按揭跟進(jìn)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司按揭業(yè)務(wù)的跟進(jìn)管理，規(guī)范操作流程，提高工作效率，確保按揭業(yè)務(wù)順利推進(jìn)，保障公司利益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司涉及的所有按揭業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人住房按揭貸款、商業(yè)用房按揭貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)的跟進(jìn)管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保按揭業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)按揭業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.高效協(xié)作原則明確各部門職責(zé)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，提高工作效率，確保按揭業(yè)務(wù)有序進(jìn)行。4.客戶至上原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)公司良好形象。二、職責(zé)分工（一）銷售部門1.負(fù)責(zé)與客戶溝通，收集按揭所需資料，確保資料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。2.協(xié)助客戶填寫按揭申請(qǐng)表格，解答客戶關(guān)于按揭業(yè)務(wù)的疑問。3.及時(shí)向按揭跟進(jìn)部門反饋客戶按揭業(yè)務(wù)進(jìn)展情況及特殊需求。（二）按揭跟進(jìn)部門1.制定按揭業(yè)務(wù)跟進(jìn)計(jì)劃，明確各階段工作任務(wù)和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.負(fù)責(zé)與銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，提交按揭申請(qǐng)資料，跟進(jìn)審批進(jìn)度。3.協(xié)調(diào)解決按揭業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題，如資料補(bǔ)充、審批反饋等。4.定期向相關(guān)部門匯報(bào)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。（三）法務(wù)部門1.審核按揭業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保合法合規(guī)。2.為按揭業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，協(xié)助處理法律糾紛。（四）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)與銀行核對(duì)按揭貸款到賬情況，確保資金安全。2.協(xié)助按揭跟進(jìn)部門進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與分析。三、業(yè)務(wù)流程（一）申請(qǐng)受理1.客戶向銷售部門提出按揭申請(qǐng)，銷售部門應(yīng)及時(shí)受理，并指導(dǎo)客戶填寫《按揭申請(qǐng)表》，同時(shí)收集以下資料：身份證明文件（身份證、戶口本等）收入證明（工資流水、收入證明等）購(gòu)房合同首付款證明銀行要求的其他資料2.銷售部門對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，確保資料齊全、真實(shí)有效。審核無誤后，將資料整理齊全并移交按揭跟進(jìn)部門。（二）資料審核1.按揭跟進(jìn)部門收到銷售部門移交的資料后，再次對(duì)資料進(jìn)行審核。重點(diǎn)審核資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及與購(gòu)房合同的一致性。2.對(duì)于資料不齊全或存在疑問的，按揭跟進(jìn)部門及時(shí)與銷售部門溝通，要求客戶補(bǔ)充或澄清相關(guān)資料。3.在資料審核過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在信用風(fēng)險(xiǎn)或其他潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）銀行對(duì)接1.根據(jù)客戶情況及合作銀行政策，按揭跟進(jìn)部門選擇合適的銀行進(jìn)行對(duì)接，并提交按揭申請(qǐng)資料。2.與銀行保持密切溝通，及時(shí)了解審批進(jìn)度。對(duì)于銀行提出的資料補(bǔ)充、問題反饋等要求，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)妥善處理。3.協(xié)助銀行進(jìn)行實(shí)地調(diào)查（如有需要），確保調(diào)查工作順利進(jìn)行。（四）審批跟蹤1.實(shí)時(shí)跟蹤銀行審批進(jìn)度，及時(shí)掌握審批結(jié)果。如審批通過，與銀行溝通落實(shí)貸款發(fā)放事宜。2.若審批不通過，了解具體原因，協(xié)助客戶解決問題。如因客戶資料問題導(dǎo)致審批不通過，指導(dǎo)客戶補(bǔ)充或修改資料后重新申請(qǐng)；如因政策調(diào)整或其他不可抗力因素導(dǎo)致審批不通過，應(yīng)及時(shí)向客戶解釋說明，并提供合理的解決方案。（五）貸款發(fā)放與到賬1.銀行審批通過后，按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。按揭跟進(jìn)部門應(yīng)密切關(guān)注貸款發(fā)放情況，確保貸款按時(shí)足額發(fā)放至指定賬戶。2.貸款到賬后，及時(shí)與財(cái)務(wù)部門核對(duì)到賬金額，并通知銷售部門和客戶。（六）后續(xù)管理1.建立按揭業(yè)務(wù)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆按揭業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況，包括申請(qǐng)時(shí)間、審批進(jìn)度、貸款發(fā)放時(shí)間、還款情況等。2.定期對(duì)已發(fā)放貸款進(jìn)行跟蹤管理，了解客戶還款情況。對(duì)于出現(xiàn)逾期還款的客戶，及時(shí)采取催收措施，并將相關(guān)情況反饋給銷售部門。3.協(xié)助客戶辦理提前還款、貸款展期等相關(guān)手續(xù)，確保客戶權(quán)益得到保障。四、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的調(diào)查與評(píng)估，通過查詢征信系統(tǒng)、核實(shí)收入證明等方式，全面了解客戶信用情況。2.對(duì)于信用記錄不良或存在潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶，審慎受理其按揭申請(qǐng)，并要求提供額外的擔(dān)保措施或提高首付款比例。（二）資料風(fēng)險(xiǎn)1.嚴(yán)格審核客戶提交的按揭申請(qǐng)資料，確保資料真實(shí)、完整、有效。對(duì)于重要資料，可通過電話核實(shí)、實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)行驗(yàn)證。2.建立資料審核責(zé)任追究制度，對(duì)因資料審核不嚴(yán)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)1.選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的銀行作為合作對(duì)象，并定期對(duì)合作銀行進(jìn)行評(píng)估與考核。2.關(guān)注銀行政策變化及經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)調(diào)整合作策略，防范因銀行原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)1.規(guī)范按揭業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和要求，加強(qiáng)對(duì)操作人員的培訓(xùn)與管理。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查與審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。五、信息管理（一）信息收集1.按揭跟進(jìn)部門負(fù)責(zé)收集與按揭業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息，包括客戶信息、銀行審批信息、貸款發(fā)放信息、還款信息等。2.銷售部門應(yīng)及時(shí)向按揭跟進(jìn)部門提供客戶動(dòng)態(tài)信息，如客戶聯(lián)系方式變更、特殊需求等。（二）信息整理與分析1.對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理、分類和歸檔，建立完善的信息數(shù)據(jù)庫(kù)。2.定期對(duì)按揭業(yè)務(wù)信息進(jìn)行分析，總結(jié)業(yè)務(wù)規(guī)律，發(fā)現(xiàn)潛在問題，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。（三）信息共享與保密1.建立信息共享機(jī)制，確保銷售部門、按揭跟進(jìn)部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門之間能夠及時(shí)共享按揭業(yè)務(wù)信息，提高工作協(xié)同效率。2.嚴(yán)格遵守信息保密制度，對(duì)涉及客戶隱私和公司商業(yè)機(jī)密的信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，防止信息泄露。六、溝通協(xié)調(diào)（一）內(nèi)部溝通1.建立定期溝通會(huì)議制度，由按揭跟進(jìn)部門牽頭，組織銷售部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門召開按揭業(yè)務(wù)溝通會(huì)議，匯報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決存在的問題。2.加強(qiáng)部門之間的日常溝通與協(xié)作，通過工作群、電子郵件等方式及時(shí)交流信息，確保工作銜接順暢。（二）外部溝通1.與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持密切溝通，建立良好的合作關(guān)系。定期與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，及時(shí)了解銀行政策變化和業(yè)務(wù)需求。2.積極與房地產(chǎn)交易管理部門、不動(dòng)產(chǎn)登記部門等相關(guān)外部機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，確保按揭業(yè)務(wù)辦理過程中涉及的各項(xiàng)手續(xù)順利進(jìn)行。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況、信息管理情況等。2.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）績(jī)效考核1.建立按揭業(yè)務(wù)績(jī)效考核制度，對(duì)銷售部門、按揭跟進(jìn)部門等相關(guān)部門及人員的按揭業(yè)務(wù)工