1/19公司反洗錢和反恐怖融資管理制度

目錄TOC\o"2-2"\h\z\t"標(biāo)題1,1"第一章總則 41 目的 42 反洗錢日常管理制度范圍 43 相關(guān)名稱涵義: 44 工作職責(zé)劃分 45 反洗錢工作基本原則 76 反洗錢日?？刂朴嘘P(guān)政策及程序所涵蓋的范圍 87 訂立內(nèi)部反“洗黑錢”程序 88 定期舉辦反洗錢在職訓(xùn)練 99 對(duì)反洗錢有功人員之獎(jiǎng)勵(lì)措施 910 附則 9第二章商戶身份識(shí)別 101 意義 102 目的 103 商戶風(fēng)險(xiǎn)分類 114 商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn) 124.1 高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶劃分標(biāo)準(zhǔn) 124.2 中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn) 124.3 低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn) 135 重新歸類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 13第三章商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存制度 131 定義 132 目的 133 商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存之要求 134 商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存之內(nèi)容 135 商戶身份資料與交易記錄保存之期限 146 附則 14第四章交易報(bào)告 141 意義 142 可疑交易報(bào)告要素 153 大額交易申報(bào)標(biāo)準(zhǔn) 164 報(bào)告義務(wù)主體： 165 報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)： 176 報(bào)告程序： 177 報(bào)告涵蓋內(nèi)容 177.1 外部報(bào)告中應(yīng)涵蓋 177.2 內(nèi)部報(bào)告中應(yīng)涵蓋內(nèi)容 188 具體報(bào)告方式： 19第五章參考法規(guī)及規(guī)章 19

第一章總則目的為預(yù)防與控制洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為與配合反洗錢工作，維護(hù)金融安全，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)商戶身份識(shí)別和商戶身份數(shù)據(jù)及事務(wù)歷史記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法(試行)》、《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》及其它相關(guān)規(guī)定與總行之相關(guān)規(guī)定等強(qiáng)制性要求，制定本制度。反洗錢日常管理制度范圍本制度包含商戶身份識(shí)別制度、商戶身份資料與交易記錄保存制度、大額交易報(bào)告制度及可疑交易報(bào)告制度等四部分。相關(guān)名稱涵義:洗錢：是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及產(chǎn)生的收益來源與性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。反洗錢：系為預(yù)防上述犯罪活動(dòng)所取得不法所得及產(chǎn)生的收益來源與性質(zhì)，透過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)。商物通依據(jù)相關(guān)法令制定《反洗錢管理制度》，方便各部門員工業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中發(fā)生洗錢事件，能盡速采取相關(guān)防范措施的行為，以遏止不法行為。工作職責(zé)劃分（一）反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導(dǎo)小組（下稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）是公司反洗錢工作的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)反洗錢工作。下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”），作為領(lǐng)導(dǎo)小組的辦事機(jī)構(gòu)和反洗錢工作的執(zhí)行和協(xié)調(diào)部門，設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)控制管理部。（二）領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由總經(jīng)理擔(dān)任，副組長(zhǎng)由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，其它成員包括風(fēng)險(xiǎn)控制管理部、合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、信息與技術(shù)部、營銷部、商戶拓展部的部門總監(jiān)或經(jīng)理。反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門（下稱“成員部門”）包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、技術(shù)管理部、市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、合規(guī)審計(jì)室、業(yè)務(wù)運(yùn)營部、綜合管理部。（三）反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導(dǎo)小組的主要崗位職責(zé)：組織、規(guī)劃公司的反洗錢工作；組織落實(shí)反洗錢工作的具體措施；建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設(shè)；定期匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài)，并提出建議；指導(dǎo)反洗錢培訓(xùn)工作；配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易的調(diào)查；法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責(zé)。（四）領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)主持反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的工作，必要時(shí)組長(zhǎng)可以委托副組長(zhǎng)代行職權(quán)。（五）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作職責(zé)。就反洗錢工作的制度建設(shè)和規(guī)劃等問題向領(lǐng)導(dǎo)小組提出建議；根據(jù)相關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)及規(guī)章制度，組織或牽頭起草反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程等規(guī)范性文件；協(xié)調(diào)落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定和決議；匯總各相關(guān)部門反洗錢工作的業(yè)務(wù)需求；協(xié)調(diào)可疑資金報(bào)告工作；對(duì)反洗錢工作進(jìn)行調(diào)研、工作監(jiān)督和檢查；組織開展反洗錢培訓(xùn)工作和指導(dǎo)對(duì)客戶、員工的反洗錢宣傳工作；召開領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)會(huì)，討論或協(xié)調(diào)多個(gè)部門的反洗錢工作；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其它工作。（六）成員部門根據(jù)各自的部門職責(zé)負(fù)責(zé)相關(guān)反洗錢工作，每個(gè)成員部門指定專人負(fù)責(zé)處理反洗錢事務(wù)，人員更換時(shí)，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。成員部門要在各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極協(xié)助配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室交辦的其他反洗錢工作，做到定人、定崗、定責(zé)。1、成員部門職責(zé)分工。1）、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)反洗錢規(guī)章制度的制定和合法性審查；負(fù)責(zé)就反洗錢工作的法律背景、立法動(dòng)態(tài)和政策導(dǎo)向?qū)痉聪村X工作的影響，向領(lǐng)導(dǎo)小組提出建議或提供法律咨詢意見；負(fù)責(zé)將各部門的可疑交易及時(shí)報(bào)送至中國人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心系統(tǒng)；負(fù)責(zé)中國人民銀行反洗錢郵箱、反洗錢臺(tái)帳系統(tǒng)錄入、上報(bào)工作；負(fù)責(zé)反洗錢工作報(bào)告等文件的撰寫、報(bào)送工作；負(fù)責(zé)組織中國人民銀行關(guān)于反洗錢的培訓(xùn)和宣傳；負(fù)責(zé)中國人民銀行反洗錢的其他工作；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。2）、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)可疑交易的識(shí)別、報(bào)送工作；協(xié)助有關(guān)涉嫌洗錢的查詢；負(fù)責(zé)在本業(yè)務(wù)條線中落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和客戶賬戶資料、交易記錄保存制度；負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。3）、市場(chǎng)部負(fù)責(zé)可疑交易的識(shí)別、報(bào)送工作；協(xié)助有關(guān)涉嫌洗錢的查詢；負(fù)責(zé)在本業(yè)務(wù)條線中落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和客戶資料、交易記錄保存制度；負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。4）、運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)公司客戶合同資料的登記與客戶身份的識(shí)別與客戶資料臺(tái)賬的建立和保管；負(fù)責(zé)可疑交易的識(shí)別和報(bào)送工作；協(xié)助與配合相關(guān)部門對(duì)涉嫌洗錢客戶的調(diào)查工作；履行反洗錢工作保密約定；負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。協(xié)助有關(guān)通過POS機(jī)涉嫌洗錢的查詢；負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。5）、技術(shù)管理部負(fù)責(zé)可疑交易數(shù)據(jù)的采集及報(bào)送中涉及系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)等相關(guān)技術(shù)支持工作；負(fù)責(zé)協(xié)助反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的安裝、維護(hù)及數(shù)據(jù)備份，保障系統(tǒng)正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；協(xié)助有關(guān)涉嫌洗錢的查詢；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。6）、合規(guī)審計(jì)室負(fù)責(zé)反洗錢的內(nèi)部審計(jì)工作，監(jiān)督反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)和執(zhí)行情況及內(nèi)部審計(jì)工作，每年應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行反洗錢相關(guān)法規(guī)、行政要求對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施進(jìn)行檢查。7）、綜合部負(fù)責(zé)協(xié)助公安機(jī)關(guān)涉嫌洗錢的查詢、查封等接待工作；負(fù)責(zé)配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。8）、運(yùn)行部根據(jù)反洗錢制度，搭建穩(wěn)定的平臺(tái)、安全運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)異動(dòng)情況及時(shí)上報(bào)；組織網(wǎng)站反洗錢宣傳工作；組織反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)和培訓(xùn)工作；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。（七）領(lǐng)導(dǎo)小組成員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定和要求參加會(huì)議，因故無法參加會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)委托本部門其他人員參加會(huì)議。（八）成員部門有權(quán)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組提交關(guān)于反洗錢工作的議案，供領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行審議。（九）成員部門應(yīng)配設(shè)一名反洗錢信息員。反洗錢信息員應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)職責(zé)。（十）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)當(dāng)配備一名工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。反洗錢工作基本原則保密原則對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的商戶身份數(shù)據(jù)和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供；對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向商戶和其他人員提供。了解你的商戶原則針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的商戶或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解商戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制商戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。反洗錢日?？刂朴嘘P(guān)政策及程序所涵蓋的范圍傳達(dá)有關(guān)防止洗黑錢及恐怖分子集資活動(dòng)的政策；核實(shí)商戶身份：識(shí)別商戶身份，包括規(guī)定要有適當(dāng)?shù)淖R(shí)別程序；文件相關(guān)性和一致性檢查；交易盡職監(jiān)控與調(diào)查；強(qiáng)制報(bào)告記錄檢查；保存紀(jì)錄及文件；遵守有關(guān)反洗錢法例；與有關(guān)的執(zhí)法機(jī)構(gòu)合作，包括及時(shí)披露資料；進(jìn)行內(nèi)部審核，以確保與防止洗黑錢及恐怖分子集資活動(dòng)。訂立內(nèi)部反“洗黑錢”程序根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，設(shè)立內(nèi)部管制程序，以辨認(rèn)和舉報(bào)懷疑是“洗黑錢”的活動(dòng)；(二)定期檢討內(nèi)部管理程序；(三)告知員工（包括新入職員工）有關(guān)程序，確保雇員明白反洗錢的預(yù)防措施，以及辨認(rèn)和舉報(bào)懷疑“洗黑錢”活動(dòng)的步驟和程序；(四)制訂措施，監(jiān)察員工是否遵守有關(guān)執(zhí)法當(dāng)局所發(fā)出關(guān)于反洗錢活動(dòng)的指引及要求；(五)委任一名合規(guī)法律遵循主管負(fù)責(zé)督導(dǎo)接收員工舉報(bào)的懷疑“洗黑錢”活動(dòng)個(gè)案，并且向執(zhí)法機(jī)關(guān)舉報(bào)后，采取適當(dāng)行動(dòng)；(六)妥善保存關(guān)于已被舉報(bào)的懷疑“洗黑錢”活動(dòng)個(gè)案記錄定期舉辦反洗錢在職訓(xùn)練職前訓(xùn)練：舉辦新進(jìn)人員講習(xí)班時(shí)，應(yīng)安排有關(guān)反洗錢法令及非金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員法律責(zé)任訓(xùn)練課程，使新進(jìn)人員了解相關(guān)規(guī)定及責(zé)任。在職訓(xùn)練：每年定期舉辦有關(guān)之訓(xùn)練課程提供員工研習(xí)，以加強(qiáng)員工之判斷力，落實(shí)反洗錢之功能，并避免員工違法；有關(guān)反洗錢之訓(xùn)練課程除由商物通的培訓(xùn)之講師擔(dān)任外，并得視實(shí)際需要延聘其他機(jī)構(gòu)之學(xué)者或?qū)＜覔?dān)任；反洗錢之訓(xùn)練課程除介紹相關(guān)法令之外，并應(yīng)輔以實(shí)際案例，使員工充分了解洗錢之特征及可疑交易之類型，有助于發(fā)覺可疑交易；安排員工參加洗錢防范訓(xùn)練，對(duì)于未曾參加者，應(yīng)視實(shí)際需要督促其參加有關(guān)之訓(xùn)練；每年應(yīng)辦理至少一次防范洗錢作業(yè)之相關(guān)內(nèi)部在職訓(xùn)練，并作成紀(jì)錄。對(duì)反洗錢有功人員之獎(jiǎng)勵(lì)措施分公司員工有下列對(duì)反洗錢有功之具體事跡者，應(yīng)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)：發(fā)現(xiàn)有疑似洗錢案件，依據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定提交報(bào)告，對(duì)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、反洗錢行政調(diào)查工作或公安機(jī)關(guān)對(duì)防范或偵破犯罪有貢獻(xiàn)者。參加反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)講習(xí)成績(jī)優(yōu)良或搜集國外法令研提對(duì)我司防制洗錢活動(dòng)具有價(jià)值之?dāng)?shù)據(jù)者。附則本制度僅就原則性規(guī)范，具體操作細(xì)節(jié)另訂相關(guān)操作規(guī)程作為員工日常業(yè)務(wù)遵循之依據(jù)，若仍有未盡事宜，應(yīng)依主管機(jī)關(guān)法令及總行之相關(guān)規(guī)定辦理。遇有法令修改時(shí)，本制度相關(guān)內(nèi)容隨之調(diào)整，適用新法令規(guī)定。本制度提報(bào)總經(jīng)辦核定后施行。其修改時(shí)亦同。第二章商戶身份識(shí)別意義商戶身份識(shí)別制度，是指商物通在與商戶建立收單業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，確認(rèn)商戶的真實(shí)身份，了解與關(guān)注商戶法人的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源、資金用途、實(shí)際受益人等，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征之商戶，采取相應(yīng)措施。目的通過商戶身份識(shí)別，商物通可以達(dá)到下列幾點(diǎn)目的：(一)防止犯罪資金滲透至金融交易：當(dāng)商戶與商物通建立收單業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)確實(shí)執(zhí)行商戶身份確認(rèn)作業(yè)，確認(rèn)商戶法人真實(shí)身份，商戶交易真是目的，防止犯罪資金滲透至金融交易。(二)防止犯罪行為：鑒于金融犯罪日益猖獗，明確訂定有關(guān)商戶身份識(shí)別操作規(guī)程，將有利于了解商戶之日常業(yè)務(wù)活動(dòng)，以識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的商戶類型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪之可疑交易，并及時(shí)舉報(bào)，杜絕違反犯罪、金融詐騙、洗錢或恐怖份子籌資活動(dòng)等行為。(三)協(xié)助打擊犯罪：保證商戶身份資料之真實(shí)、正確及完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢與恐怖融資活動(dòng)提供必要信息。(四)持續(xù)監(jiān)測(cè)與稽查：預(yù)防與監(jiān)控洗錢及恐怖融資活動(dòng)，是一個(gè)長(zhǎng)期性且持續(xù)性之工作，應(yīng)隨時(shí)注意商戶之交易活動(dòng)與賬戶活動(dòng)，藉以察覺異?；蚩梢山灰字袨?，并及時(shí)舉報(bào)。(五)協(xié)助商物通風(fēng)險(xiǎn)管理：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：藉由建置完善的商戶身份識(shí)別制度可提高員工警覺性，杜絕不法份子利用，以確保商物通聲譽(yù)免遭損傷。營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)：藉由建置完善的商戶身份識(shí)別制度的實(shí)施，可督促員工審慎評(píng)估與遵循法令，并隨時(shí)檢討處理程序之缺失并進(jìn)行改善，以降低收單營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：遵照商戶身份識(shí)別制度之程序處理業(yè)務(wù)，可避免因人為主觀判斷疏忽所導(dǎo)致涉訟、被主管監(jiān)理機(jī)關(guān)處以罰鍰、特別處分或刑事責(zé)任等，足以影響商物通經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況之負(fù)面事件。商戶風(fēng)險(xiǎn)分類判斷某位商戶或某類型商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)考慮以下因素：商戶法人的國籍、商戶業(yè)務(wù)的所在地、商戶交易對(duì)手及業(yè)務(wù)伙伴的所在地，以及商戶是否與較高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)；商戶業(yè)務(wù)的性質(zhì)，特別是面對(duì)較高清洗黑錢風(fēng)險(xiǎn)或其他違法犯罪的行業(yè)，例如貨幣兌換商或黃金、高檔服飾等需要大量現(xiàn)金且易變現(xiàn)的行業(yè)；商戶的所有權(quán)結(jié)構(gòu)是否過度復(fù)雜而又沒有充分理由；反映商戶屬風(fēng)險(xiǎn)較高類型的任何其他數(shù)據(jù)（例如商戶遭另一家收單機(jī)構(gòu)拒絕其成為特約商戶）。商戶成為特約商戶后，若該商戶實(shí)際經(jīng)營模式與分公司對(duì)該商戶的認(rèn)識(shí)并不相符，分公司便應(yīng)考慮把有關(guān)商戶重新歸類為高風(fēng)險(xiǎn)類型。商戶身份識(shí)別程序應(yīng)包含以下要求：識(shí)別商戶收益的擁有權(quán)及控制權(quán)，即確定最終擁有或控制該商戶的個(gè)人及/或企業(yè)；采取合理措施核實(shí)商戶收益實(shí)際擁有權(quán)及控制權(quán)的個(gè)人或企業(yè)的身份，并與商戶及其他渠道獲取的信息對(duì)證，確定商戶需要我司收單的目的和理由。商戶成為我司特約商戶目的明顯且正常的除外；持續(xù)進(jìn)行查證及審察，即在商戶成為我司特約商戶期間內(nèi)持續(xù)審察所進(jìn)行的交易以確保這些交易與分公司對(duì)商戶以及其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)是一致；通過可靠及獨(dú)立來源所得的文件、數(shù)據(jù)或平臺(tái)核實(shí)商戶法人身份，包括其姓名（以及其舊名或別名）、出生日期、國籍及身份證號(hào)碼，以判斷相應(yīng)證件的真實(shí)性、法人信用情況等。至于與商戶實(shí)際看眾人有關(guān)聯(lián)的人士（即收單協(xié)議代理簽約人、董事、主要股東等），應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)水平及重要性來決定是否需要核實(shí)這些人士的身份信息。商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)商物通對(duì)于商戶之風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三個(gè)等級(jí)，分別為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，其劃分標(biāo)準(zhǔn)如下高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶劃分標(biāo)準(zhǔn)商戶法人要素：外國政要或與其相關(guān)聯(lián)人士成立的企業(yè)，在準(zhǔn)許接納其成為特約商戶之前，應(yīng)先行確定有其開立該商戶的相關(guān)資金來源之合法性及其目的；在中國人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)有不良信用記錄，但該不良信用記錄不足以影響其成為我司特約商戶；公開數(shù)據(jù)所揭露訊息商戶所有權(quán)結(jié)構(gòu)過度復(fù)雜(公開發(fā)行公司除外)，又無正當(dāng)理由者。其他商戶數(shù)據(jù)反映商戶應(yīng)屬較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類者。行業(yè)特性：例如：賭場(chǎng)、珠寶商、藝術(shù)品買賣商當(dāng)鋪、夜總會(huì)、提供金融服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)(貨幣兌換商)等，為較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)之行業(yè)。商戶屬于相關(guān)政府部門印發(fā)的黑名單商戶。其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn)先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性及完整性存在疑點(diǎn)。具有可疑交易特征的交易行為、業(yè)務(wù)往來，為商物通認(rèn)定并作為重點(diǎn)可疑商戶報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，經(jīng)分析、識(shí)別后，無合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)商戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，但仍存疑點(diǎn)。接受及配合國家公安機(jī)關(guān)或其他執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查的商戶。行業(yè)特性：例如娛樂業(yè)、典當(dāng)與拍賣行業(yè)、廢品收購行業(yè)、未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織（尤其是跨境性質(zhì)的）等低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn)除以上認(rèn)定為高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶外的商物通其他商戶。重新歸類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶若其帳戶往來交易活動(dòng)與開戶時(shí)所告知顯不相符，應(yīng)請(qǐng)商戶說明；如有必要，應(yīng)考慮將商戶重新風(fēng)險(xiǎn)歸類。第三章商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存制度定義商戶身份資料與交易記錄保存制度是指商物通將商戶申請(qǐng)成為商物通特約商戶的證件資料、日常交易記錄依法保存一定年限的制度。目的對(duì)于可疑交易因需要長(zhǎng)時(shí)間之監(jiān)控，同時(shí)配合司法機(jī)關(guān)對(duì)洗錢活動(dòng)的偵查與取證工作之需要，依法建立本制度。對(duì)于有爭(zhēng)議性交易項(xiàng)目能重現(xiàn)每項(xiàng)事務(wù)歷史記錄，協(xié)助解決紛爭(zhēng)。商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存之要求商戶身份數(shù)據(jù)與交易記錄須符合真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新商戶身份資料及交易數(shù)據(jù)。保存之商戶身份資料與數(shù)據(jù)當(dāng)能夠反映商戶身份識(shí)別的過程與結(jié)果；保存之商戶事務(wù)數(shù)據(jù)將足以重現(xiàn)該筆交易之完整過程采取適當(dāng)且合理的必要管理措施及技術(shù)，防止商戶身份數(shù)據(jù)與交易記錄之缺失、損毀，且不得擅自更改、刪除、銷毀商戶身份數(shù)據(jù)與交易記錄。商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存之內(nèi)容妥善保存商戶身份資料，主要包括：商戶申請(qǐng)成為我司特約商戶的法人身份證件、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、以及客戶身份識(shí)別時(shí)所記錄的各種信息等復(fù)印件或原件；妥善保存商戶交易數(shù)據(jù)記錄，主要包括：每筆交易之?dāng)?shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求之反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)等；根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)商戶身份識(shí)別和商戶身份資料及交易數(shù)據(jù)記錄保存管理辦法》，遵循“了解你的商戶”的原則，與商物通建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的商戶，均進(jìn)行商戶身份識(shí)別，了解商戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制商戶的自然人和交易的實(shí)際受益人對(duì)由代理人代為辦理的，則需和對(duì)被代理人和代理人的身份證件。持續(xù)對(duì)商戶身份進(jìn)行識(shí)別，關(guān)注商戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、刷卡交易情況，對(duì)于商戶數(shù)據(jù)信息變動(dòng)時(shí)，及時(shí)更新。商戶身份資料與交易記錄保存之期限(一) 商戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起，至少保存5年。(二) 商戶交易數(shù)據(jù)記錄：自交易結(jié)束當(dāng)年起，至少保存5年。(三)同一商戶有不同保存期限商戶身份資料或者交易數(shù)據(jù)記錄者，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。(四) 同一商戶身份數(shù)據(jù)或者交易數(shù)據(jù)記錄采用不同保存者，仍應(yīng)當(dāng)要符合保存期限之要求。(五) 法律、行政法規(guī)及規(guī)章對(duì)商戶身份資料與交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求者，，適用其規(guī)定。附則有關(guān)商戶身份數(shù)據(jù)與交易數(shù)據(jù)記錄保存的具體操作方式，另訂《客戶實(shí)名制管理辦法及客戶身份驗(yàn)證措施》及《客戶信息管理和數(shù)據(jù)備份》作為日常作業(yè)規(guī)范之依據(jù)。第四章交易報(bào)告意義防止不法份子利用商物通進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范員工大額交易報(bào)告行為，落實(shí)執(zhí)行主管機(jī)關(guān)有關(guān)《反洗錢法律制度》之強(qiáng)制性要求。大額交易報(bào)告制度是指凡辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額，不論是否異常都應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心及中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的制度。報(bào)告的內(nèi)容包含刷卡交易報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告要素報(bào)告機(jī)構(gòu)名稱報(bào)告機(jī)構(gòu)所在地區(qū)編碼報(bào)告機(jī)構(gòu)代碼報(bào)告機(jī)構(gòu)代碼類型可疑交易/行為處理情況可疑交易/行為特征描述可疑交易/行為主體名稱/姓名可疑交易/行為主體身份證件/證明文件類型可疑交易/行為主體身份證件/證明文件號(hào)碼可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式可疑交易/行為主體的職業(yè)/行業(yè)類別可疑交易/行為主體的注冊(cè)資金（對(duì)公客戶）可疑交易/行為主體的法定代表人姓名（對(duì)公客戶）可疑交易/行為主體的法定代表人身份證件類型（對(duì)公客戶）可疑交易/行為主體的銀行賬號(hào)可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱可疑交易/行為主體的交易IP地址交易時(shí)間（精確到“秒”）資金劃轉(zhuǎn)方式資金收付標(biāo)志資金用途幣種交易金額交易對(duì)手姓名/名稱交易對(duì)手的銀行賬號(hào)交易對(duì)手的開戶銀行名稱交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)名稱交易對(duì)手交易IP地址交易商品名稱支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號(hào)銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)大額交易申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管要求就大額交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行列示，商物通應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列收單業(yè)務(wù)時(shí)的大額交易：商戶戶經(jīng)常性發(fā)生單筆在人民幣2萬元以上或外匯等值2000美元以上的整數(shù)交易；商戶的交易頻率、交易金額或交易時(shí)間，與其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)明顯不符的；發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)。對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：某一交易客觀上具有異常特征，但有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)；中國人民銀行確定其他可排除的情形。報(bào)告義務(wù)主體：當(dāng)一筆資金交易涉及二個(gè)以上金融機(jī)構(gòu)時(shí)，為避免重復(fù)報(bào)送，依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，依下列方式處理：商戶通過境內(nèi)銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報(bào)告；商戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，結(jié)合大額交易的實(shí)際情形，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》區(qū)分不同的金融交易類型與交易主體對(duì)大額交易標(biāo)準(zhǔn)作明確規(guī)范；同時(shí)，為確保報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)能適應(yīng)形勢(shì)變化，有關(guān)大額交易標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)人民銀行公告標(biāo)準(zhǔn)辦理。累計(jì)交易金額以單一商戶為單位，按資金收入或者支出情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，即商物通應(yīng)將對(duì)同一商戶在其不同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有帳戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，如果累計(jì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則商物通仍應(yīng)當(dāng)報(bào)告。報(bào)告程序：如果需提交大額交易報(bào)告時(shí)，原則上依規(guī)定制作大額交易報(bào)告之電子文件，透過支付清算系統(tǒng)與中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。如果無法采取上述方式報(bào)送時(shí)，則依人民銀行規(guī)定方式報(bào)送。報(bào)告涵蓋內(nèi)容外部報(bào)告中應(yīng)涵蓋商物通應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告商物通應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心商物通對(duì)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者商戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)