保險業(yè)反洗錢工作管理辦法一、總則（一）制定目的為預(yù)防和打擊保險業(yè)洗錢活動，規(guī)范保險業(yè)反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險業(yè)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱保險機(jī)構(gòu)）及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則保險機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循合法審慎、保密和與客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作要求相結(jié)合的原則，有效開展反洗錢工作。二、反洗錢義務(wù)主體職責(zé)（一）董事會和高級管理層職責(zé)1.保險機(jī)構(gòu)董事會和高級管理層應(yīng)承擔(dān)反洗錢的主要責(zé)任，負(fù)責(zé)制定反洗錢戰(zhàn)略、政策和程序，確保反洗錢工作的有效開展。2.明確一名高級管理人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，并設(shè)立專門的反洗錢工作崗位，配備必要的管理人員和技術(shù)人員。（二）反洗錢管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和控制措施，報董事會或高級管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。2.組織開展反洗錢培訓(xùn)，確保員工熟悉反洗錢法律法規(guī)和工作要求，提高反洗錢意識和技能。3.負(fù)責(zé)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作的具體實施。4.定期對反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。5.與中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)等監(jiān)管部門保持密切聯(lián)系，及時報告反洗錢工作情況和重大問題。（三）其他部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)流程，在辦理業(yè)務(wù)過程中履行客戶身份識別等反洗錢義務(wù)。2.財務(wù)部門應(yīng)保障反洗錢工作所需的經(jīng)費(fèi)，配合反洗錢管理部門做好相關(guān)財務(wù)工作。3.信息技術(shù)部門應(yīng)提供必要的技術(shù)支持，保障反洗錢信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，滿足反洗錢工作的數(shù)據(jù)處理和報送要求。三、客戶身份識別（一）客戶身份識別的總體要求1.保險機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金收付、代理退保、理賠等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.保險機(jī)構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖主義融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的客戶身份識別措施。（二）客戶身份識別的具體措施1.對于新客戶，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在首次與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，通過多種方式核實客戶身份信息，包括但不限于：核對客戶身份證件的真實性、有效性和完整性；詢問客戶基本情況，如姓名、性別、出生日期、職業(yè)、地址等；驗證客戶聯(lián)系方式，如電話號碼、電子郵箱等；對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確?？蛻羯矸菪畔⒌臏?zhǔn)確性。2.對于存量客戶，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行身份重新識別，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份信息的變化情況，如客戶姓名、身份證件號碼、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等。3.對于高風(fēng)險客戶，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，如增加身份核實的頻率和方式，要求客戶提供更多的身份證明文件或資料，深入了解客戶的資金來源、資金用途、交易目的等。4.對于非面對面業(yè)務(wù)，如電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過適當(dāng)方式確認(rèn)客戶身份，如要求客戶提供身份證件號碼、驗證碼等進(jìn)行身份驗證。（三）客戶身份識別的特殊規(guī)定1.對于外國政要客戶，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識別措施，包括但不限于：了解客戶資金來源和用途；評估客戶洗錢風(fēng)險；定期審查客戶業(yè)務(wù)關(guān)系；采取強(qiáng)化的身份驗證措施。2.對于客戶為法人或其他組織的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)識別其受益所有人，了解其控股股東、實際控制人、法定代表人等信息，并按照規(guī)定進(jìn)行登記和留存。四、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存期限1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年。2.對于客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（二）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)采用安全、可靠的方式進(jìn)行保存，如紙質(zhì)檔案、電子檔案等。2.對于電子檔案，應(yīng)采取加密、備份等措施，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。3.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份資料和交易記錄的查閱、借閱制度，嚴(yán)格限制查閱、借閱范圍，防止客戶身份資料和交易記錄被篡改、泄露或丟失。（三）保存要求1.客戶身份資料應(yīng)包括客戶身份基本信息、客戶身份識別過程中獲取的其他信息、客戶身份重新識別的相關(guān)記錄等。2.交易記錄應(yīng)包括交易時間、交易金額、交易類型、交易對手信息、交易流水號等。3.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)確保保存的客戶身份資料和交易記錄真實、完整、準(zhǔn)確，能夠反映業(yè)務(wù)開展的全過程。五、大額交易和可疑交易報告（一）大額交易報告1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。2.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。3.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為大額交易進(jìn)行報告：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。4.累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（二）可疑交易報告1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。2.保險機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。3.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行制定的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實際情況，制定本機(jī)構(gòu)的可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)和報告流程。4.保險機(jī)構(gòu)在識別可疑交易時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、交易行為、交易背景、交易目的等因素，對客戶的交易活動進(jìn)行全面分析和判斷。（三）報告的后續(xù)處理1.保險機(jī)構(gòu)提交可疑交易報告后，應(yīng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，及時提供相關(guān)資料和信息。2.對于經(jīng)調(diào)查確認(rèn)的洗錢或恐怖主義融資案件，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，采取相應(yīng)的措施，如終止業(yè)務(wù)關(guān)系、拒絕交易、向有關(guān)部門報告等。3.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全大額交易和可疑交易報告的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對報告工作進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。六、宣傳培訓(xùn)與內(nèi)部審計（一）宣傳培訓(xùn)1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，提高員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)水平，確保員工熟悉反洗錢法律法規(guī)和工作要求。2.宣傳培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等方面的知識和技能。3.宣傳培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、專題講座、在線學(xué)習(xí)、宣傳資料發(fā)放等多種形式，確保培訓(xùn)效果。4.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對員工進(jìn)行反洗錢知識和技能的考核，將考核結(jié)果與員工的績效考核、晉升等掛鉤，激勵員工積極參與反洗錢工作。（二）內(nèi)部審計1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部審計制度，定期對反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計，檢查反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。2.內(nèi)部審計內(nèi)容應(yīng)包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面的工作情況。3.內(nèi)部審計可采用現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計等方式進(jìn)行，審計人員應(yīng)具備專業(yè)的反洗錢知識和技能。4.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)內(nèi)部審計結(jié)果，制定針對性的改進(jìn)措施，不斷完善反洗錢工作機(jī)制，提高反洗錢工作水平。七、保密與監(jiān)督管理（一）保密1.保險機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對在反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密。2.未經(jīng)法律授權(quán)或客戶書面同意，保險機(jī)構(gòu)不得向任何單位和個人提供客戶身份資料和交易記錄。（二）監(jiān)督管理1.中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)依法對保險機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理，檢查保險機(jī)構(gòu)反洗錢制度的