2023年中國(guó)建設(shè)銀行秋季校園招聘考試真題及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具？（）A.遠(yuǎn)期合約B.債券C.期貨合約D.期權(quán)合約答案：B分析：債券是基礎(chǔ)金融工具，而遠(yuǎn)期合約、期貨合約和期權(quán)合約屬于衍生金融工具，它們的價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)收入D.同業(yè)拆借答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)。貸款是資金運(yùn)用，中間業(yè)務(wù)收入是盈利途徑，同業(yè)拆借是短期資金調(diào)劑手段。3.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于選擇性貨幣政策工具B.法定存款準(zhǔn)備金率是最常用的貨幣政策工具C.再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.道義勸告屬于一般性貨幣政策工具答案：C分析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是一般性貨幣政策工具；法定存款準(zhǔn)備金率作用猛烈，不是最常用工具；道義勸告屬于間接信用指導(dǎo)。再貼現(xiàn)政策中，商業(yè)銀行是否申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)由其自主決定，主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行。4.以下不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人到期無法償還本息B.借款人信用評(píng)級(jí)下降C.銀行資產(chǎn)價(jià)格下跌D.借款人惡意逃廢債務(wù)答案：C分析：銀行資產(chǎn)價(jià)格下跌屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，借款人到期無法償還本息、信用評(píng)級(jí)下降、惡意逃廢債務(wù)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。5.金融市場(chǎng)按交易期限可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)D.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)答案：A分析：按交易期限分為貨幣市場(chǎng)（短期）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期）；按交易性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；按地域分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。6.某銀行的核心資本為100億元，附屬資本為20億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為20億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.8%B.9.33%C.10.7%D.12%答案：B分析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5）×100%=（100+20）÷（1500+20×12.5）×100%=9.33%。7.銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行（）的業(yè)務(wù)。A.非利息收入B.利息收入C.營(yíng)業(yè)外收入D.投資收益答案：A分析：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，主要形成非利息收入。8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C分析：吸收存款和發(fā)行金融債券是負(fù)債業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。9.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)需求旺盛B.企業(yè)投資意愿增強(qiáng)C.失業(yè)率上升D.物價(jià)水平上升答案：C分析：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，物價(jià)上升，失業(yè)率下降而非上升。10.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益等B.中國(guó)人民銀行是我國(guó)唯一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融監(jiān)管可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為答案：B分析：我國(guó)有中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。11.企業(yè)通過銀行貸款獲得資金，這種融資方式屬于（）。A.直接融資B.間接融資C.內(nèi)源融資D.股權(quán)融資答案：B分析：通過銀行等金融中介進(jìn)行的融資是間接融資，直接融資不通過金融中介，內(nèi)源融資是企業(yè)內(nèi)部資金，股權(quán)融資是發(fā)行股票。12.以下哪種利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的？（）A.官定利率B.公定利率C.市場(chǎng)利率D.基準(zhǔn)利率答案：C分析：市場(chǎng)利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，官定利率由政府或央行制定，公定利率由行業(yè)協(xié)會(huì)等制定，基準(zhǔn)利率是多種利率的基礎(chǔ)。13.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.無法及時(shí)足額滿足客戶的資金需求B.資產(chǎn)價(jià)值下跌C.借款人違約D.市場(chǎng)利率波動(dòng)答案：A分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)足額滿足客戶資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)價(jià)值下跌是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，借款人違約是信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)利率波動(dòng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。14.以下屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.金融市場(chǎng)價(jià)格答案：B分析：金融市場(chǎng)主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等。金融工具是客體，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是監(jiān)管者，金融市場(chǎng)價(jià)格是市場(chǎng)表現(xiàn)。15.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，該國(guó)貨幣可能會(huì)（）。A.升值B.貶值C.不變D.先升值后貶值答案：B分析：國(guó)際收支逆差意味著外匯需求大于供給，該國(guó)貨幣相對(duì)外匯貶值。16.以下關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的是（）。A.貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率正相關(guān)B.貨幣乘數(shù)與超額存款準(zhǔn)備金率正相關(guān)C.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負(fù)相關(guān)D.貨幣乘數(shù)與定期存款與活期存款比率正相關(guān)答案：C分析：貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率負(fù)相關(guān)，與定期存款與活期存款比率關(guān)系較復(fù)雜，一般認(rèn)為負(fù)相關(guān)。17.銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：D分析：銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密原則，不包括風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。18.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.銀行承兌匯票市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：C分析：債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。19.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求其提供擔(dān)保，該企業(yè)以自己的廠房作為抵押，這種擔(dān)保方式屬于（）。A.保證B.質(zhì)押C.抵押D.留置答案：C分析：以廠房等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物的擔(dān)保方式是抵押，保證是第三人提供擔(dān)保，質(zhì)押是移交動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證，留置是法定的擔(dān)保方式。20.銀行的信用評(píng)級(jí)主要是對(duì)（）進(jìn)行評(píng)估。A.銀行的盈利能力B.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量C.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行的流動(dòng)性答案：C分析：銀行信用評(píng)級(jí)主要評(píng)估銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性答案：ABC分析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡答案：ABCD分析：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。3.金融市場(chǎng)的功能有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD分析：金融市場(chǎng)具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散和宏觀調(diào)控等功能。4.以下屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。A.信用評(píng)級(jí)B.貸款五級(jí)分類C.擔(dān)保D.提取貸款損失準(zhǔn)備金答案：ABCD分析：信用評(píng)級(jí)、貸款五級(jí)分類、擔(dān)保和提取貸款損失準(zhǔn)備金都是銀行管理信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。5.下列屬于金融衍生工具的特點(diǎn)的有（）。A.杠桿性B.高風(fēng)險(xiǎn)性C.虛擬性D.可復(fù)制性答案：ABCD分析：金融衍生工具具有杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性、虛擬性和可復(fù)制性等特點(diǎn)。6.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.向央行借款答案：ABCD分析：吸收存款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借和向央行借款都屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。7.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則C.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則D.安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則答案：ABCD分析：金融監(jiān)管遵循依法監(jiān)管、合理適度競(jìng)爭(zhēng)、自我約束與外部強(qiáng)制結(jié)合、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等原則。8.影響利率的因素有（）。A.通貨膨脹率B.貨幣政策C.市場(chǎng)供求關(guān)系D.國(guó)際利率水平答案：ABCD分析：通貨膨脹率、貨幣政策、市場(chǎng)供求關(guān)系和國(guó)際利率水平都會(huì)影響利率。9.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.咨詢顧問業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：結(jié)算、代理、銀行卡和咨詢顧問業(yè)務(wù)都屬于銀行中間業(yè)務(wù)。10.下列關(guān)于外匯的說法，正確的有（）。A.外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段B.外匯包括外國(guó)貨幣、外幣支付憑證等C.外匯的匯率會(huì)隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化D.外匯可以用于國(guó)際投資答案：ABCD分析：外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段，包括外國(guó)貨幣、外幣支付憑證等，匯率受市場(chǎng)供求影響，也可用于國(guó)際投資。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。（）答案：正確分析：金融市場(chǎng)就是進(jìn)行貨幣資金交易的市場(chǎng)。2.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤分析：資本充足率過高會(huì)影響銀行的盈利性，并非越高越好，應(yīng)保持在合理水平。3.貨幣政策的三大法寶是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（）答案：正確分析：這是貨幣政策最常用的一般性工具，被稱為三大法寶。4.銀行的不良貸款是指次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。（）答案：正確分析：貸款五級(jí)分類中，后三類為不良貸款。5.金融衍生工具可以完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：金融衍生工具在一定程度上可以管理風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全規(guī)避，還可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。6.銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)帶來任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤分析：中間業(yè)務(wù)也存在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。7.市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格會(huì)下降。（）答案：正確分析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。8.國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致本幣貶值。（）答案：錯(cuò)誤分析：國(guó)際收支順差會(huì)使外匯供給增加，本幣有升值壓力。9.銀行的信用評(píng)級(jí)越高，說明其信用風(fēng)險(xiǎn)越低。（）答案：正確分析：信用評(píng)級(jí)與信用風(fēng)險(xiǎn)呈反向關(guān)系。10.商業(yè)銀行可以無限制地發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤分析：銀行發(fā)放貸款要受到資本充足率、貸款政策等多種因素限制。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要有以下職能：-信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款，將社會(huì)上閑置的資金集中起來，再貸放給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金的融通。-支付中介職能：為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。-信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，從而增加銀行體系的存款總額，實(shí)現(xiàn)信用創(chuàng)造。-金融服務(wù)職能：為客戶提供信托、租賃、咨詢、代理等多種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有以下幾種途徑：-利率傳導(dǎo)機(jī)制：央行通過貨幣政策操作影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響利率。利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，從而影響總需求和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。例如，貨幣供應(yīng)量增加，利率下降，刺激投資和消費(fèi)增加。-信貸傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策影響銀行的信貸供給能力和企業(yè)、居民的信貸需求。寬松貨幣政策使銀行可貸資金增加，企業(yè)和居民更容易獲得貸款，從而促進(jìn)投資和消費(fèi)。-資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等。資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)影響財(cái)富效應(yīng)和托賓Q值，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資。例如，股票價(jià)格上升，居民財(cái)富增加，消費(fèi)增加；企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值上升，托賓Q值大于1，企業(yè)會(huì)增加投資。-匯率傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策影響利率，進(jìn)而影響匯率。本幣匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而影響總需求。例如，利率下降，本幣貶值，出口增加，進(jìn)口減少，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：金融市場(chǎng)由以下要素構(gòu)成：-市場(chǎng)主體：包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等，他們是資金的供給者和需求者。-市場(chǎng)客體：即金融工具，如債券、股票、票據(jù)、基金等，是市場(chǎng)交易的對(duì)象。-市場(chǎng)中介：包括證券公司、證券交易所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等，為金融交易提供服務(wù)。-市場(chǎng)價(jià)格：如利率、匯率、證券價(jià)格等，反映了資金的供求關(guān)系和金融資產(chǎn)的價(jià)值。五、論述題1.論述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。答：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施如下：-信用風(fēng)險(xiǎn)：是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。如借款人到期無法償還貸款本息。管理措施包括：進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)和授信管理，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，確定合理的授信額度；實(shí)施貸款五級(jí)分類，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別不良貸款；要求借款人提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等；提取充足的貸款損失準(zhǔn)備金，以彌補(bǔ)可能的貸款損失。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致債券價(jià)格下降。管理措施有：采用敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)；運(yùn)用金融衍生工具，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等進(jìn)行套期保值，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低利率敏感性缺口。-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行無法及時(shí)足額滿足客戶的資金需求或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施包括：建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行的流動(dòng)性狀況；保持合理的流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，如現(xiàn)金、短期證券等；拓展多元化的融資渠道，提高資金來源的穩(wěn)定性；制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)