重整貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司重整貸款業(yè)務(wù)操作，加強貸款管理，防范貸款風(fēng)險，確保公司資金安全，提高資金使用效益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在重整貸款業(yè)務(wù)中的各項操作與管理，包括但不限于貸款的申請、審批、發(fā)放、使用、回收及相關(guān)風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：重整貸款業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保貸款資金的安全，有效防范各類風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)質(zhì)量。3.效益性原則：在控制風(fēng)險的前提下，追求貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益，提高資金回報率。4.審慎性原則：對貸款業(yè)務(wù)進行全面、深入的風(fēng)險評估，審慎決策，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。二、貸款申請與受理（一）申請條件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況，具有償還貸款本息的能力。2.借款人應(yīng)提供真實、完整、有效的財務(wù)報表及相關(guān)資料，反映其經(jīng)營和財務(wù)狀況。3.借款人應(yīng)具有明確的貸款用途，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。4.借款人應(yīng)無不良信用記錄，或雖有不良信用記錄但已采取有效措施加以改善。（二）申請材料1.借款申請書，應(yīng)詳細說明借款金額、用途、期限、還款來源及還款計劃等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程、股東會或董事會決議等相關(guān)文件。5.近三年財務(wù)報表及近期財務(wù)狀況說明，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.貸款用途證明材料，如項目可行性研究報告、購銷合同等。7.其他需要提供的材料，如抵押物清單、保證人資料等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到借款人的貸款申請后，應(yīng)及時對申請材料進行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、真實性、合規(guī)性等。2.如申請材料齊全且符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并向借款人出具受理通知書；如申請材料不齊全或不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)一次性告知借款人需要補充或更正的材料。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將受理的貸款申請及相關(guān)材料及時移交風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。三、風(fēng)險評估與審批（一）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)借款人提供的資料及實地調(diào)查情況，對貸款業(yè)務(wù)進行全面的風(fēng)險評估。風(fēng)險評估內(nèi)容包括借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)運用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，如信用評級、財務(wù)分析、風(fēng)險計量模型等，對貸款風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，撰寫風(fēng)險評估報告，提出風(fēng)險防范措施和建議，并明確貸款審批的意見。（二）審批流程1.貸款審批實行分級審批制度，根據(jù)貸款金額和風(fēng)險程度，由不同級別的審批人員進行審批。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將風(fēng)險評估報告及相關(guān)材料提交至審批部門。審批部門應(yīng)按照審批權(quán)限，對貸款申請進行審批。3.審批人員應(yīng)認真審查貸款申請材料及風(fēng)險評估報告，對貸款的必要性、可行性、安全性、效益性等進行全面評估，并簽署審批意見。4.對于重大貸款項目或風(fēng)險較高的貸款申請，應(yīng)提交公司貸款審批委員會進行審議。貸款審批委員會應(yīng)根據(jù)審議結(jié)果，做出最終審批決定。（三）審批決策1.審批人員應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估報告及相關(guān)材料，做出以下審批決策：同意貸款：如貸款申請符合公司貸款政策和審批條件，風(fēng)險可控，審批人員應(yīng)簽署同意貸款的意見。不同意貸款：如貸款申請存在重大風(fēng)險或不符合公司貸款政策和審批條件，審批人員應(yīng)簽署不同意貸款的意見，并說明理由。補充材料后再審批：如貸款申請材料存在不完整或需要進一步核實的情況，審批人員應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門補充材料后再進行審批。2.審批決策應(yīng)明確、清晰，并記錄在案。審批通過的貸款申請，應(yīng)進入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)；未通過審批的貸款申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知借款人。四、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.貸款申請經(jīng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.借款合同應(yīng)符合國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，確保合同的合法性、有效性和可操作性。3.如涉及擔(dān)保貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，并辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等條款，確保擔(dān)保責(zé)任的明確和有效。（二）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款合同的約定，及時辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放前，應(yīng)確保借款人已滿足合同約定的提款條件，如已落實擔(dān)保措施、已提供相關(guān)證明材料等。2.貸款發(fā)放時，應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、利率等要素，將貸款資金足額劃付至借款人指定的賬戶。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款發(fā)放后，及時登記貸款臺賬，記錄貸款的發(fā)放時間、金額、期限、利率、還款計劃等信息，并定期進行核對和更新。五、貸款使用管理（一）用途監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人的貸款使用情況進行監(jiān)督檢查，確保貸款資金按照借款合同約定的用途使用。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括貸款資金的流向、使用進度、使用效果等。如發(fā)現(xiàn)借款人未按照合同約定使用貸款資金，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時要求借款人糾正，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。3.借款人應(yīng)定期向業(yè)務(wù)部門報送貸款使用情況報告，說明貸款資金的使用進度、使用效果及存在的問題等。業(yè)務(wù)部門應(yīng)認真審查借款人報送的報告，及時掌握貸款使用情況。（二）賬戶管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)要求借款人在公司指定的銀行開立貸款專用賬戶，用于貸款資金的收付和管理。2.貸款專用賬戶應(yīng)實行專戶管理，借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用賬戶資金，不得擅自挪用或改變資金用途。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對貸款專用賬戶進行檢查，確保賬戶資金的安全和合規(guī)使用。如發(fā)現(xiàn)賬戶資金存在異常情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取措施進行核實和處理。（三）資金回籠1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款合同約定的還款計劃，及時督促借款人按時足額償還貸款本息。2.借款人應(yīng)按照還款計劃，將貸款本息足額存入貸款專用賬戶或公司指定的其他賬戶。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理貸款本息的回收手續(xù)，確保資金及時足額回籠。3.如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等，并按照借款合同約定計收逾期利息和違約金。六、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險監(jiān)測1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險監(jiān)測體系，對貸款業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)測和預(yù)警。2.風(fēng)險監(jiān)測內(nèi)容包括借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款能力、貸款用途等方面的變化情況，以及貸款的風(fēng)險等級、逾期情況、不良貸款率等指標的變動情況。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對貸款風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患，并向業(yè)務(wù)部門和管理層發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。（二）風(fēng)險預(yù)警1.當(dāng)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時向業(yè)務(wù)部門和管理層報告，并提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施和建議。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號，及時采取措施對貸款風(fēng)險進行控制和化解。如調(diào)整貸款額度、縮短貸款期限、加強貸款用途監(jiān)督、增加擔(dān)保措施等。3.管理層應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理部門的報告和建議，及時做出決策，采取有效的風(fēng)險應(yīng)對措施，確保公司貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。（三）風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，公司應(yīng)及時采取風(fēng)險處置措施，如協(xié)商重組、追加擔(dān)保、依法清收等，以降低貸款損失，維護公司資產(chǎn)安全。2.協(xié)商重組應(yīng)在確保公司利益的前提下，與借款人協(xié)商調(diào)整貸款合同條款，如延長貸款期限、調(diào)整利率、變更還款方式等，以幫助借款人緩解還款壓力，恢復(fù)還款能力。3.追加擔(dān)保應(yīng)要求借款人提供新的擔(dān)保措施，或加強原有擔(dān)保措施的有效性，以增加貸款的安全性。4.依法清收應(yīng)在必要時，通過法律手段追討貸款本息，維護公司合法權(quán)益。七、貸后管理（一）定期檢查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人進行貸后檢查，檢查頻率應(yīng)根據(jù)貸款金額、風(fēng)險程度等因素確定。一般情況下，每年應(yīng)至少進行一次全面的貸后檢查。2.貸后檢查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款使用情況、還款能力等方面的變化情況。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸后檢查結(jié)束后，撰寫貸后檢查報告，總結(jié)檢查情況，分析存在的問題及風(fēng)險隱患，并提出相應(yīng)的建議和措施。（二）不定期抽查1.風(fēng)險管理部門應(yīng)不定期對貸款業(yè)務(wù)進行抽查，檢查業(yè)務(wù)部門的貸后管理工作是否落實到位，貸款風(fēng)險是否得到有效控制。2.抽查內(nèi)容包括貸款檔案管理、風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警處置、資金回籠等方面的情況。3.風(fēng)險管理部門應(yīng)在抽查結(jié)束后，撰寫抽查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（三）檔案管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全貸款檔案管理制度，對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)資