風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題及答案

一、單選題(共20題，每題1分，共20分)

1、各級(jí)異議處理員應(yīng)()登錄一次企業(yè)征信異議處理子模塊，查詢征信

中心發(fā)送給我行的系統(tǒng)內(nèi)異議申請(qǐng)。

A、每日

B、每月

C、每天

D、每旬

正確答案：C

2、我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。應(yīng)嚴(yán)

格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，建立信貸資產(chǎn)五級(jí)分

類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，()對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度的執(zhí)行、

信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部分類人員

B、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

C、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管

D、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管

正確答案：A

3、經(jīng)批準(zhǔn)采取打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)手段處置債權(quán)或股權(quán)后,

其出售轉(zhuǎn)讓價(jià)格與賬面價(jià)值的差額應(yīng)分類為

A、損失類

B、次級(jí)類

C、關(guān)注類

D、可疑類

正確答案：A

4、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“制定系統(tǒng)性能、容量監(jiān)測(cè)和

處理的方法；”

A、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5、總行各業(yè)務(wù)部門在確定產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目時(shí)需參考本部門()的風(fēng)險(xiǎn)意見。

A、副總經(jīng)理

B、處室負(fù)責(zé)人

C、總經(jīng)理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

正確答案：D

6、個(gè)人消費(fèi)貸款按信貸系統(tǒng)中設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)批量自動(dòng)初分工作。

系統(tǒng)中五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)主要按逾期天數(shù)進(jìn)行設(shè)置，其中，次級(jí)類貸款是

連續(xù)逾期90天（不含）至（）天（含）的個(gè)人貸款。

A、540

B、180

C、240

D、270

正確答案：D

7、某客戶經(jīng)過重組仍無力還款，應(yīng)分類至：：）。

A、關(guān)注

B、正常

C、可疑

D、次級(jí)

正確答案：C

8、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，

在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用

借款人自主支付方式。

A、小于50萬元人民幣

B、小于100萬元人民幣

C、小于200萬元人民幣

D、小于500萬元人民幣

正確答案：D

9、重組貸款的分類檔次至少在（）內(nèi)不得調(diào)整。

A、3個(gè)月內(nèi)

B、1個(gè)月內(nèi)

C、半年內(nèi)

D、1年內(nèi)

正確答案：C

10、報(bào)送系統(tǒng)（）從信貸系統(tǒng)中抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后，由總行科技開發(fā)中心

完成報(bào)文生成、預(yù)校驗(yàn)、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)報(bào)送等工作。

A、每月

B、每周

C、日結(jié)時(shí)

D、每日

正確答案：D

11、信息安全風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、物理與環(huán)境安全風(fēng)險(xiǎn)

B、測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)

C、信息資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)

D、安全事件風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

12、我行某客戶貸款為承接我行不良貸款客戶貸款，則該筆貸款至少應(yīng)

分類為()。

A、可疑類

B、關(guān)注類

C、損失類

D、次級(jí)類

正確答案：B

13、金融機(jī)構(gòu)代碼是企業(yè)征信系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生單位的()標(biāo)

識(shí)，是企業(yè)征信數(shù)據(jù)正常報(bào)送的必要條件。

A、特殊

B、重要

C、唯一

D、識(shí)別

正確答案：C

14、首次授信的一般授信業(yè)務(wù)相關(guān)主從合同的簽署以及該從合同項(xiàng)下抵

質(zhì)押登記手續(xù)的辦理并取得登記證明的見證方式是()

A、二級(jí)實(shí)地見證

B、一級(jí)實(shí)地見證

C、兼職見證

D、專職見證

正確答案：B

15、執(zhí)行區(qū)的檔案應(yīng)在貸款本息收回或以其他方式處置后()個(gè)工作日

內(nèi)移出，轉(zhuǎn)入終結(jié)區(qū)保管。

A、7

B、3

C、10

D、5

正確答案：C

16、質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與出質(zhì)人簽訂協(xié)議。協(xié)議應(yīng)載明如下內(nèi)容:

()o

A、質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同；由質(zhì)權(quán)人委托辦理質(zhì)押登記

質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同

C、由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記

D、質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同；由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記

正確答案：D

17、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)()。

A、保函

B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

C、銀行承兌匯票

D、信用證

正確答案：B

18、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在()應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約

定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使

用。

A、發(fā)放貸款后

B、發(fā)放貸款前

C、授信調(diào)查時(shí)

D、貸款檢查中

正確答案：B

19、商業(yè)銀行對(duì)政策性銀行的()不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求的約束。

專項(xiàng)金融債

B、二級(jí)資本債

C、次級(jí)債權(quán)

D、非次級(jí)債權(quán)

正確答案：D

20、《企業(yè)征信系統(tǒng)月戶管理員調(diào)整表》按信貸檔案進(jìn)行保管，()。

A、保存5年

B、保存15年

C、永久保存

D、保存10年

正確答案：C

二、多選題（共40題，每題1分，共40分）

1、授信批復(fù)通知書中屬于放款審核環(huán)節(jié)無法有效確認(rèn)的批復(fù)要素包括（）

等，須經(jīng)分行授信業(yè)務(wù)相應(yīng)審批機(jī)構(gòu)專職審批人或總經(jīng)理確認(rèn)。

A、期限

B、業(yè)務(wù)品種

C^幣種

D、還款方式

E、金額

正確答案：ABCDE

2、信貸檔案按照檔案介質(zhì)的不同，可分為（）。

A、綜合檔案

B、電子檔案

C、紙質(zhì)檔案

D、權(quán)證類檔案

正確答案：BC

3、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，是指通過集中度風(fēng)險(xiǎn)（）等手段，對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行全面、動(dòng)態(tài)管理的過程。

A、監(jiān)測(cè)

B、控制

C、識(shí)別

D、報(bào)告

E、評(píng)估

正確答案：ABCDE

4、被評(píng)定為違約客戶的主體評(píng)級(jí)對(duì)象，（）。

A、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，可直接重新

進(jìn)行評(píng)級(jí)

B、不再進(jìn)行評(píng)級(jí)

C、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，經(jīng)違約重生

認(rèn)定，可轉(zhuǎn)為非違約客戶。

D、不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可直接升級(jí)為非違約客戶

正確答案：BC

5、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）

A、在簽訂合同時(shí)，客戶經(jīng)理須要求借款人提供或開立本人在該筆貸款經(jīng)

辦分行的華夏卡賬戶或儲(chǔ)蓄賬戶用于劃款、償還貸款本息。

B、合同簽章須完整、清晰、有效，簽章須與合同中當(dāng)事人名稱嚴(yán)格一致,

合同生效日不早于批準(zhǔn)授信的日期。

C、客戶經(jīng)理應(yīng)向合同的當(dāng)事人說明合同內(nèi)容，明確支付管理要求，麗保

客戶合同簽署意愿真實(shí)。

D、客戶經(jīng)理雙人與借款人、保證人（含共同還款人）、抵押人、出質(zhì)人

等當(dāng)面簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律文書，

正確答案：ABCD

6、信貸檔案保管部門包括（）。

A、營(yíng)銷部門

B、辦公室

C、支行

D、授信運(yùn)行部

正確答案：BD

7、以下表述正確的是（）

A、遇緊急情況，放款主管（個(gè)貸放款復(fù)核崗）可實(shí)施額度凍結(jié)。

B、客戶經(jīng)理及主管在申報(bào)用信時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的應(yīng)暫停放款，

C、按照我行公司、普惠、個(gè)人條線預(yù)警管理制度和流程發(fā)起預(yù)警

正確答案：ABC

8、實(shí)地見證級(jí)別及范圍的調(diào)整需最終由（）共同審批，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

A、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

C、分行分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)

D、派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案：AC

9、通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、公示系統(tǒng)查詢、登記機(jī)構(gòu)核實(shí)等方式，確認(rèn)抵（質(zhì)）

押物的（）是否較授信審批依據(jù)資料發(fā)生變化。若上述變化可能對(duì)抵

（質(zhì)）押物代償產(chǎn)生不利影響，應(yīng)提供由客戶經(jīng)理主管簽字并提交授信

審批部門審核同意的說明。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

正確答案：ABC

10、統(tǒng)一授信遵循“四個(gè)統(tǒng)一”原則，即（）

A、授信形式

B、授信幣種

C、授信客戶

D、授信主體

E、授信對(duì)象

正確答案：ABDE

11、分行信貸檔案保管部門負(fù)責(zé)信貸檔案庫(kù)房的管理，維護(hù)信貸檔案的

（）o

A、系統(tǒng)

B、安仝

C、完整

D、齊全

正確答案：ABCD

12、公司業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫(kù)中，臨時(shí)出庫(kù)質(zhì)押定期存單用于支取利息和還

款出庫(kù)可由（）審批，其他公司業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫(kù)由（）審批；

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

B、首席風(fēng)險(xiǎn)官

C、放款中心主任

正確答案：AB

13、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是。

A、在動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中辦妥登記手續(xù)后，客戶經(jīng)理應(yīng)將登記

頁(yè)面打印作為放款材料歸入信貸檔案，登記頁(yè)面中應(yīng)包括登記證明編號(hào)、

登記時(shí)間等信息。

B、分支行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作員要準(zhǔn)確錄入登記信息，并準(zhǔn)

確錄入出質(zhì)人信息、質(zhì)權(quán)人信息、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)信息等。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的描述，

應(yīng)達(dá)到能識(shí)別出質(zhì)財(cái)產(chǎn)的要求。

C、將該登記頁(yè)面和雙方簽章齊全的質(zhì)押登記協(xié)議作為放款材料，掃描入

信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

正確答案：ABC

14、本行應(yīng)當(dāng)與各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行（）隔離。

A、管理

B、業(yè)務(wù)

C、信息

D、股權(quán)

E、人員

正確答案：ABCDE

15、貸款業(yè)務(wù)發(fā)生額度錯(cuò)誤、串戶等問題時(shí)，錯(cuò)賬發(fā)生單位須向()出

具《華夏銀行授信業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正申請(qǐng)書》，按照授信業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正申請(qǐng)書

規(guī)定的流程審批同意后提交()進(jìn)行調(diào)整處理。

A、經(jīng)營(yíng)單位

B、放款中心

C、運(yùn)營(yíng)管理部門

正確答案：BC

16、以下關(guān)于保證人評(píng)級(jí)說法正確的是：()

A、對(duì)非零售客戶授信批復(fù)中追加非自然人保證，可在非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)中

對(duì)保證人進(jìn)行單獨(dú)評(píng)級(jí)。

B、授信申請(qǐng)審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

C、自然人為非零售客戶提供保證無需評(píng)級(jí)。

D、授信申請(qǐng)審批過程中的非自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

正確答案：ACD

17、卷內(nèi)文件應(yīng)按照()進(jìn)行分類組卷。

A、文件內(nèi)容的性質(zhì)

B、.業(yè)務(wù)活動(dòng)流程

C^經(jīng)辦人員

D、重要程度

正確答案：ABD

18、以下表述正確的是()

A、賬戶變更涉及的相關(guān)檔案應(yīng)參照放款檔案管理流程歸檔。

B、信貸系統(tǒng)完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對(duì)象等要素。

C、如確因客戶需要，需變更受托支付對(duì)象、金額、賬戶等要素的，經(jīng)辦

單位須按照受托支付的要求收集新的商務(wù)合同等證明材料，并填寫新的

提款申請(qǐng)書，重新進(jìn)行授信用途審核，審核完成后通過信貸系統(tǒng)賬戶變

更流程出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》。

D、運(yùn)營(yíng)管理部門依據(jù)《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》放款主管意見辦理支付手

續(xù)。

正確答案：ABCD

19、授信業(yè)務(wù)未結(jié)清時(shí)，需要以抵質(zhì)押品直接歸還貸款的，符合。情形

的可以辦理還款出庫(kù).

A、以質(zhì)押銀行承兌匯票還款；

B、以質(zhì)押存單還款；

C、以質(zhì)押存量理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品還款：

D、以其他現(xiàn)金等價(jià)物還款。

正確答案：ABCD

20、非零售客戶在符合以下（）條件的，原則上系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約。

A、債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

B、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上

C、債務(wù)人任意貸款被核銷

D、我行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

正確答案：ABC

21、對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)影響分析，。的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，要制

定應(yīng)急預(yù)案或修訂本專業(yè)相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。

A、涉及賬務(wù)處理、時(shí)效性要求較高

B、聲譽(yù)影響大

C、監(jiān)管關(guān)注

D、運(yùn)營(yíng)中斷會(huì)引發(fā)較大經(jīng)濟(jì)損失

正確答案：ABCD

22、我行非信貸金融資產(chǎn)減值實(shí)施細(xì)則適用于以下（）業(yè)務(wù)。

A、拆放金融機(jī)構(gòu)

B、債券投資

C、資產(chǎn)支持證券投資

D、存放同業(yè)

正確答案：ABCD

23、分行擬在信貸系統(tǒng)內(nèi)增設(shè)支行，需提供（）、（）和（）等申請(qǐng)材料

的復(fù)印件。

A、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

B、《稅務(wù)登記證》

C、《金融許可證》

D、《機(jī)構(gòu)信用代碼證》

正確答案：ACD

24、非結(jié)清出庫(kù)在（）情形下須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核：

A、訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核；

B、正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的須經(jīng)負(fù)責(zé)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核；

C、擔(dān)保變更出庫(kù)須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批。

正確答案：ABC

25、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理遵循以下原則00

A、動(dòng)態(tài)管理原則

B、合規(guī)性原則

C、穿透性原則

D、重要性原則

正確答案：ABCD

26、授信業(yè)務(wù)未結(jié)清時(shí)，因資產(chǎn)處置需要抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)而不能原物

返還的，符合（）情形的可以辦理資產(chǎn)處置出庫(kù)。

A、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓；

B、辦理以資抵債

C、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

D、債務(wù)重組；

E、資產(chǎn)拍賣處置；

正確答案：ABCDE

27、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中，審核要點(diǎn)包括但不限于（）

A、放款申請(qǐng)與授信審批意見要求一致；

B、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)影像資料與紙質(zhì)資料一致；

C、合同填寫完整、準(zhǔn)確，簽章齊全、清晰、有效，借款合同和擔(dān)保合同

內(nèi)容與審批結(jié)果一致；

D、放款資料完整，錄入信息正確；

正確答案：ABCD

28、見證辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，實(shí)地見證崗人員見證客戶經(jīng)理向登記窗口

遞交登記資料，保管抵質(zhì)押登記受理回執(zhí)；在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登

記證明并核對(duì)登記證明文件記載的（）等要素一致性，并在抵（質(zhì)）押

登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字。

A、抵（質(zhì)）押物種類

B、抵（質(zhì)）押物數(shù)量

C、權(quán)利歸屬人

D、以上都不是

正確答案：ABC

29、抵質(zhì)押品憑證包括但不限于（）

A、債券

B、存單

C、票據(jù)

D、保單

正確答案：ABCD

30、核心系統(tǒng)作業(yè)中心（）、（）及其他申請(qǐng)材料由分行相關(guān)業(yè)務(wù)主管部

門提供。

A、帳戶管戶權(quán)

B、期限

C、貸款業(yè)務(wù)組機(jī)構(gòu)代碼

D、人行征信機(jī)構(gòu)代碼

正確答案：BCD

31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要類型包括

（）o

A、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E、政治風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCDE

32、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，下列哪些環(huán)節(jié)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程

（）o

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)額度分配

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定

E、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

正確答案：ACE

33、將（）、（）和（）相互獨(dú)立，并建立規(guī)范的管理制度對(duì)三個(gè)環(huán)境進(jìn)

行嚴(yán)格管理。

A、開發(fā)環(huán)境

B、生產(chǎn)環(huán)境

C、測(cè)試環(huán)境

D、準(zhǔn)生產(chǎn)環(huán)境

正確答案：ABC

34、放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案和資產(chǎn)保全檔案按（）和（）

裝訂。綜合檔案結(jié)合事由按（）裝訂。

A、形成的時(shí)間順序

B、時(shí)間順序

C、要件類、權(quán)證類、管理類類別

正確答案：ABC

35、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系的理解正確的有（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段

B、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

C、風(fēng)險(xiǎn)管理為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系偉商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的基本職能

正確答案：ABCDE

36、授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證入庫(kù)管理要求包括（）

A、押品與信貸檔案管理員應(yīng)審核入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證與信貸系統(tǒng)掃描件的

一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證耍素的一致性，

根據(jù)代保管憑證的內(nèi)容準(zhǔn)確登記《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理

臺(tái)賬》。

B、分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)建立《華夏銀行授

信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》。臺(tái)賬登記的權(quán)利價(jià)值以抵質(zhì)押品憑證入

庫(kù)時(shí)的綜合價(jià)值為準(zhǔn)。

C、庫(kù)內(nèi)封存抵質(zhì)押品憑證時(shí)應(yīng)按運(yùn)營(yíng)管理部要求使用專用的透明封包。

D、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理取得抵質(zhì)押品憑證應(yīng)及時(shí)辦理入庫(kù)。

正確答案：ABCD

37、商業(yè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的職責(zé)包括（）等事項(xiàng)。

A、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，組織制定風(fēng)險(xiǎn)限額。

B、審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露

C、組織評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D、組織制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期進(jìn)行評(píng)估

E、設(shè)定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：ACD

38、一級(jí)實(shí)地見證的業(yè)務(wù)范圍（）。

A、新授信客戶信用授信項(xiàng)下最高額融資合同及首筆用信業(yè)務(wù)合同的簽署,

新授信客戶一般授信最高額融資合同、（最高額）擔(dān)保合同及該擔(dān)保合同

項(xiàng)下首筆用信業(yè)務(wù)合同的簽署、抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的辦理。

B、續(xù)授信客戶一般授信業(yè)務(wù)新增擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物的，對(duì)應(yīng)的相關(guān)

擔(dān)保合同的簽署以及該擔(dān)保合同項(xiàng)下抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的辦理。

C、非授信申請(qǐng)人（不包括申請(qǐng)人法定代表人、法人控股股東、自然人控

股股東及其配偶）自有的存單、他行銀行承兌匯票等權(quán)利憑證質(zhì)押的特

別授信業(yè)務(wù)，相關(guān)質(zhì)押合同的簽署。

D、境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)法律合同文本的簽署和抵（質(zhì)）

押登記手續(xù)的辦理（我行認(rèn)可的外資銀行保函除外）。

E、針對(duì)環(huán)節(jié)較多、操作復(fù)雜、專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)不易把控的信貸業(yè)務(wù)，根

據(jù)首席風(fēng)險(xiǎn)官要求在授信業(yè)務(wù)批復(fù)通知書中明確實(shí)施一級(jí)見證的。

正確答案：ABCDE

39、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是〔）

A、客戶經(jīng)理雙人辦理各類合同簽署和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

B、具備條件的分行，可以集中見證各類合同簽署和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

C、需要辦理公證等手續(xù)的，按總行有關(guān)制度規(guī)定辦理。

D、采取抵押擔(dān)保方式的，客戶經(jīng)理須雙人到抵押登記管理機(jī)構(gòu)與抵押人

共同辦理抵押登記手續(xù)，取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利證明（他項(xiàng)權(quán)利證明）或房屋

預(yù)抵押登記證明等文件。

E、采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，客戶經(jīng)理須辦妥質(zhì)押止付手續(xù)和其他質(zhì)押登記、

凍結(jié)手續(xù)。符合《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國(guó)

發(fā)（2020）18號(hào)）、《中國(guó)人民銀行國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局公告》

（（2020）第23號(hào)）規(guī)定的擔(dān)保類型的，應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心）

動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中登記質(zhì)押信息。

正確答案：ABCDE

40、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證管理辦法》適用于（）

A、線上辦理抵質(zhì)押登記

B、非金融機(jī)構(gòu)法人客戶

C、線上簽署法律合同文本

D、個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)

正確答案：BD

三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1、對(duì)3年期及以上中長(zhǎng)期非特別授信業(yè)務(wù)，抵質(zhì)押物的綜合價(jià)值應(yīng)至少

覆蓋到期本金及3年利息。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2、若發(fā)生突破風(fēng)險(xiǎn)偏好的情形無需采取應(yīng)對(duì)措施，直接更改風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)

容即可。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3、銀行的風(fēng)險(xiǎn)限額可以突破風(fēng)險(xiǎn)偏好要求。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

4、各類信貸檔案中的抵（質(zhì)）押品權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押品登記憑證等

權(quán)證類檔案，必須在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日日終前移交，

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

5、在市場(chǎng)流動(dòng)性正常的情況下，商業(yè)銀行也可以偶爾突破大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

監(jiān)管要求。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

6、注冊(cè)地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不一致若在授信調(diào)查報(bào)告中已體現(xiàn)，無須授

信審批部在實(shí)地見證確認(rèn)書中再行簽字確認(rèn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

7、實(shí)地見證應(yīng)面見客戶有權(quán)簽字人并現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)身份證明原件與查詢結(jié)果

上記載的信息是否一致。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

8、放款環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，放款審核人員可直接實(shí)施額度凍結(jié)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

9、對(duì)無有效評(píng)級(jí)的客戶不得發(fā)放貸款（不含僅有特別授信業(yè)務(wù)、專業(yè)貸

款、續(xù)授信流程中正在進(jìn)行評(píng)級(jí)更新，及總行認(rèn)定的其他情況）。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10、放款申請(qǐng)前90日內(nèi)查詢是否存在環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，如存在重大環(huán)

境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)暫停放款發(fā)起預(yù)警。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

11、對(duì)無法通過信貸系統(tǒng)賬戶變更流程變更受托支付對(duì)象的，完成授信

用途審核后，放款中心應(yīng)手工出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

12、具備實(shí)地見證資格并協(xié)同客戶經(jīng)理辦理實(shí)地見證業(yè)務(wù)的人員稱實(shí)地

見證員。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

13、非零售債務(wù)人（含保證人）的違約認(rèn)定流程包括系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定和人

工認(rèn)定流程。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

14、對(duì)于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，在債務(wù)人層面認(rèn)定違約，同一個(gè)債務(wù)人項(xiàng)下

有一筆債項(xiàng)違約，則認(rèn)定債務(wù)人違約；