風險基金貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司風險基金貸款業(yè)務的管理，保障資金安全，提高資金使用效益，促進公司業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及風險基金貸款的各項業(yè)務活動，包括貸款的申請、審批、發(fā)放、使用監(jiān)督、回收等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.安全性原則：確保風險基金貸款資金的安全，嚴格控制貸款風險，避免出現(xiàn)逾期、壞賬等情況。2.效益性原則：在保障資金安全的前提下，充分發(fā)揮資金的使用效益，支持公司業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。3.合法性原則：風險基金貸款業(yè)務必須符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，依法合規(guī)開展各項操作。4.審慎性原則：對貸款申請人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進行全面、審慎的評估，確保貸款決策的科學性和準確性。貸款對象與條件貸款對象1.公司內(nèi)部符合業(yè)務發(fā)展需求的項目團隊或業(yè)務部門。2.具有良好發(fā)展前景和盈利能力的合作企業(yè)，但需經(jīng)過公司嚴格的風險評估和審批程序。貸款條件1.信用狀況良好：申請人在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中無不良信用記錄。2.還款能力充足：具有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款資金渠道，具備按時足額償還貸款本息的能力。3.經(jīng)營狀況正常：申請人經(jīng)營活動合法合規(guī)，財務狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力和盈利能力。4.貸款用途明確：貸款資金必須用于公司規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)，不得挪作他用。貸款申請與審批貸款申請1.申請人應向公司風險管理部門提交《風險基金貸款申請表》，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款計劃等內(nèi)容。2.同時，需提供相關(guān)證明材料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、財務報表、信用報告、項目可行性研究報告等，以便公司進行全面評估。貸款審批1.風險管理部門收到申請后，對申請人提交的資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.組織相關(guān)人員對申請人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進行實地調(diào)查和評估，形成調(diào)查評估報告。3.將調(diào)查評估報告提交公司貸款審批委員會進行審議，審批委員會根據(jù)風險評估結(jié)果和公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，對貸款申請進行表決。4.經(jīng)審批委員會審議通過的貸款申請，由公司法定代表人或其授權(quán)人簽署審批意見，并通知風險管理部門辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放簽訂合同1.風險管理部門根據(jù)審批意見，與貸款申請人簽訂《風險基金貸款合同》，明確雙方的權(quán)利和義務。2.合同內(nèi)容應包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責任等條款，確保合同的合法性和有效性。發(fā)放貸款1.財務部門根據(jù)合同約定，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到貸款申請人指定的賬戶。2.在貸款發(fā)放過程中，嚴格執(zhí)行相關(guān)財務制度和操作流程，確保資金發(fā)放的準確性和及時性。貸款使用監(jiān)督建立臺賬風險管理部門應建立風險基金貸款臺賬，詳細記錄每筆貸款的發(fā)放、使用、回收等情況，以便及時跟蹤和管理。定期檢查1.風險管理部門定期對貸款申請人的貸款使用情況進行檢查，檢查內(nèi)容包括貸款資金是否按合同約定用途使用、項目進展情況、經(jīng)營狀況是否發(fā)生重大變化等。2.如發(fā)現(xiàn)貸款申請人存在違規(guī)使用貸款資金或經(jīng)營狀況惡化等情況，應及時采取措施，要求其限期整改或提前收回貸款。信息反饋貸款申請人應定期向公司風險管理部門反饋貸款使用情況和項目進展情況，提供相關(guān)財務報表和經(jīng)營數(shù)據(jù)，以便公司及時掌握貸款使用效果。貸款利率與期限貸款利率風險基金貸款利率根據(jù)市場利率水平、公司資金成本、貸款風險等因素綜合確定，原則上不低于同期銀行貸款利率。貸款期限貸款期限根據(jù)項目實際需要和公司風險承受能力合理確定，一般不超過[X]年。對于優(yōu)質(zhì)項目或特殊情況，經(jīng)公司貸款審批委員會批準后，可適當延長貸款期限。還款管理還款計劃貸款申請人應在貸款合同簽訂時制定詳細的還款計劃，明確還款金額、還款時間和還款方式。還款方式可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等方式。提前還款如貸款申請人提前還款，應提前向公司提出書面申請，并按照合同約定支付相應的違約金。違約金的具體金額由雙方在合同中約定。逾期還款1.如貸款申請人未能按時足額償還貸款本息，即為逾期貸款。風險管理部門應及時向貸款申請人發(fā)出逾期催收通知，要求其限期還款。2.對于逾期貸款，公司將按照合同約定計收逾期利息，并采取相應的催收措施，如上門催收、法律訴訟等，以確保貸款本息的收回。風險評估與預警風險評估1.公司定期對風險基金貸款業(yè)務進行風險評估，評估內(nèi)容包括貸款質(zhì)量、信用風險、市場風險、操作風險等方面。2.通過建立風險評估指標體系，運用科學的評估方法，對貸款業(yè)務的風險狀況進行全面、客觀的評價，為貸款決策和風險管理提供依據(jù)。風險預警1.風險管理部門根據(jù)風險評估結(jié)果，建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素。2.當風險指標達到或超過預警值時，及時發(fā)出風險預警信號，提醒相關(guān)部門采取措施，防范風險擴大。不良貸款處置不良貸款認定1.對于逾期超過[X]天或經(jīng)評估認為存在較大風險的貸款，認定為不良貸款。2.不良貸款的認定應遵循客觀、公正、審慎的原則，確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實性和準確性。處置方式1.催收：通過電話、短信、上門催收等方式，督促貸款申請人盡快償還貸款本息。2.重組：對于因經(jīng)營困難等原因暫時無法按時還款的貸款申請人，可與其協(xié)商進行貸款重組，調(diào)整還款計劃、延長貸款期限、變更擔保方式等，幫助其恢復還款能力。3.核銷：對于符合核銷條件的不良貸款，按照公司財務制度和相關(guān)規(guī)定進行核銷處理。核銷后的不良貸款仍需繼續(xù)進行管理和催收，確保債權(quán)的有效性。4.法律訴訟：對于惡意拖欠貸款本息的貸款申請人，及時采取法律訴訟手段，通過司法途徑維護公司的合法權(quán)益。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對風險基金貸款業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務的合規(guī)性、風險控制情況、資金使用效益等方面。2.審計部門應出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，督促相關(guān)部門及時整改。外部檢查積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照要求提供相關(guān)資料和信息，及時整改監(jiān)管部門提出的問題，確保公司風險基