè)備故障導致的吞卡情況發(fā)生。2.加強設(shè)備安全管理，設(shè)置必要的安全防護措施，如密碼保護、數(shù)據(jù)加密等，防止設(shè)備被惡意攻擊或信息泄露。（二）人員風險防控1.對涉及吞沒卡管理的工作人員進行定期培訓，提高其業(yè)務(wù)水平和風險意識，確保操作規(guī)范、準確。2.建立健全工作人員崗位責任制，明確各崗位職責和操作流程，加強內(nèi)部監(jiān)督和制約，防止違規(guī)操作和內(nèi)部欺詐行為。（三）客戶風險防控1.在客戶開戶及業(yè)務(wù)辦理過程中，加強客戶身份驗證和風險評估，提高客戶風險識別能力。2.向客戶宣傳吞沒卡相關(guān)知識和處理流程，提醒客戶妥善保管卡片和密碼，增強客戶風險防范意識。六、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對吞沒卡管理工作進行審計檢查，重點檢查吞沒卡處理流程的合規(guī)性、信息管理的安全性、風險防控措施的有效性等。2.對于審計檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供吞沒卡管理相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的意見和建議，應(yīng)認真研究并制定整改措施，確保公司/組織吞沒卡管理工作符合監(jiān)管要求。七、責任追究（一）違規(guī)行為界定1.工作人員在吞沒卡管理過程中，存在以下違規(guī)行為之一的，視為違規(guī)：未按照規(guī)定記錄吞沒卡信息或記錄不完整、不準確的。未妥善保管吞沒卡，導致卡片丟失、損壞或信息泄露的。未按照規(guī)定通知客戶或通知不及時、不準確的。違規(guī)查詢、使用或泄露客戶吞沒卡信息的。未按照規(guī)定處理吞沒卡，導致客戶資金損失或其他不良后果的。2.客戶在吞沒卡領(lǐng)取過程中，存在提供虛假信息、冒領(lǐng)等違規(guī)行為的，視為違規(guī)。（二）責任追究方式1.對于工作人員的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。2.對于因工作人員違規(guī)行為給公司/組織或客戶造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)依法追究其賠償責任。3.對于客戶的違規(guī)行為，公司/組織有權(quán)采取相應(yīng)的措施，如拒絕為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、追究其法律責任等。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司/組織