征信鎖定管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范征信鎖定的操作流程，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)征信系統(tǒng)的正常運(yùn)行，確保征信信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。（二）適用范圍本辦法適用于在公司/組織征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的征信鎖定相關(guān)操作，包括但不限于征信數(shù)據(jù)采集、整理、報(bào)送、查詢及使用等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信鎖定操作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都具有充分的法律依據(jù)。2.準(zhǔn)確及時(shí)原則：對(duì)征信信息的鎖定應(yīng)確保準(zhǔn)確無誤，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)操作，以避免對(duì)信息主體造成不必要的影響。3.保護(hù)隱私原則：在征信鎖定過程中，充分尊重信息主體的隱私權(quán)，嚴(yán)格保密涉及的個(gè)人敏感信息。4.責(zé)任明確原則：明確各部門及人員在征信鎖定操作中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象。二、征信鎖定的定義與情形（一）定義征信鎖定是指在發(fā)現(xiàn)征信信息存在錯(cuò)誤、異議或其他需要限制使用的情況下，對(duì)相關(guān)征信信息進(jìn)行臨時(shí)性限制或禁止使用的操作，以防止錯(cuò)誤信息的進(jìn)一步傳播或不當(dāng)使用。（二）鎖定情形1.信息錯(cuò)誤經(jīng)信息主體或其他合法途徑證實(shí)，征信系統(tǒng)中記錄的個(gè)人基本信息（如姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等）、信貸信息（如貸款金額、還款記錄、逾期情況等）存在明顯錯(cuò)誤。信息來源提供的數(shù)據(jù)與原始憑證不符，且無法及時(shí)更正的。2.異議申請(qǐng)信息主體對(duì)征信報(bào)告中的某些信息提出異議，并提供了合理的證明材料，表明該信息可能存在不準(zhǔn)確或不完整的情況。異議涉及的信息可能對(duì)信息主體的信用評(píng)價(jià)產(chǎn)生重大影響，如導(dǎo)致信用等級(jí)降低、貸款申請(qǐng)被拒等。3.司法要求根據(jù)司法機(jī)關(guān)的法律文書，如法院判決書、裁定書、協(xié)助執(zhí)行通知書等，要求對(duì)特定信息主體的征信信息進(jìn)行鎖定，限制其信用信息的查詢和使用。司法機(jī)關(guān)因案件偵查、審理等需要，對(duì)相關(guān)人員的征信信息進(jìn)行臨時(shí)控制，以防止信息泄露或被不當(dāng)利用。4.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司/組織在進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)某一信息主體的征信信息存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，可能對(duì)公司/組織的業(yè)務(wù)造成重大損失，如存在較高的逾期風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，為避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，對(duì)該信息主體的征信信息進(jìn)行鎖定，待風(fēng)險(xiǎn)消除或進(jìn)一步核實(shí)后再做處理。三、征信鎖定的操作流程（一）信息收集與核實(shí)1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可能需要鎖定的征信信息，相關(guān)部門或人員應(yīng)及時(shí)收集有關(guān)證據(jù)材料，包括但不限于信息主體提供的證明文件、原始業(yè)務(wù)記錄、司法文書等。2.對(duì)收集到的證據(jù)材料進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，確保其真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性。核實(shí)過程中可與信息來源部門、信息主體或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通確認(rèn)，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（二）鎖定申請(qǐng)與審批1.經(jīng)核實(shí)確需鎖定征信信息的，由相關(guān)部門或人員填寫《征信鎖定申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明鎖定的原因、涉及的信息主體及具體征信信息內(nèi)容等。2.將《征信鎖定申請(qǐng)表》連同相關(guān)證據(jù)材料一并提交至公司/組織的征信管理部門。征信管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查申請(qǐng)理由是否充分、證據(jù)材料是否齊全有效等。3.初審?fù)ㄟ^后，將申請(qǐng)材料提交至公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或相關(guān)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。審批機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮鎖定對(duì)信息主體可能產(chǎn)生的影響、對(duì)征信系統(tǒng)正常運(yùn)行的影響以及相關(guān)法律法規(guī)要求等因素，做出審批決定。（三）鎖定實(shí)施1.經(jīng)審批同意鎖定的，由征信管理部門負(fù)責(zé)通知征信系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)人員按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行鎖定操作。鎖定操作應(yīng)確保準(zhǔn)確無誤，記錄鎖定的時(shí)間、范圍、操作人員等詳細(xì)信息。2.在鎖定期間，征信系統(tǒng)應(yīng)禁止對(duì)鎖定的征信信息進(jìn)行查詢、使用或傳播等操作。如因特殊情況需要查詢鎖定信息的，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，并記錄查詢目的、查詢?nèi)藛T等信息。（四）鎖定解除1.當(dāng)導(dǎo)致征信鎖定的原因消除后，如信息錯(cuò)誤已更正、異議已處理完畢、司法要求已解除或內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)已排除等，由相關(guān)部門或人員填寫《征信鎖定解除申請(qǐng)表》，并附上相關(guān)證明材料。2.將《征信鎖定解除申請(qǐng)表》提交至征信管理部門進(jìn)行審核。審核通過后，提交至原審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。3.審批同意解除鎖定的，由征信管理部門通知征信系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)人員進(jìn)行解除鎖定操作，并記錄解除鎖定的時(shí)間、范圍、操作人員等詳細(xì)信息。四、信息主體的權(quán)利與義務(wù)（一）權(quán)利1.信息主體有權(quán)知曉其征信信息被鎖定的原因、鎖定的范圍以及鎖定的期限等情況。公司/組織應(yīng)在鎖定操作完成后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他合理方式通知信息主體。2.信息主體對(duì)征信鎖定有異議的，有權(quán)向公司/組織提出申訴，并提供相關(guān)證明材料。公司/組織應(yīng)在收到申訴后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并將處理結(jié)果及時(shí)告知信息主體。3.信息主體有權(quán)要求公司/組織對(duì)其因征信鎖定而遭受的損失進(jìn)行賠償。如因公司/組織的過錯(cuò)導(dǎo)致信息主體在貸款、信用卡申請(qǐng)等方面受到不利影響，信息主體可依法要求公司/組織承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（二）義務(wù)1.信息主體應(yīng)積極配合公司/組織的征信鎖定操作，如實(shí)提供相關(guān)證明材料，協(xié)助核實(shí)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.在征信鎖定期間，信息主體應(yīng)妥善保管好自身的信用狀況，避免因自身行為導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加。如發(fā)現(xiàn)自身信用狀況可能受到影響的情況，應(yīng)及時(shí)與公司/組織溝通。五、相關(guān)部門職責(zé)（一）征信管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善征信鎖定管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.受理征信鎖定申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。3.負(fù)責(zé)與信息主體、司法機(jī)關(guān)、信息來源部門等進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解征信鎖定的相關(guān)情況。4.定期對(duì)征信鎖定情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并提出改進(jìn)建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.參與對(duì)征信鎖定申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度提出意見和建議。2.協(xié)助征信管理部門對(duì)因征信鎖定可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）信息采集部門1.負(fù)責(zé)確保采集的征信信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，從源頭上減少信息錯(cuò)誤的發(fā)生。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的可能存在問題的征信信息及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和更正，并配合征信管理部門進(jìn)行相關(guān)調(diào)查工作。（四）技術(shù)維護(hù)部門1.負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行征信鎖定和解除鎖定操作。2.保障征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止因技術(shù)故障導(dǎo)致征信鎖定操作出現(xiàn)失誤或信息泄露。（五）法律合規(guī)部門1.對(duì)征信鎖定管理辦法及相關(guān)操作進(jìn)行法律合規(guī)審查，確保各項(xiàng)操作符合法律法規(guī)要求。2.為公司/組織在征信鎖定過程中遇到的法律問題提供咨詢和指導(dǎo)，協(xié)助處理可能涉及的法律糾紛。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部應(yīng)建立健全征信鎖定監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)征信鎖定操作進(jìn)行檢查，確保操作流程符合規(guī)定要求。2.審計(jì)部門應(yīng)對(duì)征信鎖定情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，重點(diǎn)審查鎖定原因的真實(shí)性、審批程序的合規(guī)性、信息主體權(quán)益保護(hù)情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送征信鎖定相關(guān)情況的報(bào)告。2.接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)公眾提出的關(guān)于征信鎖定的疑問和投訴，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果向社會(huì)公開。七、責(zé)任追究（一）對(duì)違規(guī)操作的界定1.在征信鎖定過程中，存在以下行為之一的，視為違規(guī)操作：未按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行鎖定或解除鎖定操作，導(dǎo)致信息錯(cuò)誤或延誤處理的。故意隱瞞或篡改征信信息，以達(dá)到不當(dāng)鎖定或解除鎖定目的的。泄露征信鎖定過程中涉及的信息主體隱私或商業(yè)秘密的。未按照規(guī)定及時(shí)通知信息主體相關(guān)情況，或?qū)π畔⒅黧w的申訴處理不當(dāng)?shù)?。其他違反法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或本辦法規(guī)定的行為。（二）責(zé)任追究措施1.對(duì)于違規(guī)操作的部門或人員，視情節(jié)輕重給予批評(píng)教育、警告、