放款責(zé)任管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司放款業(yè)務(wù)管理，明確放款責(zé)任，規(guī)范放款操作流程，有效防范放款風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及放款業(yè)務(wù)的部門(mén)及崗位，包括但不限于信貸部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：放款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在放款過(guò)程中，充分評(píng)估借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保放款資金安全，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.職責(zé)明確原則：明確各部門(mén)及崗位在放款業(yè)務(wù)中的職責(zé)，確保各環(huán)節(jié)操作規(guī)范、責(zé)任清晰，避免出現(xiàn)職責(zé)不清、推諉扯皮現(xiàn)象。4.審慎盡責(zé)原則：放款人員應(yīng)秉持審慎態(tài)度，認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)放款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、細(xì)致審查，確保放款決策準(zhǔn)確合理。二、放款責(zé)任主體及職責(zé)（一）信貸部門(mén)1.貸前調(diào)查負(fù)責(zé)對(duì)借款人基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面調(diào)查，收集相關(guān)資料并進(jìn)行分析評(píng)估，撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告。核實(shí)借款人貸款用途真實(shí)性、合理性，確保貸款資金用于合法合規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。調(diào)查借款人和擔(dān)保人主體資格、擔(dān)保能力等情況，評(píng)估擔(dān)保措施的有效性和可靠性。2.貸中審查對(duì)貸前調(diào)查資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)。審核借款合同、擔(dān)保合同等法律文件的條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確、條款完整無(wú)歧義。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，參與放款條件的確定。3.貸后管理負(fù)責(zé)對(duì)借款人進(jìn)行定期跟蹤檢查，及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)預(yù)警并采取相應(yīng)措施。督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息，對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收，制定催收方案并組織實(shí)施。負(fù)責(zé)貸款檔案的整理、歸檔和保管工作，確保檔案資料完整、真實(shí)、有效。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估運(yùn)用專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和模型，對(duì)放款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。識(shí)別、評(píng)估放款業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。2.風(fēng)險(xiǎn)審查對(duì)信貸部門(mén)提交的放款業(yè)務(wù)資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，重點(diǎn)審查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。審核放款業(yè)務(wù)是否符合公司風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額要求，對(duì)超風(fēng)險(xiǎn)限額的業(yè)務(wù)提出否決意見(jiàn)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控持續(xù)監(jiān)控放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)已放款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并督促相關(guān)部門(mén)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查分析，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議，并跟蹤風(fēng)險(xiǎn)處置情況。（三）財(cái)務(wù)部門(mén)1.資金管理負(fù)責(zé)公司資金的統(tǒng)一管理和調(diào)配，確保放款資金及時(shí)足額到位。對(duì)放款資金的流向進(jìn)行監(jiān)控，確保資金按約定用途使用，防止資金挪用。2.賬務(wù)處理按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)制度，及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行放款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理，記錄放款金額、期限、利率、還款情況等信息。定期與信貸部門(mén)核對(duì)放款業(yè)務(wù)相關(guān)賬務(wù)，確保賬賬相符、賬實(shí)相符。3.利息核算與催收負(fù)責(zé)計(jì)算放款業(yè)務(wù)的利息收入，及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行利息核算和賬務(wù)處理。協(xié)助信貸部門(mén)做好貸款利息的催收工作，確保公司利息收入按時(shí)足額收回。（四）放款審批人員1.審批決策根據(jù)信貸部門(mén)調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查意見(jiàn)，對(duì)放款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審核，做出放款審批決策。對(duì)放款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等重要事項(xiàng)進(jìn)行把關(guān)，確保放款業(yè)務(wù)符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。2.責(zé)任承擔(dān)對(duì)放款審批結(jié)果負(fù)責(zé)，如因?qū)徟д`導(dǎo)致公司遭受損失，承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。三、放款流程及責(zé)任要求（一）受理與調(diào)查1.信貸部門(mén)收到借款人放款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)安排專(zhuān)人進(jìn)行受理，并對(duì)申請(qǐng)資料的完整性進(jìn)行初審。2.受理人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表格，收集借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、法定代表人身份證明等基礎(chǔ)資料。3.調(diào)查人員按照貸前調(diào)查要求，對(duì)借款人及相關(guān)情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料核實(shí)，撰寫(xiě)詳細(xì)的貸前調(diào)查報(bào)告，明確調(diào)查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。4.責(zé)任要求：受理人員對(duì)申請(qǐng)資料的完整性負(fù)責(zé)，如因資料缺失導(dǎo)致后續(xù)調(diào)查和審批延誤，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。調(diào)查人員對(duì)貸前調(diào)查資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，如因調(diào)查不實(shí)導(dǎo)致放款決策失誤，承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任。（二）審查與評(píng)估1.信貸部門(mén)將貸前調(diào)查資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)運(yùn)用專(zhuān)業(yè)方法和模型，對(duì)放款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.信貸部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行內(nèi)部審查，結(jié)合貸前調(diào)查情況，提出審查意見(jiàn)。4.責(zé)任要求：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、客觀性負(fù)責(zé)，如因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤導(dǎo)致公司遭受損失，承擔(dān)相應(yīng)評(píng)估責(zé)任。信貸部門(mén)審查人員對(duì)審查意見(jiàn)的合理性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，如因?qū)彶椴粐?yán)導(dǎo)致放款風(fēng)險(xiǎn)增加，承擔(dān)相應(yīng)審查責(zé)任。（三）審批1.放款審批人員根據(jù)信貸部門(mén)調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查意見(jiàn)，對(duì)放款業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批。2.審批人員應(yīng)認(rèn)真審核放款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等關(guān)鍵要素，做出明確的審批決策。3.責(zé)任要求：放款審批人員對(duì)審批結(jié)果負(fù)責(zé)，如因?qū)徟д`導(dǎo)致公司遭受損失，承擔(dān)主要審批責(zé)任。（四）放款操作1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)審批通過(guò)的放款通知，及時(shí)安排資金發(fā)放，確保放款資金準(zhǔn)確無(wú)誤地劃付到借款人指定賬戶。2.放款操作人員在放款過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)放款金額、期限、利率、收款賬戶等信息，確保放款操作與審批內(nèi)容一致。3.責(zé)任要求：財(cái)務(wù)部門(mén)資金管理人員對(duì)資金發(fā)放的及時(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如因資金發(fā)放延誤或錯(cuò)誤導(dǎo)致公司遭受損失，承擔(dān)相應(yīng)資金管理責(zé)任。放款操作人員對(duì)放款操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如因操作失誤導(dǎo)致放款出現(xiàn)問(wèn)題，承擔(dān)相應(yīng)操作責(zé)任。四、放款后管理及責(zé)任（一）貸后檢查1.信貸部門(mén)應(yīng)定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查頻率根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定，原則上每季度至少進(jìn)行一次全面檢查，對(duì)重點(diǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)貸款應(yīng)增加檢查頻率。2.貸后檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途、擔(dān)保情況等方面的變化情況。3.檢查人員應(yīng)詳細(xì)記錄檢查情況，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。4.責(zé)任要求：信貸部門(mén)貸后檢查人員對(duì)貸后檢查工作的及時(shí)性、全面性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如因檢查不到位導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置，承擔(dān)相應(yīng)檢查責(zé)任。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和信貸部門(mén)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率等。3.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，成立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)處置小組，制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，并跟蹤處置情況，及時(shí)調(diào)整處置措施。4.責(zé)任要求：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和信貸部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置工作的及時(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，如因風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不及時(shí)或處置措施不當(dāng)導(dǎo)致公司損失擴(kuò)大，承擔(dān)相應(yīng)預(yù)警和處置責(zé)任。（三）貸款回收管理1.信貸部門(mén)負(fù)責(zé)貸款本息的催收工作，制定合理的催收計(jì)劃，明確催收責(zé)任人，確保貸款按時(shí)足額收回。2.對(duì)逾期貸款，應(yīng)加大催收力度，采取多種催收方式，如電話催收、上門(mén)催收、法律訴訟等，直至貸款本息全部收回。3.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款回收情況進(jìn)行賬務(wù)處理，及時(shí)記錄還款信息，確保貸款回收數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。4.責(zé)任要求：信貸部門(mén)催收人員對(duì)貸款回收工作負(fù)責(zé)，如因催收不力導(dǎo)致貸款逾期或形成不良資產(chǎn)，承擔(dān)相應(yīng)催收責(zé)任。財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)貸款回收賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如因賬務(wù)處理錯(cuò)誤導(dǎo)致貸款回收情況混亂，承擔(dān)相應(yīng)賬務(wù)處理責(zé)任。五、放款責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.實(shí)事求是原則：以事實(shí)為依據(jù)，客觀公正地認(rèn)定放款責(zé)任，確保責(zé)任認(rèn)定準(zhǔn)確無(wú)誤。2.過(guò)錯(cuò)與責(zé)任相適應(yīng)原則：根據(jù)責(zé)任人員在放款業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)程度，確定相應(yīng)的責(zé)任承擔(dān)方式和責(zé)任大小。3.盡職免責(zé)原則：對(duì)于在放款業(yè)務(wù)中嚴(yán)格履行職責(zé)、勤勉盡責(zé)，但仍因不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，可根據(jù)實(shí)際情況給予免責(zé)或從輕、減輕責(zé)任處理。（二）責(zé)任認(rèn)定方式1.直接責(zé)任認(rèn)定：對(duì)于在放款業(yè)務(wù)中直接實(shí)施違規(guī)操作、故意隱瞞重要信息、濫用職權(quán)等行為導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的人員，認(rèn)定為直接責(zé)任人，承擔(dān)主要責(zé)任。2.間接責(zé)任認(rèn)定：對(duì)于因未盡到應(yīng)盡職責(zé)、工作失誤、監(jiān)督不力等原因，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生起到間接作用的人員，認(rèn)定為間接責(zé)任人，承擔(dān)相應(yīng)次要責(zé)任。3.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任認(rèn)定：對(duì)于在放款業(yè)務(wù)中存在決策失誤、管理不善、未能有效履行領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)等原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的管理人員，認(rèn)定為領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人，承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（三）責(zé)任追究措施1.經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)責(zé)任大小，對(duì)責(zé)任人員給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，包括扣發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)金、降低薪酬等級(jí)等。2.紀(jì)律處分：對(duì)責(zé)任人員給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等紀(jì)律處分，視情節(jié)輕重而定。3.法律責(zé)任追究：