每日一練2025年銀行從業(yè)考試題庫612附答案一、單項選擇題1.下列關于銀行風險管理流程的說法中，錯誤的是（）。A.銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟B.風險識別是銀行風險管理的起點，是指通過對大量來源可靠的信息資料進行系統(tǒng)了解和分析，正確認識和把握風險的來源、性質和特征C.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程D.風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程答案：D解析：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程，而風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制。所以選項D說法錯誤，A、B、C選項說法均正確。2.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，它不屬于市場風險。所以答案選C。3.下列關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ中資本要求的說法，正確的是（）。A.核心一級資本充足率不得低于4%B.一級資本充足率不得低于6%C.總資本充足率不得低于8%，并且要求在2019年前達到此標準D.儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足答案：B解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定核心一級資本充足率不得低于4.5%，選項A錯誤；一級資本充足率不得低于6%，選項B正確；總資本充足率不得低于8%，并要求在2019年前達到此標準，同時還提出了2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求等，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足，C選項表述不完整；D選項雖然儲備資本要求和滿足方式表述正確，但本題應選正確的關于資本要求的整體說法，綜合來看B選項更符合題意。4.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合B.貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行最重要的資金來源業(yè)務C.貸款按照有無擔保可劃分為信用貸款、抵押貸款和質押貸款D.我國商業(yè)銀行可以發(fā)放外幣貸款和人民幣貸款，但不能發(fā)放混合幣種貸款答案：A解析：我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，選項A正確；存款業(yè)務是我國商業(yè)銀行最重要的資金來源業(yè)務，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務，選項B錯誤；貸款按照有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款，擔保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款，選項C錯誤；我國商業(yè)銀行可以發(fā)放外幣貸款、人民幣貸款和混合幣種貸款，選項D錯誤。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行應避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中力求獲取最大的經(jīng)濟效益。穩(wěn)定性不屬于“三性”原則，所以答案選D。二、多項選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.代收代付業(yè)務B.代理銷售業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.銀行卡業(yè)務E.托管業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務；代理銷售業(yè)務是銀行接受客戶委托，代理銷售各類金融產(chǎn)品；支付結算業(yè)務是銀行代客戶清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)中間業(yè)務；銀行卡業(yè)務是由商業(yè)銀行發(fā)行并提供相關服務的業(yè)務；托管業(yè)務是指銀行作為托管人接受客戶委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶指令進行資產(chǎn)運作和管理。以上各項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務，所以答案選ABCDE。2.商業(yè)銀行面臨的國家風險主要包括（）。A.政治風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.信用風險E.操作風險答案：ABC解析：國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。主要包括政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險；操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。信用風險和操作風險不屬于國家風險范疇，所以答案選ABC。3.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇E.風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE解析：風險分散是通過多樣化投資降低非系統(tǒng)性風險，選項A正確；風險對沖是利用負相關資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷潛在損失，選項B正確；風險轉移可以通過保險、擔保等方式將風險轉移給其他主體，選項C正確；風險規(guī)避是直接拒絕或退出高風險業(yè)務或市場，選項D正確；風險補償可以通過提高風險回報等方式對承擔的風險進行價格補償，選項E正確。4.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具的有（）。A.缺口管理B.久期管理C.內部資金轉移定價D.經(jīng)濟資本E.收益率曲線答案：ABCDE解析：缺口管理是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期管理是商業(yè)銀行以久期為核心，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的分析，來進行資產(chǎn)負債管理的方法；內部資金轉移定價是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經(jīng)營管理模式；經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額；收益率曲線是對市場利率水平和期限之間關系的描述，商業(yè)銀行可以利用收益率曲線進行資產(chǎn)負債管理。所以以上各項均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具，答案選ABCDE。5.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務B.理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務C.理財業(yè)務的收益由客戶與銀行按照約定方式獲取D.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務E.理財業(yè)務是一種金融服務答案：ABCDE解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，不納入銀行資產(chǎn)負債表，選項A正確；理財業(yè)務本質上是受投資人委托，將募集資金投資于金融市場等，屬于直接融資業(yè)務，選項B正確；理財業(yè)務的收益根據(jù)與客戶的約定方式進行分配，選項C正確；在理財業(yè)務中，銀行打破剛性兌付，不承擔剛性兌付本息的義務，選項D正確；理財業(yè)務是銀行為客戶提供的一種金融服務，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，選項E正確。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是一種被動型負債業(yè)務。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款的主動權掌握在存款人手中，銀行只能通過提供服務、調整利率等方式來吸引存款，所以是一種被動型負債業(yè)務。2.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中。（）答案：錯誤解析：信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中。在表外業(yè)務中，當交易對手違約時，銀行同樣會面臨損失，所以信用風險在表內表外業(yè)務中都可能存在。3.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確解析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，其定義就是商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，該比率反映了商業(yè)銀行在抵御風險方面的能力。4.商業(yè)銀行的流動性風險通常是由信用風險、市場風險、操作風險等引發(fā)的。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險等密切相關。例如，當銀行出現(xiàn)大量信用違約時，可能導致資金回收困難，影響流動性；市場風險導致資產(chǎn)價值波動，可能使銀行資產(chǎn)變現(xiàn)困難；操作風險引發(fā)的系統(tǒng)故障等可能影響資金的正常流轉，所以流動性風險通常是由其他風險引發(fā)的。5.商業(yè)銀行的理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務在資金來源、資金運用、風險承擔和收益方式等方面存在明顯差異。（）答案：正確解析：在資金來源方面，理財業(yè)務資金來源于投資者，傳統(tǒng)信貸業(yè)務資金主要來源于存款等負債；在資金運用方面，理財業(yè)務資金投向多樣，傳統(tǒng)信貸業(yè)務主要是發(fā)放貸款；在風險承擔方面，理財業(yè)務銀行不承擔剛性兌付風險，傳統(tǒng)信貸業(yè)務銀行承擔信用風險等；在收益方式方面，理財業(yè)務收益按約定分配，傳統(tǒng)信貸業(yè)務主要賺取利差收入。所以兩者在這些方面存在明顯差異。四、案例分析題某商業(yè)銀行近期面臨一系列風險挑戰(zhàn)。在信用風險方面，有一筆大額貸款的企業(yè)客戶出現(xiàn)經(jīng)營困難，可能無法按時足額償還貸款本息。該貸款金額為5000萬元，抵押品為企業(yè)的一處廠房，經(jīng)評估目前廠房價值約為3000萬元。在市場風險方面，由于市場利率波動，銀行持有的債券價值出現(xiàn)下降，損失約為800萬元。同時，該銀行的流動性也面臨一定壓力，存款流失較為嚴重，資金缺口約為3000萬元。1.針對該筆大額貸款的信用風險，銀行應采取哪些措施？答：首先，銀行應立即對該企業(yè)客戶進行全面深入的貸后檢查和評估，詳細了解企業(yè)經(jīng)營困難的具體原因、程度以及未來的發(fā)展趨勢。與企業(yè)管理層進行溝通，要求企業(yè)制定切實可行的還款計劃和改善經(jīng)營的方案。如果企業(yè)確實面臨暫時的資金周轉困難，但仍有一定的還款能力和發(fā)展?jié)摿?，銀行可以考慮對貸款進行重組，例如調整還款期限、降低利率、增加擔保等方式，幫助企業(yè)度過難關，同時也降低銀行的信用風險。鑒于抵押品廠房價值約為3000萬元，若企業(yè)最終無法償還貸款，銀行應及時啟動抵押品處置程序，通過合法的途徑將廠房變現(xiàn)，以彌補貸款損失。同時，持續(xù)關注企業(yè)的其他資產(chǎn)情況，必要時采取法律手段，對企業(yè)的其他資產(chǎn)進行查封、凍結等，以保障銀行債權。2.對于市場風險導致的債券價值下降，銀行可以采取哪些風險管理策略？答：銀行可以采用風險對沖策略，例如通過購買利率期貨、利率期權等金融衍生工具，來對沖市場利率波動對債券價值的影響。如果預計利率上升導致債券價值下降，可以賣出利率期貨合約，當利率上升時，期貨合約的盈利可以彌補債券價值的損失。銀行也可以進行資產(chǎn)組合調整，減少對利率敏感型債券的持有，增加一些與利率波動相關性較低的資產(chǎn)，如短期債券、貨幣市場工具等，以降低市場風險的暴露程度。同時，加強對市場利率走勢的分析和預測，提高風險管理的前瞻性，根據(jù)市場變化及時調整投資組合。3.面對流動性壓力，銀行可以采取哪些措施來緩解資金缺口？答：銀行可以通過主動負債的方式來籌集資金，例如發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。發(fā)行金融債券可以吸引社會資金，增加銀行的資金來源；同業(yè)拆借可以從其他金融機構借入短期資金，緩解短期的資金壓力。銀行還可以優(yōu)化資產(chǎn)結構，加快一些流動性較差資產(chǎn)的變現(xiàn)速度，如出售一些非核心的固定資產(chǎn)、優(yōu)質的信貸資產(chǎn)等。同時，加強對存款客戶的維護和營銷，通過提高服務質量、推出優(yōu)惠活動等方式，吸引客戶增加存款，穩(wěn)定資金來源。此外，銀行可以與央行建立良好的溝通機制，在必要時申請再貸款等央行的流動性支持。綜上所述，商業(yè)銀行在面對信用風險、市場風險和流動性風險等多種風險時，需要綜合運用各種風險管理策略和措施，以保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。通過對不同風險的識別、評估和應對，銀行能夠更好地平衡風險與收益，在復雜多變的金融市場環(huán)境中保持競爭力。同時，銀行還應不斷加強風險管理體系建設，提高風險管理水平，以適應日