建行驗(yàn)印管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建行”）驗(yàn)印管理工作，有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全、準(zhǔn)確、高效進(jìn)行，保障建行及客戶(hù)資金安全。（二）適用范圍本辦法適用于建行各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、電子銀行部門(mén)及其他涉及支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)，以及所有使用建行驗(yàn)印系統(tǒng)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人員。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：驗(yàn)印工作應(yīng)確保所驗(yàn)印鑒與預(yù)留印鑒的真實(shí)性，嚴(yán)格核實(shí)客戶(hù)身份及印鑒的合法性。2.準(zhǔn)確性原則：驗(yàn)印系統(tǒng)應(yīng)準(zhǔn)確識(shí)別印鑒，保證驗(yàn)印結(jié)果的準(zhǔn)確性，避免誤判。3.及時(shí)性原則：在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成驗(yàn)印操作，不影響支付結(jié)算業(yè)務(wù)的正常辦理，確保資金及時(shí)到賬。4.安全性原則：加強(qiáng)驗(yàn)印系統(tǒng)的安全管理，防止印鑒信息泄露，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。二、驗(yàn)印系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.建行應(yīng)選用符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范的驗(yàn)印系統(tǒng)，確保系統(tǒng)具備高度的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和安全性。2.定期對(duì)驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，及時(shí)更新系統(tǒng)功能，提高系統(tǒng)性能。3.建立健全驗(yàn)印系統(tǒng)維護(hù)機(jī)制，明確系統(tǒng)維護(hù)人員職責(zé)，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。系統(tǒng)維護(hù)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)操作規(guī)范，不得擅自修改系統(tǒng)參數(shù)和程序。（二）用戶(hù)管理1.驗(yàn)印系統(tǒng)用戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，根據(jù)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，合理設(shè)置用戶(hù)權(quán)限。用戶(hù)權(quán)限分為管理員、操作員、審核員等不同級(jí)別，各級(jí)用戶(hù)應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)范圍操作。2.用戶(hù)應(yīng)妥善保管個(gè)人用戶(hù)名和密碼，定期更換密碼，不得將用戶(hù)名和密碼泄露給他人。如發(fā)現(xiàn)密碼被盜用或存在安全隱患，應(yīng)及時(shí)向系統(tǒng)管理員報(bào)告，并進(jìn)行密碼重置。3.離職或崗位變動(dòng)的用戶(hù)，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)調(diào)整其系統(tǒng)權(quán)限，并注銷(xiāo)其用戶(hù)名和密碼。（三）數(shù)據(jù)管理1.驗(yàn)印系統(tǒng)應(yīng)建立完善的印鑒數(shù)據(jù)管理制度，確保印鑒數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。印鑒數(shù)據(jù)包括客戶(hù)預(yù)留印鑒圖像、印鑒卡片信息等。2.定期對(duì)印鑒數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的介質(zhì)上，并異地存放。備份數(shù)據(jù)應(yīng)定期進(jìn)行檢查和恢復(fù)測(cè)試，確保數(shù)據(jù)可恢復(fù)性。3.嚴(yán)格控制印鑒數(shù)據(jù)的訪問(wèn)權(quán)限，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)和修改印鑒數(shù)據(jù)。對(duì)印鑒數(shù)據(jù)的修改應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括修改時(shí)間、修改內(nèi)容、修改人員等信息。三、印鑒管理（一）印鑒預(yù)留1.客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)或辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照建行規(guī)定預(yù)留印鑒。預(yù)留印鑒應(yīng)清晰、完整、規(guī)范，符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)預(yù)留印鑒的真實(shí)性、合法性和完整性。審核內(nèi)容包括印鑒卡片填寫(xiě)是否規(guī)范、印鑒與客戶(hù)提供的證明文件是否一致、印鑒是否符合預(yù)留要求等。3.預(yù)留印鑒的客戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與賬戶(hù)名稱(chēng)一致，預(yù)留印鑒的簽章應(yīng)為單位公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或法定代表人（負(fù)責(zé)人）名章等有效簽章。（二）印鑒變更1.客戶(hù)因單位名稱(chēng)變更、法定代表人變更、印章?lián)p壞等原因需要變更印鑒時(shí)，應(yīng)向建行提交書(shū)面申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明文件。2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定程序?qū)蛻?hù)印鑒變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，及時(shí)辦理印鑒變更手續(xù)。印鑒變更后，應(yīng)將新印鑒信息錄入驗(yàn)印系統(tǒng)，并對(duì)原印鑒信息進(jìn)行封存管理。3.對(duì)于涉及賬戶(hù)信息變更的印鑒變更，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照賬戶(hù)管理相關(guān)規(guī)定，同步辦理賬戶(hù)信息變更手續(xù)。（三）印鑒掛失與解掛1.客戶(hù)發(fā)現(xiàn)預(yù)留印鑒遺失或被盜用，應(yīng)立即向建行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)掛失。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理客戶(hù)掛失申請(qǐng)，并按照規(guī)定程序進(jìn)行核實(shí)和處理。2.印鑒掛失期間，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停辦理與該印鑒相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。客戶(hù)申請(qǐng)解掛時(shí)，應(yīng)提交書(shū)面申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明文件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，方可辦理解掛手續(xù)。3.對(duì)于因印鑒掛失導(dǎo)致的支付風(fēng)險(xiǎn)，建行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確?？蛻?hù)資金安全。（四）印鑒注銷(xiāo)1.客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應(yīng)將預(yù)留印鑒交回建行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)印鑒無(wú)誤后，辦理印鑒注銷(xiāo)手續(xù)，并將印鑒卡片等相關(guān)資料進(jìn)行歸檔保管。2.對(duì)于客戶(hù)因其他原因不再使用預(yù)留印鑒的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定程序辦理印鑒注銷(xiāo)手續(xù)，并做好相關(guān)記錄。四、驗(yàn)印操作流程（一）人工驗(yàn)印1.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于金額較小或風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)，可采用人工驗(yàn)印方式。人工驗(yàn)印應(yīng)由兩名以上具備驗(yàn)印資格的人員進(jìn)行，其中至少一名為業(yè)務(wù)主管。2.人工驗(yàn)印人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)票據(jù)或結(jié)算憑證上的印鑒與預(yù)留印鑒是否一致，包括印鑒的形狀、字體、字號(hào)、顏色、蓋章位置等要素。核對(duì)無(wú)誤后，在票據(jù)或結(jié)算憑證上加蓋驗(yàn)印章，并簽字確認(rèn)。3.人工驗(yàn)印過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)印鑒存在疑問(wèn)或不符情況，應(yīng)及時(shí)與客戶(hù)聯(lián)系核實(shí)，必要時(shí)可采取其他輔助驗(yàn)證措施，如核對(duì)客戶(hù)預(yù)留印鑒樣本、查詢(xún)歷史驗(yàn)印記錄等。（二）系統(tǒng)驗(yàn)印1.對(duì)于金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，以及人工驗(yàn)印無(wú)法準(zhǔn)確判斷的業(yè)務(wù)，應(yīng)采用系統(tǒng)驗(yàn)印方式。系統(tǒng)驗(yàn)印應(yīng)通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)自動(dòng)比對(duì)印鑒圖像，生成驗(yàn)印結(jié)果。2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定將票據(jù)或結(jié)算憑證上的印鑒圖像采集錄入驗(yàn)印系統(tǒng)，確保圖像清晰、完整。采集的印鑒圖像應(yīng)與預(yù)留印鑒圖像進(jìn)行準(zhǔn)確匹配，系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)預(yù)設(shè)的驗(yàn)印規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別和判斷。3.系統(tǒng)驗(yàn)印結(jié)果分為通過(guò)、不通過(guò)和待人工復(fù)核三種情況。對(duì)于驗(yàn)印通過(guò)的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)生成驗(yàn)印標(biāo)識(shí)；對(duì)于驗(yàn)印不通過(guò)的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)應(yīng)提示具體不符原因，并拒絕辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)；對(duì)于待人工復(fù)核的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)應(yīng)將相關(guān)信息提交給人工驗(yàn)印人員進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。（三）驗(yàn)印結(jié)果處理1.驗(yàn)印通過(guò)的業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照正常流程辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。驗(yàn)印不通過(guò)的業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理，并及時(shí)通知客戶(hù)印鑒不符情況。2.對(duì)于待人工復(fù)核的業(yè)務(wù)，人工驗(yàn)印人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成復(fù)核工作。復(fù)核通過(guò)的，業(yè)務(wù)繼續(xù)辦理；復(fù)核不通過(guò)的，業(yè)務(wù)終止辦理，并通知客戶(hù)印鑒不符情況。3.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立驗(yàn)印結(jié)果登記制度，對(duì)驗(yàn)印通過(guò)、不通過(guò)和待人工復(fù)核的業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括業(yè)務(wù)日期、業(yè)務(wù)種類(lèi)、票據(jù)號(hào)碼、印鑒信息、驗(yàn)印結(jié)果等內(nèi)容。驗(yàn)印結(jié)果記錄應(yīng)妥善保管，以備查詢(xún)和審計(jì)。五、監(jiān)督檢查與風(fēng)險(xiǎn)防范（一）監(jiān)督檢查1.建行各級(jí)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)驗(yàn)印管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括驗(yàn)印系統(tǒng)運(yùn)行情況、印鑒管理情況、驗(yàn)印操作流程執(zhí)行情況等。2.監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式。現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)查閱相關(guān)文件資料、核對(duì)印鑒數(shù)據(jù)、觀察驗(yàn)印操作過(guò)程等；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等手段進(jìn)行。3.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求相關(guān)部門(mén)和人員限期整改。整改完成后，應(yīng)進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問(wèn)題得到徹底解決。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對(duì)驗(yàn)印人員的培訓(xùn)和教育，提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。驗(yàn)印人員應(yīng)熟悉驗(yàn)印管理規(guī)定和操作流程，掌握印鑒識(shí)別技巧，嚴(yán)格遵守驗(yàn)印工作紀(jì)律。2.建立健全驗(yàn)印風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)頻繁出現(xiàn)印鑒不符、驗(yàn)印通過(guò)率異常等情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行排查和處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通與協(xié)作，定期向客戶(hù)宣傳驗(yàn)印管理規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，提醒客戶(hù)妥善保管預(yù)留印鑒，避免因印鑒問(wèn)題導(dǎo)致支付結(jié)算業(yè)務(wù)受阻。六、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.違反驗(yàn)印管理規(guī)定，擅自修改驗(yàn)印系統(tǒng)參數(shù)和程序的。2.未按照規(guī)定進(jìn)行印鑒預(yù)留、變更、掛失、解掛、注銷(xiāo)等操作的。3.驗(yàn)印人員未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致印鑒誤判或支付風(fēng)險(xiǎn)的。4.泄露驗(yàn)印系統(tǒng)用戶(hù)信息、印鑒數(shù)據(jù)等機(jī)密信息的。5.其他違反驗(yàn)印管理辦法的行為。（二）違規(guī)處理措施1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，建行應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相關(guān)責(zé)任人批評(píng)教育、警告、罰款、暫停職務(wù)、解除勞動(dòng)合同等處理措施。2.對(duì)于因違規(guī)行為導(dǎo)致建行或客戶(hù)資金損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠