待睡眠戶管理辦法一、總則（一）目的為加強公司/組織賬戶管理，規(guī)范待睡眠戶的認定、管理和處置流程，保障資金安全，維護金融秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在各類金融機構(gòu)（包括但不限于銀行、信用社等）開立的所有對公賬戶及個人結(jié)算賬戶中出現(xiàn)的待睡眠戶管理。（三）定義1.待睡眠戶：指連續(xù)一定期限未發(fā)生收付活動（按照不同賬戶類型和業(yè)務(wù)特點，明確具體期限，如對公賬戶連續(xù)6個月無收付活動，個人結(jié)算賬戶連續(xù)12個月無收付活動等），且賬戶余額在規(guī)定金額以下（根據(jù)實際情況設(shè)定金額標準）的賬戶。2.收付活動：包括但不限于存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費、代發(fā)工資、代扣款項等各類資金往來業(yè)務(wù)。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：待睡眠戶管理應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。2.風險防范原則：通過規(guī)范管理流程，降低賬戶資金風險，保障公司/組織及客戶資金安全。3.客戶通知原則：在賬戶轉(zhuǎn)為待睡眠戶前及處置過程中，應(yīng)按照規(guī)定及時通知相關(guān)客戶，保障客戶知情權(quán)。4.分類管理原則：根據(jù)賬戶性質(zhì)、余額、客戶情況等因素，對待睡眠戶進行分類管理，采取不同的處置措施。二、待睡眠戶的認定（一）認定條件1.賬戶類型及收付期限標準對公賬戶：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶：連續(xù)6個月未發(fā)生收付活動。臨時存款賬戶：有效期屆滿后連續(xù)6個月未發(fā)生收付活動。個人結(jié)算賬戶：連續(xù)12個月未發(fā)生收付活動。2.賬戶余額標準賬戶余額在[X]元以下（根據(jù)實際情況確定具體金額）。（二）認定流程1.數(shù)據(jù)收集金融機構(gòu)定期（每月或每季度）收集賬戶交易數(shù)據(jù)，篩選出符合待睡眠戶認定條件的賬戶清單，清單應(yīng)包含賬戶名稱、賬號、開戶日期、最近交易日期、賬戶余額等信息。2.內(nèi)部審核金融機構(gòu)相關(guān)部門對篩選出的賬戶清單進行內(nèi)部審核，核實賬戶是否確實符合待睡眠戶認定條件。審核過程中如發(fā)現(xiàn)疑問或異常情況，應(yīng)及時進行調(diào)查核實。3.通知客戶金融機構(gòu)以書面通知（掛號信、電子郵件等方式，明確通知方式及送達要求）或公告（在營業(yè)場所顯著位置張貼公告，同時在金融機構(gòu)官方網(wǎng)站發(fā)布公告）的形式通知相關(guān)客戶其賬戶即將轉(zhuǎn)為待睡眠戶，并告知客戶如在規(guī)定期限內(nèi)（一般為通知發(fā)出后的[X]個工作日）有收付活動，可避免賬戶轉(zhuǎn)為待睡眠戶。通知內(nèi)容應(yīng)包括待睡眠戶認定條件、賬戶現(xiàn)狀、可能產(chǎn)生的影響以及客戶應(yīng)采取的措施等。4.認定確認在規(guī)定期限屆滿后，如客戶未對賬戶進行任何收付活動，金融機構(gòu)正式確認該賬戶為待睡眠戶，并做好相關(guān)記錄。記錄內(nèi)容應(yīng)包括認定時間、認定依據(jù)、通知情況等。三、待睡眠戶的管理措施（一）賬戶限制1.暫停非柜面業(yè)務(wù)待睡眠戶轉(zhuǎn)為待睡眠狀態(tài)后，金融機構(gòu)暫停該賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，包括但不限于網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道的支付、轉(zhuǎn)賬、查詢等功能?？蛻羧缧柁k理業(yè)務(wù)，須前往營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理。2.限制資金收付嚴格限制待睡眠戶的資金收付活動，除特定業(yè)務(wù)（如司法扣劃、稅務(wù)征收等依法合規(guī)的資金劃付）外，原則上不得辦理其他資金存入和支取業(yè)務(wù)。（二）賬戶監(jiān)控1.定期檢查金融機構(gòu)定期（每半年或每季度）對待睡眠戶進行檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶余額變動情況、是否存在異常交易跡象等。如發(fā)現(xiàn)有異常資金流動或其他可疑情況，應(yīng)及時采取措施進行調(diào)查核實，并按照相關(guān)規(guī)定進行報告和處理。2.風險評估根據(jù)待睡眠戶的賬戶性質(zhì)、余額、客戶背景等因素，定期對待睡眠戶進行風險評估。對于風險較高的待睡眠戶，應(yīng)加強監(jiān)控力度，采取更為嚴格的管理措施。風險評估指標可包括但不限于賬戶資金來源、資金流向、客戶信用狀況等。（三）客戶溝通1.主動溝通金融機構(gòu)定期（每半年或每季度）與待睡眠戶客戶進行主動溝通，了解客戶賬戶使用需求及未發(fā)生收付活動的原因。溝通方式可采用電話回訪、上門拜訪等形式，記錄溝通情況并整理歸檔。2.信息提供向客戶提供待睡眠戶管理相關(guān)信息，包括賬戶現(xiàn)狀、管理措施、可能產(chǎn)生的影響以及客戶恢復賬戶正常使用的方法等，引導客戶及時處理待睡眠戶，保障自身權(quán)益。四、待睡眠戶的處置（一）喚醒流程1.客戶申請客戶如需喚醒待睡眠戶，應(yīng)向金融機構(gòu)提出書面申請（申請格式應(yīng)規(guī)范統(tǒng)一，明確客戶基本信息、賬戶信息、申請事項及原因等）。申請可通過營業(yè)網(wǎng)點柜臺提交或按照金融機構(gòu)指定的電子渠道提交（如網(wǎng)上銀行申請模塊、電子郵件等）。2.審核與核實金融機構(gòu)收到客戶申請后，對申請資料進行審核，核實客戶身份及申請事項的真實性。如申請資料不完整或存在疑問，應(yīng)要求客戶補充或說明相關(guān)情況。同時，金融機構(gòu)可通過電話回訪、實地調(diào)查等方式進一步核實客戶申請的真實性和合理性。3.恢復賬戶功能經(jīng)審核無誤后，金融機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)（一般為收到申請后的[X]個工作日）恢復待睡眠戶的正常功能，包括非柜面業(yè)務(wù)的開通等。同時，告知客戶賬戶已恢復正常使用，并提醒客戶注意賬戶安全和合規(guī)使用。（二）銷戶流程1.客戶申請客戶主動要求注銷待睡眠戶的，應(yīng)向金融機構(gòu)提出書面申請，申請內(nèi)容應(yīng)包括賬戶基本信息、銷戶原因、賬戶余額處理方式（如支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)入其他指定賬戶等）等。2.余額處理金融機構(gòu)按照客戶申請的余額處理方式進行操作。如客戶要求支取現(xiàn)金，應(yīng)按照現(xiàn)金管理規(guī)定進行審核和支付；如客戶要求將余額轉(zhuǎn)入其他指定賬戶，應(yīng)核實轉(zhuǎn)入賬戶的真實性和合規(guī)性，并辦理相關(guān)轉(zhuǎn)賬手續(xù)。3.銷戶操作在完成余額處理后，金融機構(gòu)對賬戶進行銷戶操作，注銷相關(guān)賬戶信息，并做好銷戶記錄。銷戶記錄應(yīng)包括銷戶時間、銷戶原因、余額處理情況、客戶簽字確認等內(nèi)容。（三）特殊情況處置1.司法扣劃對于司法機關(guān)依法要求對待睡眠戶進行扣劃的，金融機構(gòu)應(yīng)按照司法程序辦理相關(guān)手續(xù)，核實司法文書的真實性和有效性后，及時進行扣劃操作，并做好記錄?？蹌澯涗洃?yīng)包括司法文書編號、扣劃金額、扣劃時間、相關(guān)司法機關(guān)聯(lián)系方式等信息。2.稅務(wù)征收對于稅務(wù)機關(guān)依法要求從待睡眠戶中征收稅款的，金融機構(gòu)應(yīng)按照稅務(wù)部門的要求和相關(guān)規(guī)定辦理稅款劃繳手續(xù)。在劃繳稅款前，應(yīng)核實稅務(wù)征收文書的真實性和有效性，并確保賬戶余額足以支付應(yīng)繳稅款。劃繳稅款后，做好相關(guān)記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)包括稅務(wù)征收文書編號、征收金額、劃繳時間、稅務(wù)機關(guān)聯(lián)系方式等。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門定期對公司/組織待睡眠戶管理情況進行審計檢查，檢查內(nèi)容包括待睡眠戶認定流程的合規(guī)性、管理措施的執(zhí)行情況、處置流程的規(guī)范性等。2.運營管理部門負責對金融機構(gòu)待睡眠戶管理工作進行日常監(jiān)督，檢查金融機構(gòu)是否按照本辦法及相關(guān)協(xié)議約定對待睡眠戶進行管理和處置。如發(fā)現(xiàn)問題，及時督促金融機構(gòu)進行整改。（二）外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供待睡眠戶管理相關(guān)資料和信息，主動接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。對于監(jiān)管部門提出的問題和要求，認真落實整改措施，不斷完善待睡眠戶管理工作。六、責任追究（一）違規(guī)責任界定1.金融機構(gòu)工作人員在待睡眠戶管理過程中，如存在違反本辦法規(guī)定、法律法規(guī)及金融機構(gòu)內(nèi)部制度的行為，導致公司/組織或客戶資金損失、權(quán)益受損或引發(fā)其他不良后果的，應(yīng)承擔相應(yīng)責任。2.公司/組織內(nèi)部工作人員在與金融機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)待睡眠戶管理工作中，如存在故意隱瞞信息、違規(guī)操作等行為，導致工作失誤或造成不良影響的，應(yīng)追究其責任。（二）責任追究方式1.對于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予批評教育、警告等處分。2.對于情節(jié)較重的違規(guī)行為，給予罰款、降職、撤職等處分。3.對于