農(nóng)保貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范農(nóng)保貸業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險管理，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司開展的農(nóng)保貸業(yè)務(wù)，包括貸款的申請、審批、發(fā)放、管理及回收等全過程?；驹瓌t1.服務(wù)“三農(nóng)”原則：以支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收為宗旨，確保貸款資金用于農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域。2.風(fēng)險可控原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，充分評估風(fēng)險，采取有效措施防范和控制風(fēng)險，確保貸款安全。3.規(guī)范操作原則：嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，確保各項工作合法合規(guī)。4.效益優(yōu)先原則：在控制風(fēng)險的前提下，追求業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。貸款對象及條件貸款對象具有完全民事行為能力，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)活動的農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等。貸款條件1.借款人具有合法有效的身份證明，信用狀況良好，無不良信用記錄。2.有穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。3.從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有一定的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益。4.能夠提供符合本公司要求的擔(dān)保措施，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。5.在本公司開立結(jié)算賬戶，自愿接受本公司的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。貸款用途農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營包括購買種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)資料，從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村道路修建、農(nóng)村水電改造等。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)活動包括農(nóng)產(chǎn)品收購、運(yùn)輸、銷售，農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、推廣等。貸款額度、期限及利率貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模、資金需求、還款能力等因素綜合確定，最高不超過[具體金額]萬元。貸款期限根據(jù)貸款用途和借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定，最長不超過[具體期限]年。貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合本公司實(shí)際情況和市場情況合理確定，可適當(dāng)上浮或下浮。擔(dān)保方式抵押擔(dān)保借款人以其合法擁有的土地承包經(jīng)營權(quán)、房產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備等資產(chǎn)作為抵押物，向本公司提供抵押擔(dān)保。抵押物需經(jīng)合法評估機(jī)構(gòu)評估，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。質(zhì)押擔(dān)保借款人以其合法擁有的存單、國債、應(yīng)收賬款等權(quán)利憑證作為質(zhì)物，向本公司提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)物需交付本公司占有，并辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。保證擔(dān)保由具有代償能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人需具備良好的信用狀況和代償能力，并簽訂合法有效的保證合同。貸款申請與審批貸款申請借款人向本公司提出貸款申請，應(yīng)提交以下資料：1.借款申請書，包括借款人基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計劃等內(nèi)容。2.借款人身份證明、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件。3.生產(chǎn)經(jīng)營狀況證明材料，如財務(wù)報表、購銷合同、土地承包經(jīng)營權(quán)證等。4.擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物清單、評估報告、質(zhì)押物清單、保證合同等。5.本公司要求提供的其他資料。貸款調(diào)查本公司受理借款人貸款申請后，將對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途及擔(dān)保情況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查方式包括實(shí)地走訪、問卷調(diào)查、查閱資料、與相關(guān)部門溝通等。貸款審批1.初審：信貸人員對調(diào)查資料進(jìn)行整理分析，撰寫調(diào)查報告，提出初審意見，報部門負(fù)責(zé)人審核。2.審核：部門負(fù)責(zé)人對初審意見進(jìn)行審核，提出審核意見，報風(fēng)險管理部門審查。3.審查：風(fēng)險管理部門對貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估，審查貸款的合規(guī)性、安全性和效益性，提出審查意見，報審批委員會審批。4.審批：審批委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門的審查意見，對貸款申請進(jìn)行審議，做出審批決定。審批通過的，簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同；審批未通過的，及時通知借款人并說明理由。貸款發(fā)放合同簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同簽訂后，借款人應(yīng)按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)，如抵押物登記、質(zhì)物交付等。貸款發(fā)放本公司按照合同約定的金額、期限、利率等條件，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的結(jié)算賬戶。貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格執(zhí)行“受托支付”規(guī)定，確保貸款資金用于約定的用途。貸款管理貸后檢查1.定期檢查：信貸人員定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金使用情況、還款能力等進(jìn)行檢查，及時掌握借款人的動態(tài)信息。2.不定期檢查：根據(jù)實(shí)際情況，對借款人進(jìn)行不定期檢查，重點(diǎn)關(guān)注貸款資金使用是否合規(guī)、抵押物是否完好、保證人代償能力是否變化等情況。風(fēng)險預(yù)警建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對借款人出現(xiàn)的可能影響貸款安全的風(fēng)險因素進(jìn)行及時預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，包括要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款等。貸款展期與重組借款人因特殊原因不能按期償還貸款的，可在貸款到期前[具體期限]天向本公司提出展期申請。本公司按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批，展期期限最長不超過原貸款期限的一半。對于出現(xiàn)風(fēng)險的貸款，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行貸款重組，通過調(diào)整貸款期限、利率、擔(dān)保方式等措施，降低貸款風(fēng)險。貸款回收還款計劃借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。本公司將提前向借款人發(fā)送還款通知，提醒借款人按時還款。逾期催收借款人未按時償還貸款本息的，本公司將采取多種催收措施，包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。對于逾期時間較長、惡意拖欠貸款的借款人，將依法通過訴訟等方式進(jìn)行追償。不良貸款處置對于形成的不良貸款，本公司將按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類管理，采取核銷、轉(zhuǎn)讓、重組等方式進(jìn)行處置，最大