風險管理模擬習題及參考答案

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、對于境內(nèi)企業(yè)，金融機構用戶可輸入其機構信用代碼、組織機構代碼、

工商注冊號或國地稅號（任一皆可）查詢其Oo

A、貸款卡

B、貸款卡狀態(tài)

C、中征碼

D、貸款卡號

正確答案：C

2、以下屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范疇的有（）。

A、農(nóng)副食品加工業(yè)

B、植物油加工

C、制糖業(yè)

D、農(nóng)產(chǎn)品初加工活動

正確答案：D

3、在信貸系統(tǒng)中，（）負責錄入新授信客戶的行業(yè)信息。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、授信分析員

D、放款人員

正確答案：B

4、在資產(chǎn)保全過程中收集的（）檔案，必須在收集到該檔案資料后及時

向信貸檔案保管部門移交。

A、管理類

B、資產(chǎn)保全

C、要件類

D、以上都是

正確答案：C

5、客戶直接向我行提出的異議申請。經(jīng)核實，確屬我行數(shù)據(jù)上報有誤的。

分行異議處理員應填寫（），由總行完成數(shù)據(jù)修改.

A、《企業(yè)征信客戶異議調(diào)整申請表》

B、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議申請表》

C、《企業(yè)征信異議調(diào)整申請表》

D、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》

正確答案：D

6、對于以審慎接受的抵（質(zhì)）押物或不可接受類抵（質(zhì)）押物作為單一

擔保方式的授信，按照（）審批。

A、信用貸款準入條件及信用貸款權限

B、一般貸款準入條件

C、信用貸款準入條件

D、信用貸款權限

正確答案：A

7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，資本充足率是指商業(yè)銀行持有

的符合本辦法規(guī)定的資本與（）之間的比率。

A、風險加權資產(chǎn)

B、表內(nèi)資產(chǎn)和表外業(yè)務

C、表內(nèi)資產(chǎn)

D、總資產(chǎn)

正確答案：A

8、對貸款人貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構可以采取的措施包括（）。

A、取消直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員終身的任職

資格

B、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員終身從事銀

行業(yè)工作

C、責令貸款人限期改正

D、依法追究刑事責任

正確答案：C

9、流貸管理辦法中規(guī)定貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征及應收

賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜

合考慮借款人（）、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、

利率、擔保和還款方式等。

A^現(xiàn)金流

B、負債

C、還款能力

D、以上均正確

正確答案：D

10、O是指信貸業(yè)務活動中產(chǎn)生的對借貸保各方產(chǎn)生強制約束力的法律

合同或文本。

A、管理類

B、權證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：C

11、放款檔案權證類包括哪些（）：①己辦理抵（質(zhì)）押登記的有關證明

文件、②抵（質(zhì)）押物保險單、③集團客戶控制額度正式領用審批表、

④《華夏銀行抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》、⑤《華夏銀行代保管抵

（質(zhì)）押品憑證收據(jù)》。

A、②③④⑤

B、①②④⑤

C、①③④⑤

D、①②③④

正確答案：B

12、（）對風險管理與內(nèi)部控制委員會會議材料的真實性、準確性及送

達及時性負責。

A、主任委員

B、相關責任部門

C、議題發(fā)起部門或全頭部門

D、委員會日常辦事機構

正確答案：C

13、貸款人應落實具體的責任部門和（），對固定資產(chǎn)貸款進行（）風險

評價，并形成風險評價報告。

A、人員，市場

B、崗位，全面

C、人員，全面

D、崗位，市場

正確答案：B

14、銀行內(nèi)部資本充足評估程序中的主要風險評估工作頻率應不低于（）

一次。

A、每半年

B、每季度

C、每年

D、每月

正確答案：C

15、以下說法錯誤的是（）。

A、綜合檔案由各業(yè)務部門專柜自行保管

B、執(zhí)行區(qū)用于存放正在執(zhí)行中的各類信貸檔案

C、授信運行部對接收的信貸檔案必須在接收日后的10個工作日內(nèi)完成

整理、裝訂、入庫工作。

D、終結區(qū)用于存放即將執(zhí)行終結的各類信貸檔案

正確答案：D

16、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足

合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人（）或借款人（）的

方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

A、受托支付、自主支付

B、承諾支付、委托支付

C、委托支付、自主支付

D、受托支付、委托支付

正確答案：A

17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其

他債務仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應分類為（）。

A、次級類

B、關注類

C、損失類

D、可疑類

正確答案：C

18、系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)維護是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對（）、用戶和業(yè)務數(shù)

據(jù)進行設置或調(diào)整。

A、人員

B、機構

C、授信審批權限

D、審批路徑

正確答案：B

19、評級發(fā)起人應在每年6月30日前使用（）進行評級更新。

A、上年年報

B、經(jīng)審計的最近一期年報

C、最近一期月報

D、最近一期季報

正確答案：A

20、下列風險應對策略是針對什么風險：“建立信息科技管理規(guī)章/制

度的制定、執(zhí)行和維護流程，已發(fā)布實施的主要規(guī)章制度均遵循這些流

程”

A、信息科技外包生命周期管理風險

B、信息科技業(yè)務連續(xù)性計劃實施風險

C、信息科技合規(guī)風險

D、信息科技知識產(chǎn)權風險

正確答案：C

21、以下哪類業(yè)務組合不屬于表外業(yè)務（）。

A、銀行承兌匯票

B、保函

C、個人貸款

D、信用證

正確答案：C

22、對于自然人配碼，金融機構用戶可輸入姓名、證件類型、證件號碼,

查詢其（）。

A、貸款卡號

B、貸款卡狀態(tài)

C、貸款卡

D、中征碼

正確答案：D

23、對于境外企業(yè)，金融機構用戶可輸入國別、企業(yè)名稱、登記注冊號

或機構信用代碼，查詢其（）。

A、貸款卡

B、貸款卡號

C、貸款卡狀態(tài)

D、中征碼

正確答案：D

24、盡管債務人目前有能力償還貸款本息和其他債務，但存在一些可能

對償還債務產(chǎn)生不利影響的因素的貸款分類為（）。

A、關注類

B、正常類

C、可疑類

D、次級類

正確答案：A

25、若分行企業(yè)征信系統(tǒng)用戶超過當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的用戶數(shù)量，分行

風險管理部應向當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門。增加用戶數(shù)。

AN請不

B、申請

C、報告

D、說明

正確答案：B

26、注銷登記時對由于已經(jīng)登記的質(zhì)權()，填表人主動進行的注銷，或

根據(jù)法院判決登記機關進行的注銷。

A、丟失

B、缺失

C、消滅

D、滅失

正確答案：C

27、基于現(xiàn)代信息技術對供應鏈中的物流、商流、信息流和資金流進行

設計、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購執(zhí)行、報

關退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務、結算等進行一體

化整體服務的企業(yè)屬于()行業(yè)。

A、制造業(yè)

B、批發(fā)和零售業(yè)

C、金融業(yè)

D、租賃和商務服務業(yè)

正確答案：D

28、貸款人應在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定提款條件以及貸款資

金O接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包

括與貸款同比例的資本金己足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配

等要求。

A、發(fā)放

B、回籠

C、收回

D、支付

正確答案：D

29、本行本幣單位定期存單屬于哪個擔保一級分類（）。

A、現(xiàn)金及其等價物

B、應收賬款

C、債券

D、股權和基金

正確答案：A

30、根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管報表要求，從2021年開始，貸款質(zhì)量遷徙情況

的報送頻率是（）。

A、按季

B、按年

C、按月

D、按半年度

正確答案：C

31、以下哪類業(yè)務組合不屬于表外業(yè)務（）。

A、信用證

B、個人信用貸款

C、保函

D、銀行承兌匯票

正確答案：B

32、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“按照重要程度和敏

感程度對數(shù)據(jù)進行分級保護和管理?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風險

B、信息科技網(wǎng)絡安全風險

C、信息科技終端安全風險

D、信息科技移動設各安全風險

正確答案：A

33、專職實地見證員是指（）。

A、實地見證崗員工。

B、地區(qū)授信運行部其他具備實地見證資格的員工。

C、分行（含二級分行）其他業(yè)務管理部門具備實地見證資格的員工。

D、經(jīng)營單位（支行、營銷部門）具備實地見證資格的員工。

正確答案：A

34、按照銀監(jiān)會口徑，逾期貸款不包括：（）。

A、已核銷貸款

B、信用證墊款

C、僅3期未還的20年期個人住房按揭貸款

D、欠息貸款

正確答案：A

35、下列風險描述是針對什么信息科技風險：“由于業(yè)務連續(xù)性計劃的

缺失、制定、維護等過程中的不確定因素所帶來的影響。”

A、信息科技外包策略風險

B、信息科技業(yè)務連續(xù)性計劃制定和維護風險

C、信息科技終端安全風險

D、信息科技數(shù)據(jù)安全風險

正確答案：B

36、關于預期信用損失法計提減值準備，下面說法錯誤的是（）

A、對于劃分為第一階段的信貸業(yè)務，應當按照相當于信貸業(yè)務未來12

個月內(nèi)預期信用損失的金額測算其減值準備，若剩余期限小于12個月，

則使用其剩余期限的長度。

B、對于劃分為第二階段和第三階段的信貸業(yè)務，應當按照相當于信貸業(yè)

務整個存續(xù)期內(nèi)預期信用損失的金額測算其減值準備。

C、預期信用損失（ECL）二違約概率（PD）*違約損失率（LGD）*違約風

險暴露（EAD）

D、所有的貸款承諾業(yè)務均應計提減值準備。

正確答案：D

37、根據(jù)我行規(guī)定，以下有關重組貸款的說法錯誤的是：（）。

A、重組貸款包括借款人無力還款而對借款合同條款作出調(diào)整的貸款

B、需要重組的貸款分類至少為次級類

C、重組貸款包括借款人財務狀況惡化而對借款合同條款作出調(diào)整的貸款

D、重組貸款包括借新還舊貸款

正確答案：D

38、（）負責對新增、續(xù)授信對公授信客戶行業(yè)分類進行合規(guī)性審查，并

對審查后的對公授信客戶行業(yè)分類結果負責。

A、客戶經(jīng)理主管

B、客戶經(jīng)理

C、專職審批人員

D、授信審查崗人員

正確答案：D

39、我行專業(yè)貸款評級采用()。

A、標準法

B、監(jiān)管映射法

C、內(nèi)評法

D、權重法

正確答案：B

40、貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查

與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量

和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人O的風險因素。

A、融資能力

B、財務狀況

C、信用狀況

D、償債能力

正確答案：D

41、《華夏銀行授信業(yè)務放款業(yè)務流程》適用于我行()業(yè)務

A、線下授信

B、數(shù)字化融資

C、線上化

正確答案：A

42、信貸檔案管理應按()歸檔。

A、卷

B、類

C、筆

D、戶

正確答案：D

43、貸款人應在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實

施監(jiān)控，必要時可約定()的貸款()賬戶和還款準備金賬戶。

A、專用，發(fā)放

B、專用，發(fā)放

C、專門，發(fā)放

D、專門，回收

正確答案：C

44、本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式惡意逃廢銀行債

務嫌疑的貸款應至少分類為：（）。

A、可疑類

B、關注類

C、次級類

D、損失類

正確答案：B

45、資產(chǎn)保全資料由資產(chǎn)保全部收集、整理，并定期移交（）。

A、信貸檔案保管部門

B、貸后管理中心

C、授信審批部

正確答案：A

46、以下關于小微客戶違約評級有效期說法正確的是（）

A、24個月

B、違約客戶評級結昊在違約重生認定之前持續(xù)有效

C、6個月

D、12個月

正確答案：B

47、以下哪類業(yè)務組合不屬于表外業(yè)務（）。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、保函

C、銀行承兌匯票

D、信用證

正確答案：A

48、個人信貸資產(chǎn)五級分類由（）來進行最終認定。

A、分行風險管理部門

B、個人業(yè)務客戶經(jīng)理

C、分行個人業(yè)務管理部門

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：A

49、分行用戶查看非零售內(nèi)評系統(tǒng)評級明細表，需具有以下哪個角色:

（）o

A、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色

B、企貸（內(nèi)評）

C、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色（總分行）

D、內(nèi)評系統(tǒng)報表查詢角色-分行

正確答案：D

50、下述有關五級分類的表述不正確的是：

A、借款人擁有足夠的抵押物是按期償還債務的根本。

B、五級分類的核心是判斷貸款的風險程度，即借款人償債能力

C、借款人的正常營業(yè)收入是第一還款來源

D、重組貸款的分類檔次在觀察期結束后可重新分類

正確答案：A

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、關于異地機構放款管理相關表述正確的是（）

A、放款中心須對異地機構放款管理相關工作按季開展檢查，檢查內(nèi)容包

括但不限于放款審核、實地見證、押品出入庫及信貸檔案管理，全年現(xiàn)

場檢查異地機構覆蓋面應達到100%。

B、異地機構放款人員統(tǒng)一實行一級分行派駐制。派駐異地機構放款人員

歸屬于一級分行風險管理部管理，放款中心按季對派駐放款人員進行考

核評價。

C、放款審核員由一級分行派駐、放款主管由一級分行放款主管兼任的，

放款審核員審核放款資料后，可通過信貸系統(tǒng)提交放款主管在線審核。

D、異地機構（含二級分行、異地支行）放款工作按照《華夏銀行授信業(yè)

務放款業(yè)務流程》規(guī)定執(zhí)行。

E、異地機構可在一級分行辦理放款，也可由一級分行派駐放款人員在本

機構辦理放款。

正確答案：ABCDE

2、產(chǎn)品/業(yè)務主管部門在開展涉及市場風險的新產(chǎn)品、新業(yè)務前，應提

出（）賬戶分類建議。

A、銀行

B、交易

C、結算

D、基礎

正確答案：AB

3、以下關于非零售客戶評級有效期說法正確的是（）

A、信用評級結果為AAA級至BBB級的客戶，評級有效期為12個月

B、信用評級結果為BBB-級至CCC級的客戶，評級有效期為6個月

C、信用評級結果為AAA-CCC級的客戶，評級有效期為24個月

D、違約客戶評級有效期為12個月

正確答案：AB

4、針對流動性風險的壓力情景包括但不限于（

A、交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額

B、信用評級下調(diào)或直大聲譽風險事件發(fā)生

C、流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

D、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

正確答案：ABCD

5、（）成立風險管理與內(nèi)部控制委員會。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、以上仝部

正確答案：AB

6、小微非零售客戶一般授信業(yè)務由（）對信用評級進行認定。

A、有權審批人

B、客戶經(jīng)理

C、專職審批人

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：AC

7、個貸業(yè)務中，若《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結果確認單》顯示

客戶相比審批階段存在風險等級遷徙為較高風險、高風險等惡化情形、

客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應于發(fā)現(xiàn)當日及時通知（）和（），同

時發(fā)起預警、上報（）。

A、各經(jīng)營單位

B、總行個人業(yè)務部

C、放款中心

正確答案：ABC

8、（）可以作為實地見證的佐證資料。

A、授信申請人（或擔保人）工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查

詢結果。

B、法定代表人身份證明書、身份證明、簽字樣本（或法定代表人授權委

托書、被授權人身份證明書、簽字樣本）。

C、授信申請人（或擔保人）有權機構同意申請授信（或同意提供擔保）

的決議。

D、董事會或其他有權機構成員名單和簽字樣本。

正確答案：ABCD

9、放款中心接受委托，審核（）

A、業(yè)務合同是否簽訂

B、股權/應收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應部門辦妥登

記并取得登記憑證。

C、對其他落實業(yè)務辦理條件要求提供的材料確認是否已提供。

正確答案：ABC

10、根據(jù)是否提供擔保，授信分為（）和（）。

A、一般授信

B、擔保授信

C、信用授信

D、特別授信

正確答案：BC

11、我行非信貸金融資產(chǎn)減值的基本原則是Oo

A、分幣種計提原則

B、及時審慎原則

C、依法合規(guī)原則

D、客觀準確原則

E、動態(tài)前瞻原則

正確答案：ABCDE

12、在個貸放款業(yè)務審核中，審核要點包括但不限于（）

A、審核客戶經(jīng)理收集的抵（質(zhì)）押品資料，需要封包的確認封包是否完

整，抵（質(zhì)）押品是否辦妥登記，資料是否齊備，狀態(tài)是否正常，押品

信息是否正確錄入押品管理系統(tǒng)。

B、《華夏銀行授信批復/補充資料落實情況確認表》（如需）已填制。

C、放款條件完全落實；

D、擔保登記錄入、連接正確；

E、支付申請符合審批意見的要求，支付申請資料齊全、有效，提交放款

申請的支付清單列表和《提款及委托付款申請書》的支付對象應保持一

致；

正確答案：ABCDE

13、信貸檔案保管部門包括()。

A、營銷部門

B、支行

C、授信運行部

D、辦公室

正確答案：CD

14、滿足以下()條件之一時應啟動信息科技風險評估工作。

A、信息系統(tǒng)架構發(fā)生重大調(diào)整前

B、較大及以上級別信息科技突發(fā)事件發(fā)生后

C、監(jiān)管機構發(fā)布需要開展風險評估的要求后

D、對重要信息系統(tǒng)正常運行可能產(chǎn)生影響的重大社會活動或重大業(yè)務營

銷活動舉辦前

正確答案：ABCD

15、組合額度授信到期日前3個月內(nèi)發(fā)放的各授信業(yè)務的到期日，不得

超過授信額度有效期后3個月，但()的到期日可以不受此條款限制。

A、進口信用證

B、特別授信

C、國內(nèi)信用證

D、非融資類保函業(yè)務

正確答案：ABD

16、以下對風險管理與商業(yè)銀行的關系的理解正確的有()。

A、風險管理是商業(yè)銀行的基本職能

B、風險管理是商.業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段

C、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

D、健全的風險管理體系偉商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

E、風險管理為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

正確答案：ABCDE

17、基于業(yè)務信用風險自初始確認后是否顯著I曾加，將各筆業(yè)務劃分為

()等三個風險階段。

A、信用減值階段

B、損失階段

C、信用風險未顯著增加或較低階段

D、信用風險顯著增加階段

正確答案：ACD

18、以下表述正確的是（）

A、賬戶變更涉及的相關檔案應參照放款檔案管理流程歸檔。

B、信貸系統(tǒng)完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對象等要素。

C、如確因客戶需要，需變更受托支付對象、金額、賬戶等要素的，經(jīng)辦

單位須按照受托支付的要求收集新的商務合同等證明材料?，并填寫新的

提款申請書，重新進行授信用途審核，審核完成后通過信貸系統(tǒng)賬戶變

更流程出具《賬戶變更批準通知書》。

D、運營管理部門依據(jù)《賬戶變更批準通知書》放款主管意見辦理支付手

續(xù)。

正確答案：ABCD

19、放款審核的委托管理必須符合的條件（）o

A、委托書須明確審核的具體工作要點和要求

B、委托書須經(jīng)分行業(yè)務部門分管副行長審批同意

C、分行業(yè)務部門對《華夏銀行授信業(yè)務放款業(yè)務流程》1.2和1.3條款

之外的業(yè)務出具委托書

D、連同業(yè)務批準文件、落實業(yè)務辦理條件的證明材料一起交放款中心審

核

正確答案：ABCD

20、實地見證現(xiàn)場驗證有權簽字人身份時，對客戶出具的法定代表人身

份證明書（或授權委托書）中（）等內(nèi)容與佐證資料一致性進行審核。

A、日期

B、公章

C、法人授權的簽字人姓名、職務和身份證件號碼

IX法人全稱

正確答案：ABCD

三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）

1、附屬機構可共享不行的信息管理系統(tǒng)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

2、經(jīng)總行認定為優(yōu)質(zhì)客戶的主體，可簡化授信資料和流程，給予主動授

信額度。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

3、在市場流動性正常的情況下，商業(yè)銀行也可以偶爾突破大額風險暴露

監(jiān)管要求。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

4、信用評級的財務信息為年度財務數(shù)據(jù)，優(yōu)先使用已經(jīng)審計的年度財務

報表數(shù)據(jù)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

5、小企業(yè)條線零售客戶違約認定以客戶為認定對象。零售客戶名下一個

債項違約可以不認定其他債項違約。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

6、一級實地見證是指客戶經(jīng)理與專職實地見證員、業(yè)務管理部門兼職實

地見證員雙人實施的實地見證。

A、對

B、錯

正確答案：A

7、《單位定期存款開戶證實書》可以作為質(zhì)押的權利憑證。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

8、異地機構（含二級分行、異地/縣域支行）可由異地機構放款人員兼

任押品與信