精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)****小額貸款公司風險部門工作職責風控評審部風險管理部是全公司業(yè)務(wù)及行政風險的綜合管理部門，承擔風險規(guī)避及風險管理戰(zhàn)略的擬定、風險管理政策及基本制度的制定、風險計量工具開發(fā)和運行、資產(chǎn)質(zhì)量控制計劃、全面風險報告、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、非信貸資產(chǎn)風險管理、操作風險管理、內(nèi)部管理、風險文化建設(shè)、安全經(jīng)營的推進等。承擔牽頭制定全公司風險管理政策、制度和流程，風險日常管理等工作，在從事風險管理工作中應(yīng)保持獨立性和客觀性，堅持以事實為依據(jù)，不受人為因素的干擾，同時，不斷提高業(yè)務(wù)水平，努力使風險管理和評審工作準確無誤。（一）負責組織擬訂本部門職責范圍內(nèi)全公司的中長期規(guī)劃目標和年度工作計劃；（二）負責牽頭組織相關(guān)部門研究擬訂綜合經(jīng)營計劃相關(guān)指標；（三）擬定風險管理策略和程序，提交高級管理層和董事會審查批準后負責具體執(zhí)行；（四）識別、衡量和監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營風險，向公司高級管理層和董事會提交分析報告；（五）負責牽頭擬訂全公司貸款量控制計劃，非信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制計劃方案；（六）負責本部門業(yè)務(wù)運行的具體組織協(xié)調(diào)和管理，以及與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)與反饋工作；（七）負責協(xié)調(diào)公司信用、市場、操作等各項風險數(shù)據(jù)的收集、分析，撰寫公司綜合風險報告；（八）監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)部門對風險管理流程的遵守情況；（九）識別、評估新業(yè)務(wù)中所包含的經(jīng)營風險，審核相應(yīng)的操作和風險管理程序；

（十）對業(yè)務(wù)部門提交的項目立項報告進行審核，出具審核意見，并負責邀約項目評審會成員對立項報告進行評審；（十一）參與盡職調(diào)查方案的審核，就項目可能存在的風險點對業(yè)務(wù)部門作重點提醒；（十二）對業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報告進行審核，將存在重大遺漏、缺陷的盡職調(diào)查報告，退回業(yè)務(wù)部門，并要求業(yè)務(wù)部門補充完善。對通過風控評審部審核的盡職調(diào)查報告，風控評審部出具審核意見，連同盡職調(diào)查報告一并提交公司項目評審會審議、評定，并就項目風險問題進行說明，接受詢問；（十三）負責監(jiān)事長專題會議安排、日常協(xié)調(diào)、會議議定事項督辦等工作；（十四）負責定期召集相關(guān)業(yè)務(wù)部門就有關(guān)業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理風險狀況進行會商；（十五）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門落實風控措施，主要是反擔保措施；（十六）牽頭組織項目檢查，出具檢查報告，建立預(yù)警機制，制定風險應(yīng)急預(yù)案；（十七）承擔全公司風險管理的專題研究分析、綜合監(jiān)測報告、風險項目維護、風險信息披露等研究和報告工作；（十八）負責牽頭組織本部門成本預(yù)算的編制；（十九）展期、逾期項目的風險管理；（二十）代償、追償項目的風險管理；（二十一）債務(wù)催收項目的風險管理；（二十二）其他與風險管理有關(guān)的工作；（二十三）合同文本及其他法律文書的擬定；（二十四）合同文本及其他法律文書的審查與修訂；（二十五）公司日常法律事務(wù)咨詢；（二十六）公司及系內(nèi)員工風險知識培訓(xùn)；（二十七）公司及系內(nèi)員工法律知識培訓(xùn)；（二十八）公司法律顧問聯(lián)絡(luò)與工作協(xié)助；（二十九）公司日常法律事務(wù)（包括代償、追償、催收、訴訟等事項）；（三十）其他與法律事務(wù)相關(guān)的工作；部門工作流程及標準第一節(jié)風控評審部項目風控流程、標準及責任人步驟流程標準流程責任人1立項報告審核審核意見書風控部經(jīng)理2組織立項會審立項評審會紀要風控部經(jīng)理3盡調(diào)方案審核審核意見書風控部經(jīng)理4盡調(diào)報告審核審核報告風控部經(jīng)理5盡調(diào)報告會審評審會紀要風控部經(jīng)理6風控措施落實反擔保措施指導(dǎo)意見風控部經(jīng)理7項目跟蹤檢查檢查報告及風險應(yīng)急預(yù)案風控部經(jīng)理8項目善后退出追償方案、訴訟方案風控部經(jīng)理相關(guān)工具及表格1、立項報告審核意見書2、立項評審會紀要3、盡調(diào)方案審核意見書4、盡調(diào)報告審核意見書5、盡調(diào)報告評審會紀要6、反擔保措施指導(dǎo)意見7、項目檢查報告第二節(jié)風控評審部工作流程細則立項報告審核接收資本運營部門（信貸部門）提交的項目立項申請報告；對資本運營部（信貸部門）自接收項目信息至出具項目立項申請報告期間工作程序的規(guī)范性進行審核；對項目方（融資方）提交資料的真?zhèn)巍①Y料是否齊全進行審核；對項目的合規(guī)性即是否符合國家法律、政策進行審核；對資料不全的項目要求資本運營部（信貸部門）聯(lián)系項目方（融資方）補充資料；對項目立項申請報告內(nèi)容進行審核，并主要從以下三個方面對項目進行初步風險分析：法律風險：企業(yè)是否依法成立，是否正常存續(xù)，是否依法經(jīng)營，抵（質(zhì)）押物是否權(quán)屬清晰、無法律瑕疵；信用風險：主要是依據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表對各項財務(wù)指標進行分析，了解企業(yè)的履約能力；市場風險：主要是對企業(yè)進行行業(yè)、產(chǎn)品的市場分析。對否決的項目，風控部提出否決的理由，并以書面形式通知資本運營部（信貸部門），作為資本運營部（信貸部門）回復(fù)融資方的依據(jù)；對通過審核的項目，風控部出具審核意見書，連同項目立項申請報告一并提交項目評審會審議。對資本運營部門（信貸部門）提交的項目立項申請報告，如無特殊原因，風控部應(yīng)在兩個工作日內(nèi)出具審核意見書，四個工作日內(nèi)組織項目評審會進行評審。組織立項會審風控部將項目立項申請報告和風控部審核意見書電子版提前一天發(fā)送項目評審委員會各成員審閱。負責邀約項目評審委員會各成員對項目立項申請報告和風控部審核意見書進行會審。安排資本運營部（信貸部門）就項目立項申請報告進行說明并接受詢問。風控部就審核意見書進行說明并接受詢問。組織項目評審委員會各成員進行表決，決定是否立項。出具會議紀要。盡調(diào)方案審核接收盡職調(diào)查部提交審核的盡職調(diào)查方案，并從以下幾個方面進行審核：參與調(diào)查的人員是否合適，有無需要回避的情況；人員組成、分工是否合理，是否能滿足盡職調(diào)查的需要；調(diào)查內(nèi)容是否有遺漏，調(diào)查是否有針對性，重點是否突出；準備工作是否充分，工具、表格、問卷等是否準備齊全；是否需要獨立調(diào)查，是否開具律師函；是否需要簽署保密協(xié)議，保密協(xié)議文本是否準備。針對項目的具體特點，指出項目潛在的風險點，提醒盡職調(diào)查小組重點調(diào)查落實。隨時與盡調(diào)小組保持聯(lián)系，就盡調(diào)過程中的特殊情況和突發(fā)事件進行溝通，商定應(yīng)急措施。對盡職調(diào)查部提交審核的盡職調(diào)查方案，如無特殊原因，風控部應(yīng)在一個工作日內(nèi)完成審核，并出具審核意見書。盡調(diào)報告審核接收盡職調(diào)查部提交審核的盡職調(diào)查報告，依據(jù)盡調(diào)方案和盡調(diào)小組收集的資料從以下幾個方面進行審核：調(diào)查內(nèi)容是否完整，有無遺漏；調(diào)查的方式是否恰當，即是否根據(jù)盡調(diào)內(nèi)容的不同特點，分別或綜合使用閱檔、實地考察、訪談和詢征等盡調(diào)方式；項目潛在的風險點是否作過重點調(diào)查；盡調(diào)報告所作的分析、結(jié)論是否有充分的事實、數(shù)據(jù)作支撐。擔保措施是否可靠，是否具有可操作性。對盡調(diào)報告的不足部分，要求盡調(diào)小組補充完善。根據(jù)需要，風控部可組織人員實地考察，核實盡職調(diào)查報告。對通過審核的盡職調(diào)查報告，風控部應(yīng)出具全面、詳實的審核報告。將盡職調(diào)查報告和審核報告提交項目評審會評議審定。對盡職調(diào)查部提交審核的盡職調(diào)查報告，如無特殊原因，風控部應(yīng)在兩個工作日內(nèi)出具審核報告，四個工作內(nèi)組織項目評審會評審。盡調(diào)報告會審將盡職調(diào)查報告和審核報告電子版提前一天發(fā)送項目評審會成員審閱。組織邀約項目評審會各成員對盡職調(diào)查報告和審核報告進行評議審定。安排盡職調(diào)查小組對盡職調(diào)查工作和盡職調(diào)查報告作出說明，并回答評審會成員的詢問。風控部就審核報告作說明，并接受評審會成員的詢問。組織會議表決，決定項目是否實施。出具會議紀要。項目運行中，該紀要由風控部保管，項目結(jié)束后連同其他項目資料一并存檔集團檔案室。風控措施落實針對項目的風險點提出具體的風控措施，作為信貸部開展工作的依據(jù)。對信貸部提交的擔保措施實施方案進行審核，并根據(jù)需要組織項目評審會進行評審。對信貸部開展的資產(chǎn)評估、抵押登記、公證等擔保措施的落實等工作是否符合規(guī)范進行監(jiān)督。風控部律師對項目合同的起草、簽署等工作進行全程跟蹤協(xié)助。項目跟蹤檢查1、項目運行后，風控部與信貸部人員共同組成“項目檢查小組”對項目開展跟蹤檢查工作。項目檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查至少每個月進行一次，并于調(diào)查后3個工作日內(nèi)作出《跟蹤報告》，報送至公司領(lǐng)導(dǎo)。重點檢查是不定期檢查或全程跟蹤。2、項目檢查前，風控部與信貸部應(yīng)制訂詳細的檢查計劃，檢查計劃根據(jù)需要可提交項目評審會評審。3、檢查重點內(nèi)容以盡職調(diào)查報告和擔保措施為依據(jù)展開調(diào)查，并重點調(diào)查以下內(nèi)容：1）企業(yè)項目方是否按理財合同規(guī)定支付利息；2）企業(yè)項目方經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；3）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；4）潛在風險評估及總結(jié)；5）其他需要跟蹤、說明的情況。4、項目分類運行中的項目按風險程度作五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常：融資方經(jīng)營正常，能夠嚴格履行合同，有充分把握償還投資本金和收益。關(guān)注：盡管融資方目前沒有違約，但存在一些可能對其財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在，可能對融資方的履約能力產(chǎn)生影響。次級：融資方的履約能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入即第一還款來源已無法保證足額償還投資本金和收益，需執(zhí)行抵押等擔保措施?？梢桑喝谫Y方無法足額償還投資本金和收益，而擔保措施也出現(xiàn)問題，如抵押物價值下降等。即使執(zhí)行抵押措施等擔保措施，也肯定要遭受一定的損失，即發(fā)生部分代償。損失：采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，投資仍然無法收回或大部分無法收回，即發(fā)生全部代償或大部分代償。風控措施具有下列情形之一的，檢查小組第一時間向公司匯報，以便主動采取項目風控措施：1）企業(yè)項目方未按提交的資金用途使用；2）企業(yè)項目方或擔保方提供虛假資料或具欺詐行為；3）公司認為企業(yè)項目方或擔保方出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險；4）項目方涉及重大訴訟或其他法律