風險分級管理辦法一、總則（一）目的為加強公司/組織的風險管理，規(guī)范風險分級管理工作，提高風險防控能力，保障公司/組織的穩(wěn)健運營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)各部門、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)以及各類風險的識別、評估、分級和管控。（三）基本原則1.全面性原則：涵蓋公司/組織運營的各個方面，包括但不限于市場風險、信用風險、操作風險、合規(guī)風險等。2.科學性原則：運用科學的方法和工具對風險進行評估和分級，確保結(jié)果準確可靠。3.動態(tài)性原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，及時調(diào)整風險分級，保持風險管控的有效性。4.實用性原則：分級結(jié)果應具有實際指導意義，便于采取針對性的風險應對措施。二、風險識別（一）風險識別的范圍1.內(nèi)部風險戰(zhàn)略風險：如公司/組織戰(zhàn)略規(guī)劃不合理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型困難等。運營風險：包括流程設(shè)計缺陷、人員操作失誤、信息系統(tǒng)故障等。財務(wù)風險：如資金鏈斷裂、債務(wù)違約、財務(wù)造假等。人力資源風險：如人才流失、員工績效低下、勞動糾紛等。2.外部風險市場風險：如市場需求變化、競爭對手策略調(diào)整、價格波動等。信用風險：客戶信用狀況惡化、供應商違約等。法律法規(guī)風險：法律法規(guī)政策調(diào)整、監(jiān)管要求變化等。自然風險：自然災害、疫情等不可抗力因素。（二）風險識別的方法1.問卷調(diào)查法：設(shè)計風險調(diào)查問卷，向各部門、各崗位人員收集風險信息。2.訪談法：與關(guān)鍵崗位人員、業(yè)務(wù)專家等進行面對面訪談，了解潛在風險。3.流程圖法：繪制業(yè)務(wù)流程圖，分析流程中的風險點。4.案例分析法：借鑒同行業(yè)或其他類似企業(yè)的風險案例，識別本公司/組織可能存在的風險。5.數(shù)據(jù)分析：對公司/組織的歷史數(shù)據(jù)、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)指標等進行分析，發(fā)現(xiàn)潛在風險趨勢。三、風險評估（一）風險評估指標體系1.可能性指標：評估風險發(fā)生的概率，分為高、中、低三個等級。2.影響程度指標：衡量風險發(fā)生后對公司/組織目標的影響程度，包括嚴重、較大、一般、較小四個等級。（二）風險評估方法1.定性評估：根據(jù)風險識別結(jié)果，結(jié)合經(jīng)驗判斷，對風險的可能性和影響程度進行定性描述。2.定量評估：運用數(shù)學模型和統(tǒng)計方法，對風險進行量化評估，確定風險值。風險值=可能性×影響程度。（三）風險評估流程1.收集數(shù)據(jù)：收集與風險相關(guān)的各類數(shù)據(jù)，包括歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)等。2.確定指標權(quán)重：根據(jù)公司/組織的戰(zhàn)略目標和風險偏好，確定可能性指標和影響程度指標的權(quán)重。3.評估打分：按照風險評估指標體系，對識別出的風險進行打分。4.計算風險值：根據(jù)風險評估方法，計算每個風險的風險值。5.結(jié)果分析：對風險評估結(jié)果進行分析，確定高風險、中風險和低風險區(qū)域。四、風險分級（一）風險分級標準1.高風險：風險值≥[具體數(shù)值]，發(fā)生可能性高且影響程度嚴重，可能導致公司/組織重大損失或業(yè)務(wù)中斷。2.中風險：[具體數(shù)值區(qū)間]＞風險值≥[具體數(shù)值]，發(fā)生可能性較高且影響程度較大，可能對公司/組織的正常運營產(chǎn)生較大影響。3.低風險：風險值＜[具體數(shù)值]，發(fā)生可能性較低且影響程度較小，對公司/組織的影響較小。（二）風險分級調(diào)整1.定期調(diào)整：每[具體時間周期]對風險分級進行重新評估和調(diào)整。2.動態(tài)調(diào)整：當公司/組織內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化，如戰(zhàn)略調(diào)整、市場波動、法律法規(guī)變更等，及時對相關(guān)風險的分級進行調(diào)整。五、風險應對（一）風險應對策略1.風險規(guī)避：對于高風險且無法有效控制的風險，采取放棄相關(guān)業(yè)務(wù)或活動的策略。2.風險降低：通過采取措施降低風險發(fā)生的可能性或減輕風險發(fā)生后的影響程度。3.風險轉(zhuǎn)移：將風險轉(zhuǎn)移給其他方，如購買保險、簽訂免責條款等。4.風險承受：對于低風險且公司/組織有能力承受的風險，采取接受風險的策略。（二）風險應對措施制定與實施1.根據(jù)風險分級結(jié)果，針對不同等級的風險制定相應的應對措施。2.明確責任部門和責任人，確保應對措施得到有效實施。3.對風險應對措施的實施效果進行跟蹤和評估，及時調(diào)整優(yōu)化。六、風險監(jiān)控與預警（一）風險監(jiān)控指標1.關(guān)鍵風險指標（KRI）：選取與風險相關(guān)的關(guān)鍵指標，如市場占有率、客戶投訴率、逾期賬款率等，進行實時監(jiān)控。2.風險預警閾值：設(shè)定關(guān)鍵風險指標的預警閾值，當指標值達到或超過閾值時，發(fā)出預警信號。（二）風險監(jiān)控頻率根據(jù)風險的性質(zhì)和重要程度，確定不同風險的監(jiān)控頻率，如每日、每周、每月等。（三）風險預警與處置1.當風險監(jiān)控指標達到預警閾值時，及時發(fā)出預警信息，通知相關(guān)責任部門和責任人。2.責任部門和責任人接到預警信息后，應立即采取措施進行調(diào)查和分析，評估風險狀況，并采取相應的應對措施。3.對預警事件進行記錄和跟蹤，分析預警原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善風險監(jiān)控與預警機制。七、風險管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)功能1.風險信息收集與存儲：整合公司/組織內(nèi)外部的風險信息，建立風險數(shù)據(jù)庫。2.風險評估與分級：運用風險評估模型和方法，對風險進行自動評估和分級。3.風險監(jiān)控與預警：實時監(jiān)控風險指標，自動發(fā)出預警信息。4.風險應對管理：記錄和跟蹤風險應對措施的制定與實施情況。5.數(shù)據(jù)分析與報告：提供風險分析報表和報告，為管理層決策提供支持。（二）系統(tǒng)建設(shè)與維護1.制定風險管理信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，明確系統(tǒng)功能需求和技術(shù)架構(gòu)。2.選擇合適的技術(shù)平臺和軟件供應商，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性。3.建立系統(tǒng)維護和更新機制，及時對系統(tǒng)進行升級和優(yōu)化，以適應公司/組織風險管理的需要。八、風險管理組織與職責（一）風險管理委員會1.組成：由公司/組織高層管理人員、各部門負責人等組成。2.職責：審議風險管理戰(zhàn)略、政策和制度。審批重大風險應對方案。監(jiān)督風險管理工作的開展情況。協(xié)調(diào)解決風險管理中的重大問題。（二）風險管理部門1.職責：制定和完善風險管理辦法和流程。組織開展風險識別、評估、分級工作。建立和維護風險管理信息系統(tǒng)。跟蹤監(jiān)控風險狀況，提出風險預警和處置建議。指導和監(jiān)督各部門的風險管理工作。（三）各部門職責1.負責本部門風險的識別、評估和應對工作。2.配合風險管理部門開展風險管理工作，及時提供相關(guān)信息和數(shù)據(jù)。3.落實風險管理部門制定的風險應對措施。九、培訓與宣傳（一）培訓計劃1.制定風險管理培訓計劃，明確培訓目標、內(nèi)容、對象和方式。2.定期組織風險管理培訓，提高員工的風險意識和風險管理能力。（二）培訓內(nèi)容1.風險管理基礎(chǔ)知識，如風險概念、風險分類、風險評估方法等。2.公司/組織的風險管理政策、制度和流程。3.各崗位的風險識別和應對技