小額貸款公司管理辦法細(xì)則一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本細(xì)則。（二）適用范圍本細(xì)則適用于在本轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、誠實(shí)守信的原則，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于人民幣3000萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬元。有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。省（自治區(qū)、直轄市）人民政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)：發(fā)起人向擬設(shè)小額貸款公司所在地縣級(jí)政府主管部門提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交規(guī)定的申請(qǐng)材料。初審：縣級(jí)政府主管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦。審核：省（自治區(qū)、直轄市）人民政府金融辦對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行審核，符合條件的，出具同意籌建的批復(fù)文件?；I建：申請(qǐng)人在獲得同意籌建批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作?；I建期為自批準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月?；I建期滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。開業(yè)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)。經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的，由?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（二）變更1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、公司住所等重大事項(xiàng)，以及分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦批準(zhǔn)。2.變更程序申請(qǐng)：小額貸款公司向?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦提交變更申請(qǐng)，并附送相關(guān)材料。審核：?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，符合條件的，出具同意變更的批復(fù)文件。登記：小額貸款公司憑批復(fù)文件向相關(guān)部門辦理變更登記手續(xù)。（三）終止1.終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。人民法院依法予以解散。2.終止程序清算：小額貸款公司出現(xiàn)終止情形的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算組自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。注銷登記：清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦確認(rèn)，并報(bào)送工商行政管理部門，申請(qǐng)注銷登記。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍1.小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限于發(fā)放小額貸款。2.小額貸款公司不得吸收公眾存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。3.小額貸款公司可以開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，但應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）貸款規(guī)則1.小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資格、信用狀況、還款能力等，確保貸款質(zhì)量。2.小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況合理確定貸款額度、期限、利率等，貸款額度應(yīng)與借款人的經(jīng)營規(guī)模、收入水平、還款能力相匹配。3.小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定的貸款流程辦理貸款業(yè)務(wù)，包括貸款申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，確保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。4.小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的管理，確保抵押物的真實(shí)性、合法性和有效性。抵押物的價(jià)值應(yīng)經(jīng)有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，并根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整。5.小額貸款公司應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，對(duì)不同類別的貸款采取相應(yīng)的管理措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。2.小額貸款公司應(yīng)制定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，包括貸款集中度限額、單一客戶貸款限額等，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。3.小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和惡化。4.小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效執(zhí)行。5.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)，對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、內(nèi)部控制等進(jìn)行全面審查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府金融辦負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策措施，指導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)。2.縣級(jí)政府主管部門負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理小額貸款公司存在的問題。3.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.小額貸款公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，按照要求提供相關(guān)資料和信息。3.監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)小額貸款公司存在的問題提出整改意見，并督促其限期整改。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表等資料，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)。2.監(jiān)管部門應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管，采取不同的監(jiān)管措施。（四）違規(guī)處理1.小額貸款公司違反本細(xì)則及相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其限期整改；逾期未整改或整改后仍不符合要求的，監(jiān)管部門可采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等處罰措施。2.對(duì)小額貸款公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可依法追究其法律責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織小額貸款公司應(yīng)加入當(dāng)?shù)氐男☆~貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理。（二）自律職責(zé)1.行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定行業(yè)自律規(guī)則，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，維護(hù)行業(yè)秩序。2.行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流活動(dòng)，提高小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.行業(yè)協(xié)會(huì)