第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試改題型及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為______。

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R5、R4、R3、R2、R1

C.R2、R1、R3、R4、R5

D.R3、R2、R1、R4、R5

（________）

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過該集團(tuán)資本凈額的______。

A.15%

B.20%

C.30%

D.50%

（________）

3.以下哪種行為不屬于銀行員工職業(yè)操守中“禁止利益沖突”的要求？

A.收受客戶贈(zèng)送的現(xiàn)金

B.未經(jīng)批準(zhǔn)向他人透露客戶信息

C.在不同機(jī)構(gòu)兼職

D.參與與客戶利益相關(guān)的交易決策

（________）

4.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，“貸款逾期次數(shù)”指標(biāo)通常指單筆貸款逾期______天以上的記錄。

A.30

B.60

C.90

D.180

（________）

5.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，必須以______為前提，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。

A.客戶自愿原則

B.收入匹配原則

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

D.傭金優(yōu)先原則

（________）

6.下列哪種支付工具屬于銀行提供的第三方支付平臺(tái)合作業(yè)務(wù)？

A.銀行本票

B.支付寶余額寶

C.銀行承兌匯票

D.網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬

（________）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過______。

A.75%

B.85%

C.90%

D.100%

（________）

8.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份識(shí)別的主要依據(jù)是______。

A.客戶職業(yè)信息

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶交易流水

D.客戶身份證明文件

（________）

9.銀行信用卡年費(fèi)減免政策，必須遵循______的原則，不得附加不合理?xiàng)l件。

A.收入導(dǎo)向原則

B.客戶忠誠度原則

C.公平透明原則

D.市場競爭原則

（________）

10.銀行電子銀行渠道的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)至少包含______個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

（________）

11.銀行對(duì)公存款賬戶的日常管理，必須嚴(yán)格執(zhí)行______制度，確保資金安全。

A.分級(jí)審批

B.賬戶實(shí)名

C.交易限額

D.日終核對(duì)

（________）

12.銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露，必須確保______的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。

A.產(chǎn)品凈值

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.收益承諾

D.投資策略

（________）

13.銀行信貸審批中，抵押物的評(píng)估價(jià)值通常按市場價(jià)值的______折扣計(jì)算。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

（________）

14.銀行員工因私出境，必須提前______天向所在機(jī)構(gòu)報(bào)備，并提交相關(guān)證明材料。

A.7

B.14

C.30

D.60

（________）

15.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______的要求，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。

A.國際結(jié)算準(zhǔn)則

B.國內(nèi)監(jiān)管規(guī)定

C.外匯管理局政策

D.行業(yè)自律公約

（________）

16.銀行對(duì)信用卡透支利率實(shí)行______管理，具體利率水平不得低于法定下限。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.區(qū)分利率

D.預(yù)期利率

（________）

17.銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格執(zhí)行______制度，記錄客戶交易信息。

A.收付分離

B.匯率管理

C.限額監(jiān)控

D.審批備案

（________）

18.銀行在處置不良貸款時(shí)，必須優(yōu)先保障______的合法權(quán)益。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.保證人

D.抵押權(quán)人

（________）

19.銀行員工在社交媒體發(fā)布涉及本行信息時(shí)，必須經(jīng)過______批準(zhǔn)，并遵守保密規(guī)定。

A.部門負(fù)責(zé)人

B.分管領(lǐng)導(dǎo)

C.總行合規(guī)部

D.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

（________）

20.銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保客戶身份驗(yàn)證符合______的要求。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.技術(shù)安全性

C.監(jiān)管合規(guī)性

D.風(fēng)險(xiǎn)可控性

（________）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括______。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

（________）

22.銀行對(duì)公賬戶的管理，必須落實(shí)______等關(guān)鍵措施，防范賬戶盜用風(fēng)險(xiǎn)。

A.賬戶實(shí)名制

B.雙因素認(rèn)證

C.交易限額控制

D.定期賬戶檢查

E.客戶資金托管

（________）

23.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，常見的欺詐交易類型包括______。

A.惡意套現(xiàn)

B.虛假交易

C.賬戶盜用

D.收單機(jī)構(gòu)違規(guī)

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警繞過

（________）

24.銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括______。

A.客戶身份基本信息

B.客戶職業(yè)背景

C.客戶交易目的

D.客戶資金來源

E.客戶受益所有人

（________）

25.銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售，必須遵守______等合規(guī)要求，保護(hù)投資者權(quán)益。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

B.客戶適當(dāng)性管理

C.銷售過程錄音錄像

D.收取銷售費(fèi)用透明化

E.投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

（________）

26.銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押物的合法性要求包括______。

A.抵押物權(quán)屬清晰

B.抵押物未設(shè)定其他擔(dān)保

C.抵押物價(jià)值穩(wěn)定

D.抵押物符合法律規(guī)定

E.抵押物易于處置

（________）

27.銀行電子銀行渠道的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，應(yīng)至少覆蓋______等場景。

A.系統(tǒng)故障

B.網(wǎng)絡(luò)攻擊

C.數(shù)據(jù)泄露

D.客戶投訴激增

E.監(jiān)管檢查

（________）

28.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循______等原則，提升客戶滿意度。

A.公平公正

B.及時(shí)響應(yīng)

C.有效溝通

D.問題解決

E.保密原則

（________）

29.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______等監(jiān)管要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

A.國際收支統(tǒng)計(jì)制度

B.外匯兌換管理

C.跨境資金流動(dòng)監(jiān)控

D.跨境稅務(wù)合規(guī)

E.海關(guān)監(jiān)管規(guī)定

（________）

30.銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括______。

A.交易限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

C.客戶行為監(jiān)控

D.異常交易攔截

E.逾期催收管理

（________）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行員工可以私下向客戶推薦未經(jīng)批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品。（×）

32.銀行個(gè)人征信報(bào)告中的“查詢記錄”僅包含本行查詢次數(shù)。（×）

33.銀行信用卡免息期最長可達(dá)60天。（√）

34.銀行對(duì)公存款賬戶可以用于個(gè)人轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（×）

35.銀行理財(cái)產(chǎn)品必須承諾保本保息。（×）

36.銀行員工因個(gè)人原因可以代理客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。（×）

37.銀行電子銀行渠道的突發(fā)事件，必須立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。（√）

38.銀行對(duì)公賬戶的管理，可以授權(quán)客戶自行辦理大額資金劃轉(zhuǎn)。（×）

39.銀行信用卡套現(xiàn)行為屬于合法的信貸延伸服務(wù)。（×）

40.銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，必須如實(shí)記錄客戶交易金額和用途。（√）

（________）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為______、______、______、______、______。（________）

42.銀行對(duì)單一客戶貸款余額與該客戶存款余額的比例不得超過______。（________）

43.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循______、______、______的原則。（________）

44.銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，必須落實(shí)______、______、______等關(guān)鍵措施。（________）

45.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______、______、______等監(jiān)管要求。（________）

（________）

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本流程及其關(guān)鍵控制點(diǎn)。（________）

47.結(jié)合反洗錢要求，簡述銀行客戶身份識(shí)別的主要方法和依據(jù)。（________）

48.銀行電子銀行渠道的突發(fā)事件，應(yīng)如何進(jìn)行分類分級(jí)管理？（________）

（________）

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例：某銀行客戶張先生，通過網(wǎng)銀申請(qǐng)一筆50萬元的經(jīng)營性貸款，用于擴(kuò)大生意規(guī)模。銀行審批時(shí)發(fā)現(xiàn)，張先生提供的抵押物是一處商業(yè)地產(chǎn)，評(píng)估價(jià)值為60萬元，但實(shí)際市場價(jià)值可能因區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行而下降。此外，銀行系統(tǒng)顯示張先生近期有多筆異常高頻交易，且資金流水存在疑點(diǎn)。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（________）

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施防范或化解上述風(fēng)險(xiǎn)？（________）

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。（________）

（________）

一、單選題（共20分）

1.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1（低風(fēng)險(xiǎn)）、R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）、R3（中等風(fēng)險(xiǎn)）、R4（中高風(fēng)險(xiǎn)）、R5（高風(fēng)險(xiǎn)），因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)的排序均不符合監(jiān)管要求。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十九條，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過該集團(tuán)資本凈額的15%，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)的數(shù)值均超過法定上限。

3.A

解析：收受客戶贈(zèng)送的現(xiàn)金屬于利益沖突行為，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的“利益沖突防范”原則，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為或監(jiān)管要求。

4.C

解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，貸款逾期次數(shù)指單筆貸款逾期90天以上的記錄，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)的逾期天數(shù)均低于法定標(biāo)準(zhǔn)。

5.C

解析：銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

6.B

解析：支付寶余額寶是支付寶平臺(tái)提供的貨幣市場基金產(chǎn)品，屬于銀行與第三方支付平臺(tái)合作業(yè)務(wù)，因此正確答案為B。A、C、D選項(xiàng)均屬于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)的數(shù)值均超過法定上限。

8.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行在反洗錢工作中，必須以客戶身份證明文件為主要依據(jù)進(jìn)行身份識(shí)別，因此正確答案為D。A、B、C選項(xiàng)僅作為輔助信息參考。

9.C

解析：銀行信用卡年費(fèi)減免政策必須遵循公平透明原則，不得附加不合理?xiàng)l件，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

10.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行渠道的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案應(yīng)至少包含4個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：事件發(fā)現(xiàn)、應(yīng)急響應(yīng)、處置措施、事后復(fù)盤，因此正確答案為B。

11.D

解析：銀行對(duì)公存款賬戶的日常管理必須嚴(yán)格執(zhí)行日終核對(duì)制度，確保資金安全，因此正確答案為D。A、B、C選項(xiàng)均屬于輔助管理措施。

12.A

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露必須確保產(chǎn)品凈值信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)僅屬于信息披露的一部分。

13.C

解析：銀行信貸審批中，抵押物的評(píng)估價(jià)值通常按市場價(jià)值的80%折扣計(jì)算，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)的折扣比例均不符合實(shí)際操作。

14.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范》，銀行員工因私出境必須提前14天向所在機(jī)構(gòu)報(bào)備，并提交相關(guān)證明材料，因此正確答案為B。

15.C

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守外匯管理局政策的要求，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)僅屬于行業(yè)或自律規(guī)范。

16.A

解析：銀行對(duì)信用卡透支利率實(shí)行浮動(dòng)利率管理，具體利率水平不得低于法定下限，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

17.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行限額監(jiān)控制度，記錄客戶交易信息，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)僅屬于業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。

18.A

解析：銀行在處置不良貸款時(shí)，必須優(yōu)先保障債權(quán)人的合法權(quán)益，因此正確答案為A。B、C、D選項(xiàng)僅屬于相關(guān)方之一。

19.C

解析：銀行員工在社交媒體發(fā)布涉及本行信息時(shí)，必須經(jīng)過總行合規(guī)部批準(zhǔn)，并遵守保密規(guī)定，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)僅屬于部門或?qū)蛹?jí)管理。

20.C

解析：銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確?？蛻羯矸蒡?yàn)證符合監(jiān)管合規(guī)性的要求，因此正確答案為C。A、B、D選項(xiàng)僅屬于業(yè)務(wù)或技術(shù)要求。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCDE

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)，因此正確答案為ABCDE。

22.ABCD

解析：銀行對(duì)公賬戶的管理必須落實(shí)賬戶實(shí)名制、雙因素認(rèn)證、交易限額控制、定期賬戶檢查等關(guān)鍵措施，防范賬戶盜用風(fēng)險(xiǎn)，因此正確答案為ABCD。E選項(xiàng)屬于資金管理范疇。

23.ABCDE

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，常見的欺詐交易類型包括惡意套現(xiàn)、虛假交易、賬戶盜用、收單機(jī)構(gòu)違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警繞過，因此正確答案為ABCDE。

24.ABCDE

解析：銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括客戶身份基本信息、客戶職業(yè)背景、客戶交易目的、客戶資金來源、客戶受益所有人，因此正確答案為ABCDE。

25.ABCDE

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售必須遵守產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、客戶適當(dāng)性管理、銷售過程錄音錄像、收取銷售費(fèi)用透明化、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等合規(guī)要求，因此正確答案為ABCDE。

26.ABD

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押物的合法性要求包括物權(quán)屬清晰、未設(shè)定其他擔(dān)保、符合法律規(guī)定，因此正確答案為ABD。C、E選項(xiàng)屬于價(jià)值或處置范疇。

27.ABCD

解析：銀行電子銀行渠道的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制應(yīng)至少覆蓋系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、客戶投訴激增等場景，因此正確答案為ABCD。E選項(xiàng)屬于監(jiān)管檢查范疇。

28.ABCDE

解析：銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循公平公正、及時(shí)響應(yīng)、有效溝通、問題解決、保密原則，因此正確答案為ABCDE。

29.ABCD

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國際收支統(tǒng)計(jì)制度、外匯兌換管理、跨境資金流動(dòng)監(jiān)控、跨境稅務(wù)合規(guī)等監(jiān)管要求，因此正確答案為ABCD。E選項(xiàng)屬于海關(guān)監(jiān)管范疇。

30.ABCDE

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括交易限額管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、客戶行為監(jiān)控、異常交易攔截、逾期催收管理，因此正確答案為ABCDE。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行員工不得私下向客戶推薦未經(jīng)批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品，因此本題說法錯(cuò)誤。

32.×

解析：銀行個(gè)人征信報(bào)告中的“查詢記錄”包含本行及其他機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)，因此本題說法錯(cuò)誤。

33.√

解析：銀行信用卡免息期最長可達(dá)60天，因此本題說法正確。

34.×

解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，對(duì)公存款賬戶不得用于個(gè)人轉(zhuǎn)賬結(jié)算，因此本題說法錯(cuò)誤。

35.×

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品不承諾保本保息，因此本題說法錯(cuò)誤。

36.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行員工不得以個(gè)人名義代理客戶辦理貸款業(yè)務(wù)，因此本題說法錯(cuò)誤。

37.√

解析：銀行電子銀行渠道的突發(fā)事件，必須立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，因此本題說法正確。

38.×

解析：銀行對(duì)公賬戶的管理必須嚴(yán)格授權(quán)，不得授權(quán)客戶自行辦理大額資金劃轉(zhuǎn)，因此本題說法錯(cuò)誤。

39.×

解析：銀行信用卡套現(xiàn)行為屬于違規(guī)行為，不屬于合法的信貸延伸服務(wù)，因此本題說法錯(cuò)誤。

40.√

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)必須如實(shí)記錄客戶交易金額和用途，因此本題說法正確。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.R1、R2、R3、R4、R5

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1（低風(fēng)險(xiǎn)）、R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）、R3（中等風(fēng)險(xiǎn)）、R4（中高風(fēng)險(xiǎn)）、R5（高風(fēng)險(xiǎn)）。

42.75%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

43.公平公正、及時(shí)響應(yīng)、有效溝通

解析：銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循公平公正、及時(shí)響應(yīng)、有效溝通的原則，提升客戶滿意度。

44.交易限額管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、異常交易攔截

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，必須落實(shí)交易限額管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、異常交易攔截等關(guān)鍵措施。

45.國際收支統(tǒng)計(jì)制度、外匯兌換管理、跨境資金流動(dòng)監(jiān)控

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國際收支統(tǒng)計(jì)制度、外匯兌換管理、跨境資金流動(dòng)監(jiān)控等監(jiān)管要求。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本流程及其關(guān)鍵控制點(diǎn)。

答：

基本流程：①產(chǎn)品準(zhǔn)入與審批；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與匹配；③投資者適當(dāng)性評(píng)估；④銷售過程規(guī)范；⑤信息披露完整；⑥售后跟蹤