小微盡職管理辦法總則目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范公司對小微業(yè)務(wù)的盡職管理，確保業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險可控，保障公司合法合規(guī)運營，提高小微業(yè)務(wù)質(zhì)量，促進公司穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及小微業(yè)務(wù)盡職管理的所有部門、崗位及相關(guān)人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)合規(guī)部門等。小微業(yè)務(wù)涵蓋各類面向小微企業(yè)的金融服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等活動?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保小微業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：對小微業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險評估與管控，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。3.盡職調(diào)查原則：開展充分、深入、細致的盡職調(diào)查，全面了解小微客戶情況。4.審慎經(jīng)營原則：以審慎態(tài)度對待小微業(yè)務(wù)，避免盲目擴張和過度冒險。盡職調(diào)查流程調(diào)查準(zhǔn)備1.組建團隊：根據(jù)小微業(yè)務(wù)特點，組建由業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、法務(wù)人員等組成的盡職調(diào)查團隊。2.制定計劃：明確調(diào)查目標(biāo)、范圍、方法、步驟及時間安排等，確保調(diào)查有序進行。調(diào)查內(nèi)容1.客戶基本情況：包括企業(yè)注冊登記信息、法定代表人信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍等。2.經(jīng)營狀況：了解企業(yè)經(jīng)營模式、市場份額、銷售渠道、上下游客戶等情況，分析其經(jīng)營穩(wěn)定性和可持續(xù)性。3.財務(wù)狀況：審查企業(yè)財務(wù)報表、納稅記錄、銀行流水等，評估其償債能力、盈利能力和資金流動性。4.信用狀況：查詢企業(yè)及法定代表人信用報告，了解其信用歷史、信用評級及涉訴情況等。5.行業(yè)及市場情況：分析所在行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭格局，評估企業(yè)在行業(yè)中的地位和競爭力。6.其他情況：如企業(yè)環(huán)保情況、安全生產(chǎn)情況、政策執(zhí)行情況等。調(diào)查方法1.文件審查：收集、查閱企業(yè)相關(guān)文件資料，如營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務(wù)報表、合同協(xié)議等。2.實地考察：到企業(yè)經(jīng)營場所實地查看，了解其生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境、設(shè)備設(shè)施、人員狀況等。3.問卷調(diào)查：設(shè)計問卷向企業(yè)員工、上下游客戶、合作伙伴等發(fā)放，獲取相關(guān)信息。4.訪談溝通：與企業(yè)法定代表人、高管、財務(wù)人員、員工等進行面對面訪談，核實相關(guān)情況。5.數(shù)據(jù)查詢：通過政府部門網(wǎng)站、征信機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等渠道查詢相關(guān)數(shù)據(jù)信息。調(diào)查記錄與報告1.記錄要求：調(diào)查人員應(yīng)如實記錄調(diào)查過程中獲取的信息，確保記錄準(zhǔn)確、完整、清晰。2.報告撰寫：根據(jù)調(diào)查情況撰寫盡職調(diào)查報告，內(nèi)容包括調(diào)查背景、目標(biāo)、方法、結(jié)果及結(jié)論等，對企業(yè)風(fēng)險狀況進行客觀評估，并提出相應(yīng)建議。風(fēng)險評估與管控風(fēng)險識別1.信用風(fēng)險：評估小微客戶的信用狀況，判斷其違約可能性。2.市場風(fēng)險：分析市場波動對小微業(yè)務(wù)的影響，如行業(yè)競爭加劇、市場需求變化等。3.操作風(fēng)險：識別業(yè)務(wù)流程中的操作環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險，如盡職調(diào)查不充分、審批流程不規(guī)范等。4.合規(guī)風(fēng)險：檢查業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部規(guī)定。風(fēng)險評估1.定性評估：根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對各類風(fēng)險的性質(zhì)、程度進行定性描述和分析。2.定量評估：運用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估模型和工具，對風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險管控措施1.信用風(fēng)險管理：根據(jù)客戶信用狀況，合理確定授信額度、期限、利率等，要求提供擔(dān)?；蚱渌L(fēng)險緩釋措施。2.市場風(fēng)險管理：加強市場監(jiān)測與分析，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場風(fēng)險影響。3.操作風(fēng)險管理：完善業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部控制，提高盡職調(diào)查質(zhì)量，規(guī)范審批流程，防范操作失誤。4.合規(guī)風(fēng)險管理：定期開展合規(guī)培訓(xùn)，加強內(nèi)部審計與監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運行。審批管理審批流程1.初審：業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查報告及相關(guān)資料提交風(fēng)險管理部門進行初審，風(fēng)險管理部門對調(diào)查內(nèi)容完整性、準(zhǔn)確性及風(fēng)險狀況進行審核。2.復(fù)審：初審?fù)ㄟ^后，提交法務(wù)合規(guī)部門進行復(fù)審，重點審查業(yè)務(wù)合規(guī)性。3.終審：復(fù)審?fù)ㄟ^后，提交公司管理層進行終審，管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險狀況及公司戰(zhàn)略等做出最終審批決策。審批標(biāo)準(zhǔn)1.風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)：綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部合規(guī)規(guī)定。3.業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：業(yè)務(wù)具有合理性、可行性和盈利能力，符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門監(jiān)督：定期對小微業(yè)務(wù)盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、審批等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。2.內(nèi)部審計監(jiān)督：內(nèi)部審計部門定期對小微業(yè)務(wù)進行專項審計，全面評估業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險狀況及內(nèi)部控制有效性。外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門監(jiān)督：積極配合監(jiān)管部門檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.社會監(jiān)督：接受社會公眾監(jiān)督，對涉及公司小微業(yè)務(wù)的投訴、舉報等及時處理和反饋。責(zé)任追究責(zé)任界定1.調(diào)查責(zé)任：盡職調(diào)查人員對調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性負責(zé)，如因調(diào)查失誤導(dǎo)致風(fēng)險未被及時發(fā)現(xiàn)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.審批責(zé)任：審批人員對審批決策負責(zé)，如因?qū)徟д`導(dǎo)致不良后果，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.管理責(zé)任：部門負責(zé)人對本部門小微業(yè)務(wù)管理工作負責(zé)，如因管理不善導(dǎo)致問題發(fā)生，承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。追究方式1.批評教育：對責(zé)任較輕的人員進行批評教育，責(zé)令改正。2.經(jīng)濟處罰：根據(jù)責(zé)任大小，扣減責(zé)任人員績效獎金、工資等。3.紀(jì)律處分：對情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)任人員給予警告、記過、記大過、降級、撤職等紀(jì)律處分。4.法律責(zé)任：對構(gòu)成違法犯罪的，依法追究法律責(zé)任。培訓(xùn)與宣貫培訓(xùn)計劃1.定期培訓(xùn)：制定小微盡職管理培訓(xùn)計劃，定期組織業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、審批人員等參加培訓(xùn)，提高專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.專項培訓(xùn)：針對小微業(yè)務(wù)中的重點、難點問題，開展專項培訓(xùn)，及時更新知識和技能。宣貫工作1.制度解讀：通過內(nèi)部會議、文件、培訓(xùn)等形式，對小微盡職管理辦法進行詳細解讀，確保員工理解和掌握。2.案例分享：選