征信檢查管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范征信檢查行為，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事個(gè)人或企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)監(jiān)管部門開展的征信檢查活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則征信檢查活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保檢查過程合法、合規(guī)、公正。2.客觀公正原則檢查人員應(yīng)秉持客觀、公正的態(tài)度，如實(shí)反映被檢查機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)開展情況，不得隱瞞或歪曲事實(shí)。3.審慎保密原則檢查過程中涉及的信息主體信息及被檢查機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密等應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、檢查主體與職責(zé)（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。制定征信檢查計(jì)劃，組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.其他相關(guān)監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)做好相關(guān)征信檢查工作，在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)涉及征信業(yè)務(wù)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查職責(zé)1.設(shè)立專門的檢查部門或崗位征信機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部檢查部門或指定專人負(fù)責(zé)內(nèi)部征信檢查工作，確保檢查工作的獨(dú)立性和專業(yè)性。2.制定內(nèi)部檢查制度明確內(nèi)部檢查的范圍、頻率、方法、流程等，定期對(duì)征信業(yè)務(wù)操作、信息安全、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行自查自糾。三、檢查內(nèi)容（一）機(jī)構(gòu)合規(guī)性檢查1.資質(zhì)審查檢查征信機(jī)構(gòu)是否依法取得經(jīng)營(yíng)許可證，是否在許可范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.公司章程與管理制度審查公司章程是否符合法律法規(guī)要求，內(nèi)部管理制度是否健全，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、信息安全管理制度、客戶權(quán)益保護(hù)制度等。（二）業(yè)務(wù)操作檢查1.征信信息采集檢查信息采集是否遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，是否經(jīng)信息主體同意，信息來源是否可靠，采集信息的范圍和內(nèi)容是否準(zhǔn)確完整。2.征信信息整理與保存查看信息整理過程是否規(guī)范，數(shù)據(jù)錄入是否準(zhǔn)確，信息保存期限是否符合規(guī)定，存儲(chǔ)設(shè)施是否安全可靠，是否建立了信息備份和恢復(fù)機(jī)制。3.征信產(chǎn)品與服務(wù)提供檢查征信報(bào)告、信用評(píng)分等征信產(chǎn)品的生成過程是否科學(xué)合理，是否向信息主體提供了異議處理渠道，服務(wù)收費(fèi)是否合規(guī)透明。（三）信息安全檢查1.信息系統(tǒng)安全評(píng)估征信機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的安全性，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)加密、訪問控制、漏洞管理等方面，是否采取了有效的安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改或丟失。2.用戶權(quán)限管理檢查用戶權(quán)限設(shè)置是否合理，是否對(duì)不同崗位人員授予相應(yīng)的操作權(quán)限，是否建立了用戶操作日志，以便進(jìn)行審計(jì)和追蹤。3.數(shù)據(jù)安全審計(jì)查看是否定期開展數(shù)據(jù)安全審計(jì)工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全問題是否及時(shí)進(jìn)行整改，是否制定了應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)安全事件。（四）客戶權(quán)益保護(hù)檢查1.知情權(quán)告知檢查征信機(jī)構(gòu)是否向信息主體充分告知征信業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括信息采集、使用目的、信息主體權(quán)利等，是否保障信息主體的知情權(quán)。2.異議處理機(jī)制審查異議處理流程是否暢通，是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)信息主體提出的異議進(jìn)行核實(shí)和處理，處理結(jié)果是否及時(shí)反饋給信息主體。3.投訴處理機(jī)制查看是否建立了有效的投訴處理渠道，對(duì)客戶投訴是否及時(shí)受理、調(diào)查和處理，是否將處理結(jié)果記錄在案，作為改進(jìn)服務(wù)的依據(jù)。四、檢查方式與程序（一）檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門或征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查人員通過實(shí)地走訪、查閱資料、詢問相關(guān)人員等方式，對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過收集、分析被檢查機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類報(bào)表、報(bào)告等數(shù)據(jù)信息，對(duì)其征信業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題。（二）檢查程序1.檢查準(zhǔn)備階段制定檢查方案根據(jù)檢查目的和范圍，制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查內(nèi)容、方法、人員分工、時(shí)間安排等。收集相關(guān)資料收集被檢查機(jī)構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、管理制度等資料，為檢查工作提供基礎(chǔ)依據(jù)。組建檢查小組挑選具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的檢查人員組成檢查小組，并進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟悉檢查內(nèi)容和程序。2.檢查實(shí)施階段首次會(huì)議檢查小組與被檢查機(jī)構(gòu)相關(guān)人員召開首次會(huì)議，介紹檢查目的、范圍、程序和要求，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與資料查閱按照檢查方案開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，查閱相關(guān)文件、記錄、報(bào)表等資料，對(duì)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行實(shí)地觀察和詢問，收集證據(jù)。檢查記錄與溝通檢查人員應(yīng)及時(shí)記錄檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，與被檢查機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)情況，聽取解釋和說明。3.檢查報(bào)告階段撰寫檢查報(bào)告檢查結(jié)束后，檢查小組應(yīng)根據(jù)檢查情況撰寫檢查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括檢查基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、問題分析及處理建議等。征求意見將檢查報(bào)告初稿提交給被檢查機(jī)構(gòu)，征求其意見。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)反饋書面意見，檢查小組對(duì)反饋意見進(jìn)行研究和分析。形成正式報(bào)告根據(jù)被檢查機(jī)構(gòu)的反饋意見，對(duì)檢查報(bào)告進(jìn)行修改完善，形成正式檢查報(bào)告，經(jīng)檢查小組組長(zhǎng)審核后，提交給派出部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。4.檢查結(jié)果處理階段監(jiān)管部門處理監(jiān)管部門根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)存在違法違規(guī)行為的征信機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行處罰，下達(dá)整改通知書，要求其限期整改，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部處理征信機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部檢查結(jié)果，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行內(nèi)部整改，完善相關(guān)制度和流程，對(duì)責(zé)任人員進(jìn)行問責(zé)，防止類似問題再次發(fā)生。五、檢查結(jié)果運(yùn)用（一）對(duì)監(jiān)管部門1.完善監(jiān)管政策根據(jù)征信檢查結(jié)果，分析行業(yè)存在的共性問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)調(diào)整和完善監(jiān)管政策，加強(qiáng)對(duì)征信市場(chǎng)的宏觀管理。2.加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出管理將檢查結(jié)果作為征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的重要參考依據(jù)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)良好的機(jī)構(gòu)給予支持，對(duì)違法違規(guī)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)依法予以取締或限制其業(yè)務(wù)范圍。3.推動(dòng)行業(yè)自律通過向行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)檢查情況等方式，引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自律，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，共同維護(hù)征信市場(chǎng)秩序。（二）對(duì)征信機(jī)構(gòu)1.改進(jìn)業(yè)務(wù)流程針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高征信業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理水平。2.提升服務(wù)質(zhì)量以客戶權(quán)益保護(hù)為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)檢查結(jié)果改進(jìn)服務(wù)方式和內(nèi)容，增強(qiáng)信息主體對(duì)征信機(jī)構(gòu)的信任度。3.防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)通過檢查結(jié)果分析，提前識(shí)別和防范潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施加以化解，確保征信機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。六、信息主體權(quán)益保障（一）信息主體權(quán)利告知征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)向信息主體明確告知其享有的權(quán)利，包括知情權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等，并提供具體的行使方式和渠道。（二）異議處理1.受理與核實(shí)信息主體提出異議后，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行核實(shí)。核實(shí)過程應(yīng)客觀、公正，充分聽取信息主體的陳述和申辯。2.處理結(jié)果反饋經(jīng)核實(shí)后，如異議成立，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更正相關(guān)信息，并將處理結(jié)果書面通知信息主體；如異議不成立，應(yīng)向信息主體說明理由。（三）投訴處理1.投訴受理建立專門的投訴受理渠道，確保信息主體的投訴能夠及時(shí)被接收。對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括投訴人基本信息、投訴事項(xiàng)、聯(lián)系方式等。2.調(diào)查與處理對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行深入調(diào)查，核實(shí)情況，根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法依規(guī)進(jìn)行處理。處理結(jié)果應(yīng)及時(shí)反饋給投訴人，并做好記錄存檔。七、監(jiān)督管理與責(zé)任追究（一）監(jiān)督管理措施1.定期復(fù)查監(jiān)管部門對(duì)征信機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行定期復(fù)查，確保整改措施落實(shí)到位，問題得到有效解決。2.信息公開對(duì)征信機(jī)構(gòu)的檢查結(jié)果及整改情況等信息，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公開，接受社會(huì)監(jiān)督，提高監(jiān)管透明度。（二）責(zé)任追究1.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究征信機(jī)構(gòu)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，由監(jiān)管部門依法給予行政處罰；