網(wǎng)貸管理暫行辦法細(xì)則文件一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件，制定本細(xì)則。（二）適用范圍本細(xì)則適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）。（三）基本原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.公司性質(zhì)與組織形式網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且應(yīng)由依法設(shè)立并取得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)作為主要出資人。2.注冊(cè)資本網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣1000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。3.股東與高管要求股東應(yīng)具有良好的信用記錄和合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，無重大違法違規(guī)記錄。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)規(guī)則。4.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與設(shè)施具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和其他設(shè)施，并建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)管理制度。（二）備案登記1.備案申請(qǐng)材料網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案時(shí)，應(yīng)提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)名單及簡(jiǎn)歷、業(yè)務(wù)規(guī)則及管理制度、與銀行存管的協(xié)議等相關(guān)材料。2.備案程序網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向工商登記注冊(cè)地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門提交備案登記申請(qǐng)材料。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成備案登記手續(xù)，并向社會(huì)公示。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息中介定位網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)明確自身信息中介性質(zhì)，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資。2.借貸業(yè)務(wù)規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。3.信息披露要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站上向社會(huì)公眾充分披露機(jī)構(gòu)基本信息、融資項(xiàng)目信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)或欺詐出借人。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，明確各部門職責(zé)和業(yè)務(wù)流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開展。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置與應(yīng)急預(yù)案網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和措施，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置，保障出借人合法權(quán)益。四、客戶資金存管（一）存管銀行選擇網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行，簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)和資金存管的具體要求。（二）資金存管要求1.資金隔離存管銀行應(yīng)按照法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，確?？蛻糍Y金獨(dú)立于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金。2.資金流向監(jiān)控存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶資金交易的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警異常資金流動(dòng)情況，確?？蛻糍Y金流向真實(shí)、合法的借款人。3.信息報(bào)送與披露存管銀行應(yīng)定期向監(jiān)管部門報(bào)送網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶資金存管情況，同時(shí)在其官方網(wǎng)站上向社會(huì)公眾披露存管銀行信息、客戶資金存管賬戶信息等相關(guān)內(nèi)容。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)信息包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本情況、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、法定代表人等信息。2.業(yè)務(wù)信息融資項(xiàng)目信息，如項(xiàng)目名稱、金額、期限、用途、還款來源、還款方式等；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等；已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等。3.財(cái)務(wù)信息經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。（二）披露方式與頻率1.披露方式網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，定期發(fā)布上述信息，并確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。同時(shí)，應(yīng)在相關(guān)媒體上進(jìn)行必要的信息披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。2.披露頻率機(jī)構(gòu)信息、財(cái)務(wù)信息應(yīng)每年披露一次；業(yè)務(wù)信息應(yīng)實(shí)時(shí)更新，確保出借人能夠及時(shí)了解項(xiàng)目進(jìn)展情況。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.地方金融監(jiān)管部門省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置工作，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。2.相關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管銀行進(jìn)行監(jiān)督管理，規(guī)范資金存管業(yè)務(wù)；人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)依法查處網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資等違法犯罪行為；其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，共同做好網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶資金存管、信息披露等情況。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門應(yīng)建立健全網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、信息報(bào)送等方式，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）違規(guī)處罰網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本細(xì)則規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷備案登記，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。七、行業(yè)自律（一）自律組織職責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)履行自律、維權(quán)、服務(wù)、交流等職責(zé)，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。（二）會(huì)員管理行業(yè)自律組織應(yīng)建立會(huì)員管理制度，對(duì)會(huì)員單位的入會(huì)條件、權(quán)利義務(wù)、退出機(jī)制等作出明確規(guī)定。會(huì)員單位應(yīng)遵守自律組織的章程和各項(xiàng)規(guī)定，積極參與自律組織的活動(dòng)，共同維護(hù)行業(yè)秩序。八、附則（一）解釋權(quán)本細(xì)則由[具體監(jiān)管部門]負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。[公司/組織名稱][具體日期]以上是一份根據(jù)您的要求生成的關(guān)于網(wǎng)貸管理暫行辦法細(xì)則文件的文