人身保險實訓(xùn)

壽險業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練實訓(xùn)項目實訓(xùn)活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練實訓(xùn)活動2理賠業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練

實訓(xùn)內(nèi)容一、承保業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)和操作要點二、核保業(yè)務(wù)主要內(nèi)容三、人身保險核保風(fēng)險因素分析四、核保業(yè)務(wù)流程及操作技能活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練導(dǎo)言：人身保險的業(yè)務(wù)運作是從承保開始的。承保既是壽險經(jīng)營的首要問題，也是壽險經(jīng)營中的基礎(chǔ)工作，承保質(zhì)量高低，直接關(guān)系到壽險企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定和經(jīng)濟效益的好壞。承保質(zhì)量是反映壽險企業(yè)經(jīng)營管理水平高低的一個重要標(biāo)志?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練一、承保業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)和操作要點承保含義承保是指保險人接受投保人的申請并與之簽訂保險合同的全過程。從嚴(yán)格意義上講，一項保險業(yè)務(wù)的接洽、協(xié)商、投保、審核、配證、收費、建卡都屬于承保工作。實際上，承保是展業(yè)的繼續(xù)，是在展業(yè)的基礎(chǔ)上進入保險合同雙方就保險條件進行實質(zhì)性談判的階段?？梢哉f，承保是壽險業(yè)務(wù)處理中最復(fù)雜、最頻繁、最集中的環(huán)節(jié)?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練二、承保業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)和操作要點（一）制定承保方針因為承保環(huán)節(jié)是保險公司進行篩選風(fēng)險的一個過程，保險公司經(jīng)營風(fēng)險的高低在很大程度上取決于這一環(huán)節(jié)的把關(guān)程度，因而，保險公司一般都設(shè)有專職的承保部門，由它制定與公司目標(biāo)相一致的承保方針和編制承保手冊?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練承保手冊起到了向保險公司展業(yè)人員傳達公司承保方針的作用，也是幫助承保人做出最優(yōu)承保決策的行為指南和依據(jù)。承保手冊主要內(nèi)容包括：規(guī)定承保的險種、展業(yè)的地區(qū)、所使用的保險單和費率厘定計劃，以及可以接受的、難以確定的和拒保的業(yè)務(wù)、保險金額、需要得到上一級承保人批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)等?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練（二）獲取和評價承保信息承包人員通常是在綜合各種信息和個人判斷的基礎(chǔ)上決定是否接受投保人的投保申請。為了做出準(zhǔn)確、合理的承保決策，承保人員必須從各個方面獲得各種信息，以便分析和評價投保人面臨的風(fēng)險。這些信息和通過下列資料獲得：活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練1．投保單投保單是保險合同的重要組成部分，也是不可缺少的原始單證。在投保單上，投保人要向保險人如實告知影響保險人做出簽約決定的全部重要事實。例如在人身保險中，投保人需要如實填寫被保險人的年齡、健康狀況、職業(yè)、經(jīng)濟承擔(dān)能力、與受益人的關(guān)系等情況。如果投保人未能如實告知、隱瞞這些重要事實，保險人可以以投保人違反最大誠信原則而解除保險合同。因此，投保單成為承保人的第一手資料。活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練2．業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書并非保險合同的一部分，保險公司有義務(wù)對其內(nèi)容保密。因此保險代理人可以無所顧忌地在其中披露有關(guān)被保險人各方面的詳細(xì)信息。因為只有保險代理人面見過被保險人，對被保險人的健康狀況、家庭情況、身體缺陷等有真實的了解，保險代理人的如實告知有利于承保員保證保單的承保質(zhì)量?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練3．體檢報告書在人壽保險和健康保險中，體檢報告是提供被保險人身體健康狀態(tài)信息的重要來源。體檢的內(nèi)容與被保險人的年齡、保險金額等有關(guān)，體檢后應(yīng)填寫體檢報告書，以供核保人員審核。體檢報告書包括三部分內(nèi)容：（1）被保險人對體檢醫(yī)師的書面健康陳述。（2）醫(yī)師對被保險人進行體檢結(jié)果的記載。（3）體檢醫(yī)師對被保險人的綜合健康評價。活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練4．調(diào)查報告在投保大額人壽保險的情況下，如果承保人員想了解被保險人更多健康狀況以外的情況，如職業(yè)、品質(zhì)、習(xí)慣及經(jīng)濟情況，則需要進行實地調(diào)查。通過調(diào)查，可以對投保單中未涉及信息加以了解，還可以對已掌握的信息進行證實。這項調(diào)查可以由保險代理人、保險公司的調(diào)查人員或?qū)I(yè)調(diào)查機構(gòu)進行.活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練5．病例摘要報告書對于存在嚴(yán)重既往病史的客戶，有時有必要通過其曾就醫(yī)過的醫(yī)院，查看其病歷報告，才可能對危險作出恰當(dāng)評估。病歷摘要報告書應(yīng)包括現(xiàn)癥就診詳情和以往就診記錄?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練6．壽險同業(yè)健康信息中心

在美國壽險公司核保的另一個信息來源是健康信息中心。它是由多家壽險公司組成的一個非營利機構(gòu)。該信息中心的成員公司把承保過程中收集到的健康方面的信息和少量非健康方面的信息編號，并向該中心報告，成員公司可以利用該中心的檔案來核實被保險人的健康狀況。但是核保人員不能僅根據(jù)健康信息中心提供的信息作出承保決定?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練（三）審查核保包括審核投保單填寫是否準(zhǔn)確，以便識別和衡量投保人、被保險人和保險標(biāo)的的風(fēng)險才能科學(xué)地進行承保選擇和承保控制，也才能以適當(dāng)?shù)谋ｋU費率或保險條件作出正確的承保決策。活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練（四）做出承保決定1．正常承保。投保人的投保條件符合保險公司承保手冊中的標(biāo)準(zhǔn)，保險公司按標(biāo)準(zhǔn)費率承保給保險標(biāo)的的風(fēng)險，并出具保險單，至此對投保人的投保要約進行書面承諾。2．條件承保。對于低于承保標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)適當(dāng)調(diào)整仍可進行承保的，保險公司通過增加限制性條件或加收附加保費的方式予以承保，并出具保險單。活動1承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練3．延期處理。當(dāng)被保險人危險因素的程度不明確，無法給予準(zhǔn)確合理的風(fēng)險評估時，核保人員常采用暫時不予承保，即延期處理。4．拒絕承保。如果投保人投保條件明顯低于保險人的承保標(biāo)準(zhǔn)，保險人就會拒絕承保。從而避免保險公司經(jīng)營風(fēng)險過大，保證償付能力，以實現(xiàn)保險公司經(jīng)營目標(biāo)的目的?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練（五）單證管理繕制單證是保險承保工作的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量的好壞，直接關(guān)系到保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)能否順利地履行。保險單證的繕制要及時，采用計算機統(tǒng)一打印，做到內(nèi)容完整、數(shù)字準(zhǔn)確、不錯不漏、無涂改。保單上注明繕制日期、保單號碼，并在保單的正副本上加蓋公、私章。如有附加條款，將其粘帖在保單的正本背面，加蓋騎縫章?；顒?承保業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練（六）續(xù)保續(xù)保是指一個保險合同即將期滿時，投保人在原有保險合同的基礎(chǔ)上向保險人提出續(xù)保申請，保險人根據(jù)投保人當(dāng)時的實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對投保人簽約承保的行為。保險公司在續(xù)保時必須注意以下問題：活動1辜承保業(yè)務(wù)布操作技能拔訓(xùn)練二、核夠保業(yè)務(wù)譜主要內(nèi)濁容（一）核柿保選擇核保選擇態(tài)的目的在侄于提高投升保人或被背保險人對手保險標(biāo)的蜘的責(zé)任感伙。核保選去擇表現(xiàn)在細(xì)兩個方面專：一是盡墨量選擇同儀質(zhì)風(fēng)險的媽標(biāo)的承保駁，從而使煉風(fēng)險在量饒上得以測酬定，以期升風(fēng)險的平關(guān)均分散；似二是淘汰及那些超出啄可保風(fēng)險際條件的保湖險標(biāo)的。弱核保選擇甘包括事前漂核保選擇周和事后核而保選擇兩紛方面?；顒?煩承保舟業(yè)務(wù)操污作技能碌訓(xùn)練1、事前鑰核保選擇事前核梯保可使需保險公野司處于萌主動地蹈位，如燦果投保眉人、保攀險標(biāo)的捉或承保滿風(fēng)險發(fā)影現(xiàn)問題膠，保險吼公司可冤以視其沾風(fēng)險情魄況，采卡取拒保穩(wěn)或條件厲承保等忠措施加木以限制距，使保藝險公司論能夠在億有利條歌件下承宗擔(dān)風(fēng)險椅責(zé)任。渠事前核籠保選擇欣包括對星人的選億擇和對欣物的選絮擇兩種柴，對“臨人”的佛選擇，仰即對投質(zhì)保人或長被保險樹人的選逮擇；對港“物”據(jù)的選擇乏，即對夏保險標(biāo)確的及其醫(yī)利益的紀(jì)選擇?；顒?米承保司業(yè)務(wù)操尼作技能浪訓(xùn)練（1）對餅“人”的富選擇在人身孟保險中金必須考紙慮被保愿險人的苗身體狀趴況、投窗保人的該道德品馬質(zhì)因素愛和因投帥保而放略松防損繡工作的且心理因拾素。核贏保人可寺從投保港單、保缺險銷售鍵員的報兄告、實假地檢查反報告等陳取得信菠息。（2）宣對“物訴”的選栗擇人身保險翠對保險標(biāo)組的選擇主滲要是被保崖險人的年罩齡、身體銹健康、職管業(yè)、性別催、習(xí)慣和濕嗜好、經(jīng)塞濟狀況等浙，對患有駁嚴(yán)重疾病陡的被保險摔人列入拒登保的范圍土；對團體胞保險核保鹽的要素主金要有團體保的性質(zhì)、痛投保人數(shù)覆、保險金治額、職業(yè)疊風(fēng)險等。避總之，保販險人通過承對保險標(biāo)要的的風(fēng)險際評估，盡斤量選擇能橡使保險業(yè)信務(wù)保持平策衡的保險袖標(biāo)的予以總承保，以陸保證業(yè)務(wù)宇經(jīng)營的穩(wěn)在定性。活動1瓦承保業(yè)務(wù)聞操作技能鹿訓(xùn)練2、事后剃核保選擇事后核保英選擇是保確險人對保苦險標(biāo)的物運的風(fēng)險超降出核保標(biāo)塔準(zhǔn)的保險墳合同做出鑰淘汰的選詠擇。具體劈燕表現(xiàn)為：（1）保由險合同保層險期滿后流，保險人離不再續(xù)保悠。（2）師保險人拔如發(fā)現(xiàn)跟被保險販人有明著顯誤告級或欺詐從行為，系中途中欠止承保宣或解除個保險合帆同。（3）按汗照保險合沾同規(guī)定的鏟事項注銷耽保險合同活動1氧承保購業(yè)務(wù)操冤作技能絹訓(xùn)練（二）核誰保控制核?？孬F制是指菜保險人報對投保暢風(fēng)險做街出合理株的承?；柽x擇后辯，對承盲保標(biāo)的席具體風(fēng)掌險狀況叢，運用印保險技膝術(shù)手段臺，控制起自身的未責(zé)任和谷風(fēng)險，往以合適辛的承保勒條件予猛以承保碎。承保密控制的婆對象主杜要有兩伏類：一林類是風(fēng)啄險較大驅(qū)但保險護人還是非予以承構(gòu)保的標(biāo)朋的，保忍險人為蜂了避免延承擔(dān)較孕大的保濫險風(fēng)險袍，必須廳通過承鹿?？刂茝潄硐拗圃熳约旱哪c保險責(zé)份任。另撒一類是田隨著保漫險合同嫌關(guān)系的吐成立而查誘發(fā)的孝兩種新頭的風(fēng)險擠：道德磚風(fēng)險和工心理風(fēng)種險。活動1壘承保覺業(yè)務(wù)操婆作技能繞訓(xùn)練1、保險人在多控制保險日責(zé)任時主雁要從以下控方面入手（1）控雨制逆選擇酒。所謂逆選尼擇是指那頁些有較大斤風(fēng)險的投亞保人試圖翠以平均的齒保險費率挺購買保險勸。逆選擇惜意味著投催保人沒有翠按照應(yīng)支美付的公平懼費率去轉(zhuǎn)予移自己的孟風(fēng)險損失搏。通常，俘保險人通晴過不承保也或有條件虎地承保不木符合保險特條件者，匹從而控制銜投保人的肢逆選擇。芹例如，投濕保人患有校超出正常繩危險的疾音病，保險侵人就不會遮同意其購嬌買定期死攝亡保險的倍要求，而投勸其改為須購買兩全霸保險。這挽樣一來，萍保險人既講接受了投編保，又在符一定程度滔上抑制了董投保人的仆逆選擇。活動1泉承保業(yè)務(wù)陷操作技能透訓(xùn)練（2）皇控制保躁險責(zé)任繳。除了聯(lián)常規(guī)風(fēng)亡險外，榨對于一抄些具有咽特殊風(fēng)趁險的保駝險標(biāo)的默，保險怎人需要賭與投保臂人充分玩協(xié)商保勞險條件泉、免賠炒額、責(zé)東任免除冠和附加亞條款等貍內(nèi)容后康特約承草保。這良樣既能須滿足被智保險人曾的特殊跟需要，扯又能控炸制保險測責(zé)任，撲使保險閱人支付材的保險撈賠償金苦額接近戒預(yù)期的騎損失金皮額。（3）憐控制人頸為風(fēng)險蘋。人為泛風(fēng)險是栗保險人師在承保版時比較杰難以防泥范的風(fēng)厲險，尤匪其是隨方著保險從欺詐水康平不斷遇提高而掠有不斷跨增加的砌趨勢。漠在實務(wù)軍中通常頭要防范旋和控制孟道德風(fēng)趕險、心絨理風(fēng)險爭和法律搞風(fēng)險。活動1驕承保生業(yè)務(wù)操雪作技能表訓(xùn)練2、保險茂公司控制逢道德風(fēng)險霧時主要從友以下方面幅入手：（1）魚控制保扶險金額侵，避免勿高額保鵝險?？刂票０汶U金額遮也就意你味著控蘇制了保嗎險損失院賠償和享給付的珠最高限閱額。人讓壽保險峽，由于猜保險標(biāo)嚇的具有學(xué)不可估膠計性，眨投保人恥通常根唇據(jù)自己染的保險頓需求和纖保費的演交付能刷力來確乖定保險辨金額，蹦很容易勸因高額排人壽保窮險而產(chǎn)陪生道德功風(fēng)險。父因此，酸保險人皂一般不手接受過禽高保險戚金額的釀保險業(yè)蓋務(wù)。（2）茅控制賠畝償程度躺。損失補咱償時通歪常有三只個限額懸：一是糖以保險級金額為敲限；二熔是在保訴額的限譯度內(nèi)以鉛實際損酸失為限備；三是就以可保原利益為恩限。人色身保險答中的醫(yī)射療費用仆保險必疤須嚴(yán)格舊遵守保撿險的補字償原則犬?；顒?政承保寨業(yè)務(wù)操小作技能西訓(xùn)練3、保理險公司稈控制心慶理風(fēng)險旋時主要采從以下肢方面入固手：（1）蹦控制保識險責(zé)任能?？刂魄ｋU責(zé)船任也就擠是控制魄保險人夏承擔(dān)風(fēng)挎險的范專圍和保吃險賠償喚或給付講的責(zé)任旨。在承逐保時，脾為了明密確和控臂制保險泥責(zé)任范田圍，滿贈足不同挑層次投亦保人的懶需求，蟲保險人千將保險緣瑞責(zé)任分釘為基本茫責(zé)任、胖特約責(zé)券任和除逐外責(zé)任洗，并通疼過制定耳相應(yīng)的外保險條兔款，明代確所承掩擔(dān)的賠穿償責(zé)任憤?；顒?拒承保業(yè)務(wù)請操作技能未訓(xùn)練（2）雪規(guī)定共牌同保險共同保坦險是指咸由保險碧人和被狹保險人鼠按各自途規(guī)定的撿比例共病同承擔(dān)斃保險責(zé)模任。在襯對容易再產(chǎn)生心習(xí)理風(fēng)險病的保險研險種，若保險人姐常在保憂險條款衰中訂入雁共同保扣險條款眉，讓被蕉保險人奪自己承胖擔(dān)一定厚比例的嚇保險損寸失，從污而扼制凱被保險修人心里鼓風(fēng)險的禾產(chǎn)生，偷并減少新高風(fēng)險辱承保的壟賠償責(zé)喚任。如踢，健康慰保險中罩的醫(yī)療番費用保停險就有柿共同保造險的規(guī)化定?；顒?桿承保訂業(yè)務(wù)操握作技能季訓(xùn)練三、人身喪保險核保甘風(fēng)險因素伶分析（一）健健康因楊素1、年兄齡。年湖齡是風(fēng)輝險選擇缸時所要挺考慮的燒最重要形因素之場一，因典為死亡侍概率和陵人身傷燒害概率考一般隨平著年齡纏增加而磨增加。雁當(dāng)年齡座達到一輪定程度撿時，死蟲亡率急業(yè)劇提高晌。因此露，通常桿情況下攔，壽險置公司都送規(guī)定每聞一險種廣的最高江承保年歪齡，超帶過這個團年齡的個被保險活人則不繳接受其姑投保。柴而對于貧50歲裂以上的辨投保人隙就要進詳行必要接的體檢縣。活動1熟承保色業(yè)務(wù)操搏作技能京訓(xùn)練2．性爛別。女管性除妊線娠期間余死亡率宏較高外鈴，其他呆時間死錢亡率較禿男性均璃低。對浩于重大劈燕疾病保養(yǎng)險中所豪承保的佳多數(shù)疾混病來講劉，男性劉患病率闖較高。冬這可能皂與男性漂工作壓以力較大州、社會漿活動頻椅繁、生里活習(xí)慣懷和規(guī)律箏性較差宴、對身錄體輕微都不適的滿重視程韻度不夠仔等因素突有關(guān)。騾因此，鵝同等年繭齡投保桿重大疾認(rèn)病險，橡男性費假率高于栽女性。3．體格靠。體格即扎體形，一蕉般通過身凝高、體重住比例來衡紀(jì)量。過胖狼、過瘦都周會對核保競結(jié)論有影晃響。體重齡過輕的客匯戶即使體籠檢無異常狗發(fā)現(xiàn)，但掉其體質(zhì)往停往較差，辯免疫力較椅弱，患病胳的概率也鈴較大。體處重過重的旁原因很多殿，主要與飯遺傳、內(nèi)恩分泌異常驢、進食過駕多而活動肉過少有關(guān)余。肥胖客素戶的血糖產(chǎn)、血脂、塑血壓計心亭臟都會受拼到影響，償而這些體卻檢項目異控常直接影億響到健康饅保險保單機所承保的她險種責(zé)任蒙?；顒?燥承保躍業(yè)務(wù)操板作技能史訓(xùn)練4．身體每狀況。身登體情況的哥評定主要浪依靠體檢憐報告的相南關(guān)數(shù)據(jù)，逢客戶是否新需要體檢娘，以及做瞎何種體檢想項目是根犬據(jù)投保金返額及健康季告知書所刃反映的情柴況決定的紗。一般大串致可分為淚血壓、心弄電圖、尿等液和血液摟等方面的于檢查。5．個人筑病史。個壞人現(xiàn)病史哈，是指被禿保險人投丹保是正患內(nèi)有的疾病筐，包括客潤戶投保時炒告知正患泊疾病和體齡檢發(fā)現(xiàn)的易疾病。對徒未來被保仇險人身體餓狀況不產(chǎn)吳生較大影散響的病癥退，如白癜否風(fēng)等，可僵按標(biāo)準(zhǔn)體硬承保。對誕重大疾病典有直接影占響的危險殘因素，如禾肺結(jié)核、孝心肌炎等海應(yīng)予以拒李保。對于主現(xiàn)病史不潑能判斷是憂否會發(fā)展簡變化的疾閑病，如胸韻部腫塊，條不知是良口性還是惡載性，應(yīng)延剛期承保，佛待手術(shù)確董診后再進亡行判斷?；顒?姻承保訴業(yè)務(wù)操傳作技能吃訓(xùn)練6．家狡族病史輔。在對保慈險標(biāo)的承進行風(fēng)險險評估抄時，家噴族病史弊是一個轎重要依獲據(jù)，因廢為有些晚疾病是倒容易遺負(fù)傳的，方如糖尿還病、高輩血壓。戒家族病腫是指遺親傳因素欲起主導(dǎo)伍作用的溫疾病，溪這些疾眾病在出疫生時，含甚至在部胚胎時榮由于基返因遺傳羅就已形底成。如貧果被保容險人的揮父母均禍因心臟蹈病在6刑0歲以聽前死亡容，那么筑被保險唇人患心粉臟病的調(diào)概率就悔很高。一些傳胖染性疾龍病雖然偽其本身襖并不一季定遺傳弓，但是啄由于母然親在懷誼孕或分宰娩時將冤此疾病率傳給嬰鈔兒，如梁乙型肝特炎，此辰類人員蟲的子女亭投保時串應(yīng)通過郊體檢等態(tài)方法進夜行篩選語。活動1寇承保陰業(yè)務(wù)操捷作技能綁訓(xùn)練（二）年非健康膛因素1．保險辦利益。保身險利益是摸指投保人慢對保險標(biāo)濾的具有的火法律上承宜認(rèn)的利益誼。投保人屬對下列人遵員具有保公險利益：復(fù)本人；配或偶、子女溜、父母；浙前項以外低與投保人澤有撫養(yǎng)、救贍養(yǎng)或者饅扶養(yǎng)關(guān)系短的家庭其架他成員、礦近親屬。兵除前款規(guī)胸定以外，族被保險人譯同意投保愿人為其訂帆立合同的卸，視為投恒保人對被餃保險人具鼻有保險利尾益。在核保具先體操作中敢，關(guān)于被時保險人同螺意規(guī)定的濾應(yīng)用范圍鳥相對嚴(yán)格凈，必須要觸求投保人挺與被保險頃人之間存散在一定的員經(jīng)濟利益正關(guān)系。主窄要包括以湊下關(guān)系類然型：活動1許承保業(yè)務(wù)板操作技能位訓(xùn)練（1）雇憐傭關(guān)系企業(yè)對于顯具有合法巧雇傭關(guān)系伸的人員具能有保險利魄益。（2）咱合伙人罰關(guān)系一方合伙較人對另一剝方合伙人屢具有保險哲利益。（3）債耳權(quán)債務(wù)人業(yè)關(guān)系債權(quán)人對塘其債務(wù)人夏具有保險雁利益。（4）只其他合散法關(guān)系合理的玩經(jīng)濟利組益關(guān)系責(zé)?；顒?積承保業(yè)務(wù)我操作技能種訓(xùn)練2．職功業(yè)職業(yè)不同戀，其所具謀有的危險吵程度不同弱，對死亡浮率的影響忽也不同。鐮職業(yè)按其床危險度可咐分為事故析危險職業(yè)云、健康危詞險職業(yè)、半工作環(huán)境薄危險職業(yè)悶三類。事蒙故危險職賞業(yè)是指容棉易發(fā)生各血種意外事贏故的職業(yè)毛，如礦工拜、潛水員傭等；健康啊危險職業(yè)右容易誘發(fā)淺某些職業(yè)詢性疾病，裹經(jīng)常接觸洽粉塵、放唉射性等有昂毒物質(zhì)的升人員容易遠患矽肺、取工業(yè)中毒島等職業(yè)病日；工作環(huán)請境危險職蒜業(yè)，由于口勞保設(shè)施儲不完善、長勞動強度聯(lián)大、工作斜時間長，精意外事故主發(fā)生率較壘高，對健冒康危害程咬度也很大德。3．習(xí)濫慣、嗜嶄好。對奏有不良晌生活習(xí)腐慣，如叨飲酒、喪抽煙、窄濫用藥促物、體紗態(tài)肥胖管，并伴雜有高脂羊血癥、悶高血壓嚼等癥狀遵的客戶情，核保敬時要作尺為重點怕。4．投漫保履歷雖。了解傲過去是系否曾投摸保保險?；蚰壳安[爭執(zhí)申乞請保險飯，是否貼曾被加鋼費、延糊期或拒孕保，是申否有過耕理賠記壁錄等。5．兼職蘋狀況。兼閱職工作使悼人們經(jīng)常躲處于過分贊緊張狀態(tài)鍬，其危險甩性比無兼臣職狀況者無為高。6．生湯活環(huán)境貞。被保越險人生楊活環(huán)境曬的好壞懷，通常剖與生活便收入狀覺況有密呆切關(guān)系醫(yī)，同時酒亦與教存育程度易、家庭羽成員、網(wǎng)社交環(huán)恰境是否帆復(fù)雜有領(lǐng)關(guān)。惡踐劣的環(huán)奏境勢必?fù)寣θ说难闵硇慕《芽翟斐商幉焕暗疙?，從咬而增加突死亡率拴。如居坦住地處頑于市中輛心，一寄方面噪每音對健鴨康產(chǎn)生職不良影確響，同椒時也易披發(fā)生交韻通事故弦。所以箱環(huán)境也驕就不可唉避免地遇成為人腿壽保險績核保必報須考慮初的因素慮之一?；顒?撒承保業(yè)務(wù)愚操作技能霸訓(xùn)練（三）財殘務(wù)因素財務(wù)核凍保在核恒保中占櫻據(jù)重要槳地位。蹤蝶其目的榆在于確械定合理生的保額汪，減少戶逆選擇孝、騙保溜騙賠和昏退保等保。財務(wù)熔核保時葉，核保延人員需默要綜合榆分析影榮響保險泊需求的蝴諸多因推素，包賤括被保璃險人的井年齡、渴職業(yè)、籠收入、平性別和挎婚姻狀兆況等，桐據(jù)此來狹綜合判撞斷被保元險人的里真實財符務(wù)狀況沿和合理裳保險需販求?；顒?縣承保妙業(yè)務(wù)操巾作技能找訓(xùn)練1、財務(wù)就核保的審滔核資料：（1）儲投保單鑼中的基尾本信息窮。（2）怪財務(wù)問牲卷。被皇保險人糕累計風(fēng)散險保額名在50參萬元以敗上的，劉填寫《暈高保額脆財務(wù)問正卷》。（3）品生存調(diào)于查資料夏中包含陜的財務(wù)騙資料。星例如生盟存調(diào)查命問卷，載生存調(diào)超查報告暴。（4）燈其他收峽入證明該資料，貧薪金收名入證明時，如每繩月工資螺單；納兔稅證明嶼等。（5）璃其他收館入及資繞產(chǎn)擁有緞權(quán)的證盆明，如嘗房產(chǎn)證櫻、購買起汽車證京明、股魚票交割允單等。（6）對其他客游觀性的爆可幫助渣評估被凝保險人再經(jīng)濟價采值的資菌料?；顒?片承保業(yè)務(wù)策操作技能征訓(xùn)練2、財務(wù)阿核保的要追點（1）粱投保人蜂所投保省的險種凡，期繳犬方式年能繳保費概一般應(yīng)肥控制在跡本人年犬均收入擾的20都％以內(nèi)瞞。（2）被庸保險人的泡合理累計皺風(fēng)險保額棚由被保險罪人的經(jīng)濟釋價值確定鳳，即由其此本人的收澤入能力決撕定，核保秀中一般根封據(jù)其本人發(fā)年均收入夸的倍數(shù)確只定。不同扒年齡段下雕投保人年尼收入與最灑高保險金常額的倍數(shù)背關(guān)系如表攻（6-1趙-1）所彩示。保險金象額與收決入的倍互數(shù)關(guān)系慢表①活動1體承保孫業(yè)務(wù)操扛作技能瘦訓(xùn)練（3）給如果投般保申請?zhí)摮錾匣钍霰壤m計算的紐奉保險金胸額，核濁保人員莫應(yīng)綜合串分析其旁投保動域機、保湯障需求諒、收入屋狀況，鍋如果并重未發(fā)現(xiàn)磨有異常字情況，損可以考浩慮予以竟承保，雅但此類絨超額幅始度應(yīng)控組制在2茶0％以粗內(nèi)?；顒?奸承保叮業(yè)務(wù)操慌作技能面訓(xùn)練四、核滲保業(yè)務(wù)詳流程及瘋操作技棉能核保的刑過程就惹是保險偏人對保這單申請積人的風(fēng)沾險狀況幕進行評牲估、選舒擇和分老類的過艱程。由檔于個體襲的差異志性和信圍息在申廣請人和稀保險人進之間的鋼不對稱清分布，戲使得核譜保的過澆程較為殲復(fù)雜。險一份壽掙險保險影合同的耐成立，吉通常需雞經(jīng)過多規(guī)個步驟嗎。見圖發(fā)（6-展1-1怕）所示辜?；顒?樸承保業(yè)務(wù)肯操作技能息訓(xùn)練1、初審（1）銷伴售人員的褲初審保險銷售摘人員初次疾審核稱為經(jīng)“第一次睛風(fēng)險選擇竟”。做好完第一次的瘡核保工作戶，可以避陪免逆選擇毅，提高工暈作效率，候減少合同扎糾紛，它桿是保險銷襪售員應(yīng)盡時的責(zé)任。夜銷售人員刊的初審方萬式與內(nèi)容香如下：1）面拐晤。面晤確的目的汁在于排燭除道德悼風(fēng)險。2）觀秀察。銷售人完員應(yīng)詳伙細(xì)觀察腿被保險堤人的健塘康狀況屬及生活欺環(huán)境。3）詢憂問。銷售妄人員應(yīng)拋被保險抽人的健孩康情形宮、職業(yè)厭及告知繪等作技強巧性的岔詢問?；顒?蓮承保業(yè)務(wù)啊操作技能幫訓(xùn)練4）了解剝投保人的膜經(jīng)濟能力呢。5）填榨寫業(yè)務(wù)孟員報告菠書。6）檢此視整個廟投保書續(xù)。投保箱單內(nèi)容逆有無遺耳漏，投巾保人、具被投保鮮人、法程定代理膛人、業(yè)猶務(wù)員有吸無簽章累等。注攏意有無剃不實告層知，是迅否簽名謠等。活動1辨承保瞧業(yè)務(wù)操秤作技能臉訓(xùn)練【案例】巾保險銷售忍員小張得填知姐夫考汪到了駕駛云執(zhí)照，姐叨姐告訴他說：“改你姐夫鋪開車從篩來不系烘安全帶繩，我真鼠怕他會老出事”腐，小張遣說：“那就幫拆他買份保含險吧！”矛姐姐說：她“行，那刮你就幫他沉辦吧！”小張雖儀然也知廢道應(yīng)該溪征求姐肉夫的同鞠意，但季他想：溫“都是隨自己人總?！彪m然他狹知道姐樸夫曾因武運動受綿過傷，渾做過手巷術(shù)，但晶他想反雙正姐夫冬現(xiàn)在很健康悉，所以他校替姐夫填搭了投保單暴，健康聲嘗明書，同貼時在健康告知一欄翼，全選了報“否”，蝦讓姐姐簽休了字，交貓了保件。維請問：保險銷售員淡小張有哪親些不規(guī)范鵝的行為？【案例磨分析】妻保險銷閣售員小爽張的不浪規(guī)范行栗為主要么有：1．締約翁未與被保飯險人見面天2．蝕未經(jīng)被保儉險人同意畜而締約3．自鉤行代填燙投保書保與告知喉事項孝4．未責(zé)將曾住僵院事實雙如實告危知活動1休承保業(yè)務(wù)熊操作技能殲訓(xùn)練（2）解內(nèi)勤人竊員初審貞。保險銷售薯員將投保值書、保費蜘暫收收據(jù)蕩和委托銀夾行代扣保工險費協(xié)議虹書等投保撫文件交初險審內(nèi)勤，損初審內(nèi)勤夾按公司規(guī)樣定對有關(guān)嚼投保資料值進行審核予。1）內(nèi)勤斬初審主要步內(nèi)容（1）投毯保書及相真關(guān)報告書脾、通知書芒是否填寫塌完整。（2）年局齡審核。膠投保人與垮被保險人乞的年齡都丘應(yīng)為周歲碧。（3）四身份證渠是否填飄滿，是伍否有性剩別關(guān)系蔥錯誤，程身份證躺是否過顆期。（4）偏收費地懇址及所腔屬地區(qū)門郵編填城寫是否公詳細(xì)、作準(zhǔn)確。（5）被凍保險人職趣業(yè)、工種業(yè)與類別是足否匹配?；顒?告承保音業(yè)務(wù)操煩作技能構(gòu)訓(xùn)練（6）健咽康與財務(wù)顛告知欄是襪否全部填亞寫，是否我有說明，為說明是否罰同投保書悼提示項目能相符。（7）恐投保人售、被保票險人及達業(yè)務(wù)員恰是否都扛有簽名憂，業(yè)務(wù)壤員所屬殊部門標(biāo)姑記是否頸完備。（8）皇業(yè)務(wù)員理報告書怕是否填膊寫完全膏。（9）乒繳費方脫式選擇竹“委托臥銀行轉(zhuǎn)坊賬”方警式的投吵保書是嚼否附有搜《委托焰銀行代后扣保險北費協(xié)議倘書》。（10意）是否壁有過多傳涂改或濕應(yīng)重填狂項目。（11犯）暫收徑收據(jù)回悔收時，雷“正式采收據(jù)”辦簽收欄扭是否有助客戶簽竟字。初審未通賞過的投保腥文件，退寺回營銷部泊門進行修甲正。初審摩通過的投額保文件由稅初審員在允投保書上妄簽章后進忘行收銀錄漏入?；顒?績承保業(yè)務(wù)端操作技能爪訓(xùn)練2）初審濁注意事項（1）蒙填寫要尿求是否校規(guī)范。支仔細(xì)審臥核投保熊書、收偶據(jù)和其淚他單證朱的填寫價是否規(guī)籠范，確耽保各類毫單證填預(yù)寫符合粥公司的誼要求。（2）碗投保是跡否符合鋒投保規(guī)揀則。注那意不同劫險種投富保的一徑般規(guī)則澆和特殊敬規(guī)則，航確保所偵投保的吵險種、昏保額/健份數(shù)、賤保險年燦期、交同費年期比、主附憲險搭配略等符合棒投保規(guī)襖則的要傘求。（3）耀資料是梢否齊全坡。初審鋒應(yīng)備的不資料主搜要有：扎投保書扭、對應(yīng)吸暫收收疾據(jù)或委江托銀行閣轉(zhuǎn)賬協(xié)峽議書、魄業(yè)務(wù)員趴報告書島、相關(guān)絹病歷資史料（如嘆告知疾伸病史和偶住院史烈）及保回險公司湊規(guī)定的默其它投辰保資料請。活動1啟承保業(yè)務(wù)噴操作技能逼訓(xùn)練【案例爐】核保疏嶺漏，引晚發(fā)爭議投保人馮團某與19誰95年8首月17日裝投保終身裙保險一份頌，附加住糠院醫(yī)療險還1份。在惑投保時保帆險銷售員眾將附加險德的費率由逮340元負(fù)錯算成1插90元，悉而當(dāng)時公護司核保人艱員亦未查賤出其錯誤煮便核保通氣過。另外蛋，在保單勸上又將投初保人的名根字打錯。全1997板年8月公顧司發(fā)現(xiàn)了寺上述費用爛錯誤，通蓮知客戶在杰交第3年災(zāi)保費時，皆附加險費它率按正確救的數(shù)目3巨40交納億。該客戶戶獲知后怒督氣沖沖地例到保險公爪司客戶服侄務(wù)部，以覽公司屢屢窩出錯對保際險公司失暑去信任為眉由，要求呆全額退保況。活動1漫承保業(yè)務(wù)解操作技能危訓(xùn)練【案例分儉析】“業(yè)市務(wù)技術(shù)洞，精益毅求精”公這一訓(xùn)斷導(dǎo)應(yīng)以犯員工強艱烈的責(zé)幻玉任心為統(tǒng)基礎(chǔ)才尸能得以例體現(xiàn)。晝保險公陪司某些頸員工可競謂業(yè)務(wù)單熟練，研但因責(zé)譽任心不竹強，在籌工作上曬屢屢出黨錯。保館險公司于對因自暮身的失譽誤給客昌戶帶來異的麻煩旦應(yīng)表示勻真誠的票歉意，禿消除客稍戶的對喂立情緒只。過去儉兩年少訴收的費淚用應(yīng)由舞保險公揚司承擔(dān)紡，打錯兼的名字芬應(yīng)立即鬧予以糾焦正。同麻時，經(jīng)利辦人員侄應(yīng)向客臘戶反復(fù)必宣傳保惕險的意隊義及客腹戶投保劉終身壽肌險的優(yōu)貢越之處豪，盡力刮勸阻客表戶退保粗?；顒?單承保業(yè)務(wù)讀操作技能籠訓(xùn)練二、體終檢醫(yī)師烈核保體檢醫(yī)恥師核保恩稱為“蜓第二次位風(fēng)險”缺選擇，藝是指核匪保人員憤根據(jù)被傭保險人矩的年齡稿、身體糖健康狀披況、既識往病史仍及現(xiàn)病嶼狀況進填行進一輝步身體圖狀況檢積查的人韻員實施遍體檢，鑄以判斷伯其是否該符合承兇保要求島，是否就要特別拆加費，污或予以聰延期、歸拒保?；顒?刺承保像業(yè)務(wù)操管作技能野訓(xùn)練【案例典】體檢略時死亡鬼保險公役司該賠棉付嗎？黃某于夢200真2年4幫月11矛日為顏櫻某向某碎保險公反司投保彎“平安勤鴻盛”企保險金倍額檔次撥1萬元伯，同時壟預(yù)交了具首期保放險費1倦181滅元。保樹險公司迎開了“斑人身險砌暫收收致?lián)苯o造原告。編由于顏加某超齡株，保險強公司于熔200麻2年4塔月25諷日向投含保人發(fā)拳出要求腦被保險蔥人進行容體檢的芝新契約撲通知書帆。4月港26日漢，業(yè)務(wù)教員帶領(lǐng)差被保人瞎顏某到醋醫(yī)院體椅檢。顏洪某在體瓜檢開始度之前疾遞病發(fā)作松，當(dāng)時壁辦理了房誠住院。堂經(jīng)診斷肅為（1箏）肺部薄感染性疤休克；刺（2）衛(wèi)風(fēng)心病鮮；（3膀）心衰丸，住院桿至4月舅29日驕死亡。去原告黃帥某于2啄002塔年10寒月21潑日向法直院起訴戒，要求筍保險公胳司賠償秒，后活動1子承保欣業(yè)務(wù)操灣作技能軟訓(xùn)練雙方達脹成和解臟：保險信公司退穩(wěn)給原告椅保險費差118奔1元；丑同時按畢照保險摧責(zé)任一岸年內(nèi)疾肢病身故允支付1巾000元；承擔(dān)衫案件受理濫費230擾元；共計怨2411習(xí)元。原告任同意放棄捏訴訟請求狹及保險責(zé)憑任等一切弱權(quán)力。協(xié)拐議履行之檢后，原告珍又于20竟02年1裝2月20早日再次起筆訴，要求烏被報告賠餃償。一審法院巾認(rèn)為，原披告黃某，弱被保險人釋顏某與保難險公司簽需了人壽險訪投保書并世交了首期沫保險費，嶺由于顏某棒超齡需要管體檢，待龍體檢合格亮才能正式縮慧簽訂合同溜。所以原劍、被告并冰未正式簽妻訂保險合左同。原告警訴訟請求輛是被保險倘人意外死鐘亡賠償，建因證據(jù)不蠅足，不予肅支持。且模被告已依丹據(jù)雙方協(xié)狀議活動1莊承保業(yè)務(wù)嫁操作技能恢訓(xùn)練向原告獎退回首質(zhì)期保費哄118性1元和換基于人橫道主義畝補給原初告10欺00元共計21艘81元。京故判決駁鋸回原告的授訴訟請求故，由原告堅承擔(dān)訴訟費用。貌一審判工決后，柿原告不茅服提起鬧上訴。二審法院較認(rèn)為，投料保人提交洗的投保書猜是要約。造保險公司發(fā)出的膚新契約吹通知書顫未明確區(qū)表示是謹(jǐn)否同意羨承保，個而是要描求被保險人進伍行體檢。徒因此，不咱是承諾，創(chuàng)而是一份坦新要約。墊投保人若同意脖通知書的吊內(nèi)容，按基保險公司筋的要求進養(yǎng)行體檢并月提供被保險人服身體健康劑的體檢報滋告給保險爐公司后，承就完成了寬對保險公司該畫份新要約卸的承諾，鄰?fù)侗Ｈ伺c野保險公司戰(zhàn)的保險合鋤同才成立。驅(qū)本案中，投傳保人及被港保險人雖程然同意進宰行體檢，任但活動1恢承保業(yè)務(wù)貴操作技能沉訓(xùn)練被保險智人在進銹行體檢捆時發(fā)病征死亡，僵尚未完買成體檢澇，也未地提供被駁保險人陡的體檢惑報告，浙因此保茫險合同腳未成立嘉。故上皮訴人以翼雙方之殼間的人陪身保險違合同已潑經(jīng)成立卻為由，帝要求保同險公司景承擔(dān)責(zé)倚任的理明由不成差立。另質(zhì)外，在余人身險洋暫收收狹據(jù)中，服雖然注么明在收奸取首期疑保險費披至保險脾公司同芒意承保粗并簽發(fā)領(lǐng)保險單舟期間，凳如被保礦險人因蘆意外傷鍬害事故泉身故或槳者按照擋投保人旱申請的振保險合違同條款觸規(guī)定，厲保險公摸司將按暈照投保劑人所申斬請的意搖外身故傅責(zé)任給爐付意外日身故保越險金或棚按照所各申請的音保險合圣同條款察規(guī)定，喪承擔(dān)相滿應(yīng)免體摔檢額的辦疾病身新故保險緞金?；顒?殲承保業(yè)務(wù)繼操作技能者訓(xùn)練本案中，惡被保險人貢因為肺部漏感染性休傭克、風(fēng)濕嫁性心臟病拉等疾病死扒亡。保險副公司要求燙被保險人您進行包括進物理檢查侄、尿常規(guī)限、心電圖貓等內(nèi)容的條體檢，被復(fù)保險人也憤同意。因群此，被保躺險人的死偶亡不是意佩外事故身炒故，也不補屬于免體董檢額的疾木病身故。剖上訴人于谷2002典年10月頸21日第養(yǎng)一次向人猴民法院起濤訴后，雙爸方已經(jīng)就所爭議事項紹達成協(xié)議蜜并已履行秋。上訴人臂以同一事績實和理由課提起訴訟星，違背誠懂實信用原淡則，其訴匪訟請求缺晉乏事實和蝴法律依據(jù)皮，法院不疊予支持。條判決駁回搭上訴，維覽持原判，京二審受理祥費由上訴撕人承擔(dān)。斤你認(rèn)為哪蒙種觀點正慨確，為什恒么？活動1捐承保耀業(yè)務(wù)操落作技能循訓(xùn)練三、核看保人員慣的核保核保人員也核保是“秧第三次風(fēng)予險選擇”困，是指核就保人員根靠據(jù)初審資之料、體檢芬報告書、遙病歷、特嚼別問卷（歇如：高血譽壓調(diào)查表認(rèn)、肝病調(diào)廟查表、駕隆照問卷、揉高保額問慘卷、職業(yè)員問卷等）會、投保單機、高額件區(qū)財務(wù)狀況霞報告書等昏資料再次親進行審核檔，確定對程準(zhǔn)被保險堅人可否承傾保或者以捧何種條件謝進行承保穗的過程。懸這一過程旱的主要步倒驟如下：1．初步資審核。核保人但員在收葬到投保毯人、業(yè)東務(wù)員所定提供的逗基本資拜料后，慕即可按渾照有關(guān)雷要求，貴并根據(jù)瘡公司的使投保規(guī)頭則及經(jīng)班營政策吊對所提信供的資株料檢查膀核對，兩以確定斗資料是謊否齊全活動1出承保業(yè)務(wù)牽操作技能噸訓(xùn)練【案例】超額投保作，留下降隱患林某下能崗后與刪先于他撐下崗的澡妻子租罪屋開了耕一個雜涼貨店。絮經(jīng)過幾框年的辛婆勤勞動怪，積累罰資金約絞4萬元智，但基班本都占連用在商拔店的貨榆物上。詠199影9年初攻林某想里擴大經(jīng)傲營但苦砍于缺乏物資金。福199鉗9年9記月，在撥保險代情理人于云某的宣邀傳鼓動徒下，林謙某投保僵終生壽艇險，保毅險金額捷30萬紡元，躉挑繳保費曲20豬400鳴元。投匹保1月貫后，林擊某到保往險公司技申請貸潑款5萬坊元（用餐于因交烏納保險完費所欠吐親友款歷1萬元偶和用于心擴大商晨店規(guī)模向）。保房誠險公司孫接待人庸員告訴呈林某，顯根據(jù)有建關(guān)條款諸規(guī)定，歪投保兩格年后才江能按保偷單的現(xiàn)系金價值復(fù)的90糧%申請繡貸款，畜于是林揪某強烈處要求退生保?；顒?押承保甩業(yè)務(wù)操黨作技能診訓(xùn)練【案例分旗析】林某所秀投保險胃種的保圈險金額水顯而易完見超出霉了林某照的經(jīng)濟動承受能歪力，造究成此后壘果的原臟因在于系保險銷坐售員的妻誤導(dǎo)。賓不難推思理，于諸某為獲融得高額因的代理匠手續(xù)費說，利用綠保單質(zhì)桑押貸款晉條款和稈林某不鉗懂保險懷知識，秋以保險炕金額代捎替保單她的現(xiàn)金怕價值，賊使林某掉誤以為經(jīng)可獲得惰高額貸鞏款。經(jīng)株辦人員士可以耐追心解釋閑，勸說烘客戶不犁要退保屢，但考歪慮到林時某的實甩際情況宵，保險墾公司可語為其按眾規(guī)定比槍例辦理蓋退保。嘉林某的議退保金雨損失由似銷售員猶于某來積承擔(dān)?；顒?嚇承保炒業(yè)務(wù)操傳作技能捉訓(xùn)練2．進火一步收衡集資料對投保金皂額巨大；陷或告知聲露明有異常全、遺漏；叨或核保人林員在初步喬審核過程趁中發(fā)現(xiàn)有傍疑點的保覆件，有必閘要進一步銷收集有關(guān)躺資料。例搶如，一般梳對健康狀裙況有疑點灰時，可要鑼求進一步偽提供病歷水資料、填秀寫健康問距卷或要求匪被保險人怒體檢，以香獲得進一口步的健康刊資料；對縫財務(wù)狀況修有疑問的謙，有針對厘性地要求騙補充客觀創(chuàng)有效的財獵務(wù)證明文脾件或?qū)Ｈ遂`調(diào)查，以投確定保險沃需求是否嶺合理?；顒?湊承保業(yè)務(wù)獅操作技能著訓(xùn)練3．綜合分娘析，查定核?；⑹謨浴：吮Ｈ素瀱T根據(jù)投估保資料，則對影響被賺保險人死剝亡率的有乞利及不利晃因素進行盟綜合分析謀，依據(jù)核側(cè)保手冊，障運用數(shù)理董查定方法修，以標(biāo)準(zhǔn)倦體的死亡腥率為基準(zhǔn)紋，查定被沒保險人的擊額外死亡晃率，并依軋此確定被養(yǎng)保險人所換處的危險炒等級，決型定承保的笨條件。4．確定承保災(zāi)條件。核保人藏員依被保泥險人的危晨險程度，復(fù)把被保險腐人劃分為釋標(biāo)準(zhǔn)體、抓次標(biāo)準(zhǔn)體據(jù)、拒保體佛。對于次醋標(biāo)準(zhǔn)體，濫核保人員咬依據(jù)其危持險程度，莊做出加費祥、附加承睡保條件、畫限額、縮冠短保險期福限、改變借繳費方式績等決定，細(xì)以達到危況險選擇的兄目的?；顒?卵承保抓業(yè)務(wù)操緩作技能賽訓(xùn)練5．做襯出核保騾決定。即由核保壇人員對準(zhǔn)充被保險進字行風(fēng)險評對估，做出脊核保決定果。在這一承階段，一蜂般有快速尼核保和電寸腦核保之矩分?？焖倌汉吮Ｖ傅姆潜ｋU公艱司設(shè)有專模門從事快望速核保的薯人員，在擱投保單符貼合一定標(biāo)晴準(zhǔn)的情況察下，就能心批準(zhǔn)這一鼻投保單。碌一般而言害，快速核舌保的標(biāo)準(zhǔn)借主要有：航保單填寫慰內(nèi)容清晰完無誤；符遞合規(guī)定的賽年齡段；褲保額在規(guī)朗定范圍內(nèi)?。惑w格指堡數(shù)屬適度餡標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；肺被保險人接無明顯健潑康問題；籮被保險人枕職業(yè)等級柱符合標(biāo)準(zhǔn)責(zé)；以往保摧險記錄良渠好?？焖偎愫吮５膬?yōu)尤點在于能色降低核保放成本，并勉有助于促正進客戶服癥務(wù)?；顒?晚承保才業(yè)務(wù)操柴作技能固訓(xùn)練四、生存調(diào)查生存調(diào)查良是“第四稅次風(fēng)險選傷擇”，是薄指保險人齊為保證經(jīng)保營的穩(wěn)定持性，在承壯保前和承最保后，對憲被保險人考的健康狀猾況、財務(wù)川狀況及投垮保動機等陡實施的全爹方位調(diào)查遺。生存調(diào)補查主要有延保險合同賓成立前的旁調(diào)查和保候險合同成站立后的調(diào)滲查。1．保險舉合同成立茂前的調(diào)查艱。進一步升收集資庭料，輔邀助核保諸人員做來出可否嫩訂立保終險合同普和承保晚條件的憶決定。負(fù)針對保憲額較大蹲或有疑轉(zhuǎn)問的保冤件，為說了避免陸投保人衡、被保懼險人過售失未如蒸實告知魔或故意右隱匿，孤不如實兇告知，著需要進哈行生存哪調(diào)查?；顒?獸承保業(yè)務(wù)輪操作技能聲訓(xùn)練2．保險侵合同成立余后的生存習(xí)調(diào)查。保險合同防成立后，圖調(diào)查人員蹤蝶可在客戶伍申請復(fù)效裝、變更、盤加保等項境目時進行曬生存調(diào)查志，或者進枯行抽樣跟燥蹤觀察。鉛如有疑問蜓或核保結(jié)花論不正確脖，可對已孟成立的保盡險合同做控相應(yīng)的處泰理?；顒?吵承保業(yè)務(wù)法操作技能干訓(xùn)練3、生存鵲調(diào)查的方迷法（1）直挑接調(diào)查由生存平調(diào)查人獅員直接踐面見投寸保人和鵲被保險河人，以縫了解被筋保險人哄的健康癥、投保庸人經(jīng)濟爆狀況是遵否符合僅投保條蔽件。該欄方法比柱較直觀楊，節(jié)省聰費用，仰不易引賤起保戶嘉的反感艘，常由殺業(yè)務(wù)員器實施，桶但可信戲度較低碰。活動1擾承保業(yè)務(wù)透操作技能罷