商場儲值卡管理辦法一、總則（一）目的為加強商場儲值卡的管理，規(guī)范儲值卡的發(fā)行、銷售、使用及相關(guān)業(yè)務(wù)操作，保障消費者和商場的合法權(quán)益，促進商場業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本商場發(fā)行的各類儲值卡，包括但不限于記名儲值卡和不記名儲值卡。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標準，確保儲值卡業(yè)務(wù)的開展合法合規(guī)。2.安全穩(wěn)健原則：保障儲值卡系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止信息泄露和資金風(fēng)險。3.誠信服務(wù)原則：以誠信為本，為消費者提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的儲值卡服務(wù)。二、儲值卡的發(fā)行（一）發(fā)行主體本商場為儲值卡的唯一發(fā)行主體，未經(jīng)商場書面授權(quán)，任何單位和個人不得擅自發(fā)行本商場儲值卡。（二）發(fā)行種類1.記名儲值卡：記錄持卡人姓名、有效身份證件號碼、聯(lián)系方式等信息，可掛失、可贖回，卡內(nèi)余額不計息。2.不記名儲值卡：不記錄持卡人身份信息，不可掛失，不可贖回，卡內(nèi)余額不計息。（三）發(fā)行流程1.申請：有意向購買儲值卡的消費者可向商場客服中心或指定銷售點提出申請，填寫申請表，提供有效身份證件（購買記名儲值卡）或無需提供身份證件（購買不記名儲值卡）。2.審核：商場工作人員對申請信息進行審核，確認無誤后受理申請。3.充值：根據(jù)消費者選擇的儲值卡種類和金額，進行充值操作。充值金額為100元的整數(shù)倍，最低充值金額為100元，最高充值金額根據(jù)商場規(guī)定執(zhí)行。4.制卡：對于記名儲值卡，制作帶有持卡人姓名、卡號、有效期等信息的卡片；對于不記名儲值卡，制作統(tǒng)一格式的卡片。5.發(fā)卡：將制作好的儲值卡交付給消費者，并提供相應(yīng)的發(fā)票或收據(jù)。（四）發(fā)行限制1.商場單次發(fā)行不記名儲值卡的金額不得超過1000元，單張記名儲值卡的金額不得超過5000元。2.同一消費者在本商場購買儲值卡的累計金額不得超過規(guī)定限額，具體限額按照國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、儲值卡的銷售（一）銷售渠道1.商場客服中心：負責(zé)受理消費者的儲值卡購買申請，并提供相關(guān)咨詢服務(wù)。2.商場指定銷售點：包括商場內(nèi)的收銀臺、服務(wù)臺等，以及商場外經(jīng)授權(quán)的合作銷售點。（二）銷售人員培訓(xùn)商場應(yīng)對銷售人員進行專業(yè)培訓(xùn)，使其熟悉儲值卡的相關(guān)業(yè)務(wù)知識、操作流程、風(fēng)險防范措施等，確保銷售人員能夠為消費者提供準確、清晰、專業(yè)的服務(wù)。（三）銷售宣傳1.商場應(yīng)通過多種渠道，如商場公告、網(wǎng)站、微信公眾號、宣傳海報等，向消費者宣傳儲值卡的發(fā)行種類、功能、使用方法、有效期、退換卡規(guī)定等信息，確保消費者充分了解相關(guān)內(nèi)容。2.銷售宣傳內(nèi)容應(yīng)真實、準確、合法，不得進行虛假宣傳或誤導(dǎo)消費者。（四）銷售記錄銷售人員應(yīng)詳細記錄每筆儲值卡銷售業(yè)務(wù)，包括銷售時間、銷售地點、消費者姓名（購買記名儲值卡）或不記名標識（購買不記名儲值卡）、儲值卡種類、金額、卡號等信息，確保銷售記錄完整、準確、可追溯。四、儲值卡的使用（一）使用范圍本商場發(fā)行的儲值卡僅限于在本商場內(nèi)消費使用，不得用于兌換現(xiàn)金、購買其他商場儲值卡或進行其他非法交易。（二）消費方式消費者在商場內(nèi)消費時，可使用儲值卡進行支付。收銀員應(yīng)在收銀系統(tǒng)中準確輸入消費金額，從儲值卡余額中扣除相應(yīng)款項，并打印消費憑證。（三）消費限制1.儲值卡不得用于購買本商場規(guī)定的特殊商品或服務(wù)，如煙草、酒類、藥品等，具體限制以商場公告為準。2.消費者在使用儲值卡消費時，應(yīng)遵守商場的相關(guān)規(guī)定和營業(yè)時間。（四）余額查詢消費者可通過商場客服中心、自助查詢終端、商場網(wǎng)站或微信公眾號等渠道查詢儲值卡余額。五、儲值卡的退換（一）退換卡原則1.記名儲值卡可掛失、可贖回，消費者因特殊原因要求退卡的，商場應(yīng)在核實持卡人身份信息后，按照規(guī)定辦理退卡手續(xù)。2.不記名儲值卡不可掛失、不可贖回，但在卡內(nèi)余額未使用完畢且卡片完好無損的情況下，消費者可在規(guī)定時間內(nèi)辦理退換卡手續(xù)。（二）退換卡流程1.申請：消費者向商場客服中心或指定地點提出退換卡申請，填寫申請表，并提供有效身份證件（購買記名儲值卡）或儲值卡（購買不記名儲值卡）。2.審核：商場工作人員對申請信息進行審核，確認符合退換卡條件后受理申請。3.退款：對于記名儲值卡，經(jīng)審核無誤后，將卡內(nèi)余額扣除一定手續(xù)費后退還至持卡人指定的銀行賬戶；對于不記名儲值卡，經(jīng)審核無誤后，將卡內(nèi)余額扣除一定手續(xù)費后以現(xiàn)金形式退還或充值到消費者指定的本商場其他儲值卡內(nèi)。（三）手續(xù)費規(guī)定1.記名儲值卡退卡時，收取一定比例的手續(xù)費，手續(xù)費標準按照國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.不記名儲值卡退換卡時，收取一定比例的手續(xù)費，手續(xù)費標準按照商場規(guī)定執(zhí)行。六、儲值卡的掛失與解掛（一）掛失1.記名儲值卡持卡人如發(fā)現(xiàn)卡片遺失或被盜，應(yīng)立即撥打商場客服中心電話進行掛失。2.商場客服中心接到掛失申請后，應(yīng)立即對該儲值卡進行掛失處理，凍結(jié)卡內(nèi)余額，防止資金被盜用。（二）解掛1.持卡人在掛失后找到儲值卡，可撥打商場客服中心電話申請解掛。2.商場客服中心在核實持卡人身份信息無誤后，對該儲值卡進行解掛處理，恢復(fù)卡內(nèi)余額的正常使用。七、儲值卡的有效期（一）有效期設(shè)定本商場發(fā)行的儲值卡設(shè)有有效期，有效期自發(fā)卡之日起計算，具體期限在發(fā)卡時明確告知消費者。（二）有效期管理1.儲值卡在有效期內(nèi)可正常使用，超過有效期未使用的，卡內(nèi)余額將按照商場規(guī)定進行處理。2.商場應(yīng)在儲值卡有效期屆滿前一定時間內(nèi)，通過多種渠道提醒消費者及時使用或辦理相關(guān)手續(xù)。八、儲值卡的財務(wù)管理（一）賬戶設(shè)置商場應(yīng)設(shè)立專門的儲值卡賬戶，用于核算儲值卡的發(fā)行、銷售、充值、消費、退換等業(yè)務(wù)的資金收支情況。（二）資金管理1.儲值卡充值資金應(yīng)及時足額存入商場指定的銀行賬戶，確保資金安全。2.商場應(yīng)按照財務(wù)制度的規(guī)定，定期對儲值卡賬戶進行核對和清算，確保賬實相符。（三）財務(wù)報表商場應(yīng)定期編制儲值卡業(yè)務(wù)財務(wù)報表，包括儲值卡發(fā)行情況表、銷售情況表、充值情況表、消費情況表、退換卡情況表等，如實反映儲值卡業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。九、儲值卡的系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)建設(shè)商場應(yīng)建立安全、穩(wěn)定、高效的儲值卡管理系統(tǒng)，實現(xiàn)儲值卡發(fā)行、銷售、充值、消費、掛失、解掛、退換等業(yè)務(wù)的信息化管理。（二）系統(tǒng)維護1.商場應(yīng)安排專人負責(zé)儲值卡管理系統(tǒng)的日常維護和管理，確保系統(tǒng)的正常運行。2.定期對系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。加強系統(tǒng)安全防護，防止信息泄露和系統(tǒng)被攻擊。（三）數(shù)據(jù)管理1.儲值卡管理系統(tǒng)應(yīng)記錄所有業(yè)務(wù)操作數(shù)據(jù)，包括消費者信息、交易記錄、余額變動等，確保數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可追溯性。2.商場應(yīng)按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，妥善保管儲值卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，保存期限不得少于規(guī)定年限。十、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.商場應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對儲值卡業(yè)務(wù)進行自查，檢查內(nèi)容包括儲值卡發(fā)行、銷售、使用、退換等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、操作流程的執(zhí)行情況、系統(tǒng)運行的安全性等。2.對自查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時采取措施進行整改，并將整改情況記錄在案。（二）外部檢查1.商場應(yīng)積極配合國家相關(guān)部門和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實提供儲值卡業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管機構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認真落實，按時完成整改任務(wù)，并將整改結(jié)果及時報告監(jiān)管機構(gòu)。十一、風(fēng)險防范與應(yīng)急處理（一）風(fēng)險防范1.商場應(yīng)加強對儲值卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、評估和控制，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，防范資金風(fēng)險、信息安全風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.加強對銷售人員和相關(guān)工作人員的風(fēng)險教育，提高風(fēng)險意識和防范能力。（二）應(yīng)急處理1.制定儲值卡業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事