民間借貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)民間借貸市場(chǎng)秩序，保障借貸雙方合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)的民間借貸活動(dòng)，包括自然人之間、自然人與法人或非法人組織之間的借貸行為。但經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不適用本辦法。（三）基本原則民間借貸應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。借貸雙方應(yīng)當(dāng)依法簽訂借貸合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。二、借貸主體（一）出借人1.出借人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織出借資金應(yīng)當(dāng)符合其章程規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和財(cái)務(wù)狀況，不得違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。3.嚴(yán)禁非法集資、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸等違法違規(guī)行為的出借人參與民間借貸活動(dòng)。（二）借款人1.借款人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)向出借人提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息，不得隱瞞或提供虛假信息。3.借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，不得將借款用于違法犯罪活動(dòng)或損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益的用途。三、借貸合同（一）合同形式民間借貸合同可以采用書面形式、口頭形式或其他形式，但為避免糾紛，建議盡量采用書面形式。書面合同應(yīng)當(dāng)由借貸雙方簽字或蓋章，并注明簽訂日期、地點(diǎn)等信息。（二）合同內(nèi)容1.借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款應(yīng)當(dāng)明確具體。2.借貸雙方的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式等信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確無(wú)誤。3.違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式等條款應(yīng)當(dāng)清晰合理，以保障雙方合法權(quán)益。（三）合同效力1.民間借貸合同自成立時(shí)生效，但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定的除外。2.具有下列情形之一的，民間借貸合同無(wú)效：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；違背公序良俗的。四、利率與利息（一）利率約定借貸雙方約定的利率未超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)部分利息的，人民法院應(yīng)予支持。（二）利息支付方式利息支付方式可以由借貸雙方約定，可以按月、按季、按年支付，也可以在借款到期時(shí)一次性支付。（三）逾期利息借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。逾期利息的利率可以參照約定的借款利率，但不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍。五、借貸擔(dān)保（一）擔(dān)保方式民間借貸的擔(dān)保方式可以包括保證、抵押、質(zhì)押等。借貸雙方可以根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的擔(dān)保方式，以保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（二）保證人資格與責(zé)任1.具有代為清償債務(wù)能力的法人、非法人組織或者公民，可以作為保證人。2.國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。3.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。4.保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定承擔(dān)保證責(zé)任。保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（三）抵押物與質(zhì)押物1.以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。2.以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。3.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。4.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。六、借貸資金來(lái)源與用途監(jiān)管（一）資金來(lái)源監(jiān)管1.出借人應(yīng)當(dāng)證明其資金來(lái)源合法，不得通過(guò)非法集資、套取金融機(jī)構(gòu)貸款等違法違規(guī)方式籌集資金用于民間借貸。2.金融監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)出借人資金來(lái)源的監(jiān)測(cè)和檢查，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，依法予以查處。（二）資金用途監(jiān)管1.借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用借款，不得擅自改變借款用途。2.出借人有權(quán)監(jiān)督借款人對(duì)借款的使用情況，借款人應(yīng)當(dāng)定期向出借人提供借款使用情況的報(bào)告。3.對(duì)于借款用于違法犯罪活動(dòng)或損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益的，出借人有權(quán)提前收回借款，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。七、借貸登記與備案（一）借貸登記1.民間借貸雙方可以自愿到當(dāng)?shù)孛耖g借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理借貸登記手續(xù)。借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全借貸登記管理制度，為借貸雙方提供便捷、高效的登記服務(wù)。2.借貸登記內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括借貸雙方基本信息、借貸合同主要條款、擔(dān)保情況等。借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)登記信息進(jìn)行保密，不得泄露借貸雙方的隱私和商業(yè)秘密。（二）借貸備案1.對(duì)于一定金額以上的民間借貸合同，借貸雙方應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后一定期限內(nèi)到當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門或相關(guān)職能部門進(jìn)行備案。2.備案內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括借貸合同副本、借貸雙方身份證明、擔(dān)保合同等相關(guān)資料。金融監(jiān)管部門或相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)備案資料進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，及時(shí)要求借貸雙方進(jìn)行整改。八、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)提示1.金融監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種渠道向社會(huì)公眾宣傳民間借貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.民間借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理借貸登記手續(xù)時(shí)，向借貸雙方發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示書，告知其民間借貸可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立民間借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)民間借貸市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、借貸規(guī)模、利率水平、違約情況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。2.當(dāng)民間借貸市場(chǎng)出現(xiàn)異常波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提醒借貸雙方注意防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）糾紛處置1.鼓勵(lì)借貸雙方通過(guò)協(xié)商、調(diào)解等方式解決民間借貸糾紛。對(duì)于協(xié)商、調(diào)解不成的，可以依法向人民法院提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。2.建立民間借貸糾紛多元化解機(jī)制，充分發(fā)揮人民調(diào)解、行業(yè)調(diào)解等作用，及時(shí)化解民間借貸糾紛，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)和監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策措施，規(guī)范民間借貸行為。2.工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)從事民間借貸業(yè)務(wù)的企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行登記注冊(cè)和監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。3.公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)依法打擊非法集資、非法放貸等違法犯罪行為，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。4.其他相關(guān)職能部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好民間借貸管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)資料，詢問(wèn)當(dāng)事人，了解情況。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法采取責(zé)令改正、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處罰措施，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。十、法律責(zé)任（一）出借人法律責(zé)任1.出借人違反本辦法規(guī)定，從事非法集資、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸等違法違規(guī)行為的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.出借人在民間借貸活動(dòng)中存在欺詐、脅迫等行為，損害借款人合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）借款人法律責(zé)任1.借款人未按照約定的用途使用借款，擅自改變借款用途的，出借人有權(quán)提前收回借款，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。2.借款人逾期不還款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。3.借款人在民間借貸活動(dòng)中提供虛假信息，騙取借款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)返還借款及利息的責(zé)任，并依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（三）其他法律責(zé)任