第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀從從業(yè)資格考試題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)資格考試分為哪幾個(gè)級(jí)別？（）

A.初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)

B.助理、中級(jí)、高級(jí)

C.初級(jí)、助理、高級(jí)

D.助理、初級(jí)、高級(jí)

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，哪項(xiàng)原則要求從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)將客戶利益放在首位？（）

A.客戶至上原則

B.誠(chéng)實(shí)守信原則

C.專業(yè)勝任原則

D.隱私保護(hù)原則

3.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)借款人的收入證明通常要求是最近（）的稅單或工資單？（）

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

4.下列哪種金融工具屬于固定收益類產(chǎn)品？（）

A.股票

B.債券

C.期貨

D.期權(quán)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）？（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

6.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）？（）

A.及時(shí)響應(yīng)原則

B.公開透明原則

C.逐級(jí)上報(bào)原則

D.保密原則

7.下列哪項(xiàng)行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員的“信息保密”原則？（）

A.向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃建議

B.在公共場(chǎng)合談?wù)摽蛻舻馁~戶信息

C.按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易

D.協(xié)助客戶完成身份驗(yàn)證

8.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)保證人的要求通常包括（）？（）

A.具有穩(wěn)定的收入來源

B.資產(chǎn)規(guī)模不低于借款金額

C.具有良好的信用記錄

D.以上都是

9.下列哪種貸款屬于消費(fèi)類貸款？（）

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

10.銀行在審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，通常不會(huì)考慮的因素是（）？（）

A.借款人的收入水平

B.借款人的信用記錄

C.借款人的年齡

D.借款人的貸款用途

11.銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品的（）等信息？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收益率

C.投資期限

D.以上都是

12.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的身份進(jìn)行核實(shí)。以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容？（）

A.客戶的姓名

B.客戶的身份證號(hào)碼

C.客戶的職業(yè)

D.客戶的住址

13.銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)開戶人的要求通常包括（）？（）

A.年滿18周歲

B.具有完全民事行為能力

C.提供有效的身份證明

D.以上都是

14.下列哪種行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員的“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則？（）

A.向客戶提供優(yōu)惠的利率

B.在宣傳材料中夸大產(chǎn)品收益

C.按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)

D.提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)

15.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的要求通常包括（）？（）

A.具有穩(wěn)定的收入來源

B.具有良好的信用記錄

C.年齡在18-60周歲之間

D.以上都是

16.銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）？（）

A.完整性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.及時(shí)性原則

D.公開性原則

17.下列哪種金融工具屬于衍生類產(chǎn)品？（）

A.股票

B.債券

C.期貨

D.貨幣市場(chǎng)基金

18.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)抵押物的要求通常包括（）？（）

A.抵押物的價(jià)值應(yīng)當(dāng)不低于借款金額

B.抵押物應(yīng)當(dāng)具有易變現(xiàn)性

C.抵押物應(yīng)當(dāng)具有所有權(quán)清晰

D.以上都是

19.銀行從業(yè)人員在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）？（）

A.客戶利益至上原則

B.收入最大化原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.專業(yè)勝任原則

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得低于（）？（）

A.同業(yè)拆借利率

B.基準(zhǔn)利率

C.銀行間市場(chǎng)利率

D.以上都不是

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行從業(yè)資格考試的科目包括（）？（）

A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

B.《個(gè)人理財(cái)》

C.《風(fēng)險(xiǎn)管理》

D.《銀行管理》

22.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范包括（）？（）

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客戶至上

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

23.個(gè)人住房貸款的常見還款方式包括（）？（）

A.等額本息

B.等額本金

C.按月付息，到期還本

D.一次性還本付息

24.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的信用評(píng)估通?？紤]的因素包括（）？（）

A.信用記錄

B.收入水平

C.資產(chǎn)狀況

D.償債能力

25.銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品的（）等信息？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收益率

C.投資期限

D.投資對(duì)象

26.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）？（）

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.報(bào)告可疑交易

D.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

27.銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)開戶人的要求通常包括（）？（）

A.年滿18周歲

B.具有完全民事行為能力

C.提供有效的身份證明

D.有明確的開戶用途

28.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）？（）

A.及時(shí)響應(yīng)原則

B.公開透明原則

C.逐級(jí)上報(bào)原則

D.保密原則

29.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的要求通常包括（）？（）

A.具有穩(wěn)定的收入來源

B.具有良好的信用記錄

C.年齡在18-60周歲之間

D.有良好的還款能力

30.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）？（）

A.遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定

B.遵守銀行內(nèi)部的規(guī)章制度

C.履行崗位職責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.維護(hù)銀行的利益

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行從業(yè)資格考試的成績(jī)合格標(biāo)準(zhǔn)為60分。（）

32.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)將客戶利益放在首位。（）

33.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求借款人提供收入證明。（）

34.債券是一種固定收益類金融工具。（）

35.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

36.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)響應(yīng)。（）

37.銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、投資期限等信息。（）

38.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的身份進(jìn)行核實(shí)。（）

39.銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)開戶人的要求通常包括年滿18周歲、具有完全民事行為能力、提供有效的身份證明。（）

40.銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、保密性原則。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行從業(yè)資格考試分為______、______、______三個(gè)級(jí)別。

42.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循______、______、______等原則。

43.個(gè)人住房貸款的常見還款方式包括______和______。

44.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的信用評(píng)估通常考慮的因素包括______、______、______和______。

45.銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品的______、______、______等信息。

46.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括______、______、______和______。

47.銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)開戶人的要求通常包括______、______、______和______。

48.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循______、______、______和______原則。

49.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的要求通常包括______、______、______和______。

50.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括______、______、______和______。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

51.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員的“客戶至上”原則及其具體要求。

52.簡(jiǎn)述銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)借款人的主要要求。

53.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露的信息。

54.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

55.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

六、案例分析題（共15分）

56.某銀行客戶在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員由于疏忽，錯(cuò)誤地將客戶的信用額度設(shè)置為較低的額度?？蛻粼谫?gòu)物時(shí)因?yàn)轭~度不足而無法支付，導(dǎo)致客戶產(chǎn)生了不滿情緒，并投訴到銀行。請(qǐng)分析該案例中存在的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.A

2.A

3.C

4.B

5.A

6.B

7.B

8.D

9.B

10.C

11.D

12.C

13.D

14.B

15.D

16.D

17.C

18.D

19.B

20.B

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCD

22.ABCD

23.AB

24.ABCD

25.ABCD

26.ABCD

27.ABCD

28.ABCD

29.ABCD

30.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.√

33.√

34.√

35.√

36.√

37.√

38.√

39.√

40.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)

42.誠(chéng)實(shí)守信、客戶至上、公平競(jìng)爭(zhēng)

43.等額本息、等額本金

44.信用記錄、收入水平、資產(chǎn)狀況、償債能力

45.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、投資期限

46.建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、報(bào)告可疑交易、對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

47.年滿18周歲、具有完全民事行為能力、提供有效的身份證明、有明確的開戶用途

48.及時(shí)響應(yīng)原則、公開透明原則、逐級(jí)上報(bào)原則、保密原則

49.具有穩(wěn)定的收入來源、具有良好的信用記錄、年齡在18-60周歲之間、有良好的還款能力

50.遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守銀行內(nèi)部的規(guī)章制度、履行崗位職責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、維護(hù)銀行的利益

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

51.答：客戶至上原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)將客戶利益放在首位。具體要求包括：耐心、細(xì)致地為客戶提供服務(wù)，充分了解客戶需求，為客戶推薦合適的產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)維護(hù)客戶權(quán)益。

52.答：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)借款人的主要要求包括：年滿18周歲，具有完全民事行為能力；提供有效的身份證明；具有穩(wěn)定的收入來源；具有良好的信用記錄；有明確的貸款用途；資產(chǎn)狀況良好，能夠承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

53.答：銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、投資期限、投資對(duì)象、投資策略、費(fèi)用、稅收等信息，確保客戶在充分了解產(chǎn)品信息的基礎(chǔ)上做出投資決策。

54.答：銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循及時(shí)響應(yīng)原則、公開透明原則、逐級(jí)上報(bào)原則、保密原則。及時(shí)響應(yīng)客戶投訴，認(rèn)真傾聽客戶訴求，及時(shí)采取措施解決問題；公開透明地向客戶解釋處理過程和結(jié)果；按照規(guī)定逐級(jí)上報(bào)客戶投訴；對(duì)客戶信息進(jìn)行保密。

55.答：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括：遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；遵守銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；履行崗位職責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；維護(hù)銀行的利益。

六、案例分析題（共15分）

56.答：

案例背景分析：該案例中，銀行工作人員由于疏忽，錯(cuò)誤地將客戶的信用額度設(shè)置為較低的額度，導(dǎo)致客戶在購(gòu)物時(shí)因?yàn)轭~度不足而無法支付，客戶產(chǎn)生了不滿情緒并投訴到銀行。

問題解答：

問題1：該案例中存在的問題是什么？

答：①銀行工作人員操作失誤，未正確設(shè)置客戶