外包清收管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司外包清收業(yè)務(wù)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高清收效率，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在開展外包清收業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的相關(guān)部門、人員以及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：外包清收活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保清收效果的同時(shí)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制外包清收過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。3.成本效益原則：合理確定外包清收成本，確保清收收益大于成本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。4.監(jiān)督管理原則：加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其按照合同約定履行職責(zé)。二、外包清收業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義外包清收是指公司將部分或全部應(yīng)收賬款清收工作委托給專業(yè)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（二）范圍包括但不限于各類逾期貸款、信用卡透支、應(yīng)收賬款等債權(quán)的清收工作。三、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)選擇與管理（一）選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)信譽(yù)：具有合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，在行業(yè)內(nèi)擁有良好的信譽(yù)和口碑。2.專業(yè)能力：具備豐富的清收經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，熟悉清收流程和相關(guān)法律法規(guī)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理能力：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制清收過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。4.財(cái)務(wù)狀況：財(cái)務(wù)狀況良好，具備一定的資金實(shí)力，能夠承擔(dān)清收業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用。5.技術(shù)支持：擁有先進(jìn)的清收技術(shù)和信息系統(tǒng)，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地反饋清收進(jìn)展情況。（二）選擇流程1.需求調(diào)研：根據(jù)公司清收業(yè)務(wù)需求，明確外包清收的范圍、要求和目標(biāo)。2.供應(yīng)商篩選：通過(guò)多種渠道收集外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息，進(jìn)行初步篩選，確定入圍名單。3.盡職調(diào)查：對(duì)入圍的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，包括資質(zhì)審查、業(yè)務(wù)能力評(píng)估、財(cái)務(wù)狀況分析等。4.合同談判：與選定的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合同談判，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、保密條款等。5.合同簽訂：簽訂外包清收服務(wù)合同，明確雙方的法律責(zé)任和義務(wù)。（三）日常管理1.定期溝通：建立定期溝通機(jī)制，與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，及時(shí)了解清收進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。2.工作指導(dǎo)：為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供必要的工作指導(dǎo)和支持，確保清收工作按照公司要求和法律法規(guī)進(jìn)行。3.監(jiān)督檢查：定期對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的清收工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括清收進(jìn)度、清收質(zhì)量、合規(guī)操作等。4.績(jī)效考核：建立績(jī)效考核機(jī)制，對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的清收工作進(jìn)行量化考核，根據(jù)考核結(jié)果支付服務(wù)費(fèi)用。四、外包清收業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)委托1.資料提供：公司向外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供與清收業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，包括債權(quán)清單、合同協(xié)議、客戶信息等。2.業(yè)務(wù)交底：公司與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)交底，明確清收目標(biāo)、要求、流程和注意事項(xiàng)。（二）清收實(shí)施1.制定方案：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)公司提供的資料和業(yè)務(wù)交底情況，制定清收方案，明確清收策略、方法和步驟。2.客戶聯(lián)系：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)按照清收方案，通過(guò)電話、信函、上門拜訪等方式與客戶進(jìn)行聯(lián)系，了解客戶還款意愿和能力，督促客戶還款。3.談判協(xié)商：對(duì)于有還款意愿但暫時(shí)無(wú)法一次性償還的客戶，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行談判協(xié)商，制定還款計(jì)劃。4.法律手段：對(duì)于惡意拖欠、拒不還款的客戶，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在取得公司授權(quán)后，依法采取法律手段進(jìn)行清收，包括訴訟、仲裁等。（三）清收反饋1.進(jìn)度報(bào)告：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)定期向公司提交清收進(jìn)度報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括清收工作進(jìn)展情況、遇到的問(wèn)題及解決方案、下一步工作計(jì)劃等。2.信息溝通：在清收過(guò)程中，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及時(shí)與公司溝通清收進(jìn)展情況，對(duì)于重大問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)。（四）款項(xiàng)回收1.資金入賬：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)將清收到的款項(xiàng)及時(shí)足額存入公司指定賬戶。2.賬目核對(duì)：公司與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)清收款項(xiàng)進(jìn)行賬目核對(duì)，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶信用狀況惡化，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還債務(wù)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在清收過(guò)程中存在操作失誤、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)：清收過(guò)程中可能涉及法律法規(guī)糾紛，導(dǎo)致公司面臨法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。4.信息安全風(fēng)險(xiǎn)：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在處理公司客戶信息過(guò)程中存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立評(píng)估指標(biāo)體系：制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，包括客戶信用等級(jí)、清收難度、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信譽(yù)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)外包清收業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的調(diào)查和評(píng)估，建立客戶信用檔案，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂詳細(xì)的服務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和操作規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)其操作過(guò)程的監(jiān)督檢查。3.法律風(fēng)險(xiǎn)管理：在清收過(guò)程中，咨詢專業(yè)法律意見，確保清收行為合法合規(guī)，避免法律糾紛。4.信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理：與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂保密協(xié)議，要求其采取必要的信息安全措施，防止客戶信息泄露。六、費(fèi)用管理（一）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)1.制定原則：根據(jù)清收業(yè)務(wù)的難易程度、工作量大小、市場(chǎng)行情等因素，合理制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。2.費(fèi)用構(gòu)成：外包清收費(fèi)用包括基本服務(wù)費(fèi)、績(jī)效獎(jiǎng)金、差旅費(fèi)、訴訟費(fèi)等。（二）費(fèi)用支付1.支付方式：根據(jù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的清收進(jìn)度和績(jī)效考核結(jié)果，按照合同約定的支付方式和時(shí)間支付費(fèi)用。2.支付審批：費(fèi)用支付前，需經(jīng)過(guò)相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)的審批，確保費(fèi)用支付的合理性和合規(guī)性。七、保密與信息安全（一）保密義務(wù)1.公司與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)：雙方應(yīng)對(duì)在業(yè)務(wù)合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密。2.外包服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)對(duì)在清收工作中接觸到的公司信息嚴(yán)格保密。（二）信息安全管理1.信息系統(tǒng)安全：外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)安全管理制度，確保清收業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：定期對(duì)外包清收業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，制定數(shù)據(jù)恢復(fù)計(jì)劃，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門監(jiān)督：公司審計(jì)部門定期對(duì)外包清收業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、費(fèi)用支出的合理性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)外包清收業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門檢查：積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，及時(shí)整改存在的問(wèn)題。2.行業(yè)自律檢查：遵守行業(yè)自律規(guī)范，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的檢查和監(jiān)督。九、爭(zhēng)議解決（一）協(xié)商解決在業(yè)務(wù)合作過(guò)