甘肅銀行專(zhuān)戶(hù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范甘肅銀行專(zhuān)戶(hù)的管理，確保專(zhuān)戶(hù)資金的安全、合規(guī)、高效使用，保障銀行及客戶(hù)的合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于甘肅銀行開(kāi)立的各類(lèi)專(zhuān)戶(hù)，包括但不限于專(zhuān)項(xiàng)資金專(zhuān)戶(hù)、財(cái)政專(zhuān)戶(hù)、社保專(zhuān)戶(hù)、公積金專(zhuān)戶(hù)等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：專(zhuān)戶(hù)的開(kāi)立、使用和管理必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及甘肅銀行的相關(guān)規(guī)定。2.安全性原則：采取有效措施保障專(zhuān)戶(hù)資金的安全，防止資金被盜取、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)用原則：專(zhuān)戶(hù)資金應(yīng)專(zhuān)款專(zhuān)用，不得與其他資金混淆使用。4.高效性原則：優(yōu)化專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)流程，提高資金使用效率，確保專(zhuān)戶(hù)資金及時(shí)、準(zhǔn)確地處理相關(guān)業(yè)務(wù)。二、專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立管理（一）開(kāi)立條件1.符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)的必要性。2.具有明確的資金來(lái)源和使用用途。3.提供相關(guān)證明文件，如政府批文、合同協(xié)議等。（二）申請(qǐng)流程1.由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)或客戶(hù)提出專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立申請(qǐng)，填寫(xiě)《甘肅銀行專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明專(zhuān)戶(hù)的性質(zhì)、用途、預(yù)計(jì)資金規(guī)模等信息。2.申請(qǐng)表經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至財(cái)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行資金來(lái)源和使用計(jì)劃的審核。3.財(cái)務(wù)管理部門(mén)審核通過(guò)后，將申請(qǐng)表及相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果出具意見(jiàn)，同意開(kāi)立的，申請(qǐng)表提交至運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)。5.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按照規(guī)定的流程和要求，辦理專(zhuān)戶(hù)的開(kāi)立手續(xù)，包括賬戶(hù)信息錄入、印鑒預(yù)留等。（三）賬戶(hù)信息管理1.專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立后，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)將賬戶(hù)信息錄入銀行系統(tǒng)，并確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.賬戶(hù)信息包括賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行、賬戶(hù)性質(zhì)、資金來(lái)源、使用用途等，如有變更，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。三、專(zhuān)戶(hù)資金管理（一）資金存入1.專(zhuān)戶(hù)資金應(yīng)按照規(guī)定的來(lái)源渠道存入，確保資金來(lái)源合法合規(guī)。2.業(yè)務(wù)部門(mén)或客戶(hù)應(yīng)提供資金存入的相關(guān)憑證，如轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單等，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)核對(duì)無(wú)誤后辦理資金入賬手續(xù)。（二）資金使用1.專(zhuān)戶(hù)資金的使用必須嚴(yán)格按照規(guī)定的用途進(jìn)行，不得擅自改變資金用途。2.資金使用應(yīng)遵循審批流程，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)或客戶(hù)填寫(xiě)《甘肅銀行專(zhuān)戶(hù)資金使用申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明資金使用的事由、金額、支付對(duì)象等信息。3.申請(qǐng)表經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至財(cái)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行資金使用計(jì)劃的審核。4.財(cái)務(wù)管理部門(mén)審核通過(guò)后，將申請(qǐng)表提交至有權(quán)審批人進(jìn)行審批。有權(quán)審批人根據(jù)資金使用的性質(zhì)和金額，按照銀行的授權(quán)制度進(jìn)行審批。5.審批通過(guò)后，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)根據(jù)審批意見(jiàn)辦理資金支付手續(xù)，確保資金支付給合法合規(guī)的支付對(duì)象。（三）資金核算1.財(cái)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和銀行的財(cái)務(wù)制度，對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金進(jìn)行獨(dú)立核算，確保資金賬目清晰、準(zhǔn)確。2.定期編制專(zhuān)戶(hù)資金財(cái)務(wù)報(bào)表，反映專(zhuān)戶(hù)資金的收支情況和余額變動(dòng)情況，為銀行管理層和相關(guān)部門(mén)提供決策依據(jù)。（四）資金監(jiān)控1.建立專(zhuān)戶(hù)資金監(jiān)控機(jī)制，對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金的流入、流出情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。2.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)定期與業(yè)務(wù)部門(mén)或客戶(hù)核對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金余額，確保賬實(shí)相符。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。四、專(zhuān)戶(hù)印鑒管理（一）印鑒預(yù)留1.專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立時(shí)，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)按照規(guī)定預(yù)留印鑒，印鑒包括單位公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法定代表人或授權(quán)代理人的個(gè)人名章等。2.印鑒預(yù)留應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程進(jìn)行，由相關(guān)人員在印鑒卡上簽字確認(rèn)，并妥善保管印鑒卡。（二）印鑒使用1.專(zhuān)戶(hù)資金支付時(shí)，必須使用預(yù)留印鑒。印鑒的使用應(yīng)遵循審批流程，由有權(quán)審批人簽字批準(zhǔn)后，方可使用印鑒辦理資金支付手續(xù)。2.印鑒的使用應(yīng)在銀行規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，使用過(guò)程中應(yīng)進(jìn)行登記，記錄印鑒使用的日期、金額、用途等信息。（三）印鑒保管1.印鑒應(yīng)由專(zhuān)人保管，不得由同一人保管全部印鑒。2.印鑒保管人員應(yīng)妥善保管印鑒，確保印鑒的安全，防止印鑒被盜用、丟失等情況發(fā)生。3.如印鑒保管人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)辦理印鑒交接手續(xù)，確保印鑒保管的連續(xù)性和安全性。五、專(zhuān)戶(hù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立申請(qǐng)表及相關(guān)證明文件。2.專(zhuān)戶(hù)資金使用申請(qǐng)表及審批文件。3.專(zhuān)戶(hù)資金的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表等財(cái)務(wù)資料。4.印鑒卡及印鑒使用記錄。5.與專(zhuān)戶(hù)相關(guān)的其他文件和資料。（二）檔案整理1.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)專(zhuān)戶(hù)檔案進(jìn)行整理，按照檔案管理的要求進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂等工作。2.檔案整理應(yīng)確保資料的完整性和準(zhǔn)確性，便于查閱和保管。（三）檔案保管1.專(zhuān)戶(hù)檔案應(yīng)按照規(guī)定的期限進(jìn)行保管，一般檔案保管期限為[X]年，重要檔案保管期限為[X]年。2.檔案保管應(yīng)選擇安全、可靠的場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全。3.檔案保管人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和盤(pán)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。（四）檔案查閱1.因工作需要查閱專(zhuān)戶(hù)檔案的，應(yīng)填寫(xiě)《甘肅銀行專(zhuān)戶(hù)檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至檔案管理部門(mén)。2.檔案管理部門(mén)根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行審核，同意查閱的，應(yīng)在規(guī)定的場(chǎng)所提供檔案查閱服務(wù)，并做好查閱記錄。3.查閱人員不得擅自復(fù)印、拍照、涂改檔案資料，如需復(fù)印等，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門(mén)同意，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。六、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)專(zhuān)戶(hù)的管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查專(zhuān)戶(hù)的開(kāi)立、使用、資金管理、印鑒管理、檔案管理等方面是否符合本制度的規(guī)定。2.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。3.監(jiān)管部門(mén)對(duì)專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行檢查時(shí)，銀行應(yīng)積極配合，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。（二）責(zé)任追究1.對(duì)于違反本制度規(guī)定的行為，應(yīng)視情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育、警告、罰款、紀(jì)律處分等處理。2.如因違規(guī)行為給銀行或客戶(hù)造成損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七