河南擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合河南省實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在河南省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司以及其他從事?lián)I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）。（三）基本原則擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本，且不得低于人民幣2000萬(wàn)元。2.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。3.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。4.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)。申請(qǐng)人向所在地市（縣）金融工作部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料。2.初審。市（縣）金融工作部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見。3.審批。省級(jí)金融工作部門根據(jù)初審意見進(jìn)行審批，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。4.登記。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更。擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原審批部門批準(zhǔn)，并依法辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止。擔(dān)保機(jī)構(gòu)因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定擔(dān)保費(fèi)率。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，及時(shí)代償被擔(dān)保人的債務(wù)。4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反擔(dān)保措施，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（三）禁止性行為1.融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保。2.融資擔(dān)保公司不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。3.融資擔(dān)保公司不得從事非法集資、高利放貸、暴力催收等違法違規(guī)活動(dòng)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)。（二）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理1.融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的比例計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備金，包括擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等。2.融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。3.融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)于可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)省級(jí)金融工作部門負(fù)責(zé)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，市（縣）金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作。其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，配合做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，報(bào)送有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。3.監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話。（三）違規(guī)處罰擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)河南省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)等職責(zé)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。（二）行業(yè)規(guī)范與自律措施1.制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。3.建立行