2025年保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力考試試卷及答案一、案例分析題（30分）

1.案例背景：

某保險(xiǎn)公司于2024年推出了一款新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)中年人群，旨在幫助他們?cè)谕诵莺螳@得穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入。然而，在產(chǎn)品推出一段時(shí)間后，公司接到了大量客戶投訴，稱產(chǎn)品收益遠(yuǎn)低于預(yù)期，甚至出現(xiàn)了部分客戶本金損失的情況。以下為相關(guān)案例：

（1）根據(jù)案例，分析導(dǎo)致客戶投訴的主要原因。

（2）結(jié)合保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，提出應(yīng)對(duì)措施，以減少類似投訴事件的發(fā)生。

（3）針對(duì)該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、售后服務(wù)等方面，提出優(yōu)化建議。

2.案例背景：

某企業(yè)為拓展業(yè)務(wù)，決定向海外市場進(jìn)軍。然而，在籌備過程中，企業(yè)發(fā)現(xiàn)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，如匯率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。以下為相關(guān)案例：

（1）根據(jù)案例，分析該企業(yè)在拓展海外市場過程中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

（2）結(jié)合保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，為企業(yè)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

（3）從企業(yè)內(nèi)部管理角度，提出降低海外市場風(fēng)險(xiǎn)的措施。

二、單項(xiàng)選擇題（30分）

1.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)合同的基本要素？（）

A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)責(zé)任D.保險(xiǎn)期限

2.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司的負(fù)債？（）

A.保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金B(yǎng).投資收益C.應(yīng)付保費(fèi)D.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

3.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.預(yù)防為主B.綜合治理C.因地制宜D.分類指導(dǎo)

4.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？（）

A.預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)B.提高企業(yè)效益C.降低風(fēng)險(xiǎn)損失D.保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展

5.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)？（）

A.增加市場份額B.提高盈利能力C.保障客戶權(quán)益D.降低風(fēng)險(xiǎn)損失

三、多項(xiàng)選擇題（30分）

1.保險(xiǎn)合同的基本要素包括哪些？（）

A.保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)責(zé)任D.保險(xiǎn)期限E.保險(xiǎn)受益人

2.保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要包括哪些？（）

A.保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金B(yǎng).投資收益C.應(yīng)付保費(fèi)D.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金E.預(yù)提費(fèi)用

3.風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括哪些？（）

A.預(yù)防為主B.綜合治理C.因地制宜D.分類指導(dǎo)E.適時(shí)調(diào)整

4.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括哪些？（）

A.預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)B.提高企業(yè)效益C.降低風(fēng)險(xiǎn)損失D.保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展E.增強(qiáng)核心競爭力

5.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)包括哪些？（）

A.增加市場份額B.提高盈利能力C.保障客戶權(quán)益D.降低風(fēng)險(xiǎn)損失E.提升企業(yè)形象

四、判斷題（30分）

1.保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間簽訂的，約定保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。（）

2.保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要包括保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、投資收益、應(yīng)付保費(fèi)、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和預(yù)提費(fèi)用。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過識(shí)別、評(píng)估、控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失和保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的過程。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)主要包括預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)效益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失、保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和增強(qiáng)核心競爭力。（）

5.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)主要包括增加市場份額、提高盈利能力、保障客戶權(quán)益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失和提升企業(yè)形象。（）

五、計(jì)算題（30分）

1.某保險(xiǎn)公司擬發(fā)行一款年繳保費(fèi)為1000元，繳費(fèi)期限為10年的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)保險(xiǎn)利率為4%，求該產(chǎn)品的累積價(jià)值。

2.某企業(yè)面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：匯率風(fēng)險(xiǎn)（損失率為5%）、政策風(fēng)險(xiǎn)（損失率為3%）、政治風(fēng)險(xiǎn)（損失率為2%）。若企業(yè)希望將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在10%以內(nèi)，請(qǐng)計(jì)算企業(yè)需要購買多少金額的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

六、論述題（40分）

1.結(jié)合保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，論述如何提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)質(zhì)量。

2.針對(duì)當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，分析保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)和不足，并提出改進(jìn)措施。

本次試卷答案如下：

一、案例分析題

1.答案：

（1）主要原因是產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，收益預(yù)期過高，未能充分考慮市場風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)；銷售過程中存在誤導(dǎo)性宣傳，未充分告知客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)；售后服務(wù)不到位，未能及時(shí)解決客戶問題。

（2）應(yīng)對(duì)措施：優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，降低收益預(yù)期，增加風(fēng)險(xiǎn)保障；加強(qiáng)銷售培訓(xùn)，規(guī)范銷售行為，確保信息透明；提升售后服務(wù)質(zhì)量，建立投訴處理機(jī)制。

（3）優(yōu)化建議：產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，引入多元化投資渠道，分散風(fēng)險(xiǎn)；銷售方面，加強(qiáng)產(chǎn)品說明，明確風(fēng)險(xiǎn)提示；售后服務(wù)方面，提高服務(wù)效率，建立客戶滿意度評(píng)價(jià)體系。

2.答案：

（1）主要風(fēng)險(xiǎn)包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理方案：購買外匯風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況；制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）降低風(fēng)險(xiǎn)措施：加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)合作，了解政策變化；關(guān)注國際政治形勢(shì)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略。

二、單項(xiàng)選擇題

1.答案：E

解析思路：保險(xiǎn)合同的基本要素包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期限，保險(xiǎn)受益人并非基本要素。

2.答案：B

解析思路：保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要包括保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、應(yīng)付保費(fèi)、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和預(yù)提費(fèi)用，投資收益不屬于負(fù)債。

3.答案：D

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括預(yù)防為主、綜合治理、因地制宜和適時(shí)調(diào)整，分類指導(dǎo)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理原則。

4.答案：E

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)效益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失、保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和增強(qiáng)核心競爭力，增強(qiáng)核心競爭力不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

5.答案：E

解析思路：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)包括增加市場份額、提高盈利能力、保障客戶權(quán)益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失和提升企業(yè)形象，提升企業(yè)形象不屬于經(jīng)營目標(biāo)。

三、多項(xiàng)選擇題

1.答案：A、B、C、D、E

解析思路：保險(xiǎn)合同的基本要素包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)受益人。

2.答案：A、C、D、E

解析思路：保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要包括保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、應(yīng)付保費(fèi)、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和預(yù)提費(fèi)用。

3.答案：A、B、C、D

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括預(yù)防為主、綜合治理、因地制宜和分類指導(dǎo)。

4.答案：A、B、C、D、E

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)效益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失、保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和增強(qiáng)核心競爭力。

5.答案：A、B、C、D、E

解析思路：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)包括增加市場份額、提高盈利能力、保障客戶權(quán)益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失和提升企業(yè)形象。

四、判斷題

1.答案：正確

解析思路：保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間簽訂的，約定保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。

2.答案：錯(cuò)誤

解析思路：保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要包括保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、應(yīng)付保費(fèi)、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和預(yù)提費(fèi)用，投資收益不屬于負(fù)債。

3.答案：正確

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過識(shí)別、評(píng)估、控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失和保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的過程。

4.答案：正確

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)主要包括預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)效益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失、保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和增強(qiáng)核心競爭力。

5.答案：正確

解析思路：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)主要包括增加市場份額、提高盈利能力、保障客戶權(quán)益、降低風(fēng)險(xiǎn)損失和提升企業(yè)形象。

五、計(jì)算題

1.答案：累積價(jià)值=1000*(1+4%)^10=1416.81元

解析思路：使用復(fù)利公式計(jì)算累積價(jià)值，年繳保費(fèi)為1000元，保險(xiǎn)利率為4%，繳費(fèi)期限為10年。

2.答案：需要購買保險(xiǎn)金額=10%/(5%+3%+2%)=1.11倍

解析思路：計(jì)算企業(yè)為將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在10%以內(nèi)，需要購買的保險(xiǎn)金額，將10%的風(fēng)險(xiǎn)損失除以總損失率。

六、論述題

1.答案：

（1）提高保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)質(zhì)量的方法包括：深入研究市場需求，了解客戶需求；合理設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任，確保覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足不同客戶需求；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理；加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭力。

（2）針對(duì)我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)包括：風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理體系逐漸完善；風(fēng)