中石化信用管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國石化集團(tuán)公司（以下簡稱“中石化”）信用管理，規(guī)范信用行為，防范信用風(fēng)險，維護(hù)公司合法權(quán)益，提升公司市場競爭力，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中石化總部及所屬各企事業(yè)單位（以下簡稱“各單位”）的信用管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信用管理活動合法合規(guī)。2.全面管理原則：涵蓋公司經(jīng)營活動的全過程，對各類信用風(fēng)險進(jìn)行全面管理。3.風(fēng)險防控原則：以風(fēng)險防控為核心，采取有效措施降低信用風(fēng)險。4.協(xié)同合作原則：各部門、各單位協(xié)同配合，形成信用管理合力。二、信用管理職責(zé)分工（一）信用管理部門職責(zé)1.制定和完善公司信用管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.組織開展信用風(fēng)險評估與監(jiān)控，定期發(fā)布信用風(fēng)險報告。3.負(fù)責(zé)客戶信用信息的收集、整理、分析和管理。4.協(xié)調(diào)處理公司重大信用事件，參與合同信用條款審核。5.指導(dǎo)和監(jiān)督各單位信用管理工作。（二）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)客戶信用管理工作，執(zhí)行公司信用管理制度。2.及時向信用管理部門提供客戶信用信息和業(yè)務(wù)動態(tài)。3.配合信用管理部門開展信用風(fēng)險評估和監(jiān)控，落實風(fēng)險防控措施。4.參與合同信用條款制定和審核，對業(yè)務(wù)合同的信用風(fēng)險負(fù)責(zé)。（三）財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)公司信用風(fēng)險管理的財務(wù)支持，提供相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)和分析。2.審核信用相關(guān)財務(wù)費用，監(jiān)督信用額度使用情況。3.協(xié)助處理與信用相關(guān)的財務(wù)糾紛和風(fēng)險處置。（四）法務(wù)部門職責(zé)1.為公司信用管理提供法律支持，審核信用管理制度和合同條款。2.參與重大信用事件的法律處理，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.開展法律培訓(xùn)，提高員工信用法律意識。三、客戶信用信息管理（一）信用信息收集1.收集客戶基本信息，包括注冊登記、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.獲取客戶財務(wù)狀況信息，如資產(chǎn)負(fù)債、利潤、現(xiàn)金流等。3.關(guān)注客戶經(jīng)營業(yè)績、市場聲譽(yù)、行業(yè)地位等非財務(wù)信息。4.收集客戶信用記錄，包括銀行貸款、納稅、合同履行等情況。（二）信用信息整理與分析1.對收集的信用信息進(jìn)行分類、匯總和整理。2.運用科學(xué)方法對客戶信用信息進(jìn)行分析，評估客戶信用風(fēng)險。3.建立客戶信用檔案，記錄客戶信用信息變化情況。（三）信用信息共享與更新1.實現(xiàn)信用管理部門與各業(yè)務(wù)部門之間的信用信息共享。2.定期更新客戶信用信息，確保信息的及時性和準(zhǔn)確性。3.根據(jù)信用信息變化，及時調(diào)整客戶信用等級和額度。四、客戶信用等級評定（一）評定指標(biāo)1.財務(wù)狀況指標(biāo)：如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、盈利能力等。2.經(jīng)營能力指標(biāo)：包括市場份額、銷售增長率、客戶滿意度等。3.信用記錄指標(biāo)：考察銀行貸款、納稅、合同履約等情況。4.行業(yè)地位指標(biāo)：評估客戶在同行業(yè)中的排名和影響力。（二）評定方法1.采用定量與定性相結(jié)合的方法，對客戶各項評定指標(biāo)進(jìn)行打分。2.根據(jù)總分確定客戶信用等級，分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個等級。（三）評定流程1.各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集客戶相關(guān)信息，提交信用管理部門。2.信用管理部門組織對客戶信用信息進(jìn)行審核和分析，提出信用等級初步意見。3.召開信用等級評定會議，由信用管理部門匯報，各相關(guān)部門參與討論，確定客戶信用等級。4.公示信用等級評定結(jié)果，接受各部門和員工監(jiān)督。五、信用額度管理（一）額度設(shè)定1.根據(jù)客戶信用等級和業(yè)務(wù)需求，合理設(shè)定客戶信用額度。2.信用額度包括授信額度、單筆交易額度等。3.對于新客戶，可根據(jù)其初步信用評估情況設(shè)定臨時信用額度。（二）額度調(diào)整1.定期對客戶信用額度進(jìn)行評估和調(diào)整，根據(jù)客戶信用狀況變化及時調(diào)整額度。2.當(dāng)客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營變化、信用風(fēng)險上升等情況時，及時降低其信用額度。3.業(yè)務(wù)部門因業(yè)務(wù)拓展需要提高客戶信用額度時，需向信用管理部門提出申請，經(jīng)審核批準(zhǔn)后調(diào)整。（三）額度監(jiān)控1.信用管理部門實時監(jiān)控客戶信用額度使用情況，確保不超過額度上限。2.對超額度使用情況進(jìn)行預(yù)警，及時通知業(yè)務(wù)部門采取措施。3.定期分析信用額度使用情況，評估額度設(shè)定的合理性。六、合同信用管理（一）合同信用條款審核1.法務(wù)部門和信用管理部門共同參與合同信用條款審核。2.審核合同中的付款方式、結(jié)算周期、違約責(zé)任等信用條款，確保條款合理、明確、合法。3.對重大合同或信用風(fēng)險較高的合同，組織專題審核會議，充分評估風(fēng)險。（二）合同執(zhí)行跟蹤1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)合同執(zhí)行過程的跟蹤，及時掌握客戶履行合同情況。2.發(fā)現(xiàn)客戶可能存在信用風(fēng)險時，及時向信用管理部門報告。3.信用管理部門根據(jù)合同執(zhí)行情況，調(diào)整客戶信用等級和額度。（三）合同糾紛處理1.對于合同糾紛，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與客戶溝通協(xié)商，爭取妥善解決。2.如協(xié)商無果，法務(wù)部門介入，通過法律途徑維護(hù)公司合法權(quán)益。3.分析合同糾紛原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善合同信用管理措施。七、信用風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)1.設(shè)定信用風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，如逾期應(yīng)收賬款比例、壞賬率、客戶信用等級變化等。2.定期對監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行分析，評估信用風(fēng)險狀況。（二）預(yù)警機(jī)制1.建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)設(shè)定不同級別的預(yù)警閾值。2.當(dāng)監(jiān)控指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，通知相關(guān)部門采取措施。3.對預(yù)警情況進(jìn)行跟蹤和處理，直至風(fēng)險解除。（三）風(fēng)險處置1.針對信用風(fēng)險，制定風(fēng)險處置預(yù)案，明確處置措施和責(zé)任部門。2.采取催款、調(diào)整信用額度、暫停業(yè)務(wù)合作等措施降低風(fēng)險。3.對重大信用風(fēng)險事件，成立專項處置小組，進(jìn)行集中處理。八、內(nèi)部信用管理培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)1.定期組織內(nèi)部信用管理培訓(xùn)，提高員工信用管理意識和業(yè)務(wù)能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括信用管理制度、流程、風(fēng)險評估方法、合同信用管理等。3.邀請外部專家進(jìn)行講座，分享行業(yè)信用管理經(jīng)驗。（二）考核1.建立員工信用管理考核機(jī)制，將信用管理工作納入績效考核體系。2.考核內(nèi)容包括信用信息收集準(zhǔn)確性、客戶信用等級評定合理性、合同信