典當(dāng)管理辦法上海上海市典當(dāng)管理辦法實施細(xì)則總則制定目的與依據(jù)為加強(qiáng)對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本實施細(xì)則。適用范圍本細(xì)則適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動的監(jiān)督管理?；驹瓌t典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，公平競爭，保障金融安全。典當(dāng)行的經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和金融政策，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：典當(dāng)行章程應(yīng)當(dāng)符合《典當(dāng)管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，明確典當(dāng)行的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、利潤分配等事項。2.有符合要求的注冊資本：典當(dāng)行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣500萬元。注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本。3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員：典當(dāng)行的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的金融知識和管理能力，無不良信用記錄。4.有符合要求的營業(yè)場所和設(shè)施：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)有固定的營業(yè)場所，營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等要求。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)配備必要的辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)設(shè)施和安全防范設(shè)施。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全股東會、董事會、監(jiān)事會等組織機(jī)構(gòu)，制定完善的財務(wù)、會計、風(fēng)險管理等制度。設(shè)立程序1.申請：申請人應(yīng)當(dāng)向上海市商務(wù)委員會提交設(shè)立典當(dāng)行的申請材料，申請材料應(yīng)當(dāng)包括申請書、可行性研究報告、章程、股東身份證明、注冊資本證明等。2.初審：上海市商務(wù)委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)，對申請材料進(jìn)行初審。初審合格的，出具初審意見，并將申請材料報送商務(wù)部。3.審批：商務(wù)部應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起20個工作日內(nèi)，對申請材料進(jìn)行審查。審查合格的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》；審查不合格的，書面通知申請人并說明理由。4.登記：申請人應(yīng)當(dāng)自收到《典當(dāng)經(jīng)營許可證》之日起30日內(nèi)，持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項：典當(dāng)行變更名稱、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股東等事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)上海市商務(wù)委員會批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：典當(dāng)行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因合并、分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法予以解散。3.終止程序：典當(dāng)行終止的，應(yīng)當(dāng)在終止事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)，向上海市商務(wù)委員會提交終止報告，并按照規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將清算報告報送上海市商務(wù)委員會，并辦理注銷手續(xù)。經(jīng)營范圍一般規(guī)定典當(dāng)行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：是指借款人以動產(chǎn)作為質(zhì)押物，向典當(dāng)行借款的業(yè)務(wù)。2.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：是指借款人以財產(chǎn)權(quán)利作為質(zhì)押物，向典當(dāng)行借款的業(yè)務(wù)。3.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)：是指借款人以房地產(chǎn)作為抵押物，向典當(dāng)行借款的業(yè)務(wù)。4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣：是指典當(dāng)行對超過規(guī)定期限未贖當(dāng)?shù)漠?dāng)物進(jìn)行變賣的業(yè)務(wù)。5.鑒定評估及咨詢服務(wù)：是指典當(dāng)行對當(dāng)物進(jìn)行鑒定、評估，并提供相關(guān)咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。特殊規(guī)定1.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的限制：典當(dāng)行從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對抵押房地產(chǎn)進(jìn)行實地勘查，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。2.絕當(dāng)物品的處理：典當(dāng)行對絕當(dāng)物品的處理，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。絕當(dāng)物品估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)；絕當(dāng)物品估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。經(jīng)營規(guī)則當(dāng)票1.當(dāng)票的內(nèi)容：當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行的名稱、住所、聯(lián)系方式、當(dāng)戶姓名（名稱）、住所（地址）、有效證件號碼、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、典當(dāng)日期等事項。2.當(dāng)票的性質(zhì)：當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)期限與費率1.典當(dāng)期限：典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月。2.費率標(biāo)準(zhǔn)：典當(dāng)行的典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的42‰；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的27‰；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的24‰。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)1.續(xù)當(dāng)：當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，可以向典當(dāng)行申請續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)期限由雙方約定，但最長不得超過原典當(dāng)期限。續(xù)當(dāng)應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。2.贖當(dāng)：當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前，可以向典當(dāng)行贖當(dāng)，贖當(dāng)應(yīng)當(dāng)支付當(dāng)金本金和利息、綜合費用。絕當(dāng)處理1.絕當(dāng)?shù)恼J(rèn)定：當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前，未贖當(dāng)也未續(xù)當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)。2.絕當(dāng)物品的處理：典當(dāng)行對絕當(dāng)物品的處理，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。絕當(dāng)物品估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)；絕當(dāng)物品估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.上海市商務(wù)委員會：負(fù)責(zé)本市典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理工作，制定典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，審批典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止，對典當(dāng)行的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.其他相關(guān)部門：工商行政管理部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的注冊登記工作；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)典當(dāng)行的治安管理工作；人民銀行上海分行負(fù)責(zé)對典當(dāng)行的資金來源和運用進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施1.定期檢查：上海市商務(wù)委員會應(yīng)當(dāng)定期對典當(dāng)行的經(jīng)營活動進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度等。2.不定期抽查：上海市商務(wù)委員會可以根據(jù)工作需要，對典當(dāng)行進(jìn)行不定期抽查，抽查內(nèi)容包括典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度等。3.投訴舉報處理：上海市商務(wù)委員會應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報制度，受理對典當(dāng)行違法違規(guī)行為的投訴舉報，并及時進(jìn)行調(diào)查處理。行業(yè)自律1.行業(yè)協(xié)會：上海市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動，維護(hù)會員單位的合法權(quán)益。2.誠信建設(shè)：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)誠信建設(shè)，建立健全誠信檔案，如實記錄經(jīng)營活動中的信用信息，自覺遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實守信經(jīng)營。法律責(zé)任典當(dāng)行違法違規(guī)行為的處罰典當(dāng)行有下列情形之一的，由上海市商務(wù)委員會責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立典當(dāng)行或者分支機(jī)構(gòu)的；2.騙取審批文件或者騙取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的；3.超出核定經(jīng)營范圍經(jīng)營的；4.收當(dāng)限制流通物或者處理絕當(dāng)物未遵守有關(guān)規(guī)定的；5.未按照規(guī)定辦理變更手續(xù)的；6.未按照規(guī)定進(jìn)行當(dāng)票記載的；7.未按照規(guī)定公示業(yè)務(wù)范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)的；8.未按照規(guī)定建立財務(wù)、會計制度或者偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的。相關(guān)人員違法違規(guī)行為的處罰典當(dāng)行的董事、監(jiān)事和高級管理人員有下列情形之一的，由上海市商務(wù)