預(yù)授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)管理，保障公司資金安全，維護交易各方合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、財務(wù)部門、運營部門等。（三）定義1.預(yù)授權(quán)：指持卡人在特約商戶進行消費時，商戶根據(jù)持卡人預(yù)計消費金額，通過相關(guān)支付系統(tǒng)向發(fā)卡機構(gòu)申請的，凍結(jié)持卡人銀行卡賬戶一定金額的交易行為。預(yù)授權(quán)金額在交易完成后，根據(jù)實際消費金額進行清算，多余部分解凍退回持卡人賬戶。2.預(yù)授權(quán)完成：指特約商戶在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，根據(jù)持卡人實際消費金額，通過相關(guān)支付系統(tǒng)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送指令，完成預(yù)授權(quán)資金正式結(jié)算的交易行為。3.預(yù)授權(quán)撤銷：指特約商戶在預(yù)授權(quán)交易成功后的有效期內(nèi)，將原預(yù)授權(quán)交易取消，釋放凍結(jié)資金的交易行為。（四）基本原則1.合法性原則：預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的開展必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。2.安全性原則：確保預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)流程安全可靠，保障公司資金安全，防止資金風(fēng)險。3.準(zhǔn)確性原則：預(yù)授權(quán)交易信息的記錄、處理及結(jié)算應(yīng)準(zhǔn)確無誤，避免因信息錯誤導(dǎo)致的交易糾紛。4.及時性原則：各部門應(yīng)及時處理預(yù)授權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)，確保交易的時效性，避免因延誤導(dǎo)致的客戶投訴或其他問題。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)拓展部門1.負責(zé)與特約商戶洽談合作事宜，明確預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)在合作協(xié)議中的相關(guān)條款和要求。2.向商戶宣傳公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)政策和流程，協(xié)助商戶完成預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的開通和操作培訓(xùn)。3.及時收集商戶反饋的預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)問題，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門進行解決。（二）財務(wù)部門1.負責(zé)預(yù)授權(quán)資金的賬務(wù)處理，包括預(yù)授權(quán)凍結(jié)、解凍、完成結(jié)算等資金變動的記錄和核算。2.定期核對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的資金流水，確保資金賬實相符。3.對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的資金風(fēng)險進行監(jiān)控和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。（三）運營部門1.負責(zé)維護公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)的支付系統(tǒng)和信息平臺，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行，交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確傳輸。2.制定預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)范和流程，指導(dǎo)各部門工作人員正確開展業(yè)務(wù)操作。3.對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。（四）風(fēng)險管理部門1.負責(zé)評估預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施和應(yīng)急預(yù)案。2.對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險事件進行調(diào)查和處理，及時采取措施降低風(fēng)險損失。3.定期對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險進行監(jiān)測和評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整風(fēng)險策略。三、預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)流程（一）預(yù)授權(quán)申請1.持卡人在特約商戶進行消費時，商戶根據(jù)預(yù)計消費金額，通過公司指定的支付系統(tǒng)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送預(yù)授權(quán)申請指令。申請指令應(yīng)包含持卡人基本信息、銀行卡號、預(yù)授權(quán)金額、交易時間等必要信息。2.支付系統(tǒng)對預(yù)授權(quán)申請指令進行合法性校驗，校驗通過后將申請信息發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)。（二）預(yù)授權(quán)審批1.發(fā)卡機構(gòu)收到預(yù)授權(quán)申請信息后，對持卡人銀行卡賬戶進行實時查詢，確認(rèn)賬戶狀態(tài)正常且有足夠可用余額。2.發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險評估規(guī)則，對預(yù)授權(quán)申請進行審批。審批通過的，發(fā)卡機構(gòu)將凍結(jié)持卡人銀行卡賬戶相應(yīng)金額，并向支付系統(tǒng)返回預(yù)授權(quán)成功信息；審批不通過的，發(fā)卡機構(gòu)向支付系統(tǒng)返回預(yù)授權(quán)失敗信息，并說明原因。（三）預(yù)授權(quán)通知1.支付系統(tǒng)收到發(fā)卡機構(gòu)返回的預(yù)授權(quán)成功信息后，將預(yù)授權(quán)結(jié)果通知特約商戶。通知內(nèi)容應(yīng)包括預(yù)授權(quán)金額、有效期等信息。2.特約商戶收到預(yù)授權(quán)成功通知后，應(yīng)告知持卡人預(yù)授權(quán)已成功，并提醒持卡人在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)進行消費結(jié)算。（四）預(yù)授權(quán)完成1.持卡人消費完成后，特約商戶根據(jù)實際消費金額，通過支付系統(tǒng)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送預(yù)授權(quán)完成申請指令。申請指令應(yīng)包含原預(yù)授權(quán)交易信息、實際消費金額等內(nèi)容。2.支付系統(tǒng)對預(yù)授權(quán)完成申請指令進行合法性校驗，校驗通過后將申請信息發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)。3.發(fā)卡機構(gòu)收到預(yù)授權(quán)完成申請信息后，對實際消費金額進行核對。核對無誤的，發(fā)卡機構(gòu)將從凍結(jié)的預(yù)授權(quán)金額中扣除實際消費金額，并將剩余金額解凍退回持卡人賬戶；同時，發(fā)卡機構(gòu)向支付系統(tǒng)返回預(yù)授權(quán)完成成功信息。核對不一致的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)及時與特約商戶或持卡人聯(lián)系核實情況，并根據(jù)核實結(jié)果進行相應(yīng)處理。（五）預(yù)授權(quán)撤銷1.在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，若持卡人取消消費或特約商戶因某種原因需要撤銷預(yù)授權(quán)，特約商戶應(yīng)通過支付系統(tǒng)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送預(yù)授權(quán)撤銷申請指令。申請指令應(yīng)包含原預(yù)授權(quán)交易信息等內(nèi)容。2.支付系統(tǒng)對預(yù)授權(quán)撤銷申請指令進行合法性校驗，校驗通過后將申請信息發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)。3.發(fā)卡機構(gòu)收到預(yù)授權(quán)撤銷申請信息后，對原預(yù)授權(quán)交易進行核對。核對無誤的，發(fā)卡機構(gòu)將解凍預(yù)授權(quán)凍結(jié)的資金，并向支付系統(tǒng)返回預(yù)授權(quán)撤銷成功信息；核對不一致的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)及時與特約商戶或持卡人聯(lián)系核實情況，并根據(jù)核實結(jié)果進行相應(yīng)處理。四、風(fēng)險控制與管理（一）風(fēng)險識別1.業(yè)務(wù)拓展部門在與特約商戶合作過程中，應(yīng)關(guān)注商戶經(jīng)營狀況、信譽情況等，識別潛在風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)商戶存在經(jīng)營異常、頻繁更換法人等情況，應(yīng)及時評估對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的影響，并采取相應(yīng)措施。2.財務(wù)部門在日常賬務(wù)處理中，應(yīng)密切關(guān)注預(yù)授權(quán)資金的變動情況，及時發(fā)現(xiàn)異常的資金凍結(jié)、解凍或結(jié)算延遲等情況，識別可能存在的風(fēng)險。3.運營部門在維護支付系統(tǒng)和信息平臺時，應(yīng)關(guān)注系統(tǒng)運行穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)安全性等方面的風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)故障、數(shù)據(jù)泄露等情況，應(yīng)及時采取措施進行處理，并評估對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的影響。4.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險排查，結(jié)合行業(yè)動態(tài)、法律法規(guī)變化等因素，識別新出現(xiàn)的風(fēng)險點，并及時調(diào)整風(fēng)險防控策略。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估。評估內(nèi)容包括風(fēng)險發(fā)生的可能性、影響程度等。2.對于風(fēng)險發(fā)生可能性較高且影響程度較大的風(fēng)險事件，應(yīng)列為重點關(guān)注對象，并制定詳細的風(fēng)險應(yīng)對措施。3.定期對風(fēng)險評估結(jié)果進行回顧和更新，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和內(nèi)外部環(huán)境變化，及時調(diào)整風(fēng)險評估指標(biāo)和方法，確保風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性和有效性。（三）風(fēng)險應(yīng)對措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。例如，對于商戶欺詐風(fēng)險，加強對商戶的資質(zhì)審核和日常監(jiān)控，建立商戶黑名單制度；對于系統(tǒng)故障風(fēng)險，建立完善的系統(tǒng)備份和應(yīng)急處理機制，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時能夠及時恢復(fù)運行，保障交易正常進行。2.加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作水平，使其能夠正確識別和處理預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險事件。3.建立風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在風(fēng)險事件發(fā)生時各部門的職責(zé)分工和應(yīng)急處理流程，確保能夠迅速、有效地應(yīng)對風(fēng)險，降低風(fēng)險損失。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)進行審計檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、資金賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性、風(fēng)險防控措施的執(zhí)行情況等。2.審計部門應(yīng)根據(jù)審計檢查結(jié)果，出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時向監(jiān)管部門報送預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，確保公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管要求的變化，及時調(diào)整公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，以適應(yīng)外部監(jiān)管環(huán)境的要求。六、信息管理（一）交易信息記錄1.各部門應(yīng)妥善記錄預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)的交易信息，包括預(yù)授權(quán)申請、審批、完成、撤銷等環(huán)節(jié)的詳細信息。交易信息應(yīng)至少保存[X]年，以備后續(xù)查詢和審計使用。2.交易信息記錄應(yīng)準(zhǔn)確、完整，包括交易時間、交易金額、交易雙方信息、交易狀態(tài)等內(nèi)容。記錄方式可采用電子文檔和紙質(zhì)文檔相結(jié)合的方式，確保信息的安全性和可追溯性。（二）信息保密1.涉及預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司信息保密制度，對持卡人信息、交易信息等予以保密，不得泄露給任何無關(guān)人員。2.加強對信息系統(tǒng)的安全防護，采取加密技術(shù)、訪問控制等措施，防止交易信息被非法獲取或篡改。（三）信息查詢與使用1.因工作需要查詢預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)信息的，應(yīng)按照公司規(guī)定的流程進行申請和審批。查詢?nèi)藛T應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用查詢到的信息，不得用于其他非工作目的。2.公司內(nèi)部各部門之間如需共享預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)信息，應(yīng)經(jīng)過相關(guān)部門負責(zé)人的批準(zhǔn)，并確保信息共享的安全性和合規(guī)性。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.運營部門應(yīng)定期組織開展預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對象包括業(yè)務(wù)拓展人員、財務(wù)人員、客服人員等相關(guān)工作人員。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)知識、操作流程、風(fēng)險防控等方面。2.通過內(nèi)部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)平臺、案例分析等多種方式，提高員工對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的理解和操作水平，確保員工能夠熟練、準(zhǔn)確地開展預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)。3.對新入職員工應(yīng)進行預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)專項培訓(xùn)，使其盡快熟悉業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，能夠獨立開展相關(guān)工作。（二）宣傳1.業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)向特約商戶宣傳公司預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)政策和流程，幫助商戶了解預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和操作方法，提高商戶對預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的接受度和應(yīng)用能力