寧波小貸管理辦法一、總則（一）目的為加強對寧波小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在寧波市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，穩(wěn)健運營。二、機構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。3.注冊資本金：有限責任公司的注冊資本不得低于人民幣5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣1億元。注冊資本應(yīng)為實繳貨幣資本。4.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。5.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。6.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。7.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。8.其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請人向擬設(shè)地縣（市）區(qū)金融工作管理部門提出申請，并提交規(guī)定的申請材料。2.縣（市）區(qū)金融工作管理部門自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)完成初審，初審?fù)ㄟ^后報市金融工作管理部門。3.市金融工作管理部門自收到縣（市）區(qū)金融工作管理部門報送的初審意見和申請材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核，審核通過后報省金融工作管理部門審批。4.省金融工作管理部門自收到市金融工作管理部門報送的審核意見和申請材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。（三）變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍等重大事項，應(yīng)經(jīng)縣（市）區(qū)金融工作管理部門初審后，報市金融工作管理部門審核，再報省金融工作管理部門審批。變更其他事項，應(yīng)報縣（市）區(qū)金融工作管理部門備案。（四）終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向原批準機關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)、融資性擔保業(yè)務(wù)、開展與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)以及經(jīng)省金融工作管理部門批準的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.小額貸款公司應(yīng)主要面向農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)發(fā)放小額貸款。2.貸款利率應(yīng)按照市場化原則自主確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。3.貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長不得超過3年。4.貸款發(fā)放應(yīng)遵循“小額、分散”原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。（三）風險控制1.小額貸款公司應(yīng)建立健全風險管理體系，包括信用風險、市場風險、流動性風險等的識別、評估和控制機制。2.應(yīng)按照規(guī)定計提貸款損失準備金，確保資本充足率不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。3.加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部欺詐、外部欺詐、洗錢等風險。4.定期進行風險排查和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責市金融工作管理部門負責對全市小額貸款公司進行監(jiān)督管理，縣（市）區(qū)金融工作管理部門負責對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行日常監(jiān)督管理。各監(jiān)管部門應(yīng)依法履行職責，加強對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。（二）現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門可定期或不定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、風險狀況等方面。小額貸款公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料和信息。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報表等資料，監(jiān)管部門通過對這些資料的分析，及時掌握小額貸款公司的經(jīng)營狀況和風險狀況，實施有效的非現(xiàn)場監(jiān)管。（四）違規(guī)處理小額貸款公司如有違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為，監(jiān)管部門將依法采取責令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營許可證等措施進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。五、公司治理（一）股東與股東會1.小額貸款公司股東應(yīng)依法履行出資義務(wù)，不得虛假出資、抽逃出資。2.股東會是小額貸款公司的權(quán)力機構(gòu)，應(yīng)按照公司章程規(guī)定行使職權(quán)，對公司重大事項作出決策。（二）董事與董事會1.董事會是小額貸款公司的執(zhí)行機構(gòu)，對股東會負責。董事會成員應(yīng)具備履行職責所需的專業(yè)知識和經(jīng)驗。2.董事會應(yīng)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和年度預(yù)算等，確保公司的穩(wěn)健運營。（三）監(jiān)事與監(jiān)事會1.監(jiān)事會是小額貸款公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負責。監(jiān)事會成員應(yīng)具備獨立、客觀、公正的監(jiān)督能力。2.監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營行為和內(nèi)部控制等，確保公司合規(guī)經(jīng)營。（四）高級管理人員小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具備任職資格條件，遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實履行職責，維護公司利益。六、財務(wù)與會計（一）財務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和財務(wù)會計制度的規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度，真實、準確、完整地記錄和反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（二）會計核算小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定進行會計核算，編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務(wù)報表應(yīng)經(jīng)會計師事務(wù)所審計。（三）利潤分配小額貸款公司應(yīng)按照公司章程規(guī)定進行利潤分配，在彌補虧損和提取法定公積金后，可向股東分配利潤。七、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會職責寧波市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會員培訓，維護會員合法權(quán)益，加強與政府部門和其他相關(guān)機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。（二）會員義務(wù)小額貸款公