mpa定價管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范MPA（宏觀審慎評估體系）定價管理，確保定價的科學性、合理性與公正性，有效引導金融機構行為，維護金融市場穩(wěn)定，促進經濟健康可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于參與MPA評估的各類金融機構，包括但不限于商業(yè)銀行、政策性銀行、金融租賃公司、財務公司等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求，確保定價管理活動合法合規(guī)。2.風險導向原則：充分考慮金融機構面臨的各類風險，以風險評估為基礎確定合理定價。3.公平公正原則：對待所有參與MPA評估的金融機構一視同仁，避免歧視性定價。4.動態(tài)調整原則：根據金融市場環(huán)境、宏觀經濟形勢等因素變化，適時調整定價標準和方法。二、MPA定價指標體系（一）資本充足情況1.核心一級資本充足率：反映金融機構核心資本抵御風險的能力，計算公式為：核心一級資本凈額÷風險加權資產×100%。2.一級資本充足率：衡量金融機構一級資本對風險的覆蓋程度，計算公式為：一級資本凈額÷風險加權資產×100%。3.資本充足率：綜合考量金融機構整體資本水平與風險承擔能力，計算公式為：資本凈額÷風險加權資產×100%。（二）資產質量情況1.不良貸款率：體現金融機構貸款資產中不良貸款的占比，計算公式為：不良貸款余額÷各項貸款余額×100%。2.撥備覆蓋率：反映金融機構對不良貸款的撥備計提水平，計算公式為：貸款損失準備÷不良貸款余額×100%。3.逾期90天以上貸款與不良貸款比例：監(jiān)測貸款逾期情況與不良貸款的關聯程度，計算公式為：逾期90天以上貸款余額÷不良貸款余額×100%。（三）流動性情況1.流動性比例：衡量金融機構短期流動性狀況，計算公式為：流動性資產余額÷流動性負債余額×100%。2.流動性覆蓋率：評估金融機構在短期壓力情景下應對流動性風險的能力，計算公式為：優(yōu)質流動性資產÷未來30天現金凈流出量×100%。3.凈穩(wěn)定資金比例：反映金融機構長期穩(wěn)定資金支持業(yè)務發(fā)展的能力，計算公式為：可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金×100%。（四）定價行為1.利率定價合理性：考察金融機構存貸款利率定價是否符合市場規(guī)律和自身風險狀況，通過利率定價偏離度等指標進行評估。2.收費定價合規(guī)性：檢查金融機構各類收費項目是否合法合規(guī)，收費標準是否合理公正。（五）信貸政策執(zhí)行情況1.小微企業(yè)貸款占比：衡量金融機構對小微企業(yè)的支持力度，計算公式為：小微企業(yè)貸款余額÷各項貸款余額×100%。2.涉農貸款占比：反映金融機構對農村地區(qū)和農業(yè)領域的信貸投放情況，計算公式為：涉農貸款余額÷各項貸款余額×100%。3.綠色信貸占比：體現金融機構對綠色產業(yè)的支持程度，計算公式為：綠色信貸余額÷各項貸款余額×100%。三、定價方法與標準（一）定價基礎根據各定價指標的實際表現，確定金融機構在MPA評估中的基礎得分。各項指標得分按照預先設定的權重進行加權計算，得出綜合基礎得分。（二）定價調整1.對于資本充足情況良好、資產質量優(yōu)異、流動性充裕且定價行為規(guī)范、信貸政策執(zhí)行到位的金融機構，給予一定程度的定價優(yōu)惠，如降低相關監(jiān)管成本或提供政策支持便利。2.反之，對于在各項指標表現較差的金融機構，適當提高定價標準，如增加監(jiān)管要求、提高風險資本占用系數等，以促使其改進經營管理，提升風險防控能力。3.具體定價調整幅度根據指標偏離程度和對金融體系穩(wěn)定性的影響程度進行動態(tài)確定。（三）差異化定價1.考慮不同類型金融機構的業(yè)務特點、風險特征和系統(tǒng)重要性程度，實施差異化定價策略。2.對于系統(tǒng)重要性金融機構，因其對金融市場穩(wěn)定具有較大影響，在定價上采取更為嚴格的標準和更高的要求。3.對于小型金融機構，在確保風險可控的前提下，給予一定的政策扶持和相對靈活的定價安排，促進其健康發(fā)展。四、定價流程（一）數據收集與整理1.監(jiān)管部門定期收集金融機構報送的各類數據，包括資本、資產質量、流動性、定價行為、信貸政策執(zhí)行等方面的數據信息。2.對收集到的數據進行審核、校驗和整理，確保數據的真實性、準確性和完整性。（二）指標計算與評估1.根據本辦法規(guī)定的定價指標體系和計算公式，對金融機構的數據進行計算，得出各項指標得分。2.綜合各項指標得分，對金融機構進行全面評估，確定其在MPA評估中的等級和相應得分。（三）定價確定與通知1.根據評估結果，按照定價方法與標準，確定金融機構的MPA定價。2.將定價結果及時通知相關金融機構，并說明定價依據和調整理由。（四）異議處理1.金融機構如對定價結果有異議，可在規(guī)定時間內提出書面申訴。2.監(jiān)管部門對申訴進行調查核實，如確實存在問題，及時調整定價結果，并向金融機構反饋處理情況。五、監(jiān)督管理（一）定期檢查1.監(jiān)管部門定期對金融機構的MPA定價執(zhí)行情況進行檢查，檢查內容包括定價指標數據的真實性、定價方法的合規(guī)性、定價調整的合理性等。2.對檢查中發(fā)現的問題，及時下達整改通知書，要求金融機構限期整改。（二）不定期抽查1.監(jiān)管部門不定期對金融機構進行抽查，重點檢查定價管理中的薄弱環(huán)節(jié)和存在風險隱患的領域。2.對于抽查中發(fā)現的違規(guī)行為，依法依規(guī)進行嚴肅處理。（三）信息披露1.建立MPA定價信息披露制度，定期向社會公布金融機構的MPA定價情況，包括定價指標表現、定價結果、調整情況等。2.提高定價管理的透明度，接受社會公眾監(jiān)督。六、罰則（一）違規(guī)處罰1.對于違反本辦法規(guī)定，在MPA定價管理中存在數據造假、定價違規(guī)等行為的金融機構，監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓等處罰措施。2.對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）信用懲戒1.將金融機構在MPA定價管理中的違規(guī)行為納入信用記錄，作為信用評級、市場準入