燃?xì)赓J款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范燃?xì)赓J款業(yè)務(wù)管理，保障貸款資金安全，提高資金使用效益，促進(jìn)燃?xì)庑袠I(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司及所屬各部門、分支機(jī)構(gòu)開展的燃?xì)赓J款業(yè)務(wù)，包括但不限于向燃?xì)馍a(chǎn)企業(yè)、供應(yīng)企業(yè)、銷售企業(yè)等提供的各類貸款。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保貸款資金安全。3.效益優(yōu)先原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高貸款資金使用效益，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。4.公平公正原則：對(duì)待所有貸款申請(qǐng)人一視同仁，確保貸款審批過程公平公正。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.依法設(shè)立并從事燃?xì)馍a(chǎn)、供應(yīng)、銷售等經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人。2.具有良好信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，具備償還貸款本息能力的企業(yè)。3.符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，具有可持續(xù)發(fā)展能力的燃?xì)馄髽I(yè)。（二）貸款條件1.借款人應(yīng)持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照，并已通過年檢。2.具有合法的經(jīng)營資質(zhì)和經(jīng)營場所，經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。3.具備健全的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率合理，近三年無連續(xù)虧損記錄。4.信用狀況良好，無不良信用記錄，在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中信用評(píng)級(jí)符合要求。5.具有明確的貸款用途，貸款資金主要用于燃?xì)忭?xiàng)目的建設(shè)、運(yùn)營、改造等相關(guān)業(yè)務(wù)。6.能夠提供合法有效的擔(dān)保，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。7.符合本公司規(guī)定的其他貸款條件。三、貸款申請(qǐng)與審批（一）貸款申請(qǐng)1.借款人應(yīng)向本公司提出書面貸款申請(qǐng)，并提交以下資料：貸款申請(qǐng)書，包括借款人基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計(jì)劃等內(nèi)容。營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。公司章程、董事會(huì)或股東會(huì)決議。近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。貸款用途證明材料，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目批復(fù)文件、采購合同等。擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物所有權(quán)證、質(zhì)押物清單及相關(guān)證明文件、保證人營業(yè)執(zhí)照副本及財(cái)務(wù)報(bào)表等。本公司要求提供的其他資料。2.借款人應(yīng)確保所提供資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。（二）貸款調(diào)查1.本公司受理貸款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)安排專人對(duì)借款人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等方面。2.調(diào)查人員應(yīng)通過實(shí)地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，對(duì)借款人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面了解，并撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀、公正地反映借款人及貸款項(xiàng)目的真實(shí)情況，提出調(diào)查結(jié)論和貸款建議。（三）貸款審批1.本公司設(shè)立貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。貸款審批委員會(huì)由公司領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員組成。2.貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)貸款調(diào)查情況，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議。審議內(nèi)容包括借款人資格、貸款條件、貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等方面。3.貸款審批委員會(huì)應(yīng)按照少數(shù)服從多數(shù)的原則進(jìn)行表決，形成審批意見。審批意見分為同意、不同意、復(fù)議三種。同意的貸款申請(qǐng)，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容；不同意的貸款申請(qǐng)，應(yīng)說明理由；復(fù)議的貸款申請(qǐng)，應(yīng)要求調(diào)查人員補(bǔ)充相關(guān)資料或重新進(jìn)行調(diào)查。4.本公司根據(jù)貸款審批委員會(huì)的審批意見，作出最終貸款審批決定。對(duì)同意發(fā)放的貸款，應(yīng)與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同；對(duì)不同意發(fā)放的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說明理由。四、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同簽訂后，本公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款發(fā)放前，應(yīng)確保借款人滿足合同約定的提款條件，包括但不限于提供貸款用途證明材料、辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)等。2.貸款發(fā)放時(shí)，應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、利率等內(nèi)容，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到借款人指定的賬戶。貸款資金應(yīng)?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。（二）貸款支付1.本公司應(yīng)按照借款合同約定的支付方式，對(duì)貸款資金進(jìn)行支付管理。貸款支付方式分為受托支付和自主支付兩種。2.受托支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付方式的，借款人應(yīng)提供相關(guān)交易合同、發(fā)票等資料，本公司審核無誤后，將貸款資金支付給交易對(duì)象。3.自主支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用自主支付方式的，借款人應(yīng)定期向本公司報(bào)告貸款資金支付情況，本公司應(yīng)定期進(jìn)行檢查。4.本公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付的管理，確保貸款資金按照合同約定用途使用，防止貸款資金被挪用。五、貸后管理（一）貸后檢查1.本公司應(yīng)定期對(duì)借款人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途、還款能力等方面。2.貸后檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查應(yīng)實(shí)地查看借款人經(jīng)營場所、財(cái)務(wù)狀況等情況；非現(xiàn)場檢查應(yīng)通過查閱借款人財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、信用信息等資料，了解借款人經(jīng)營狀況變化情況。3.貸后檢查人員應(yīng)撰寫貸后檢查報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。貸后檢查報(bào)告應(yīng)包括檢查情況、存在問題、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及處置建議等內(nèi)容。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.本公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括但不限于借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)、信用指標(biāo)等方面。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，本公司應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，如要求借款人提供補(bǔ)充資料、增加擔(dān)保措施、提前收回貸款等，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。（三）貸款回收1.本公司應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和還款期限，及時(shí)足額收回貸款本息。借款人應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，不得逾期還款。2.對(duì)于逾期貸款，本公司應(yīng)按照合同約定計(jì)收逾期利息，并采取有效措施進(jìn)行催收。催收方式包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。3.對(duì)于不良貸款，本公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類管理，并采取核銷、重組、轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行處置，降低貸款損失。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.本公司應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)貸款業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.本公司應(yīng)采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法可包括信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)敞口分析、壓力測試等。3.本公司應(yīng)定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：本公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人信用狀況的審查和管理，建立健全信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，合理確定貸款額度、期限、利率等條件，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制：本公司應(yīng)密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握市場價(jià)格波動(dòng)情況，合理確定貸款定價(jià)策略，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)通過套期保值、資產(chǎn)證券化等方式，分散市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：本公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告1.本公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)包括但不限于貸款余額、逾期貸款余額、不良貸款余額、貸款損失準(zhǔn)備等方面。2.本公司應(yīng)定期向上級(jí)主管部門和監(jiān)管部門報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)反映貸款業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，為決策提供依據(jù)。同時(shí)，應(yīng)按照監(jiān)管要求，及時(shí)報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。七、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任1.借款人應(yīng)嚴(yán)格履行借款合同約定的各項(xiàng)義務(wù)，按時(shí)足額償還貸款本息。如借款人違反借款合同約定，本公司有權(quán)采取相應(yīng)措施，追究借款人違約責(zé)任。2.借款人應(yīng)確保所提供資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。如借款人提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)，騙取貸款的，本公司有權(quán)提前收回貸款，并依法追究借款人法律責(zé)任。（二）本公司責(zé)任1.