銀行準入管理辦法一、總則（一）目的為加強銀行準入管理，規(guī)范銀行機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止等行為，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行準入管理應(yīng)嚴格遵循國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保各項審批程序合法合規(guī)。2.審慎穩(wěn)健原則：充分評估申請人的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況，確保新設(shè)或變更后的銀行機構(gòu)具備穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。3.公平公正原則：對所有申請人一視同仁，按照統(tǒng)一的標準和程序進行審批，保障市場競爭的公平性。4.協(xié)同監(jiān)管原則：加強與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同維護金融市場穩(wěn)定。二、銀行機構(gòu)設(shè)立（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確銀行的性質(zhì)、宗旨、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)等內(nèi)容，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員：董事、高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和良好的職業(yè)道德，符合金融監(jiān)管部門規(guī)定的任職資格條件。從業(yè)人員應(yīng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識。3.有健全的組織機構(gòu)和管理制度：包括公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理制度等，確保銀行機構(gòu)能夠有效運營和管理。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)備、通訊設(shè)施和安全防護設(shè)施，能夠滿足業(yè)務(wù)開展的需要。5.有符合規(guī)定的注冊資本：不同類型的銀行機構(gòu)對注冊資本有不同的要求，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定足額繳納注冊資本，且資本應(yīng)具有真實性、充足性和穩(wěn)定性。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融市場發(fā)展規(guī)劃等。（二）設(shè)立程序1.籌建申請：申請人應(yīng)向擬設(shè)立銀行機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建申請，申請材料應(yīng)包括申請書、可行性研究報告、籌建方案、股東資料、章程草案、擬任職董事、高級管理人員任職資格申請材料等。2.籌建審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到籌建申請材料之日起，根據(jù)審慎監(jiān)管原則進行審查，在規(guī)定的期限內(nèi)作出批準或不批準的決定。批準籌建的，申請人應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)完成籌建工作。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)申請，申請材料應(yīng)包括開業(yè)申請書、籌建工作報告、章程、股東名冊、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、擬任職董事、高級管理人員任職資格證明、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防驗收合格證明等。4.開業(yè)審批：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到開業(yè)申請材料之日起，進行審查并在規(guī)定期限內(nèi)作出批準或不批準的決定。批準開業(yè)的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。（三）分支機構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件：銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)符合以下條件：已開業(yè)并持續(xù)經(jīng)營一定期限；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度；資本充足率等主要監(jiān)管指標符合要求；最近一定時期內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的管理人員和業(yè)務(wù)人員；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序：銀行申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)向擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交申請材料，申請材料包括申請書、可行性研究報告、最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告、擬任職分支機構(gòu)負責(zé)人任職資格申請材料等。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照規(guī)定程序進行審批，批準設(shè)立的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。三、銀行機構(gòu)變更（一）變更事項分類銀行機構(gòu)變更事項包括名稱變更、股權(quán)變更、注冊資本變更、業(yè)務(wù)范圍變更、機構(gòu)分立、機構(gòu)合并、住所變更、法定代表人變更等。（二）變更審批程序1.申請：銀行機構(gòu)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交變更申請，申請材料應(yīng)根據(jù)變更事項的不同，按照規(guī)定要求提供，包括申請書、相關(guān)證明文件、內(nèi)部決策文件、變更方案等。2.受理與審查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)收到變更申請材料后，進行受理并按照審慎監(jiān)管原則進行審查。審查內(nèi)容包括變更事項的必要性、可行性、合規(guī)性等。3.決定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果，在規(guī)定期限內(nèi)作出批準或不批準的決定。批準變更的，頒發(fā)相關(guān)批準文件，并辦理相應(yīng)的變更登記手續(xù)；不批準變更的，書面通知申請人并說明理由。（三）特殊變更事項規(guī)定1.股權(quán)變更：銀行機構(gòu)股權(quán)變更涉及股東資格、持股比例等重大事項的，應(yīng)嚴格按照規(guī)定進行審批。股東應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的資格條件，股權(quán)變更應(yīng)確保銀行的公司治理結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，不影響銀行的正常運營。2.業(yè)務(wù)范圍變更：銀行機構(gòu)申請增加業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和風(fēng)險管理能力，符合業(yè)務(wù)準入條件。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將對其業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、人員配備、內(nèi)部控制等方面進行全面評估后作出決定。四、銀行機構(gòu)終止（一）終止情形銀行機構(gòu)終止包括解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。1.解散：銀行機構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。2.被撤銷：銀行機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷。3.破產(chǎn)：銀行機構(gòu)不能支付到期債務(wù)，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。（二）終止程序1.解散程序：銀行機構(gòu)應(yīng)成立清算組，按照法定程序進行清算。清算組應(yīng)在銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督下，清理銀行的財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)，處理剩余財產(chǎn)分配等事宜。清算結(jié)束后，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交清算報告，辦理注銷登記手續(xù)。2.被撤銷程序：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出撤銷決定后，應(yīng)成立清算組對被撤銷銀行機構(gòu)進行清算。清算組負責(zé)清理財產(chǎn)、清償債務(wù)、處置資產(chǎn)等工作，清算工作應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成。清算結(jié)束后，辦理注銷登記手續(xù)。3.破產(chǎn)程序：銀行機構(gòu)進入破產(chǎn)程序后，應(yīng)按照《企業(yè)破產(chǎn)法》等法律法規(guī)的規(guī)定進行清算。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)參與破產(chǎn)清算工作，保障金融債權(quán)的實現(xiàn)，維護金融市場秩序。五、銀行準入管理的監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督管理職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對銀行準入管理工作進行監(jiān)督檢查，依法履行以下職責(zé)：制定和完善銀行準入管理的規(guī)章制度和操作流程；審查銀行機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止申請；對已設(shè)立的銀行機構(gòu)進行持續(xù)監(jiān)督檢查，確保其合規(guī)運營；查處銀行準入管理中的違法違規(guī)行為等。（二）檢查內(nèi)容與方式1.檢查內(nèi)容：包括銀行機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是否符合規(guī)定條件和程序；銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；銀行機構(gòu)的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理體系是否健全有效；銀行機構(gòu)的董事、高級管理人員是否具備任職資格等。2.檢查方式：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式進行監(jiān)督檢查?，F(xiàn)場檢查可深入銀行機構(gòu)實地查看，查閱相關(guān)文件資料，與有關(guān)人員進行談話等；非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過收集、分析銀行機構(gòu)的報表、數(shù)據(jù)等信息，監(jiān)測其經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。（三）違規(guī)處理對于銀行機構(gòu)在準入管理過程中存在的違法違規(guī)行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取以下措施：責(zé)令改正；警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；限制業(yè)務(wù)范圍；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人