反洗錢機構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范反洗錢機構(gòu)的運作，有效預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，保障經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事反洗錢相關(guān)工作的各類機構(gòu)，包括但不限于金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以及承擔(dān)反洗錢監(jiān)管職責(zé)的政府部門和社會組織。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：反洗錢機構(gòu)的設(shè)立、運營和管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項反洗錢工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險為本原則：以風(fēng)險為導(dǎo)向，根據(jù)不同行業(yè)、機構(gòu)和業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險狀況，合理配置反洗錢資源，采取差異化的反洗錢措施。3.預(yù)防為主原則：強調(diào)預(yù)防洗錢活動的發(fā)生，通過建立健全內(nèi)部控制制度、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等一系列措施，從源頭上防范洗錢風(fēng)險。4.保密原則：反洗錢機構(gòu)及其工作人員應(yīng)對客戶身份資料、交易記錄等信息予以保密，不得泄露給無關(guān)人員或機構(gòu)，確保客戶信息安全。二、反洗錢機構(gòu)的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.金融機構(gòu)具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，能夠有效識別、評估和控制洗錢風(fēng)險。擁有具備反洗錢專業(yè)知識和技能的高級管理人員和工作人員。具備完善的反洗錢信息系統(tǒng)，能夠滿足反洗錢工作的需要。符合反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.特定非金融機構(gòu)從事的業(yè)務(wù)涉及洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)域，如貴金屬交易、房地產(chǎn)中介、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等。具有明確的反洗錢工作制度和流程，配備必要的反洗錢工作人員。建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢措施。法律、行政法規(guī)和國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請：擬設(shè)立反洗錢機構(gòu)的單位，應(yīng)向所在地的反洗錢行政主管部門提交設(shè)立申請，申請材料應(yīng)包括申請書、可行性研究報告、反洗錢工作制度、人員配備情況等。2.審批：反洗錢行政主管部門對申請材料進(jìn)行審查，必要時進(jìn)行實地核查。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。3.登記：申請人憑批準(zhǔn)文件，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更：反洗錢機構(gòu)發(fā)生名稱、住所、法定代表人、注冊資本等事項變更的，應(yīng)自變更事項發(fā)生之日起一定期限內(nèi)，向原審批機關(guān)申請辦理變更手續(xù)，并提交相關(guān)證明文件。2.終止：反洗錢機構(gòu)因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)在終止前按照規(guī)定進(jìn)行清算，并向原審批機關(guān)辦理注銷手續(xù)。三、反洗錢機構(gòu)的職責(zé)與義務(wù)（一）反洗錢工作職責(zé)1.客戶身份識別：了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，有效識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.客戶身份資料和交易記錄保存：妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保資料的真實性、完整性和保密性。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。3.大額交易和可疑交易報告：制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。4.反洗錢培訓(xùn)與宣傳：組織開展反洗錢培訓(xùn)工作，提高員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)水平。積極開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，增強社會公眾的反洗錢意識。5.配合反洗錢調(diào)查：在反洗錢行政主管部門依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（二）反洗錢工作義務(wù)1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度：反洗錢機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點和實際情況，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確反洗錢工作流程和崗位職責(zé)，確保反洗錢工作有效開展。2.指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作：反洗錢機構(gòu)應(yīng)指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，并設(shè)立專門的反洗錢工作崗位，配備必要的工作人員，負(fù)責(zé)反洗錢具體工作。3.向反洗錢行政主管部門報告工作情況：定期向反洗錢行政主管部門報告本機構(gòu)反洗錢工作情況，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作的開展情況。4.接受反洗錢行政主管部門的監(jiān)督檢查：主動接受反洗錢行政主管部門的監(jiān)督檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時整改，確保反洗錢工作符合法律法規(guī)要求。四、反洗錢工作措施與流程（一）客戶身份識別措施1.初次識別：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。2.持續(xù)識別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)增加識別的頻率和深度。3.重新識別：客戶身份資料或者交易記錄出現(xiàn)不完整、不準(zhǔn)確或者有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（二）客戶身份資料和交易記錄保存流程1.資料收集：在業(yè)務(wù)辦理過程中，及時收集客戶身份資料和交易記錄，確保資料的真實性和完整性。2.整理歸檔：對收集到的客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行整理、分類和歸檔，建立健全檔案管理制度。3.保存期限：按照規(guī)定的保存期限，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，不得擅自銷毀。4.查詢使用：嚴(yán)格限制客戶身份資料和交易記錄的查詢使用范圍，確因工作需要查詢的，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批，并做好查詢記錄。（三）大額交易和可疑交易報告流程1.交易監(jiān)測：利用反洗錢信息系統(tǒng)，對客戶的交易行為進(jìn)行實時監(jiān)測，設(shè)定合理的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，及時發(fā)現(xiàn)大額交易和可疑交易。2.分析判斷：對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易進(jìn)行分析判斷，結(jié)合客戶身份、交易背景、交易目的等因素，確定是否構(gòu)成可疑交易。3.報告報送：對確認(rèn)的可疑交易，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。報告應(yīng)包括交易主體、交易時間、交易金額、交易方式、交易資金來源和去向等詳細(xì)信息。4.后續(xù)跟蹤：對已報告的可疑交易進(jìn)行后續(xù)跟蹤，及時了解交易的進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)新的線索應(yīng)及時補充報告。五、反洗錢監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.中國人民銀行：作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理。制定反洗錢規(guī)章、政策和制度，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易活動，開展反洗錢國際合作等。2.其他監(jiān)管部門：根據(jù)各自職責(zé)，對所監(jiān)管的行業(yè)機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。如銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)對證券期貨業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對反洗錢機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括反洗錢內(nèi)部控制制度的建立和執(zhí)行情況、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作的開展情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集反洗錢機構(gòu)的報表、報告等資料，對其反洗錢工作進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。3.行政處罰：對違反反洗錢法律法規(guī)的反洗錢機構(gòu)，監(jiān)管部門有權(quán)依法給予行政處罰，包括罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。（三）反洗錢機構(gòu)的自律管理1.行業(yè)協(xié)會：反洗錢相關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮自律管理作用，制定行業(yè)自律規(guī)范，組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和交流活動，提高行業(yè)整體反洗錢水平。2.內(nèi)部自律機制：反洗錢機構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部自律機制，加強對員工的管理和監(jiān)督，對違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)。六、反洗錢國際合作（一）合作原則1.平等互利原則：在反洗錢國際合作中，各國應(yīng)遵循平等互利的原則，相互尊重主權(quán)，實現(xiàn)合作共贏。2.信息共享原則：加強反洗錢信息的交流與共享，及時傳遞涉恐、涉毒、涉黑等洗錢犯罪線索，共同打擊跨國洗錢活動。3.相互協(xié)助原則：在反洗錢調(diào)查、司法協(xié)助等方面，各國應(yīng)相互提供必要的協(xié)助，共同打擊洗錢犯罪行為。（二）合作方式1.雙邊合作：與其他國家或地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立雙邊合作關(guān)系，簽訂合作協(xié)議，開展反洗錢信息交流、人員培訓(xùn)、調(diào)查協(xié)助等合作活動。2.多邊合作：積極參與國際反洗錢組織的活動，如金融行動特別工作組（FATF）等，與其他成員國共同制定反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和措施，加強國際間的反洗錢合作。3.國際司法協(xié)助：在涉及跨國洗錢犯罪案件的調(diào)查、起訴和審判過程中，按照國際司法協(xié)助的相關(guān)規(guī)定，與其他國家或地區(qū)的司法機關(guān)相互提供協(xié)助。（三）合作機制1.建立聯(lián)絡(luò)機制：與其他國家或地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立聯(lián)絡(luò)官制度，定期溝通交流反洗錢工作情況，及時協(xié)調(diào)解決合作中出現(xiàn)的問題。2.信息交換平臺：搭建反洗錢信息交換平臺，實現(xiàn)反洗錢信息的實時共享和交互，提高反洗錢工作效率。3.聯(lián)合培訓(xùn)與研究：開展聯(lián)合培訓(xùn)活動，提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平和國際合作能力。加強反洗錢領(lǐng)域的研究合作，共同應(yīng)對洗錢犯罪的新趨勢和新挑戰(zhàn)。七、法律責(zé)任（一）反洗錢機構(gòu)的法律責(zé)任1.反洗錢機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。2.反洗錢機構(gòu)有前款所列行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）相關(guān)人員的法律責(zé)任1.反洗錢機構(gòu)的工作人員違反本辦法規(guī)定，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.反洗錢機構(gòu)的工作人員，明知是毒品犯罪、黑社會