一.單項選擇題：1．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不涉及(d)。A．規(guī)定保證人歸還貸款本金B(yǎng)．規(guī)定保證人歸還貸款利息C．規(guī)定就擔保物優(yōu)先受償D．扣押保證人財產(chǎn)2．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種(a)。A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款B．融資租賃C．信用貸款D．金融衍生產(chǎn)品3．金融市場以(b)為交易對象。A．股票B．金融資產(chǎn)C．債券D．衍生金融工具4．證券投資基金的收益來源不涉及(b)。A．資本利得B．證券價格波動率上升C．紅利收入D．存款利息收入5．客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務狀況，并且要保證財務狀況的(a)。A．安全B．增長C．穩(wěn)定D．增值6.20世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是(a)。A．基礎金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B．匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要C．基礎金融產(chǎn)品交易量的擴大D．世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展7．國際重要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。A．紐約外匯交易市場B．倫敦外匯交易市場C．新加坡外匯交易市場D．東京外匯交易市場8．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(c)。A．保證收益理財計劃B．固定收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃9．期貨合約的條款(c)擬定。A．由買方和賣方B．僅由買方C．由交易所D．由中間人和交易商10.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇(d)。A．銀行活期存款B．半年以內(nèi)定期存款C．貨幣型基金D.債券基金11.申購新股型理財計劃屬于(c)。A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B．固定收益型理財產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品12.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是(d)。A．基金公司B．保險公司C．信托公司D．律師事務所13.對于個人負債的評估，對的說法有(d)。A．任何個人所得稅的應付稅金項目都不構(gòu)成個人負債B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價D．利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響14.個人理財業(yè)務是建立在（b）基礎之上的銀行業(yè)務。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務關(guān)系D．貸款業(yè)務關(guān)系15.即期交易中，標準交割日是指(c)。A．成交當天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．成交時雙方協(xié)議的交割日16.股指期貨的交割方式是(c)。A．以某種股票交割B．以股票組合交割。C．以鈔票交割D．以股票指數(shù)交割17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在(b)左右就屬正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外幣頭寸賣大于買，叫做(b)。A．軋空B．空頭C．多頭D．軋平19.與定期存款相比，股票的收益率較(a)，流動性較()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期貨交易制度的是(b)。A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C．會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補足的，應當強行平倉D．會員持有的某一合約投機頭寸存在限額21．(a)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A．個人理財服務B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務D．私人銀行業(yè)務22.個人理財業(yè)務中，關(guān)于流動性比例指標，下面說法錯誤的是(，c)。A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好C．該數(shù)值越大越好D：流動性比例就是反映“鈔票及鈔票等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例23．買入看漲期權(quán)，(c)。A．潛在利潤最大為期權(quán)費B．潛在最大損失為無窮大C．當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達成盈虧平衡D．是預期市場未來下跌的操作行為24.下列屬于遠期外匯交易的是(d)。A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購人100萬美元B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割C．客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買人100萬美元D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，約定15天以后交割25.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不對的的是(c)。A．交易的對象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利B．期權(quán)合約不存在交易對手風險C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務不對等D．期權(quán)合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱26.對于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當(d)。A．服從本行的決定B．對媒體公布這一信息C．告訴競爭對手D．向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映27.以下公式中錯誤的是(d)。A．資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B．以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D．復利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限28.關(guān)于債券的特性，以下說法錯誤的是(b)。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B．債券的風險總是低于股票的風險C．債券投資風險低，收益相對固定D．相對于鈔票存款，債券的收益更加高29.以下說法中，不對的的是（d）。A．股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只合用于增資發(fā)行方式B．股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法也許涉及股票成交股數(shù)C．當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡樸算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性D．簡樸算術(shù)股價平均數(shù)可以反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特性為(c)。A．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力B．風險厭惡限度提高，追求穩(wěn)定的投資收益C．樂意承擔較高的風險，追求高收益D．盡力保全已積累的財富，厭惡風險31.匯率變化一個最重要的影響就是對(c)的影響。A．消費者B。股民C．貿(mào)易D.外匯賣家32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是(a)。A．貨幣期貨B．國債期貨’C．股指期貨D．利率期貨33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則(c)。A.r>CB．r=CC.r<CD．r與C無關(guān)34.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是(c)。A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。B．向客戶說明有關(guān)投資風險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C．從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷D．從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請35.金融期貨中不涉及(d)。A．股票期貨B．利率期貨C.外匯期貨。D．債券期貨36.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是(a)。A．通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估B．通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估C．通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估D．通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估37.在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是(c)。A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了D．在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了38.下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不對的的是(a)。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商擬定D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯39.具有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(b)的人群。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期40.理財顧問服務的特點不涉及(d)。A．主體是商業(yè)銀行B．服務的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化C．對象是商業(yè)銀行的客戶D．站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------41.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結(jié)束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為(a)美元。A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.542.商業(yè)銀行所采用的限額指標中，在流動性指標中應至少涉及(d)。A.錯配限額B.風險價值限額C.期權(quán)限額D.期限錯配限額43.下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是(d)。A.年輕人B.富人C.白領D.老年人44.客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人樂意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于(b)。A.非常進取型B.溫和進取型C.中庸穩(wěn)健D.溫和保守型45.銀行推出、一款理財產(chǎn)品—“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預期收益率為4%～12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產(chǎn)品屬于(d)。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃46.(a)有也許被商業(yè)銀行運用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，受到監(jiān)管機構(gòu)的嚴格規(guī)制。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃47.在家庭投資前的鈔票儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的(a)。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～25%48.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是(d)。A.股票期權(quán)\B.股指期權(quán)C.外匯期權(quán)D.利率期貨期權(quán)49.具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不同樣的，后享受型的客戶的理財特點是(a)。A.儲蓄率高B.儲蓄率低C.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女50.理財客戶取得下列各項個人所得時，不需交納個人所得稅的是(a)。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.從股份公司取得股息C.公司集資利息D.公司債券利息51.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?(b)A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期52.個人理財相關(guān)的部門規(guī)章重要有(c)。A.《中華人民共和國物權(quán)法》B.《期貨交易管理條例》C.《個人外匯管理辦法實行細則》D.《中華人民共和國個人所得稅法》53.下列對綜合理財服務的理解，對的的選項是(d)。A.綜合理財服務中，客戶承擔所有風險B.綜合理財服務強調(diào)標準化C.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務的服務對象重要是高凈值客戶54.下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是(b)。A.普通家庭財產(chǎn)保險B.產(chǎn)品質(zhì)量保險C.工程保險D.貨品運送保險55.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行記錄分析，并與下一季度的(d)內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A.第一周B.第一個月前10日C.第一個月前20日D.第一個月56.房地產(chǎn)價格的基本要素不涉及(d)。A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.稅金和利潤D.房屋廣告與宣傳費用57.保險實質(zhì)上也屬于(b)范疇。A.消費B.投資C.分派D.流通58.張先生在未來2023內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是(b)元。A.6710.08B.6710.54C.14486.56D.15645.4959.民事活動中最基本、最核心的原則是(d)。A.自愿B.公平C.等價有償D.誠實信用60.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是(d)。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期61.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于(c)。A.信用風險B.政策風險C.匯率風險D.系統(tǒng)性風險62.小華月投資1萬元，報酬率為6%，2023后累計多少元?(c)A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元63.對于(b)，風險提醒的內(nèi)容應至少涉及以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足結(jié)識投資風險，謹慎投資?！盇.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃64.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對的的是(b)。A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物65.關(guān)于知識維護下列說法不對的的有(c)。A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內(nèi)容C.知識營銷是哺育發(fā)明市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點D.知識維護的內(nèi)容涉及銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡也許地避免風險66.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是(d)。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.公司所得稅稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是(c)。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃68.反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務比率是(d)。A.投資與凈資產(chǎn)比率B.流動性比率C.負債收入比率D.儲蓄比率69.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(c)。A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B.國務院期貨監(jiān)管機構(gòu)制訂的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策C.國務院商務主管部門發(fā)布的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息D.期貨交易所作出的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定70.以下(d)行為，不由保險人承擔責任。A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險協(xié)議C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表達D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的71.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，對的的是(c)。A.財務規(guī)劃財務分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介B.財務規(guī)劃財務分析個人投資產(chǎn)品推介投資建議C.財務分析財務規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介D.財務分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務規(guī)劃72.若理財客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?(a)A.債券B.股票C.股指期貨D.認股權(quán)證73.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(c)萬元以上。A.3B.4C.5D.674.某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(d)。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D.因緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法75.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法對的的是(b)。A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差76.下列關(guān)于金融市場的分類對的的是(c)。A.按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場77.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。假如當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法對的的是(a)。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利78.受托人做出(d)行為時，委托人有權(quán)申請法院撤消該處分行為。A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的B.違反管理職責使信托財產(chǎn)受到損失的C.解決信托事務不妥，使信托財產(chǎn)受損D.以上所有79.假設價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，盼望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，盼望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，盼望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是(c)。A.10%B.11%C.12%D.13%80.銀行職工張某因忽然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事對的的評價是(d)。A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交與別人C.由于情況緊急，特殊情況可以原諒D.張某的做法不妥，未盡到崗位的職責二.多項選擇題：1．經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有(bce)。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．銷售利潤率C．資產(chǎn)收益率D．應收賬款周轉(zhuǎn)率E．每股收益2．以下可以成為金融市場資金需求者的是(abce)。A．政府B．商業(yè)銀行C．居民個人D．金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)E．國有公司3．根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為(abcd)。A．玉質(zhì)客戶B．鉛質(zhì)客戶C．金質(zhì)客戶D．鐵質(zhì)客戶E．銅質(zhì)客戶4．下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有(ac)。A．固定收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．A和B對的5．關(guān)于遞延年金，下列說法對的的有(ace)。A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大E．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為(abc)。A．政府債券B．公司債券C．金融債券D．可轉(zhuǎn)換債券E．可贖回債券7．下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，對的的有(acde)。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財自標B．先享受型投資者的儲蓄較高C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D．以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金E．先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險8．下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是(abcd)。A．國債利息B．福利費C．撫恤金D．保險賠款E．偶爾所得9．保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是(abd)。A．以實際損失為限B．以保險金額為限aC．以保單的鈔票價值為限D(zhuǎn)．以被保險人對保險標的可保利益為限E．以上都不對10.以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響(bcd)。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準備金率E．推行貨幣化分房11.理財目的的具體特性是(ab)。A．時間性B．可計量性C．準確性D．易實現(xiàn)E．風險性12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(bd)。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或通過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B．熟知銀行的反洗錢義務C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易E．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務13．《民法通則》規(guī)定，法人應當具有下列條件(abcd)。A．依法建立B．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C．有自己的名稱和組織機構(gòu)D．能獨立承擔民事責任E．領取營業(yè)執(zhí)照14.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析報告，應涉及的內(nèi)容有(abcde)等。A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)協(xié)議情況C．當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式D．當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況E．當期理財計劃的收益分派和終止情況15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為(acd)。A．政府債券B．公債C．金融債券D．公司債券E．憑證式債券16.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有(abc)。A．開立外國投資者投資專用賬戶B．開立特殊目的公司專用賬戶C．開立投資并購專用賬戶D．開立個人外匯儲蓄賬戶E．開立個人外匯結(jié)算賬戶17.黃金價格的短期影響因素有(abcd)。A．通貨膨脹B．匯率C．石油價格D．國際政治局勢．E．國際市場價格18.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具有的條件有(abce)。A．具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B．有具有開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C．具有有效的市場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系D．信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(acd)。A．真實收益率B．持有期方差C．通貨膨脹率D．風險報酬E．預期收益率20.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法對的的是(bcd)。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高C．預期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高，E．期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高21.個人理財在中國的宏觀影響因素涉及(cde)。A．上市公司的表現(xiàn)B．股指期貨的發(fā)展C．通貨膨脹的限度D．經(jīng)濟增長E．財政政策22．在(abc)的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．檢查人員未出示檢查告知書B．檢查人員未出示合法證件C．檢查人員少于2人D．檢查人員多于2人E．檢查人員等于2人23.下列各項中，屬于建立信托的書面文獻應當載明的事項有(abcde)。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式24.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點涉及(bde)。A．對風險抱有樂觀的態(tài)度B．保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性C．投資于股市的資金比例很高D．經(jīng)常將大部分資金投入風險較低的品種E．投資于股市的資金比例較小25.投資型保險產(chǎn)品涉及(bde)。A．意外傷害保險B．分紅保險C．定期壽險D．萬能壽險E．投資連續(xù)保險26.嵌入式衍生產(chǎn)品涉及(abc)。A．可提前贖回債券B．可提前退還債券C．可轉(zhuǎn)換債券D．零息票債券E．以上都不對27.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(abcd)。A．成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B．成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C．成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大D．成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均準時派息給投資者E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場28.按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指(ad)。A．一次離境不超過30天B．一次離境不超過90天C．多次離境累計不超過30天D．多次離境累計不超過90天E.A和C對的29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機構(gòu)重要有(abce)。A．證券交易所B．證券公司C．證券登記結(jié)算機構(gòu)D．財務公司E．證券監(jiān)督管理機構(gòu)30.下列(abde)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。A．信托公司B．村鎮(zhèn)銀行C．證券投資公司D．農(nóng)村信用合作社E．郵政儲蓄銀行31.個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務中，應當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的(ad)。A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》B．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》E．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》32.編制個人鈔票流量表時，需要注意的問題有(abd)。A．已實現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目B．未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調(diào)整科目，不會顯示在鈔票流量表中C．保險費支出的解決均為鈔票流出科目D．期房的預付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目E．只有C和D對的33.世界黃金的需求重要涉及(abcd)。A．工業(yè)需求B．投資需求C．官方儲備需求D．飾金需求E．以上都不對34.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容涉及(abce)。A．商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定7B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C．商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D．代理銷售其他非金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理E．理財產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式35.結(jié)束商談的方式涉及(abcd)。A．試探著詢問對方是否可以簽約B．詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么C．反復告訴對方結(jié)束商談是明智之舉D．與對方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達成共識E．等待客戶確認36.下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風險的有(abc)。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃37.下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定的有(abcd)。A．商業(yè)銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產(chǎn)品B．對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應積極向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料C．商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界線，嚴禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員E．以上都不對的38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(abcd)。A．對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利B．對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C．對最終支付貨幣的選擇權(quán)利D．對最終支付工具的選擇權(quán)利E．對最終保證收益率的選擇權(quán)利39.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上重要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有(ac)。A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率C．香港銀行間同業(yè)拆借利率D．東京銀行間同業(yè)拆借利率E．中國銀行間同業(yè)拆借利率40.外匯市場的功能涉及(abcde)。A．充當國際金融活動的樞紐B．形成外匯價格體系C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D．實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E．運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險41.2023年后，全球金融服務業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（bc）。A.競爭基礎以非價格競爭為主B.進入壁壘相對較低C.投資成本相對較低D.競爭界線明顯42.下面關(guān)于金融市場的概念，表述對的的是（abc）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形場合B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最重要的是價格機制D.金融市場交易主體的角色具有不變性43.同業(yè)拆借市場的功能涉及（bcd）。A.為公司提供了便捷的融資渠道B.在中央銀行的貨幣政策實行中發(fā)揮核心作用C.可以及時發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化D.為銀行和其他金融機構(gòu)提供了一種準備金管理的有效機制44.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到（abcd）。A.對客戶擔保物的情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理B.對客戶的財務狀況、經(jīng)營狀況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理D.了解客戶的業(yè)務單據(jù)45.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務目的和投資風險承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（abd）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷B.與客戶交談C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得D.使專心理測試問卷46.稅收規(guī)劃的方法和手段有（acd）。A.節(jié)稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.避稅規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃47.保險規(guī)劃具有（ac）的功能。A.合理避稅B.風險消除C.風險轉(zhuǎn)移D.套期保值48.鈔票流量表中的籌資活動涉及（abcd）。A.向銀行借款B.發(fā)行債券C.發(fā)行股票D.股東抽回投資49.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（ad）。A.代理人不履行職責而給被代理人導致了損害B.代理人超越代理權(quán)實行民事行為，但通過被代理人追認C.代理人代理權(quán)終止后實行民事行為，但通過被代理人追認D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動50.匯率變動是（abcd）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況B.匯率制度C.經(jīng)濟增長率D.利率水平51.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（bcd）。A.調(diào)整范圍不盡相同B.表現(xiàn)形式不同C.產(chǎn)生的條件不同D.作用機制不同52.面對“拒絕”時，對的的態(tài)度有（bcd）A.假如客戶拒絕方式很粗魯，應嚴厲地提醒客戶改變態(tài)度B.始終誠實與謙虛C.以平常心面對拒絕D.千萬不可爭論53.下列關(guān)于黃金的說法，對的的有（acd）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用B.黃金仍活躍在流通領域C.美元走勢會影響黃金價格D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風險和自然風險54.外匯涉及（abcd）。A.外國紙幣B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券D.特別提款權(quán)55.金融市場的重要功能涉及（abcd）。A.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（cd）。A.資金業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.證券業(yè)務D.信托業(yè)務57.客戶價值細分是根據(jù)（ad）來劃分的。A.客戶當前價值B.客戶歷史價值C.客戶貼現(xiàn)價值D.客戶增值價值58.屬于客戶理財需求短期目的的有（ad）。A.投資股票市場B.子女的教育儲蓄C.按揭買房D.稅務承擔最小化59.外匯市場的參與者涉及（abcd）。A.銀行B.公司公司C.個人D.政府60.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（abc）。A.持有有效身份證件B.擁有完全民事行為能力C.境內(nèi)居民個人D.有一定金額的人民幣存款61.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了公司經(jīng)營管理能力的費用有（cd）。A.營業(yè)成本B.營業(yè)稅金及附加C.銷售費用D.管理費用62.投資型保險產(chǎn)品涉及（bd）。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險63.下列關(guān)于年金的說法，對的的有（abc）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間64.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不涉及（bcd）。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設基金C.社會公益基金D.保險基金65.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（bcd）。A.股票B.期貨C.遠期合約D.期權(quán)66.下列屬于無效協(xié)議的情形有（abd）。A.以合法的形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.導致對方人身傷害的D.損害社會公共利益67.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當（abd）。A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務資源配置的情況B.就有關(guān)業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談C.試行有關(guān)業(yè)務方案D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對重要風險的結(jié)識68.銀行個人理財從業(yè)人員接受（abcd）的監(jiān)督。A.所在機構(gòu)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.各地銀監(jiān)局69.一般說來，國債發(fā)行方式有（abcd）。A.直接發(fā)行B.代銷發(fā)行C.承購包銷發(fā)行D.招標拍賣發(fā)行70.未經(jīng)國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事（ad）等與其職責無關(guān)的業(yè)務。A.信托投資B.結(jié)算和交割監(jiān)督C.交易監(jiān)督D.股票投資71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc）。A.G股B.F股C.H股D.B股72.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法對的的是（bd）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機關(guān)辦理申報，而私募必須申報B.私募節(jié)省發(fā)行費用，而公募必須支付承銷費用C.兩者都不必向社會公布發(fā)行者內(nèi)部財務狀況等信息D.私募發(fā)行不利于提高知名度73.下列因素中，屬于推動股票價格指數(shù)上升的有（ac）。A.公司運營良好B.利率水平上升C.資金市場供過于求D.能源危機74.下列關(guān)于各種年金的說法，對的的有（bd）。A.簡樸年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金B(yǎng).無限年金是年金時期無限長的年金C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金75.下列表述中對的的是（abd）。A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差B.當凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率C.當凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行76.根據(jù)鈔票來源不同，鈔票流量表被分為若干個項目。這些項目重要涉及（abd）。A.經(jīng)營活動的鈔票流量B.投資活動的鈔票流量C.銷售活動的鈔票流量D.籌資活動的鈔票流量77.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（bcd）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或通過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄D.在嚴守客戶穩(wěn)私的同時，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易78.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述對的的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他因素而解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動D.公司清算結(jié)束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認79.理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應（abd）。A.恰當反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C.避免針對特定目的客戶群體的特點D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言80.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂協(xié)議前，商業(yè)銀行應提供理財計劃預期收益率的（bc）。A.擬定數(shù)值B.測算數(shù)據(jù)C.測算方式D.測算具體過