第四篇國際貿(mào)易保險慣例與規(guī)則第十章保險原則與慣例第十一章國際海運貨物保險保障的范圍第十二章中國海運貨物保險條款分析第十三章倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款分析第十四章海上保險單據(jù)第十章保險原則與慣例一、可保利益原則保險利益原則是保險的基本原則，其實質內(nèi)容是要求投保人必須對投保的標的具有保險利益。（一）可保利益的概念可保利益指投保人或被保險人在保險標的上，因具有某種利害關系而享有的為法律所承認，可以投保的經(jīng)濟利益。（二）可保利益的來源1.保險標的的所有權或經(jīng)營管理權2.保險標的的擔保物權3.對保險標的承擔一定的風險和責任4.基于合同而產(chǎn)生的可保利益（三）可保利益的構成條件1.必須是合法的利益2.必須是可以用貨幣計算的經(jīng)濟利益3.必須是確定的、可以實現(xiàn)的利益（四）可保利益必須存在的時間海上貨物運輸保險：必須在保險事故發(fā)生時，被保險人具有可保利益.（五）可保利益原則的意義和作用1.可以防止保險合同變?yōu)橘€博合同2.可以防止被保險人的道德危險3.可以限制保險賠款或保險金的給付（六）可保利益在國際貿(mào)易中的應用不同術語決定了誰享有可保利益，誰對保險人享有損害賠償請求權。1.EXW術語2.D組術語3.FAS4.FOB和CFR5.CIF術語買方對全程運輸中的損失享有向保險人索賠的權利。二、最大誠信原則（一）含義指當事人自愿地向對方充分而準確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。（二）最大誠信原則的內(nèi)容1.告知2.陳述3.保證1.告知告知主要是指，投保人或被保險人在簽訂保險合同前或同時，應將他所知道的或在通常業(yè)務中應當知道的，與保險標的有關的重要事實（見教材p191）告訴保險人。告知方式無限告知，又稱客觀告知：法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保方需主動將保險標的的狀況及有關事實如實告知給保險人。海運保險中告知基本內(nèi)容1.船舶的狀況2.貨物裝于甲板上的情況3.貨物在運輸開始前有可能遭受損害的情況4.貨物裝卸須使用駁船的情況2.陳述含義：保險合同的磋商過程中，又投保人或被保險人將其所知悉的與保險標的有關的事實，向保險人作出的說明。3.保證含義：指被保險人在保險合同中所做的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一項條件等。三、補償原則（一）含義及意義含義：是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。補償原則主要適用于賠償性保險合同，對人身險合同卻不適用。（二）補償原則的法律適用1.超額保險中超額部分無效2.重復保險的賠償金額總和不得超過保險價值四、代位追償原則（一）代位追償?shù)母拍钪府敱ｋU標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的由第三者責任造成的損失，保險人向被保險人履行損失賠償責任后，有權在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人在該項損失中向第三人責任方要求賠償?shù)臋嗬?。（二）代位追償原則產(chǎn)生的根源（三）代位追償原則的法律依據(jù)中國：以法律（立法）為依據(jù)國外：立法或合同約定或司法裁判為依據(jù)（四）代位追償權的條件1.保險合同必須具有補償性2.第三者應負損害賠償責任3.第三者的損害或違約行為又是保險合同承保范圍內(nèi)的責任（第三者免責除外）4.保險人必須賠付被保險人的全部損失（五）代位追償權的特點1.與代位追償權相關的被保險人的兩個索賠請求權是基于同一保險標的所產(chǎn)生的2.保險人取得代位追償權一般為債權的法定轉移3.代位追償權以保險人實際賠付的金額為限（六）代位追償?shù)膶ο蠹捌湎拗茖ο螅簩ΡｋU事故的發(fā)生及保險標的的損失負有民事賠償責任的第三者，它可以是自然人也可以是法人。（七）代位追償權行使的時間保險人只有在賠付（包括預付賠款）之日起才能行使代位追償權。（八）保險人的代位追償權與被保險人對第三者索賠權的順序在不足額保險中存在這個問題，有三種不同的觀點：1）保險人的代位追償權優(yōu)先行使2）保險人的代位追償權與被保險人對第三者索賠權平等行使。3）被保險人對第三者的索賠權優(yōu)先行使（美國）（九）代位追償權的保護1.保險人賠款之后1）被保險人對第三者的債權法定轉移一旦保險人支付了保險賠款，被保險人對第三者的損害賠償請求權當然轉移給保險人，無論被保險人在獲賠后是否放棄對第三者的請求權。2）被保險人對第三者的債權并不當然轉移對被保險人原因造成的保險人喪失追償權，可以根據(jù)喪失比例，保險人扣除部分保險賠款甚至拒絕賠償。2.保險人賠款之前保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋嗬?，保險人不承擔賠償保險金的責任。（十）代位追償權中被保險人的義務1）提供必要的文件和有關情況2）協(xié)助保險人向第三者追償3）不得因放棄或過失而侵害保險人行使代位追償權。五、重復保險分攤原則（一）重復保險的含義投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與兩個以上保險人分別訂立數(shù)個保險合同的行為，且各保險合同約定的保險金額總和超出保險標的價額。（二）重復保險的構成條件1.必須是對同一保險標的和同一保險事故投保2.必須是同一投保人對同一可保利益投保3.必須是同兩個以上保險人訂立兩個以上的保險合同4.必須是保險期間重疊的投保5.必須是每個保險人都對損失負責的投保（三）重復保險的分攤1.分攤原則在重復保險下，被保險人獲得的保險金額總和不超過保險標的的受損價值，保險標的的損失在個保險人之間進行分攤。分攤原則只適用于補償性保險合同2.分攤的方式3責任限額分攤指各保險人的分攤額按照各保險人在沒有其他保險人重復保險的情況下，單獨應負的最高責任限額的總和作為分母，以各保險人的最高責任限額作為分子，按比例分攤。3）連帶責任分攤（英國）被保險人只要向其中一個保險人提出請求，該保險人有義務將所有保險人應承擔的賠償責任向被保險人賠付。4）順序責任分攤該方法是各保險人所負責任依簽訂保單順序而定，由其中先出立保單的保險人首先負責賠償，當其賠償不足以彌補被保險人的損失時，再由其他保單在各自的保險金額限度內(nèi)依次承擔不足的部分。5）平均分攤這種方法適用于責任保險中。六、近因原則（一）近因原則的含義指依據(jù)近因的標準去判定數(shù)個原因中哪個是近因，以判明近因是否屬于承保風險，從而確定保險人對保險標的損失是否要負賠償責任的原則。（二）近因的含義引起事故發(fā)生的最直接的、最有效的、起主導作用或支配性作用的原因。（三）近因原則的應用近因的判斷——鏈條規(guī)則：從事件的發(fā)生到最終結果，其中的各個事件如同一節(jié)節(jié)的鏈環(huán)，若這些鏈環(huán)環(huán)環(huán)相扣，聯(lián)系緊密，則該鏈環(huán)的頂部是導致保險事故發(fā)生的近因。近因的具體判斷1.單一事件導致的損失該事件是損失的近因2.并立事件（同時發(fā)生）但不涉及除外風險而導致的損失3.并立事件（同時發(fā)生）且涉及除外風險而導致的損失4.多種事件連續(xù)發(fā)生而導致的損失5.因果關系的事件中，介入新的、相對獨立的事件而導致的損失第十一章國際海運貨物保險保障的范圍海上保險的概念海上保險是以貨物和船舶作為保險標的，將貨物和船舶在運輸中可能遭受的風險、損失及費用作為保障范圍的一種保險。海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損施救費用救助費用共同海損單獨海損續(xù)運費（一）海上風險海上風險一般是指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險。包括自然災害和意外事故1.自然災害含義：指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的現(xiàn)象。2.意外事故含義：人或物體遭受外來的、突然的、非意料之中的事故。內(nèi)容：擱淺、觸礁、沉沒、互撞或與其他固體物如流冰、碼頭碰撞，以及失蹤、失火、爆炸等意外原因造成的事故或其他類似事故。不囿于海上發(fā)生的意外事故。（二）外來風險——一般外來風險是指貨物在運輸途中由于偷竊，下雨，短量，滲漏，破碎，受潮，受熱，霉變，串味，沾污，鉤損，生銹，碰損等原因所導致的風險。（二）外來風險——特殊外來風險概念：軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等外來風險。常見的特殊外來風險：戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等。二、海上保險保障的損失海上損失是由海上風險和外來風險造成的，凡是與海上運輸相關聯(lián)的海陸連接運輸運輸過程中發(fā)生的損失，也是屬于海上損失范疇。按損失的程度：全部損失和部分損失（一）全部損失概念：保險標的由于承保風險造成的全部滅失或視同全部滅失的一種損失。實際全損和推定全損1.實際全損（ActualTotalLoss，ATL）實際全損（絕對全損）：保險標的在發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人擁有。2.推定全損（ConstructiveTotalLoss，CTL）推定全損（商業(yè)全損）：實際全損已不可避免，或受損貨物殘值，如果加上施救、整理、修復、續(xù)運至目的地的費用之和超過其抵達目的地的價值時，視為已經(jīng)全損。推定全損的賠償：實際全損和推定全損的區(qū)別實際全損：被保險人獲得保險人全部賠償推定全損：只有辦理委付，被保險人才能獲得保險人全部賠償；否則按部分損失進行賠償。（二）部分損失（partialloss）部分損失是分損，保險標的的損失沒有達到全部損失的程度的損失。按損失的性質分為：單獨海損和共同海損。1.單獨海損概念：在海上運輸中，由于保單承保風險直接導致的船舶或貨物本身的部分損失。單獨海損的條件：1）承保風險直接導致的保險標的本身損失2）利益方單方面遭受的損失3）保險標的本身的損失2.共同海損（GeneralAverage）共同海損的內(nèi)容：共同海損的犧牲、共同海損費用。處理共同海損的準則：《約克.安特衛(wèi)普規(guī)則》共同海損與單獨海損的區(qū)別與聯(lián)系聯(lián)系：兩者都屬于部分損失；單獨海損先發(fā)生進而引起共同海損；在采取共同海損措施之前的部分損失，一般可列為單獨海損。比較項目單獨海損損失的內(nèi)容致?lián)p原因損失的承擔者共同海損受損者自己承擔除保險標的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分攤保險標的物為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損三、海上保險保障的費用（一）施救費用概念：保險貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害和事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等為搶救被保險貨物，防止損失繼續(xù)擴大而采取措施所支付的費用。保險人對被保險人所支付的施救費用應承擔賠償責任。（二）救助費用概念：是指保險標的在運輸途中遇到承保范圍災害事故時，由保險人和被保險人以外的無契約關系的第三者采取救助措施并獲得成功而向第三者支付的報酬。保險人對救助費用負責賠償?shù)囊?guī)定。（三）續(xù)運費用概念：承保的運輸航程在保險單規(guī)定的目的地（港）之外因承保風險而中止時，被保險人因此而產(chǎn)生的卸貨、儲存及繼續(xù)運送到保險單指明的目的地（港）的費用。第十二章中國海運貨物保險條款分析特殊附加險：戰(zhàn)爭險罷工險平安險碰損破碎險串味險受潮受熱險交貨不到險進口關稅險{水漬險一切險一般附加險{短量險混雜玷污險滲漏險鉤損險包裝破裂險銹損險偷竊提貨不著險淡水雨淋險特別附加險{艙面險黃曲霉素險拒收險港澳存?zhèn)}火險{{海洋運輸冷藏貨物險海洋運輸散裝桐油險第十二章中國海運貨物保險條款分析（一）基本險險別及其責任范圍概念：基本險是能單獨投保，并對“自然災害”和“意外事故”（海上風險）所造成的損失和費用進行承保的險種。1.基本險險別平安險、水漬險和一切險。2.基本險責任范圍（1）平安險（FreefromParticularAverage,FPA）自然災害（惡劣氣候、雷電、海嘯、地震和洪水）造成的全部損失或推定損失。適合大宗、低值的無包裝貨物（2）水漬險（WithParticularAverage,WAorWPA）（3）一切險（AllRisks）（三）海運貨物保險基本險的責任起訖保險期限均采用“倉至倉條款”(WarehousetoWarehouseClause，簡稱W／W)。從貨物運離保險單所載明起運港發(fā)貨人的倉庫時開始，一直到貨物運抵保險單所載明的目的港收貨人的倉庫時為止。（四）基本險中被保險人義務及時提貨當貨物遭受保險責任內(nèi)的損失時，被保險人應迅速采取合理的搶救措施被保險人提供的保單信息有誤的，被保險人要獲悉后立即通知保險公司被保險貨物遭受損失向保險人提供必要的索賠單證根據(jù)運輸合同中船舶互撞責任條款的責任確定后，被保險人應及時通知保險人（五）索賠期限從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過二年。（中國海洋運輸貨物保險條款）二、海運貨物保險附加險附加險是附加在基本險的后面，不能單獨承保，必須在承保主險的情況下才能加保。（一）一般附加險共11種，供基本險為平安險或水漬險選擇加保，但一切險時不需加保。（二）特別附加險由于政治、國家行政管理以及一些特殊的風險引起的損失。特別附加險不包括在一切險的責任范圍。（三）特殊附加險特殊附加險承保的風險是戰(zhàn)爭險和罷工險。三、海運貨物專門保險海運貨物專門保險是根據(jù)海上運輸貨物特性而承保的專門險別?？梢詥为毻侗＃ㄒ唬├洳刎浳锉ｋU冷藏險的責任范圍除負責由于冷藏機器停止工作連續(xù)達到24小時以上所造成的被保險貨物的腐敗或損失外，其他賠償責任與海上運輸貨物保險中的水漬險的責任范圍相同。（二）海運散裝桐油保險在海運險責任的基礎上，根據(jù)散裝桐油的特點：不論任何原因所致被保險桐油的短少、滲漏損失，且超過保險單規(guī)定的免賠率時。不論任何原因所致被保險桐油沾污或變質損失。被保險人對遭受危險的桐油采取搶救、防止貨損的措施支付的合理費用，以不超過保險金額為限。（三）賣方利益險適用于FOB、CFR、FCA、CPT條件成交并采用商業(yè)信用付款的出口合同。第十三章倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款分析一、簡介倫敦保險協(xié)會條款簡稱“協(xié)會貨物條款”。協(xié)會貨物條款最早制定于1912年，最后一次修改在1981年，現(xiàn)在采用的版本是ICC1982.（一）ICC1982的特點1）險別條款的名稱采用英文字母表示2）承包責任用“列名風險”和“一切風險減除外責任”兩種方式3）取消“全部損失”和“部分損失”4）結構統(tǒng)一，體系完整包括8項內(nèi)容5）險別的差距大，險別的劃分容易（二）英國1906年《海上保險法》與ICC1982（A\B\C）的關系1.近因原則的適用2.法定除外責任的適用（三）新海上保險單的準據(jù)法條款必須適用《海上保險法》及其他英國判例法。二、協(xié)會海運貨物保險條款的承保范圍（一）ICC1982（A）——近因原則1.承保范圍2.除外責任（RisksExcluded）因不可避免的情況而造成貨物損失的，不列入承保范圍，屬于除外責任。只要屬于“不可避免”的情況，即使條款不列明，也不屬于ICC（A）的承保范圍。(1)GeneralExclusionClause被保險人的故意不法行為所造成的損失或費用。貨物的自然滲漏、重量或容量的自然損耗，或自然磨損。貨物由于包裝不牢固或不當所造成的損失或費用。貨物由于自身的固有缺陷或特性所造成的損失或費用。延遲引起的損失或費用，即使延遲是因承保的風險所致。船東、租船人或經(jīng)營人破產(chǎn)或不履行債務償還造成的損失。使用任何原子或熱核武器等造成的損失或費用(2)UnseaworthinessandUnfitnessExclusionClause被保險人或其雇傭人員在貨物裝船時已經(jīng)知道船舶不適航，以及船舶與駁船、運輸工具、集裝箱不適貨的情況，由此而引起的損失或費用。(3)WarExclusionClause：戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂，或由此引起的內(nèi)亂引起的敵對行為所造成的損失或費用。捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失或費用。遺棄的水雷、魚雷、炸彈或其他遺棄的戰(zhàn)爭武器所造成的損失或費用。在戰(zhàn)爭除外責任條款中，（A）險沒有把海盜行為列入除外責任。(4)StrikesExclusionClause罷工者，被迫停工的工人或參與工潮、暴動或民眾騷亂人員直接造成的損失或費用。由于罷工、停工、工潮、暴動或民眾騷擾結果所引起的。（包括爆炸、火災等）任何恐怖分子或出于政治動機而采取行動的人所造成的損失或費用。（二）ICC1982（B）（C）的承保范圍1.承保范圍采用“列明風險”的方式表示保險人的保險責任。（p238）所列風險按其適用的原則分為：2.除外責任（RisksExcluded）這一部分共包括4個條款，即一般除外責任條款、不適航不適貨除外責任條款、戰(zhàn)爭除外責任條款和罷工除外責任條款。(1)GeneralExclusionClause4.1：由于任何個人或數(shù)人不法行為故意損壞或故意破壞保險標的或其任何部分，均不予賠償，包括“海盜行為”?！獝阂鈸p害險與ICC（A）一樣(2)UnseaworthinessandUnfitnessExclusionClause戰(zhàn)爭或罷工引起的“火災”和“爆炸”ICC（B）ICC（C）不承保。戰(zhàn)爭中貨物與“水雷”的接觸，ICC（B）ICC（C）不承保。發(fā)生海盜行為，保險人不予負責賠償(3)WarExclusionClause：

(4)StrikesExclusionClause

四、協(xié)會海運貨物戰(zhàn)爭險、罷工險條款及惡意損害條款（一）戰(zhàn)爭險1.承保范圍（RisksCovered）戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂、顛覆，或由此引起的內(nèi)哄，或交戰(zhàn)國的或對抗交戰(zhàn)國的敵對行為。上述引起的捕獲、扣押、拘留、禁止或扣留及其后果，或這方面的任何企圖造成的損失。遺棄的水雷、魚雷、炸彈或遺棄的其他戰(zhàn)爭武器。承保風險引起的共同海損犧牲、分攤和救助費用。2.除外責任（RisksExcluded）協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險的除外責任與協(xié)會條款（A）險的“一般除外責任”和“不適航、不適貨除外責任”的規(guī)定基本相同。（二）罷工險——承保范圍承保罷工等風險所直接造成的保險標的物質損失，而不負責由于罷工等風險所產(chǎn)生的費用和間接損失。具體承保內(nèi)容：（二）罷工險——除外責任與戰(zhàn)爭險除外責任一樣，只增加了：1）由于罷工、停工、工潮、暴動或民眾騷亂造成勞動力缺乏、短少和扣押所引起的損失或費用。2）由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂或由此造成的內(nèi)亂，或由交戰(zhàn)力量引起的敵對行為所造成的損失。3）由于航程挫折而引起的損失。（三）惡意損害險承保范圍——被保險人以外的其他人（如船長、船員等）的故意破壞行為所導被保險貨物的滅失或損害。（政治動機除外）五、協(xié)會海運貨物保險條款的其他內(nèi)容（一）保險期間（二）保險索賠（三）保險的利益（四）減少損失（五）防止遲延（六）法律慣例（一）保險期間1.協(xié)會海運貨物保險（A/B/C）的保險期間2.協(xié)會海運貨物戰(zhàn)爭險的保險期間3.協(xié)會海運貨物罷工險的保險期間1.協(xié)會海運貨物保險（A/B/C）的保險期間（1）保險期間開始——貨物從起運地倉庫或儲存處所被搬移到運輸工具上時開始生效。（2）運輸過程中的保險責任——非被保險人所能控制的原因導致的運輸遲延、任何繞航、被迫卸貨、重新裝載、轉船以及船舶所有人或租船人運用運輸合同賦予的權限而進行海上運輸?shù)淖兏?，保險效力繼續(xù)有效。2.協(xié)會海運貨物戰(zhàn)爭險的保險期間戰(zhàn)爭險的保險期間是寬松的“水上危險”的原則，保險人對保險貨物的責任期間規(guī)定為從貨物裝上海輪開始，直到卸離海輪為止。保險貨物到目的港未卸離海輪，則滿15天保險責任終止。3.協(xié)會海運貨物罷工險的保險期間采用“倉至倉”原則。（二）保險索賠1.可保利益條款2.續(xù)運費條款3.推定全損條款4.增值條款1.可保利益條款發(fā)生損失時，被保險人必須對保險標的具有可保利益。2.續(xù)運費條款由承保風險導致的保險運輸在非保單載明的港口或處所終止，保險人償付被保險人卸貨、存?zhèn)}和續(xù)運保險標的至保險單載明的目的地的適當而合理的任何額外費用。3.推定全損被保險人獲得推定全損必須滿足一定的條件：①保險標的的損失由承保風險造成或引起的；②損失嚴重，不采取措施肯定會發(fā)生實際全損或③即使挽回，發(fā)生的費用將超過標的本身的實際價值；④將殘余標的委付給保險人4.增值條款貨物增值保險是指貨物的買方估計所買進的貨物在到達目的地時的完好價值將會超出賣方投保時同保險人約定的保險金額，因而將兩者之間的估計差額向保險人增加投保。（三）保險的利益無受益條款（ICC）保險的利益條款（運輸合同）無受益條款：承運人或其他受托人不得享受根本保險的利益。對抗（四）減少損失被保險人義務條款：1）保險標的發(fā)生承保范圍的損失時，被保險人及其受雇人、代理人有義務采取合理措施避免或減輕損失。2）對損失屬于承運人、受托人或其他第三者的責任造成的，被保險人要保留損害賠償請求權；放棄條款（五）防止遲延合理迅速處置條款：被保險人對其所投保貨物所發(fā)生的任何事情，必須在一切力所能及