2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題A卷含答案

單選題（共55題）1、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書【答案】D2、以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C3、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C4、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B5、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。A.2007年3月16日B.2007年1o月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B6、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D7、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B8、在我國，仲裁實行的是（）制度。A.可裁可審B.先我后審C.一裁終局D.兩裁終局【答案】C9、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D10、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C11、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C12、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。A.獲取利潤B.履行社會職責C.執(zhí)行國家政策D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展【答案】A13、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A14、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D15、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B16、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A17、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能【答案】C18、匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證【答案】D19、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金【答案】B20、下列關于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B21、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責刑相適應【答案】C22、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D23、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C24、關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和【答案】A25、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B26、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶【答案】B27、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D28、企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。A.董事會、監(jiān)事會、管理當局B.管理當局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監(jiān)事會、管理層、其他人員【答案】B29、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務連續(xù)性管理【答案】D30、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D31、現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。A.貸款的基本程序與風險控制B.資產(chǎn)質(zhì)量分析C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)【答案】B32、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B33、以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬【答案】B34、存款機構出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D35、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.有期徒刑B.罰金C.罰款D.拘役【答案】C36、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利【答案】D37、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B38、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B39、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。A.境內(nèi)外自然人和法人B.境外金融機構C.境內(nèi)外上市公司D.境內(nèi)外金融機構【答案】D40、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C41、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為（）。A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5【答案】D42、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】D43、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D44、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A.道德風險B.系統(tǒng)性金融風險C.非系統(tǒng)性風險D.信用風險【答案】A45、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C46、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C47、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權人住所地法院D.債務人住所地法院【答案】D48、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C49、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本?B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D50、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D51、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信息咨詢服務D.企業(yè)信用評級服務【答案】D52、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略【答案】D53、下列屬于貸款發(fā)放人員應承擔的責任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D54、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D55、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D多選題（共20題）1、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)【答案】BCD2、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括(?)。A.參與重大決策?B.選擇管理者?C.批準破產(chǎn)?D.資產(chǎn)收益E.企業(yè)重組【答案】ABD3、應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.董事會做出決議【答案】ACD4、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。A.同業(yè)拆借B.央行貼現(xiàn)C.債券回購D.發(fā)行中長期債券E.向中央銀行借款【答案】ABCD5、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）A.驗資證明B.詢證函C.財務證明D.招投標資信證明E.存款證明【答案】ABD6、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利【答案】AC7、關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確有（）。A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD8、可撤銷的合同類型包括（）。A.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD9、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD10、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則【答案】ABCD11、下面關于各種收益率的計算公式正確的是()。A.名義收益率=票面利息／面值×100％B.即期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％E.即期收益率=購買價格／票面利息×100％【答案】ABD12、商業(yè)銀行組織構架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展性組織構架【答案】ABC13、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外