《催收管理辦法》總則目的本辦法旨在規(guī)范公司的催收業(yè)務操作，確保催收工作依法合規(guī)、高效有序進行，有效維護公司的合法權益，降低逾期風險，保障公司業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及應收賬款催收的業(yè)務活動，包括但不限于各類貸款、信用卡透支、賒銷賬款等逾期款項的催收工作?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：催收工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和相關行業(yè)監(jiān)管要求，不得采取違法違規(guī)手段進行催收。2.文明催收原則：秉持文明、理性的態(tài)度開展催收工作，尊重債務人的合法權益，避免使用暴力、威脅、侮辱、誹謗等不當方式。3.風險可控原則：在催收過程中，要充分評估風險，采取合理有效的措施，確保催收工作既能達到收回款項的目的，又能控制風險，避免引發(fā)更大的損失。4.信息保密原則：嚴格保護債務人的個人信息和商業(yè)秘密，不得泄露與催收業(yè)務無關的信息。催收組織架構與職責催收部門設置公司設立專門的催收部門，負責統籌管理各類逾期款項的催收工作。催收部門根據業(yè)務規(guī)模和實際需要，可下設不同的催收團隊，如電話催收團隊、上門催收團隊、法務催收團隊等。各部門職責1.催收部門制定催收工作計劃和策略，組織實施具體的催收行動。負責與債務人進行溝通協商，了解還款意愿和能力，督促其按時足額還款。收集、整理和分析債務人的相關信息，建立催收檔案，為后續(xù)催收工作提供依據。及時向上級匯報催收工作進展情況，反饋遇到的問題和困難，提出解決方案和建議。配合公司其他部門開展與催收相關的工作，如協助法務部門處理訴訟案件等。2.法務部門為催收工作提供法律支持和指導，確保催收行為符合法律法規(guī)要求。參與重大催收案件的決策，制定法律應對策略，協助催收部門處理法律糾紛。負責起草、審核催收相關的法律文件，如催款函、律師函、訴訟文書等。跟蹤法律案件的進展情況，協調與司法機關的關系，維護公司的合法權益。3.風險管理部門對催收業(yè)務進行風險評估和監(jiān)控，制定風險預警指標和機制。分析催收數據，評估催收效果，為催收策略的調整提供數據支持和決策依據。協助催收部門識別和防范潛在風險，提出風險防控建議和措施。4.財務部門負責催收款項的核算和管理，及時準確記錄催收收入和相關費用。與催收部門核對賬目，確保款項的及時到賬和正確處理。提供財務數據和分析報告，協助評估催收工作的經濟效益。催收流程與操作規(guī)范逾期賬款的識別與分類1.業(yè)務部門在賬款到期前[X]個工作日，應提醒債務人按時還款，并將即將逾期的賬款信息及時傳遞給催收部門。2.催收部門收到逾期賬款信息后，立即進行登記和分類。根據逾期天數、逾期金額、債務人信用狀況等因素，將逾期賬款分為輕度逾期、中度逾期和重度逾期三類。輕度逾期：逾期天數在[X]天以內，逾期金額較小，債務人信用狀況良好，有還款意愿和能力。中度逾期：逾期天數在[X]天至[X]天之間，逾期金額適中，債務人信用狀況一般，還款意愿或能力存在一定不確定性。重度逾期：逾期天數超過[X]天，逾期金額較大，債務人信用狀況較差，還款意愿和能力明顯不足。催收策略制定1.根據逾期賬款的分類，催收部門制定相應的催收策略。對于輕度逾期賬款，主要采取電話催收方式，通過友好溝通提醒債務人還款，了解其還款計劃和困難，協商解決方案。對于中度逾期賬款，在電話催收的基礎上，可根據實際情況安排上門催收。上門催收時，催收人員應兩人以上同行，攜帶相關證件和資料，文明禮貌地與債務人溝通，了解其真實想法和還款能力，督促其盡快還款。對于重度逾期賬款，除電話催收和上門催收外，及時啟動法務催收程序。法務部門介入后，根據具體情況采取發(fā)送律師函、申請支付令、提起訴訟等法律手段，維護公司的合法權益。2.在制定催收策略時，要充分考慮債務人的實際情況和還款能力，避免采取過于強硬或不合理的措施，導致債務人產生抵觸情緒，影響催收效果。同時，要根據催收工作的進展情況，及時調整催收策略，確保催收工作的有效性。催收實施1.電話催收催收人員應使用規(guī)范、文明的語言與債務人進行溝通，表明身份和來意，告知逾期賬款的情況和后果。傾聽債務人的意見和訴求，了解其未還款的原因，判斷其還款意愿和能力。根據溝通情況，向債務人提出合理的還款建議和期限，督促其盡快還款。做好電話催收記錄，包括通話時間、通話內容、債務人反饋等信息，為后續(xù)催收工作提供參考。2.上門催收上門催收前，催收人員應提前與債務人預約上門時間，并告知其需要攜帶的相關資料。上門時，催收人員應主動出示工作證件，表明身份和來意，說明催收的目的和依據。在與債務人溝通時，要保持冷靜、理智，避免發(fā)生沖突。了解債務人的實際情況和還款困難，協商制定可行的還款計劃。如遇債務人拒絕溝通或不配合催收工作，催收人員應及時記錄現場情況，并向上級匯報，尋求解決方案。上門催收結束后，催收人員應填寫上門催收記錄，詳細記錄上門時間、地點、債務人情況、溝通內容、催收結果等信息。3.法務催收法務部門在接到催收部門的法務催收申請后，及時對案件進行評估和分析，制定法律應對策略。根據法律策略，起草并發(fā)送律師函，向債務人明確告知其逾期還款的法律責任和后果，要求其在規(guī)定期限內還款。對于符合條件的案件，及時申請支付令或提起訴訟。在訴訟過程中，積極收集證據，配合司法機關的工作，維護公司的合法權益。定期跟蹤法律案件的進展情況，及時向公司領導和相關部門匯報案件動態(tài)，根據案件變化調整法律策略。催收記錄與檔案管理1.催收人員在每次催收工作結束后，應及時、準確地填寫催收記錄。催收記錄應包括債務人基本信息、逾期賬款信息、催收方式、溝通內容、催收結果等詳細內容。2.催收部門指定專人負責催收檔案的整理和歸檔工作。催收檔案應按照逾期賬款的類別和時間順序進行分類存放，確保檔案資料的完整性和可查閱性。3.催收檔案應保存至少[X]年，以備后續(xù)查閱和審計。在保存期限屆滿后，按照公司檔案管理規(guī)定進行銷毀處理。催收風險管理風險識別與評估1.風險管理部門定期對催收業(yè)務進行風險識別和評估，分析可能存在的風險因素，如債務人惡意拖欠、暴力抗法、法律糾紛等。2.根據風險識別結果，建立風險評估指標體系，對不同類型的逾期賬款和催收方式進行風險評級。風險評級分為高、中、低三個等級，為制定風險防控措施提供依據。風險防控措施1.債務人信用管理業(yè)務部門在開展業(yè)務前，應對債務人進行全面的信用評估，收集其信用信息，建立信用檔案。催收部門在催收過程中，及時更新債務人的信用狀況，根據信用變化調整催收策略。對于信用狀況較差的債務人，加強風險監(jiān)控，采取更加謹慎的催收措施。2.催收人員培訓與管理定期組織催收人員參加法律法規(guī)、溝通技巧、風險管理等方面的培訓，提高催收人員的專業(yè)素質和業(yè)務能力。加強對催收人員的日常管理，規(guī)范催收行為，嚴禁使用違法違規(guī)手段進行催收。建立催收人員考核機制，對催收工作表現優(yōu)秀的人員給予獎勵，對違規(guī)違紀的人員進行嚴肅處理。3.法律風險防控法務部門加強對催收業(yè)務的法律指導和監(jiān)督，確保催收行為符合法律法規(guī)要求。在采取法律手段催收時，嚴格按照法律程序進行操作，確保證據充分、合法有效。定期對法律案件進行復盤分析，總結經驗教訓，完善法律風險防控機制。4.突發(fā)事件應急處理制定催收突發(fā)事件應急預案，明確應急處理流程和責任分工。針對可能出現的債務人惡意拖欠、暴力抗法等突發(fā)事件，提前做好應對準備，確保能夠及時、有效地處理突發(fā)事件，降低損失。監(jiān)督與考核內部監(jiān)督1.公司設立專門的監(jiān)督部門，定期對催收業(yè)務進行檢查和監(jiān)督。監(jiān)督內容包括催收流程執(zhí)行情況、催收行為合規(guī)性、催收記錄與檔案管理等方面。2.監(jiān)督部門通過現場檢查、非現場監(jiān)測、數據分析等方式，及時發(fā)現催收工作中存在的問題和風險隱患，并督促相關部門進行整改。3.建立監(jiān)督反饋機制，監(jiān)督部門將檢查結果及時反饋給催收部門和相關領導，對發(fā)現的問題提出整改意見和建議，跟蹤整改落實情況。考核機制1.制定催收工作考核辦法，明確考核指標和標準?？己酥笜税ㄓ馄谫~款回收率、逾期賬款壓降率、催收成本控制、合規(guī)性等方面。2.根據考核結果，對催收部門和催收人員進行績效評價。對表現優(yōu)秀的部門和個人給予獎勵，對未完成考核指標的部門和個人