西安理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院SchoolofEconomicsandManagement,Xi'anUniversityofTechnology專業(yè)學(xué)位課程案例作業(yè)案例名稱：課程名稱：任課教師：完成時(shí)間：年月日案例性質(zhì)：eq\o\ac(□,√)內(nèi)部開(kāi)發(fā)□外部引用序號(hào)分工學(xué)生姓名學(xué)生學(xué)號(hào)評(píng)分1教師填寫(xiě)寧飛2教師填寫(xiě)魏曉峰3教師填寫(xiě)李少君4教師填寫(xiě)苗曉東5教師填寫(xiě)屈建斌

正文不少于5000字：宋體小四、1.5倍行距在變化中抓取機(jī)遇——中國(guó)人保的決心與方向知識(shí)點(diǎn)：企業(yè)戰(zhàn)略，外部環(huán)境分析關(guān)鍵詞：政策變化，轉(zhuǎn)型發(fā)展，避免紅海競(jìng)爭(zhēng)背景資料5月18-19日，以“回歸與分化”為主題的“2021慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)暨第四屆新浪金麒麟保險(xiǎn)高峰論壇”在北京召開(kāi)，中國(guó)人保集團(tuán)副總裁謝一群出席18日活動(dòng)，并發(fā)表了題為“推進(jìn)六大戰(zhàn)略服務(wù)開(kāi)辟行業(yè)發(fā)展新空間”的主題演講。演講中，謝一群分析道，保險(xiǎn)業(yè)要在困境中突破重圍、破局而出，還是應(yīng)當(dāng)“跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)”，積極服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局，發(fā)揮自身風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，深刻理解把握新階段、新格局中的保險(xiǎn)新需求，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，避免存量市場(chǎng)的低水平紅海競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)辟行業(yè)發(fā)展的更大空間。其中謝一群提出的“四種變化”讓人耳目一新：1.深入服務(wù)鄉(xiāng)村振興，在“三農(nóng)”工作重心歷史性轉(zhuǎn)移中加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)今年中央農(nóng)村工作會(huì)議明確指出，脫貧攻堅(jiān)取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。這是“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉(zhuǎn)移，也為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)。目前我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)雖已躍居全球第二，但發(fā)展水平依然較低，三大主糧作物保險(xiǎn)平均保額不到總成本的40%，收入保險(xiǎn)還在試點(diǎn)推廣，與美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)收入保險(xiǎn)占比90%的水平相比，還有較大差距；介入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈偏短，保障初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品比重大，服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后有效銜接不足。這些差距與短板，正是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的潛力所在，未來(lái)完全成本保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)以及與期貨等金融產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)的新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，都將進(jìn)一步邁上發(fā)展“快車(chē)道”。與此同時(shí)，鄉(xiāng)村振興中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的深刻轉(zhuǎn)變、一二三產(chǎn)業(yè)的深入融合、縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村治理的加快發(fā)展，都為更廣范圍的“大農(nóng)險(xiǎn)”產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)造新的空間，深耕縣域、提高下沉市場(chǎng)拓展能力，也將成為保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)辟增量市場(chǎng)的有力手段。2.深入服務(wù)智慧交通，在順應(yīng)未來(lái)交通方式變革中謀求發(fā)展機(jī)遇當(dāng)前，市場(chǎng)上都高度關(guān)注車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響。從短期看，綜改后車(chē)均保費(fèi)下降20%以上，對(duì)以往高度依賴車(chē)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)，帶來(lái)改革“陣痛”；但從中長(zhǎng)期看，車(chē)險(xiǎn)綜改有利于提升保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、渠道管理能力，促進(jìn)市場(chǎng)的健康良性發(fā)展。更為重要的是，在自動(dòng)駕駛、5G加速發(fā)展的背景下，未來(lái)車(chē)車(chē)互聯(lián)、車(chē)路協(xié)同等智能化、網(wǎng)聯(lián)化技術(shù)，將逐步降低道路風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，改變車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)邏輯，目前以車(chē)輛物理?yè)p失和涉車(chē)人員人傷損失為核心的車(chē)險(xiǎn)商業(yè)模式將受到深刻挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)承保對(duì)象將向整個(gè)智慧交通產(chǎn)業(yè)鏈延伸。在此情況下，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)未雨綢繆，積極推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，在提升精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力的同時(shí)，積極探索保障自動(dòng)駕駛、智慧交通風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，創(chuàng)新拓展UBI、智能汽車(chē)、物聯(lián)營(yíng)運(yùn)車(chē)等新車(chē)險(xiǎn)，發(fā)展涉及交通安全全流程的各類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)，逐步推動(dòng)傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)向更廣范圍、更深層次的智慧交通保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。3.深入服務(wù)健康養(yǎng)老，在應(yīng)對(duì)人口結(jié)構(gòu)變化中把握行業(yè)發(fā)展紅利前不久，國(guó)家發(fā)布了第七次人口普查結(jié)果，成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。從普查情況看，我國(guó)60歲以上人口超過(guò)2.6億，占比已經(jīng)達(dá)到18.7%，與上個(gè)十年相比，上升幅度提高了2.51個(gè)百分點(diǎn)，老齡化速度明顯加快。保險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)人口老齡化的有效機(jī)制，市場(chǎng)上普遍認(rèn)為潛力空間很大，健康養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是“長(zhǎng)壽時(shí)代”前景最廣闊的產(chǎn)業(yè)。但現(xiàn)實(shí)情況卻不如預(yù)期，健康險(xiǎn)近年來(lái)雖然增長(zhǎng)很快，但產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用化，銷(xiāo)售對(duì)第三方平臺(tái)的依賴較為嚴(yán)重，很多業(yè)務(wù)處于盈虧平衡邊緣甚至大幅虧損；人身險(xiǎn)今年也遭遇了很大挑戰(zhàn)，行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加大，營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)局面。要跨越理想與現(xiàn)實(shí)之間的距離，關(guān)鍵是要推動(dòng)健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)的供給側(cè)改革，在產(chǎn)品端，落實(shí)中央發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等重要要求，加快發(fā)展長(zhǎng)期養(yǎng)老、年金、護(hù)理等保障型人身險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同年齡、收入群體的真實(shí)需求，同時(shí)把保險(xiǎn)產(chǎn)品更加緊密地與醫(yī)療醫(yī)藥、養(yǎng)老護(hù)理、健康管理等實(shí)體服務(wù)相結(jié)合，在銷(xiāo)售端，要改革現(xiàn)有代理人管理模式，破除利益短期化導(dǎo)向，把營(yíng)銷(xiāo)員的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益更加緊密地綁定起來(lái)，解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)、隊(duì)伍大進(jìn)大出等頑疾，推動(dòng)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。4.深入服務(wù)社會(huì)治理，在政府職能轉(zhuǎn)變中拓寬行業(yè)發(fā)展領(lǐng)域社會(huì)的有序治理和良好服務(wù)是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重要任務(wù)。從政府職能角度看，目前我國(guó)各級(jí)政府承擔(dān)著較重的社會(huì)治理責(zé)任和服務(wù)負(fù)荷，亟待向市場(chǎng)和社會(huì)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)業(yè)在輔助地方政府開(kāi)展社會(huì)治理方面，也進(jìn)行了一些有益的探索與實(shí)踐。比如，中國(guó)人保在寧波承辦的老舊房屋綜合險(xiǎn)，衢州“安全生產(chǎn)+環(huán)境污染保障”的組合保險(xiǎn)，蘇州“訴訟+懸賞+救助”的法律保險(xiǎn)，以及上海的建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)（IDI）等，都展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)在助力社會(huì)治理方面的潛能，有利于推動(dòng)政府從公共服務(wù)的直接提供者變?yōu)橘?gòu)買(mǎi)者和監(jiān)督者，實(shí)現(xiàn)“監(jiān)、管、辦”的分離，在降低治理成本的同時(shí)提升質(zhì)量效率。討論問(wèn)題當(dāng)前，我國(guó)已邁入全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新發(fā)展階段?！笆奈濉遍_(kāi)局以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情陰霾逐步消散，宏觀經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁復(fù)蘇，國(guó)家政策大力支持，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好外部條件。但從行業(yè)實(shí)際情況看，也還存在著一些困難與挑戰(zhàn)、困惑與迷茫，普遍面臨以轉(zhuǎn)型、變革謀發(fā)展的壓力，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。因此說(shuō)，如何把發(fā)展機(jī)遇真正轉(zhuǎn)化成行業(yè)紅利，是擺在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)面前的共同挑戰(zhàn)。（1）在2020年，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著哪些變化與挑戰(zhàn)？試簡(jiǎn)單舉例。北京商報(bào)訊（記者陳婷婷周菡怡）9月28日，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2020》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）分別從保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、公司治理風(fēng)險(xiǎn)、新興風(fēng)險(xiǎn)等七個(gè)值得重點(diǎn)關(guān)注的方面，對(duì)2019年乃至當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入剖析。一是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，多險(xiǎn)種承保風(fēng)險(xiǎn)加大。如健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出走高。2019年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出2351億元，同比增長(zhǎng)34.78%，主要由于醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)賠付大幅增長(zhǎng)；人口預(yù)期壽命延長(zhǎng)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。人口預(yù)期壽命的延長(zhǎng)將加大長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)，并增加年金產(chǎn)品負(fù)債成本，若在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)未能充分預(yù)估，將導(dǎo)致責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提不足風(fēng)險(xiǎn)等。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，利率風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)?！秷?bào)告》認(rèn)為，2019年，股票市場(chǎng)回升，多數(shù)公司主動(dòng)加大了股票的配置比例。保險(xiǎn)行業(yè)投資股票財(cái)務(wù)收益率和綜合收益率均同比大幅上升，但仍有近兩成公司投資股票虧損。配置股票比例較高且收益率較低的公司面臨較大的權(quán)益價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2020年，新冠肺炎疫情在世界各國(guó)相繼爆發(fā)，全球資本市場(chǎng)強(qiáng)力震蕩，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益的波動(dòng)與減值壓力增加。三是信用風(fēng)險(xiǎn)方面，信用違約風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大。2020年，信用債償債壓力較大。在信用風(fēng)險(xiǎn)逐步釋放的背景下，保險(xiǎn)資金配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)加大，疊加地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)攀升，保險(xiǎn)公司持倉(cāng)債券及非標(biāo)產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)可能進(jìn)一步暴露。隨著行業(yè)內(nèi)投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例不斷提升，部分非標(biāo)產(chǎn)品也隱含了信用違約風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)一步擴(kuò)大。四是操作風(fēng)險(xiǎn)方面，規(guī)范經(jīng)營(yíng)有待加強(qiáng)。在嚴(yán)監(jiān)管之下，行業(yè)整體合規(guī)意識(shí)有所提升，但一些行業(yè)頑疾短時(shí)間內(nèi)仍無(wú)法有效杜絕。一是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)、二是人身險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)和管理存在不足、健康險(xiǎn)投訴及糾紛高發(fā)。五是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面，險(xiǎn)企戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨多重挑戰(zhàn)?！秷?bào)告》指出，部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)模式單一，高度依賴車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且面臨車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)深化改革、費(fèi)改后經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加劇等局面，同時(shí)面臨外部信用風(fēng)險(xiǎn)加大、非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足，轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略不清晰等問(wèn)題。人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理和人才隊(duì)伍尚未經(jīng)受過(guò)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)周期的全面考驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐尚不成熟。六是治理風(fēng)險(xiǎn)方面，股權(quán)管理等方面仍存諸多問(wèn)題。一方面，股東對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律不認(rèn)同是導(dǎo)致公司治理風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。另一方面，股權(quán)變更頻繁、股權(quán)質(zhì)押比例較高、高管人員變更頻繁等情形不利于公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性。七是新興風(fēng)險(xiǎn)方面，外部變革帶來(lái)挑戰(zhàn)。如科技變革給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)多重挑戰(zhàn)?？萍歼\(yùn)用帶來(lái)的數(shù)據(jù)隱私安全問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等衍生風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視。此外，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變革對(duì)行業(yè)提出更高要求。IFRS9和IFRS17將給保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理和信息披露帶來(lái)重大變化，新準(zhǔn)則的復(fù)雜性和實(shí)施難度，對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)、精算、IT、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展、投資策略、營(yíng)運(yùn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等公司經(jīng)營(yíng)方方面面都將產(chǎn)生巨大影響。（2）謝一群提出的“四種變化”，分別是從哪些角度考慮的？會(huì)帶來(lái)哪些機(jī)遇？試舉例分析。謝一群在演講中提出的“四種變化”為保險(xiǎn)業(yè)指明了發(fā)展的新方向，展現(xiàn)了行業(yè)在應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、把握機(jī)遇中的積極態(tài)勢(shì)。第一，他強(qiáng)調(diào)了深入服務(wù)鄉(xiāng)村振興，認(rèn)為隨著中國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著歷史性的發(fā)展機(jī)遇。雖然我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)取得了一定進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍存在著發(fā)展水平不足的問(wèn)題。因此，未來(lái)要加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推出更多符合農(nóng)民需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不斷變化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境。例如，完全成本保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，將為農(nóng)民提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和發(fā)展。第二，謝一群在論壇上強(qiáng)調(diào)了深入服務(wù)智慧交通，指出隨著自動(dòng)駕駛、5G等新技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)商業(yè)模式將面臨深刻挑戰(zhàn)。未來(lái)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)積極推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，以適應(yīng)智慧交通的發(fā)展趨勢(shì)。這意味著保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新，推出更多與智慧交通相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如自動(dòng)駕駛風(fēng)險(xiǎn)保障、智能汽車(chē)保險(xiǎn)等。這些新產(chǎn)品將更加精準(zhǔn)地滿足車(chē)主的需求，為他們提供全方位的保障和支持。同時(shí)，這也為保險(xiǎn)企業(yè)拓展了新的市場(chǎng)空間，使其能夠在智慧交通領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。因此，積極推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，開(kāi)發(fā)智慧交通相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注和投入的領(lǐng)域之一。第三，謝一群提出了深入服務(wù)健康養(yǎng)老，指出隨著我國(guó)人口老齡化的加劇，健康養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。然而，目前健康險(xiǎn)市場(chǎng)存在著產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)激烈等問(wèn)題，需要進(jìn)行供給側(cè)改革。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)積極推出長(zhǎng)期養(yǎng)老、年金、護(hù)理等保障型人身險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同年齡、收入群體的需求，同時(shí)與醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合，提供更全面的健康保障。謝一群還提出了深入服務(wù)社會(huì)治理，認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)可以通過(guò)提供特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，輔助政府開(kāi)展社會(huì)治理工作。例如，老舊房屋綜合險(xiǎn)、安全生產(chǎn)環(huán)境污染保障等組合保險(xiǎn)，有助于降低社會(huì)治理的成本，提升治理效率。這些探索與實(shí)踐，為政府提供了新的思路和方式，使其從公共服務(wù)的直接提供者向購(gòu)買(mǎi)者和監(jiān)督者的角色轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)社會(huì)治理的現(xiàn)代化和精細(xì)化。謝一群提出的四種變化，不僅指明了保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向，也為行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)這些變化，加強(qiáng)創(chuàng)新能力，推出更多符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。（3）外部環(huán)境分析中，加上DN分析（即demography人口統(tǒng)計(jì)學(xué)和nature自然環(huán)境分析）有必要嗎？為什么？在分析保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境時(shí)，加入人口統(tǒng)計(jì)學(xué)（Demography）和自然環(huán)境分析（Nature）是至關(guān)重要的。這兩個(gè)方面的因素直接影響著保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展方向以及產(chǎn)品創(chuàng)新。首先，人口統(tǒng)計(jì)學(xué)的分析能夠幫助我們深入了解人口結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)，如人口老齡化的加劇、城鄉(xiāng)人口比例的變化等。這些變化直接關(guān)系到保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，比如隨著老齡人口增加，健康養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求將會(huì)大幅增長(zhǎng)；而城鄉(xiāng)人口結(jié)構(gòu)的變化也會(huì)影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等產(chǎn)品的需求量和結(jié)構(gòu)。因此，通過(guò)人口統(tǒng)計(jì)學(xué)的分析，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)需求，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化服務(wù)方案。其次，自然環(huán)境分析對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)同樣至關(guān)重要。自然環(huán)境的變化，如氣候變化、自然災(zāi)害頻發(fā)等，直接影響著保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)。例如，氣候變化可能導(dǎo)致更頻繁的自然災(zāi)害，進(jìn)而增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠頻率和賠付金額；自然災(zāi)害的地域分布和影響程度也會(huì)影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求和發(fā)展方向。因此，保險(xiǎn)公司需要通過(guò)對(duì)自然環(huán)境的深入分析，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以應(yīng)對(duì)自然環(huán)境的變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。人口統(tǒng)計(jì)學(xué)和自然環(huán)境分析在外部環(huán)境分析中的應(yīng)用是必不可少的。通過(guò)對(duì)人口結(jié)構(gòu)和自然環(huán)境的深入了解和分析，保險(xiǎn)公司可以更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（4）在“養(yǎng)老保險(xiǎn)/健康險(xiǎn)”這一領(lǐng)域，現(xiàn)實(shí)情況遠(yuǎn)不如預(yù)期，具體的問(wèn)題和壓力來(lái)自哪里？在養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)領(lǐng)域，現(xiàn)實(shí)情況與預(yù)期存在巨大差距，主要問(wèn)題和壓力來(lái)源于多個(gè)方面。養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)所面臨的主要問(wèn)題之一是產(chǎn)品同質(zhì)化和競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用化。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，保險(xiǎn)公司往往陷入了產(chǎn)品同質(zhì)化的困境。這意味著各家公司推出的產(chǎn)品在核心功能和保障范圍上相似度較高，難以滿足客戶多樣化的需求，因此在市場(chǎng)上難以脫穎而出。同時(shí)，為了吸引客戶和爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，保險(xiǎn)公司不斷加大營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用投入，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用化現(xiàn)象日益嚴(yán)重。這種情況下，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本不斷攀升，進(jìn)而影響了保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品同質(zhì)化和競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用化問(wèn)題，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，注重差異化競(jìng)爭(zhēng)，推出更具個(gè)性化和多樣化的產(chǎn)品，以滿足客戶不同的需求和偏好。同時(shí)，還應(yīng)審慎控制營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，提高經(jīng)營(yíng)效率，降低業(yè)務(wù)成本，從而確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升。其次，銷(xiāo)售模式的問(wèn)題也是當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的挑戰(zhàn)之一。傳統(tǒng)的代理人銷(xiāo)售模式存在著諸多問(wèn)題，例如存在一定的信息不對(duì)稱，銷(xiāo)售員可能會(huì)為了個(gè)人利益而推銷(xiāo)不合適的產(chǎn)品給客戶，導(dǎo)致客戶購(gòu)買(mǎi)了不適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)，代理人的數(shù)量和質(zhì)量也參差不齊，部分銷(xiāo)售人員可能缺乏專業(yè)知識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，給客戶造成誤導(dǎo)和困擾。再者，行業(yè)監(jiān)管不力也是難以避免，由于監(jiān)管力度不足，一些保險(xiǎn)公司可能存在違規(guī)銷(xiāo)售、欺詐行為，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。同時(shí)，監(jiān)管政策的不及時(shí)跟進(jìn)和不夠嚴(yán)格，也給了一些不法分子可乘之機(jī)，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)亂象和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)。而客戶信任度不高同樣是避無(wú)可避的難點(diǎn)，由于市場(chǎng)上存在一些不良銷(xiāo)售行為和保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠糾紛，導(dǎo)致部分消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度不高，對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生了猶豫和擔(dān)憂。這也間接影響了養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，使得保險(xiǎn)公司更難以吸引客戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)領(lǐng)域現(xiàn)實(shí)情況遠(yuǎn)不如預(yù)期，主要問(wèn)題和壓力來(lái)自于產(chǎn)品同質(zhì)化和競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)用化、銷(xiāo)售模式問(wèn)題、監(jiān)管不力以及客戶信任度不高等方面。要解決這些問(wèn)題，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化銷(xiāo)售模式、加強(qiáng)監(jiān)管力度，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，從而推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。（5）如果你作為管理人員，試提出企業(yè)挽回“健康養(yǎng)老險(xiǎn)”業(yè)務(wù)損失的辦法。挽回健康養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)損失的措施至關(guān)重要，需要綜合考慮產(chǎn)品創(chuàng)新、銷(xiāo)售模式優(yōu)化、客戶服務(wù)提升等方面的措施。第一，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)重新塑造健康養(yǎng)老險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。針對(duì)市場(chǎng)需求和客戶關(guān)注點(diǎn)，可以開(kāi)發(fā)并推出更符合客戶需求的健康養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。這些新產(chǎn)品包括長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，能夠滿足不同年齡、收入群體的需求，提供更全面、個(gè)性化的保障方案。與此同時(shí)，結(jié)合健康管理、醫(yī)療服務(wù)等實(shí)體服務(wù)，可以打造健康養(yǎng)老險(xiǎn)的生態(tài)圈，為客戶提供更多增值服務(wù)，從而提升產(chǎn)品的附加值和客戶的黏性。這樣的全方位服務(wù)不僅能夠吸引更多客戶，還能夠有效提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，從而實(shí)現(xiàn)健康養(yǎng)老險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。第二，其次，優(yōu)化銷(xiāo)售模式是挽回業(yè)務(wù)損失的重要手段之一。保險(xiǎn)公司可以通過(guò)多方面措施加強(qiáng)銷(xiāo)售模式的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。首先，公司可以著重加強(qiáng)代理人的培訓(xùn)，提升其銷(xiāo)售技能和專業(yè)水平，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，以確?？蛻粼谫?gòu)買(mǎi)和使用保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中獲得良好的體驗(yàn)和服務(wù)。其次，公司可以優(yōu)化銷(xiāo)售流程，簡(jiǎn)化購(gòu)買(mǎi)流程和理賠流程，提高辦理效率，從而增強(qiáng)客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí)，積極拓展銷(xiāo)售渠道也是關(guān)鍵之舉。利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等新興渠道，公司可以拓展線上銷(xiāo)售渠道，通過(guò)網(wǎng)上推廣和線上購(gòu)買(mǎi)服務(wù)吸引更多的客戶。此外，還可以開(kāi)展線上線下相結(jié)合的多渠道銷(xiāo)售，通過(guò)線下