汽車金融渠道管理辦法總則制定目的為加強汽車金融渠道的規(guī)范化管理，有效防控風險，提升汽車金融業(yè)務的服務質(zhì)量和市場競爭力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《汽車金融公司管理辦法》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合公司實際業(yè)務情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及汽車金融業(yè)務的渠道，包括但不限于汽車經(jīng)銷商渠道、網(wǎng)絡平臺渠道、合作金融機構渠道等。管理原則1.合規(guī)性原則：渠道管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險評估和控制機制，對渠道業(yè)務進行全面風險管理，有效防范信用風險、市場風險、操作風險等各類風險。3.效益優(yōu)先原則：在保證業(yè)務合規(guī)和風險可控的前提下，追求渠道業(yè)務的經(jīng)濟效益最大化，提高公司的盈利能力和市場份額。4.合作共贏原則：與各渠道合作伙伴建立長期穩(wěn)定、互利共贏的合作關系，共同推動汽車金融業(yè)務的發(fā)展。渠道準入管理渠道類型及定義1.汽車經(jīng)銷商渠道：指與公司合作的各類汽車品牌經(jīng)銷商，包括4S店、綜合汽車銷售店等，負責向客戶推薦公司的汽車金融產(chǎn)品，并協(xié)助辦理貸款申請等相關手續(xù)。2.網(wǎng)絡平臺渠道：指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展汽車金融業(yè)務的合作伙伴，包括汽車電商平臺、金融科技平臺等，為客戶提供線上貸款申請、審批等服務。3.合作金融機構渠道：指與公司合作的其他金融機構，如銀行、信托公司等，通過聯(lián)合貸款、資金拆借等方式開展汽車金融業(yè)務合作。準入條件1.汽車經(jīng)銷商渠道具有合法的經(jīng)營資格，持有有效的營業(yè)執(zhí)照和相關行業(yè)許可證。具有良好的商業(yè)信譽和經(jīng)營業(yè)績，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。具備完善的銷售和售后服務體系，能夠為客戶提供優(yōu)質(zhì)的汽車銷售和金融服務。同意遵守公司的渠道管理規(guī)定和相關業(yè)務要求，積極配合公司開展業(yè)務合作。2.網(wǎng)絡平臺渠道具有合法的互聯(lián)網(wǎng)運營資質(zhì)，持有有效的ICP許可證等相關證件。擁有穩(wěn)定的技術平臺和完善的風控體系，能夠保障客戶信息安全和業(yè)務數(shù)據(jù)的準確性。具有一定的用戶基礎和市場影響力，能夠為公司帶來一定的業(yè)務流量和客戶資源。同意與公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權利和義務，遵守公司的業(yè)務規(guī)則和數(shù)據(jù)保密要求。3.合作金融機構渠道具有合法的金融業(yè)務經(jīng)營資格，持有有效的金融許可證。具有良好的財務狀況和信用評級，具備較強的資金實力和風險承受能力。具有豐富的金融業(yè)務經(jīng)驗和專業(yè)的風險管理團隊，能夠有效識別和控制金融風險。同意與公司建立長期穩(wěn)定的合作關系，在業(yè)務合作中遵循公平、公正、互利的原則。準入流程1.申請：潛在渠道合作伙伴向公司提交合作申請，填寫《渠道合作申請表》，并提供相關證明材料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、經(jīng)營業(yè)績等。2.初審：公司渠道管理部門對申請材料進行初步審核，評估合作伙伴的基本情況和合作意向。對于符合基本條件的申請，進入實地考察環(huán)節(jié)。3.實地考察：公司渠道管理部門組織人員對潛在合作伙伴進行實地考察，了解其經(jīng)營場所、業(yè)務流程、團隊建設等情況，評估其實際運營能力和風險狀況。4.風險評估：公司風險管理部門對潛在合作伙伴進行風險評估，分析其信用風險、市場風險、操作風險等，并出具風險評估報告。5.審批決策：公司根據(jù)初審、實地考察和風險評估結果，召開渠道合作審批會議，對是否與潛在合作伙伴建立合作關系進行決策。對于通過審批的合作伙伴，簽訂合作協(xié)議。6.系統(tǒng)接入（如有）：對于需要接入公司業(yè)務系統(tǒng)的渠道合作伙伴，公司技術部門協(xié)助其完成系統(tǒng)對接和測試工作，確保業(yè)務數(shù)據(jù)的實時傳輸和準確處理。渠道業(yè)務管理業(yè)務流程1.客戶推薦：各渠道合作伙伴按照公司的業(yè)務要求，向客戶推薦合適的汽車金融產(chǎn)品，并協(xié)助客戶填寫貸款申請表格，收集相關資料。2.資料審核：公司收到渠道合作伙伴提交的客戶貸款申請資料后，進行初步審核。對于資料齊全、符合要求的申請，進入正式審批流程；對于資料不完整或存在疑問的申請，及時通知渠道合作伙伴補充或核實。3.審批決策：公司風險管理部門對客戶的貸款申請進行全面審批，根據(jù)客戶的信用狀況、還款能力等因素，做出是否批準貸款的決策。對于批準的貸款申請，確定貸款額度、期限、利率等具體條款。4.合同簽訂：公司與客戶簽訂汽車金融貸款合同，明確雙方的權利和義務。渠道合作伙伴協(xié)助客戶辦理合同簽訂手續(xù)，并確保合同的真實性和有效性。5.貸款發(fā)放：公司按照合同約定的方式和時間，將貸款資金發(fā)放到客戶指定的賬戶。渠道合作伙伴協(xié)助客戶辦理車輛抵押登記等相關手續(xù)。6.貸后管理：公司對客戶的貸款使用情況和還款情況進行跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風險問題。渠道合作伙伴配合公司開展貸后管理工作，如協(xié)助催收逾期貸款等。業(yè)務規(guī)范1.產(chǎn)品宣傳：渠道合作伙伴在宣傳公司汽車金融產(chǎn)品時，必須使用公司統(tǒng)一提供的宣傳資料和話術，確保宣傳內(nèi)容真實、準確、合法，不得進行虛假宣傳或誤導客戶。2.客戶信息保護：渠道合作伙伴在業(yè)務開展過程中，必須嚴格保護客戶的個人信息和隱私，不得泄露、出售或非法使用客戶信息。如因渠道合作伙伴原因?qū)е驴蛻粜畔⑿孤?，應承擔相應的法律責任?.收費管理：公司制定統(tǒng)一的收費標準和收費方式，并向渠道合作伙伴進行明確告知。渠道合作伙伴不得擅自提高收費標準或增加收費項目，不得向客戶收取任何未經(jīng)公司認可的費用。4.業(yè)務數(shù)據(jù)報送：渠道合作伙伴應按照公司的要求，定期向公司報送業(yè)務數(shù)據(jù)，包括客戶貸款申請情況、審批情況、還款情況等。業(yè)務數(shù)據(jù)應真實、準確、完整，不得虛報、瞞報或篡改。業(yè)務培訓1.入職培訓：對于新合作的渠道合作伙伴，公司組織開展入職培訓，介紹公司的基本情況、業(yè)務流程、產(chǎn)品特點、風險管理等方面的內(nèi)容，使其熟悉公司的業(yè)務要求和管理規(guī)定。2.定期培訓：公司定期組織渠道合作伙伴參加業(yè)務培訓，更新產(chǎn)品知識和業(yè)務技能，提高其服務水平和業(yè)務能力。培訓方式包括線上培訓、線下培訓、專題講座等。3.專項培訓：根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和市場變化情況，公司針對特定業(yè)務領域或新產(chǎn)品開展專項培訓，幫助渠道合作伙伴更好地理解和推廣相關業(yè)務。渠道風險管理風險識別1.信用風險：關注客戶的信用狀況、還款能力和還款意愿，評估其違約可能性。通過信用評級、征信查詢等方式，對客戶的信用風險進行識別和評估。2.市場風險：分析市場利率、匯率、汽車價格等因素的變化對公司汽車金融業(yè)務的影響，評估市場風險敞口。建立市場風險預警機制，及時采取應對措施。3.操作風險：檢查渠道合作伙伴的業(yè)務操作流程是否符合公司的規(guī)定和要求，識別可能存在的操作風險點，如資料造假、違規(guī)收費、系統(tǒng)故障等。4.合規(guī)風險：監(jiān)督渠道合作伙伴是否遵守國家法律法規(guī)和公司的管理規(guī)定，防范因違規(guī)行為導致的法律風險和聲譽風險。風險控制措施1.信用風險控制建立客戶信用評級體系，根據(jù)客戶的信用狀況進行分類管理，對高風險客戶采取增加擔保措施、提高貸款利率等方式進行風險緩釋。加強對客戶還款情況的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)逾期還款等異常情況，并采取催收措施。對于惡意拖欠貸款的客戶，依法追究其法律責任。2.市場風險控制制定合理的貸款利率定價策略，根據(jù)市場利率變化及時調(diào)整貸款利率，降低利率風險。加強對汽車市場價格波動的監(jiān)測和分析，合理確定貸款額度和抵押率，降低因汽車價格下跌導致的抵押物價值不足風險。3.操作風險控制建立健全業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和權限，加強對業(yè)務操作的監(jiān)督和檢查。加強對渠道合作伙伴的培訓和管理，提高其業(yè)務操作的規(guī)范性和準確性。定期對渠道合作伙伴的業(yè)務操作進行審計和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。4.合規(guī)風險控制加強對渠道合作伙伴的合規(guī)教育，使其熟悉國家法律法規(guī)和公司的管理規(guī)定，增強合規(guī)意識。建立合規(guī)檢查機制，定期對渠道合作伙伴的業(yè)務活動進行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時進行處理。對于嚴重違規(guī)的渠道合作伙伴，終止合作關系。風險監(jiān)測與預警1.建立風險監(jiān)測指標體系：公司制定一系列風險監(jiān)測指標，如逾期率、不良率、違約率等，對渠道業(yè)務的風險狀況進行實時監(jiān)測。2.定期風險評估：公司定期對各渠道合作伙伴的業(yè)務風險進行評估，分析風險變化趨勢，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險問題。3.風險預警機制：當風險監(jiān)測指標超過設定的預警閾值時，公司及時發(fā)出風險預警信號，啟動相應的風險應對措施。風險預警分為黃色預警、橙色預警和紅色預警三個級別，分別對應不同的風險程度和應對措施。渠道績效管理績效指標設定1.業(yè)務量指標：包括貸款申請數(shù)量、貸款發(fā)放金額、客戶數(shù)量等，反映渠道合作伙伴的業(yè)務拓展能力。2.資產(chǎn)質(zhì)量指標：包括逾期率、不良率、違約率等，反映渠道合作伙伴推薦客戶的信用質(zhì)量和風險管理水平。3.客戶滿意度指標：通過客戶問卷調(diào)查、投訴處理等方式，收集客戶對渠道合作伙伴服務質(zhì)量的評價，反映其客戶服務水平。4.合規(guī)性指標：考核渠道合作伙伴是否遵守公司的管理規(guī)定和國家法律法規(guī)，包括產(chǎn)品宣傳合規(guī)、收費合規(guī)、信息保護合規(guī)等方面?？冃гu估方法1.定期評估：公司每月、每季度和每年對渠道合作伙伴的績效進行評估，根據(jù)績效指標完成情況進行打分和排名。2.綜合評估：綜合考慮業(yè)務量、資產(chǎn)質(zhì)量、客戶滿意度和合規(guī)性等多個方面的因素，對渠道合作伙伴的績效進行全面評估。評估結果分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格四個等級?？冃Ъ钆c約束1.激勵措施對于績效評估結果為優(yōu)秀和良好的渠道合作伙伴，公司給予一定的獎勵，包括業(yè)務提成、獎金、榮譽證書等。優(yōu)先為績效優(yōu)秀的渠道合作伙伴提供新產(chǎn)品推廣機會、資源支持和培訓服務，幫助其進一步拓展業(yè)務。2.約束措施對于績效評估結果為不合格的渠道合作伙伴，公司發(fā)出書面警告，要求其限期整改。對于連續(xù)兩個考核周期績效評估結果為不合格的渠道合作伙伴，公司有權終止合作關系。渠道退出管理退出情形1.合作協(xié)議到期：合作協(xié)議期滿后，雙方未就續(xù)簽事宜達成一致意見，渠道合作關系自然終止。2.違約行為：渠道合作伙伴違反合作協(xié)議的約定或公司的管理規(guī)定，如虛假宣傳、違規(guī)收費、泄露客戶信息等，經(jīng)公司多次警告仍未整改的，公司有權單方面終止合作關系。3.經(jīng)營不善：渠道合作伙伴出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務狀況惡化等情況，無法繼續(xù)履行合作協(xié)議約定的義務，公司有權終止合作關系。4.監(jiān)管要求：因國家法律法規(guī)或監(jiān)管政策的變化，導致渠道合作伙伴不符合合作條件或無法繼續(xù)開展相關業(yè)務的，公司應按照監(jiān)管要求終止合作關系。退出流程1.通知告知：公司在決定與渠道合作伙伴終止合作關系后，及時向其發(fā)出書面通知，告知終止合作的原因和時間，并要求其配合完成相關的業(yè)務清算和交接工作。2.業(yè)務清算：渠道合作伙伴在接到終止合作通知后，停止向公司推薦新客戶，并協(xié)助公司完成已受理客戶貸款申請的審批和發(fā)放工作。同時，對已發(fā)放貸款的客戶進行貸后管理，直至貸款全部結清。3.資料交接：渠道合作伙伴將客戶的相關資料（包括紙質(zhì)資料和電子資料）完整、準確地移交給公司，并配合公司完成資料的核對和存檔工作。4.系統(tǒng)停用（如有）：對于