征信鎖定管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范征信鎖定的操作流程，保障信息主體合法權益，維護征信系統(tǒng)的正常運行，確保征信信息的真實性、準確性和完整性，促進社會信用體系建設。（二）適用范圍本辦法適用于在公司/組織征信業(yè)務活動中涉及的征信鎖定相關操作，包括但不限于征信數據采集、整理、報送、查詢及使用等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信鎖定操作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)以及相關行業(yè)標準，確保每一個環(huán)節(jié)都具有充分的法律依據。2.準確及時原則：對征信信息的鎖定應確保準確無誤，并在規(guī)定時間內完成相關操作，以避免對信息主體造成不必要的影響。3.保護隱私原則：在征信鎖定過程中，充分尊重信息主體的隱私權，嚴格保密涉及的個人敏感信息。4.責任明確原則：明確各部門及人員在征信鎖定操作中的職責，確保責任落實到人，避免出現推諉扯皮現象。二、征信鎖定的定義與情形（一）定義征信鎖定是指在發(fā)現征信信息存在錯誤、異議或其他需要限制使用的情況下，對相關征信信息進行臨時性限制或禁止使用的操作，以防止錯誤信息的進一步傳播或不當使用。（二）鎖定情形1.信息錯誤經信息主體或其他合法途徑證實，征信系統(tǒng)中記錄的個人基本信息（如姓名、身份證號碼、聯系方式等）、信貸信息（如貸款金額、還款記錄、逾期情況等）存在明顯錯誤。信息來源提供的數據與原始憑證不符，且無法及時更正的。2.異議申請信息主體對征信報告中的某些信息提出異議，并提供了合理的證明材料，表明該信息可能存在不準確或不完整的情況。異議涉及的信息可能對信息主體的信用評價產生重大影響，如導致信用等級降低、貸款申請被拒等。3.司法要求根據司法機關的法律文書，如法院判決書、裁定書、協(xié)助執(zhí)行通知書等，要求對特定信息主體的征信信息進行鎖定，限制其信用信息的查詢和使用。司法機關因案件偵查、審理等需要，對相關人員的征信信息進行臨時控制，以防止信息泄露或被不當利用。4.內部風險評估公司/組織在進行內部風險評估時，發(fā)現某一信息主體的征信信息存在潛在風險，可能對公司/組織的業(yè)務造成重大損失，如存在較高的逾期風險、欺詐風險等?；陲L險評估結果，為避免風險擴大，對該信息主體的征信信息進行鎖定，待風險消除或進一步核實后再做處理。三、征信鎖定的操作流程（一）信息收集與核實1.對于發(fā)現的可能需要鎖定的征信信息，相關部門或人員應及時收集有關證據材料，包括但不限于信息主體提供的證明文件、原始業(yè)務記錄、司法文書等。2.對收集到的證據材料進行認真核實，確保其真實性、合法性和關聯性。核實過程中可與信息來源部門、信息主體或其他相關機構進行溝通確認，必要時可進行實地調查。（二）鎖定申請與審批1.經核實確需鎖定征信信息的，由相關部門或人員填寫《征信鎖定申請表》，詳細說明鎖定的原因、涉及的信息主體及具體征信信息內容等。2.將《征信鎖定申請表》連同相關證據材料一并提交至公司/組織的征信管理部門。征信管理部門對申請材料進行初審，重點審查申請理由是否充分、證據材料是否齊全有效等。3.初審通過后，將申請材料提交至公司/組織的風險管理委員會或相關審批機構進行審批。審批機構應綜合考慮鎖定對信息主體可能產生的影響、對征信系統(tǒng)正常運行的影響以及相關法律法規(guī)要求等因素，做出審批決定。（三）鎖定實施1.經審批同意鎖定的，由征信管理部門負責通知征信系統(tǒng)技術維護人員按照規(guī)定的操作流程進行鎖定操作。鎖定操作應確保準確無誤，記錄鎖定的時間、范圍、操作人員等詳細信息。2.在鎖定期間，征信系統(tǒng)應禁止對鎖定的征信信息進行查詢、使用或傳播等操作。如因特殊情況需要查詢鎖定信息的，必須經過嚴格的審批程序，并記錄查詢目的、查詢人員等信息。（四）鎖定解除1.當導致征信鎖定的原因消除后，如信息錯誤已更正、異議已處理完畢、司法要求已解除或內部風險已排除等，由相關部門或人員填寫《征信鎖定解除申請表》，并附上相關證明材料。2.將《征信鎖定解除申請表》提交至征信管理部門進行審核。審核通過后，提交至原審批機構進行審批。3.審批同意解除鎖定的，由征信管理部門通知征信系統(tǒng)技術維護人員進行解除鎖定操作，并記錄解除鎖定的時間、范圍、操作人員等詳細信息。四、信息主體的權利與義務（一）權利1.信息主體有權知曉其征信信息被鎖定的原因、鎖定的范圍以及鎖定的期限等情況。公司/組織應在鎖定操作完成后的規(guī)定時間內，以書面或其他合理方式通知信息主體。2.信息主體對征信鎖定有異議的，有權向公司/組織提出申訴，并提供相關證明材料。公司/組織應在收到申訴后的規(guī)定時間內進行調查核實，并將處理結果及時告知信息主體。3.信息主體有權要求公司/組織對其因征信鎖定而遭受的損失進行賠償。如因公司/組織的過錯導致信息主體在貸款、信用卡申請等方面受到不利影響，信息主體可依法要求公司/組織承擔相應的賠償責任。（二）義務1.信息主體應積極配合公司/組織的征信鎖定操作，如實提供相關證明材料，協(xié)助核實信息的真實性和準確性。2.在征信鎖定期間，信息主體應妥善保管好自身的信用狀況，避免因自身行為導致信用風險增加。如發(fā)現自身信用狀況可能受到影響的情況，應及時與公司/組織溝通。五、相關部門職責（一）征信管理部門1.負責制定和完善征信鎖定管理辦法及相關操作規(guī)程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.受理征信鎖定申請，對申請材料進行初審，組織協(xié)調相關部門進行調查核實。3.負責與信息主體、司法機關、信息來源部門等進行溝通協(xié)調，及時了解征信鎖定的相關情況。4.定期對征信鎖定情況進行統(tǒng)計分析，向上級領導匯報，并提出改進建議。（二）風險管理部門1.參與對征信鎖定申請的風險評估，從風險管理角度提出意見和建議。2.協(xié)助征信管理部門對因征信鎖定可能引發(fā)的風險進行監(jiān)測和預警，制定相應的風險應對措施。（三）信息采集部門1.負責確保采集的征信信息真實、準確、完整，從源頭上減少信息錯誤的發(fā)生。2.對發(fā)現的可能存在問題的征信信息及時進行核實和更正，并配合征信管理部門進行相關調查工作。（四）技術維護部門1.負責征信系統(tǒng)的日常維護和管理，按照規(guī)定的操作流程進行征信鎖定和解除鎖定操作。2.保障征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止因技術故障導致征信鎖定操作出現失誤或信息泄露。（五）法律合規(guī)部門1.對征信鎖定管理辦法及相關操作進行法律合規(guī)審查，確保各項操作符合法律法規(guī)要求。2.為公司/組織在征信鎖定過程中遇到的法律問題提供咨詢和指導，協(xié)助處理可能涉及的法律糾紛。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司/組織內部應建立健全征信鎖定監(jiān)督檢查機制，定期對征信鎖定操作進行檢查，確保操作流程符合規(guī)定要求。2.審計部門應對征信鎖定情況進行專項審計，重點審查鎖定原因的真實性、審批程序的合規(guī)性、信息主體權益保護情況等，發(fā)現問題及時督促整改。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時向監(jiān)管部門報送征信鎖定相關情況的報告。2.接受社會公眾的監(jiān)督，對公眾提出的關于征信鎖定的疑問和投訴，及時進行調查處理，并將處理結果向社會公開。七、責任追究（一）對違規(guī)操作的界定1.在征信鎖定過程中，存在以下行為之一的，視為違規(guī)操作：未按照規(guī)定的操作流程進行鎖定或解除鎖定操作，導致信息錯誤或延誤處理的。故意隱瞞或篡改征信信息，以達到不當鎖定或解除鎖定目的的。泄露征信鎖定過程中涉及的信息主體隱私或商業(yè)秘密的。未按照規(guī)定及時通知信息主體相關情況，或對信息主體的申訴處理不當的。其他違反法律法規(guī)、行業(yè)標準或本辦法規(guī)定的行為。（二）責任追究措施1.對于違規(guī)操作的部門或人員，視情節(jié)輕重給予批評教育、警告、