銀行保險違規(guī)管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強銀行保險機構(gòu)的合規(guī)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范違規(guī)行為，保障金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行保險行業(yè)依法穩(wěn)健經(jīng)營。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險機構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則銀行保險機構(gòu)的經(jīng)營管理活動應(yīng)當嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范，確保各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.全面覆蓋原則涵蓋銀行保險機構(gòu)的各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各個部門、各個崗位以及業(yè)務(wù)操作的全過程，實現(xiàn)合規(guī)管理的全面覆蓋。3.風(fēng)險導(dǎo)向原則以識別、評估和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險為核心，將合規(guī)管理融入風(fēng)險管理體系，有效防控各類合規(guī)風(fēng)險。4.動態(tài)調(diào)整原則根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化以及銀行保險機構(gòu)自身業(yè)務(wù)發(fā)展、組織架構(gòu)調(diào)整等情況，及時對違規(guī)管理辦法進行修訂和完善。違規(guī)行為界定與分類銀行業(yè)違規(guī)行為界定與分類1.業(yè)務(wù)經(jīng)營違規(guī)違反信貸政策：如違規(guī)發(fā)放貸款，向不符合條件的借款人提供授信，未按規(guī)定進行貸款“三查”（調(diào)查、審查、檢查）等。違反存款業(yè)務(wù)規(guī)定：擅自提高或降低存款利率，變相提高存款利率，違規(guī)攬儲等。違反支付結(jié)算規(guī)定：違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，如簽發(fā)空頭支票、違規(guī)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)等；在支付結(jié)算過程中故意壓票、退票、拖延支付等。2.內(nèi)部控制違規(guī)制度建設(shè)不完善：未建立健全內(nèi)部控制制度，或者內(nèi)部控制制度存在重大缺陷，無法有效防范風(fēng)險。崗位設(shè)置不合理：不相容崗位未分離，存在業(yè)務(wù)操作流程漏洞，導(dǎo)致違規(guī)操作風(fēng)險增加。內(nèi)部監(jiān)督失效：內(nèi)部審計、監(jiān)察等監(jiān)督部門未能有效履行職責，對違規(guī)行為未能及時發(fā)現(xiàn)、制止和糾正。3.信息披露違規(guī)虛假或誤導(dǎo)性信息披露：向客戶、監(jiān)管部門等提供虛假的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息等，或者對產(chǎn)品收益、風(fēng)險等重要信息進行誤導(dǎo)性宣傳。未按規(guī)定披露信息：未按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求及時、準確、完整地披露銀行保險機構(gòu)的經(jīng)營狀況、重大事項等信息。保險業(yè)違規(guī)行為界定與分類1.保險業(yè)務(wù)違規(guī)銷售誤導(dǎo)：夸大保險產(chǎn)品收益，隱瞞保險責任范圍、除外責任、退保損失等重要信息，欺騙投保人、被保險人或者受益人；誘導(dǎo)、唆使投保人終止有效保險合同，轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品等。違規(guī)承保：未對投保人的風(fēng)險狀況進行充分評估，承保不符合條件的業(yè)務(wù)；違反保險條款和費率管理規(guī)定，擅自變更保險條款、保險費率等。理賠違規(guī)：無理拒賠、拖延理賠，或者在理賠過程中故意刁難客戶，未按照合同約定及時足額支付保險金；偽造、編造虛假理賠案件，騙取保險金等。2.保險機構(gòu)管理違規(guī)機構(gòu)設(shè)立與變更違規(guī)：未經(jīng)批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)，或者在機構(gòu)變更過程中未按照規(guī)定程序辦理相關(guān)手續(xù)。人員管理違規(guī)：未按照規(guī)定配備合格的高級管理人員和從業(yè)人員，對員工的培訓(xùn)、考核等制度執(zhí)行不力；允許未通過資格考試的人員從事保險業(yè)務(wù)等。財務(wù)管理違規(guī)：虛列費用，套取資金；違規(guī)運用保險資金，將保險資金用于禁止的投資領(lǐng)域等。3.行業(yè)競爭違規(guī)惡意競爭：以詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當手段爭搶業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序。違規(guī)給予利益：向投保人、被保險人、受益人或者其利害關(guān)系人給予保險合同約定以外的利益，如回扣、手續(xù)費、禮品等，以獲取業(yè)務(wù)。違規(guī)行為的預(yù)防與監(jiān)測合規(guī)培訓(xùn)與教育1.培訓(xùn)計劃制定銀行保險機構(gòu)應(yīng)制定年度合規(guī)培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)目標、內(nèi)容、對象、方式和時間安排。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律規(guī)范以及本機構(gòu)的合規(guī)政策、制度和流程等。2.培訓(xùn)方式多樣化采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、案例分析、專題講座等多種方式，確保培訓(xùn)效果。定期組織合規(guī)知識考試，檢驗員工對合規(guī)知識的掌握程度，并將考試結(jié)果與員工績效考核掛鉤。3.新員工入職培訓(xùn)對新入職員工進行專門的合規(guī)培訓(xùn)，使其了解銀行保險行業(yè)的合規(guī)要求和本機構(gòu)的合規(guī)文化，樹立合規(guī)意識，掌握基本的合規(guī)操作技能。內(nèi)部控制建設(shè)1.完善內(nèi)部控制制度建立健全涵蓋各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制制度，明確崗位職責、操作流程、風(fēng)險控制要點和監(jiān)督機制。定期對內(nèi)部控制制度進行評估和修訂，確保其有效性和適應(yīng)性。2.強化內(nèi)部監(jiān)督檢查內(nèi)部審計、監(jiān)察等監(jiān)督部門應(yīng)定期對銀行保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等情況進行全面檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。加強對重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位和重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，提高監(jiān)督的針對性和有效性。3.建立違規(guī)預(yù)警機制運用信息技術(shù)手段，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險預(yù)警指標。當指標出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和人員關(guān)注潛在的違規(guī)風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施進行排查和處置。違規(guī)行為的調(diào)查與處理違規(guī)行為調(diào)查1.調(diào)查啟動當發(fā)現(xiàn)可能存在違規(guī)行為時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)及時啟動調(diào)查程序。調(diào)查人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，遵守調(diào)查程序和保密規(guī)定。2.調(diào)查方法與措施通過查閱文件資料、詢問相關(guān)人員、實地走訪、數(shù)據(jù)分析等方式，收集與違規(guī)行為有關(guān)的證據(jù)材料。必要時，可以聘請外部專業(yè)機構(gòu)或人員協(xié)助調(diào)查。3.調(diào)查結(jié)果報告調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫調(diào)查報告，詳細說明違規(guī)行為的事實、證據(jù)、性質(zhì)、責任認定以及處理建議等。調(diào)查報告應(yīng)經(jīng)調(diào)查人員簽字確認，并提交給機構(gòu)負責人或相關(guān)決策部門。違規(guī)行為處理1.處理原則根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果以及責任認定情況，按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本機構(gòu)的規(guī)章制度，給予相應(yīng)的處理。處理應(yīng)堅持公平、公正、公開的原則，做到不枉不縱。2.處理方式紀律處分：對違規(guī)責任人給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分。經(jīng)濟處罰：扣減違規(guī)責任人的績效獎金、薪酬等，要求其退還違規(guī)所得。業(yè)務(wù)限制：限制違規(guī)責任人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動，如暫停其業(yè)務(wù)授權(quán)、禁止其擔任高級管理人員等。法律追究：對于涉嫌違法犯罪的違規(guī)行為，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。3.處理決定執(zhí)行違規(guī)行為處理決定作出后，應(yīng)及時送達相關(guān)責任人，并監(jiān)督其執(zhí)行。處理決定執(zhí)行情況應(yīng)記錄在案，作為后續(xù)考核、評價的依據(jù)。違規(guī)行為的整改與跟蹤違規(guī)行為整改1.整改方案制定針對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，銀行保險機構(gòu)應(yīng)制定詳細的整改方案，明確整改目標、措施、責任部門、責任人以及整改期限。整改方案應(yīng)具有可操作性，能夠有效解決違規(guī)問題，防范類似風(fēng)險再次發(fā)生。2.整改措施落實責任部門和責任人應(yīng)按照整改方案的要求，認真落實整改措施。整改過程中，應(yīng)定期向機構(gòu)負責人報告整改進展情況，確保整改工作順利推進。3.整改效果評估整改期限屆滿后，應(yīng)對整改效果進行評估。評估內(nèi)容包括違規(guī)問題是否得到徹底解決，相關(guān)制度和流程是否得到完善，內(nèi)部控制是否得到加強等。整改效果評估報告應(yīng)提交給機構(gòu)負責人或相關(guān)決策部門。整改跟蹤與復(fù)查1.跟蹤機制建立建立健全違規(guī)行為整改跟蹤機制，對整改情況進行持續(xù)跟蹤。通過定期檢查、不定期抽查等方式，及時掌握整改工作的進展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促責任部門和責任人進行整改。2.復(fù)查與驗收整改完成后，組織相關(guān)人員對整改情況進行復(fù)查和驗收。復(fù)查驗收應(yīng)嚴格按照整改方案和相關(guān)標