外資銀行管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范外資銀行的經(jīng)營行為，保障外資銀行穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)銀行業(yè)的公平競爭，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于依照中華人民共和國法律、法規(guī)設(shè)立的下列外資銀行：1.1.一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；2.2.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；3.3.外國銀行分行；4.4.外國銀行代表處。前款所稱外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。（三）監(jiān)管原則外資銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行對(duì)客戶的誠信義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)督管理，遵循依法、公開、公正和效率的原則。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并具備下列條件：（1）（1）有符合規(guī)定的章程；（2）（2）注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本；（3）（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（4）（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（6）（6）法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。2.外國銀行分行設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并具備下列條件：（1）（1）申請(qǐng)人具有良好的國際聲譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，最近1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；（2）（2）申請(qǐng)人所在國家或者地區(qū)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請(qǐng)人受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；（3）（3）申請(qǐng)人在中國境內(nèi)已設(shè)立代表處2年以上；（4）（4）申請(qǐng)人提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；（5）（5）注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本；（6）（6）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（7）（7）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（8）（8）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（9）（9）法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.外國銀行代表處設(shè)立外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并具備下列條件：（1）（1）申請(qǐng)人具有良好的國際聲譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績；（2）（2）申請(qǐng)人所在國家或者地區(qū)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請(qǐng)人受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；（3）（3）申請(qǐng)人在中國境內(nèi)已設(shè)立代表處1年以上；（4）（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（6）（6）法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5日內(nèi)作出是否受理的決定。2.審查與決定銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）（1）變更注冊(cè)資本；（2）（2）變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所或者辦公場所；（3）（3）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（4）（4）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（5）（5）修改章程；（6）（6）更換董事、高級(jí)管理人員；（7）（7）法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他情形。2.終止情形外資銀行有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證：（1）（1）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（2）（2）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；（3）（3）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；（4）（4）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動(dòng)前30日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后予以公告。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)被依法撤銷、關(guān)閉或者被宣告破產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：（1）（1）吸收公眾存款；（2）（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；（5）（5）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（6）（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（7）（7）買賣、代理買賣外匯；（8）（8）代理保險(xiǎn)；（9）（9）從事同業(yè)拆借；（10）（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）（11）提供保管箱服務(wù)；（12）（12）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；（13）（13）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.外國銀行分行外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：（1）（1）吸收公眾存款；（2）（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；（5）（5）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（6）（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（7）（7）買賣、代理買賣外匯；（8）（8）代理保險(xiǎn)；（9）（9）從事同業(yè)拆借；（10）（10）提供保管箱服務(wù)；（11）（11）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；（12）（12）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）審慎經(jīng)營規(guī)則外資銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金、貸款損失準(zhǔn)備金和撥備覆蓋率，確保財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。（三）客戶權(quán)益保護(hù)外資銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶的合法權(quán)益，不得損害客戶利益。外資銀行應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。外資銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴和建議。（四）關(guān)聯(lián)交易管理外資銀行應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為。外資銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合商業(yè)原則，不得利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、操縱市場或者損害客戶利益。外資銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告重大關(guān)聯(lián)交易情況。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查措施銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)外資銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求外資銀行報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。（二）信息披露外資銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，披露財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)管理等信息。外資銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在公眾媒體上披露年度報(bào)告等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。（三）并表監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行的母公司或者集團(tuán)公司實(shí)施并表監(jiān)管，全面監(jiān)測和評(píng)估外資銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。外資銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送并表財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料。五、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)處罰外資銀行違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。外資銀行工作人員違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（二）刑事責(zé)任外資銀行及其工作人員違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）釋義本辦法下列用語的含義：1.1.“外國銀行”，是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行。2.2.“外商獨(dú)資銀行”，是指外國銀行依照中華人民共和國法律、法規(guī)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)設(shè)立的獨(dú)資銀行。3.3.“中外合資銀行”，是指外國銀行依照中華人民共和國法律、法規(guī)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的銀行。